个人理财实用入门知识讲座
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财富的定义：不进行任何劳动，你所能生存并维持 你生活标准的天数。衡量财富多少的标准不是“有 多少钱”而是“能活多少天”。
财务自由的定义：即使不进行被动劳动，只依靠主动
投资获得的收入，就足以使自己及需供养的家人的余生 过上达到期望生活标准。即不工作也不用为生活发愁。
理财的最终目标：实现财务自由！
上班时间怎么做决定了你现在的收入！ 业余时间做什么决定了你未来的财富！
在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富 回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医 疗、生态保护）
思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？
理财=理生活
理财，让生活更美好！ Better money, better life !
现金流规划
随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金
货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏 活期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……）
what’s money?
钱=购买力的凭证 钱没有原罪，有原罪的是人心的贪念 钱是身外之物，但却是身外之物中最重要的东
西
what’s money?
合法、正当渠道获得的白色收入越多，说明你对社会 贡献和价值越大。
正视金钱、尊重金钱、感谢金钱 谈钱别色变 谈钱不伤感情 亲兄弟也应明算账
what’s money?
个人理财实用入门知识讲座
（理财干货一箩筐）
郑重声明
各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！
看透理财那点事
洗脑篇 颠覆你的理财观:What’s money?
基础篇 掌握理财ABC 这样理财才靠谱
运用篇 迈向理财达人之路
什么是理财？
A 理财=钱生钱 用投资的方式实现资产保值、增值 B 理财=资金利用效率最大化、投资收益最大化 C 理财=用相对最小的风险获取相对最大的投资回报 D 理财=对财富进行有效配置，使今后生活更美好 E 理财=？（您有其他高见吗？）
投资规划：股票/股票型基金
规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金） 规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股
市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！ 最适合老百姓的投资策略：基金定投 适合可预期的流量资金，不适合存量资金 银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义 思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？
什么是理财？
理财=通过对现有和预期将来拥有的各种资 源的整合管理，实现个人一生生命满足感总 和最大化。
什么是理财？
理财的内涵—— 现金流规划、消费规划、职业生涯规划、投资规划、
风险保障规划、置业规划、税务规划、子女教育规 划、退休养老规划、移民规划、遗产规划。
理财的外延—— 爱情 婚姻 家庭 亲子 职场 创业 社交 健康 旅游 慈
23岁 65岁 12000元 504000元 10% 6451643.9元 1180% 23岁 33岁 12000元 120000元 10% 191249.1元 59% 33岁 65岁 12000元 384000元 10% 2413653.2元 529% 43岁 65岁 12000元 264000元 10% 856832.9元 224% 53岁 65岁 12000元 144000元 10% 256611.4元 78% 53岁 65岁 42000元 504000元 10% 898139.9元 78%
针眼还要难。” 清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱 财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，
死后要还给上帝（回归社会）
实现财务自由之后
美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐” 鼓励子女自由发展、自力更生
中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富 “富不过三代”
实现财务自由之后
财富认知最高境界
家庭成熟期 老年期
子女成人后/ 退休前
工作和收入 稳定，家庭 财富稳步增 长
退休后
无固定工作， 闲暇时间大 幅增加
现金流规划 消费规划 投资规划 保险规划 退休规划
现金流规划 消费规划 投资规划 遗产规划
进一步提 投资风格趋 追求安全并 高工作和 于稳健。着 持续产生现 理财收入， 重消费规划， 金流的投资，
理财的原理
为什么必须要理财？ 通货膨胀，钱会贬值——很囧很杯具
你不仅要跑赢CPI，还要跑赢你的邻居
为什么能理财？ 复利效应，钱能生钱——很傻很天真vs.很难很复杂？
复利的魔力
不同时期开始复利投资所得的不同结果
初始投 终止投 每年投 投资总额 平均年化 终止投资时 总投资回
资年龄 资年龄 资额
回报率 的资产终值 报率
成良好理
现金流规 划 消费规划 投资规划 职业规划 置业规划
现金流规 划 消费规划 投资规划 保险规划 置业规划 教育规划 退休规划
确立职业 提高工作 发展方向， 和理财收 学习并形 入，着重
家庭成长 期
子女成人 前
工作收入 逐渐达到 高峰，家 庭负担最 重
现金流规 划 消费规划 投资规划 保险规划 教育规划 退休规划
特点：1.一般情况下不会亏损 2.7x24小时 T+0赎回实时到账 3.年化收益约在3.5%-5%
优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达
备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线
思考3：余额宝真正的风险在哪里？
投资规划：股票/股票型基金
遛狗人理论 股市只适合乐观主义者 技术分析可提高获利概率，但仅供参考 拒绝盲目听消息炒股 思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？
善 公益 责任 道德 信仰
人生不同时期的理财需求
பைடு நூலகம்
生命 成长期 周期
人生 学生时代 阶段
个人 无工作， 特征 无固定收
入
单身期
工作后/ 结婚前 工作尚不 稳定，收 入相对较 低
家庭形成 期
结婚生育 期
工作蒸蒸 日上，家 庭负担开 始加重
理财 现金流规 需求 划
消费规划 职业规划
理财 提升个人 行动 价值，养
通往财务自由之路
财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预 期家庭生活标准支出
公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均物 价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。
思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？
实现财务自由之后
马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现 洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！” 《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿过
财务自由的定义：即使不进行被动劳动，只依靠主动
投资获得的收入，就足以使自己及需供养的家人的余生 过上达到期望生活标准。即不工作也不用为生活发愁。
理财的最终目标：实现财务自由！
上班时间怎么做决定了你现在的收入！ 业余时间做什么决定了你未来的财富！
在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富 回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医 疗、生态保护）
思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？
理财=理生活
理财，让生活更美好！ Better money, better life !
