互联网金融风险与监管

视频
互联网金融指 导意见发布
互联网金融监管体系
互联网金融监管体系
互联网金融监管
中国人民银行 工信部
国家互联网信息 公安部 财政部
互联网金融协会
银监会 证监会 保监会
互联网金融监管体系
讨论
传统金融监管分工与互联网金融监管分工的 联系与区别？
国内互联网金融监管规则
互联网金融监管规则
互联网支付
股权众筹融资
讨论
讨论
你见过的宝宝类广告？ 收益达到了广告宣传预期吗？
互联网保险监管
监管部门
保监会
监管细则
《互联网保险业务监管暂行办法》 （2015年10月1日起施行，期限3年）
监管要求
1）准入门槛与经营范围 3）经营规则
2）信息披露 4）监督管理
课堂思考实践 互联网保险最新监管要求？
互联网信托、消费金融监管
（5）强化监管评估
实训练习
实训练习
视频
浙江易士公司 支付业务许可
证被注销
非银行支付机构网络 支付业务许可证查询
实训练习
请查询支付宝是否具备《支付业务许可证》
延伸学习
互联网金 融专项整
治 互联网金融专项整治目标？
视频
国务院开展互 联网金融风险 专项整治工作
案例导读
讨论： 传统金融（证券、基金、银行理财），有哪些举措保护投资人权益？
案例导读
讨论：互联网金融平台有哪些措施保护投资人权益？
贷前
01
贷中
02
贷后
03
互联网金融监管概况
互联网金融监管必要性
互联网金融核心是金融创新 互联网金融监管和法律真空 • 客户资金安全 • 从业机构经营规范 • 信用体系和金融消费者保护机制不健全
其他相关监管政策
其他相关 监管政策
互联网金融信息披露规范（初稿） 《征信业务管理办法（草稿）》 《互联网广告管理暂行办法》
视频
互联网广告 管理暂行办 法今起实施
国外互联网金融监管
国外互联网金融监管概况
美国
德国
日本
澳大利亚
传统+消费金融保护局 金融产品监管严格 金融从业者诚信、自觉
第三方支付 资质要求
视频
P2P平台“跑 路”成风
视频
二女生为买手机借 1.25万校园贷 8
个月滚成23万
互联网金融监管发展
2013.8
•互联网金融 发展与监管 研究小组
2014.1
•《关于加强 影子银行业 务若干问题 的通知》
2014.3
•完善金融监 管协调机制
……
•……
2015.7
•《关于促进 互联网金融 健康发展的 指导意见》
监管部门
银监会
监管要求
1）风险管理 2）合格投资者 3）完善产品签署制度
相关政策
《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》 《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》 《关于银行业风险防控工作指导意见》
课堂思考实践
视频
一时糊涂 深陷校园贷
分组讨论
视频
识破现金贷 的套路
什么是校园贷？现金贷？ 现金贷的套路有哪些？ 怎样避免类似风险？
消费者信贷
行业自律 政府管理
消费者权益
消费者信贷 不公平商业操作
众筹融资平台监管
美国
《JOBS》法案
适当放开众筹股权融资 保护投资者利益
课堂思考实践
互联网金融监管国际可借鉴的经验？
互联网金融监管的国际经验
（1）强化法律规范，强调行业自律 （2）强化外部监管 （3）强化注册登记和信息披露 （4）强化各自监管
《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》 《股权众筹风险专项整治工作实施方案》
课堂思考实践
股权融资监管要求中小微企业的内涵？（从资产规模、产品、运营 等角度进行对比分析）
股权融资监管中，为什么要求投资者是小额投资?
互联网基金销售监管
监管部门 监管要求
证监会
1）风险披露 2）期限错配和流动性风险 3）活动收益与基金收益区别 4）遵循客户备付金、基金销售结算资金的监管要求
《金融服务电子交易进展 及监督报告书》 《银行法执行规则修订案》 《针对新形态银行资格审 查及监督运用指针》
《金融交易报告法》 第三方支付实名制
第三方支付监管
美国
欧盟
立法层面 监管机制层面 沉淀资金管理层面
立法层面 沉淀资金管理层面
网络借贷监管
美国
英国
欧盟
证券业
注册证券经纪商 信息披露
视频
《非银行支付 机构网络支付 业务管理办法》
发布
视频
央行：支付机构客 户备付金实施集中
存管
分组讨论
视频
网联“收编” 进行时 支付宝 本月15日向网
联切量
分组讨论
wenku.baidu.com
这一改变对第三方支付的影响？ 对消费者的影响？ 对商户的影响？
网络借贷监管
监管部门
银监会
监管细则
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 《网络借贷资金存管业务指引》 地方性法规 • 《深圳网贷机构备案登记管理办法》 • 《上海网贷机构备案登记管理办法》 • 《北京网贷机构备案登记管理办法》
视频
《网络借贷资 金存管业务指
引》出台
课堂思考实践
基金公司、证券公司是怎样存管客户资金？ 网贷公司以往是怎样存管客户资金? 有哪些公司已按要求完成资金存管？
股权众筹融资监管
监管部门 监管要求
证监会
1）中介机构平台 2）融资方为小微企业 3）投资者进行小额投资
视频
股权众筹监管 细则有望本月
出台
相关政策
互联网保险
网络借贷
互联网基金销售
消费金融 互联网信托
互联网支付监管
监管部门
中国人 民银行
监管细则
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》2016 年7月1日起施行
《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事 项的通知》2017年4月17日执行
《