现金流规划
随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金
货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏 活期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……）
what’s money?
钱=购买力的凭证 钱没有原罪，有原罪的是人心的贪念 钱是身外之物，但却是身外之物中最重要的东
西
what’s money?
合法、正当渠道获得的白色收入越多，说明你对社会 贡献和价值越大。
正视金钱、尊重金钱、感谢金钱 谈钱别色变 谈钱不伤感情 亲兄弟也应明算账
what’s money?
个人理财实用入门知识讲座
（理财干货一箩筐）
郑重声明
各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！
看透理财那点事
洗脑篇 颠覆你的理财观:What’s money?
基础篇 掌握理财ABC 这样理财才靠谱
运用篇 迈向理财达人之路
什么是理财？
A 理财=钱生钱 用投资的方式实现资产保值、增值 B 理财=资金利用效率最大化、投资收益最大化 C 理财=用相对最小的风险获取相对最大的投资回报 D 理财=对财富进行有效配置，使今后生活更美好 E 理财=？（您有其他高见吗？）
投资规划：股票/股票型基金
规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金） 规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股
市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！ 最适合老百姓的投资策略：基金定投 适合可预期的流量资金，不适合存量资金 银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义 思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？
什么是理财？
理财=通过对现有和预期将来拥有的各种资 源的整合管理，实现个人一生生命满足感总 和最大化。
什么是理财？
理财的内涵—— 现金流规划、消费规划、职业生涯规划、投资规划、
风险保障规划、置业规划、税务规划、子女教育规 划、退休养老规划、移民规划、遗产规划。
理财的外延—— 爱情 婚姻 家庭 亲子 职场 创业 社交 健康 旅游 慈
23岁 65岁 12000元 504000元 10% 6451643.9元 1180% 23岁 33岁 12000元 120000元 10% 191249.1元 59% 33岁 65岁 12000元 384000元 10% 2413653.2元 529% 43岁 65岁 12000元 264000元 10% 856832.9元 224% 53岁 65岁 12000元 144000元 10% 256611.4元 78% 53岁 65岁 42000元 504000元 10% 898139.9元 78%
针眼还要难。” 清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱 财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，
死后要还给上帝（回归社会）
实现财务自由之后
美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐” 鼓励子女自由发展、自力更生
中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富 “富不过三代”
实现财务自由之后
财富认知最高境界
家庭成熟期 老年期
子女成人后/ 退休前
工作和收入 稳定，家庭 财富稳步增 长
退休后
无固定工作， 闲暇时间大 幅增加
现金流规划 消费规划 投资规划 保险规划 退休规划
现金流规划 消费规划 投资规划 遗产规划
进一步提 投资风格趋 追求安全并 高工作和 于稳健。着 持续产生现 理财收入， 重消费规划， 金流的投资，
理财的原理
为什么必须要理财？ 通货膨胀，钱会贬值——很囧很杯具
你不仅要跑赢CPI，还要跑赢你的邻居
为什么能理财？ 复利效应，钱能生钱——很傻很天真vs.很难很复杂？
复利的魔力
不同时期开始复利投资所得的不同结果
初始投 终止投 每年投 投资总额 平均年化 终止投资时 总投资回
资年龄 资年龄 资额
回报率 的资产终值 报率
成良好理
现金流规 划 消费规划 投资规划 职业规划 置业规划
现金流规 划 消费规划 投资规划 保险规划 置业规划 教育规划 退休规划
确立职业 提高工作 发展方向， 和理财收 学习并形 入，着重
家庭成长 期
子女成人 前
工作收入 逐渐达到 高峰，家 庭负担最 重
现金流规 划 消费规划 投资规划 保险规划 教育规划 退休规划
特点：1.一般情况下不会亏损 2.7x24小时 T+0赎回实时到账 3.年化收益约在3.5%-5%
优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达
备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线
思考3：余额宝真正的风险在哪里？
投资规划：股票/股票型基金
遛狗人理论 股市只适合乐观主义者 技术分析可提高获利概率，但仅供参考 拒绝盲目听消息炒股 思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？
善 公益 责任 道德 信仰
人生不同时期的理财需求
பைடு நூலகம்
生命 成长期 周期
人生 学生时代 阶段
个人 无工作， 特征 无固定收
入
单身期
工作后/ 结婚前 工作尚不 稳定，收 入相对较 低
家庭形成 期
结婚生育 期
工作蒸蒸 日上，家 庭负担开 始加重
理财 现金流规 需求 划
消费规划 职业规划
理财 提升个人 行动 价值，养
通往财务自由之路
财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预 期家庭生活标准支出
公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均物 价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。
思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？
实现财务自由之后
马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现 洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！” 《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿过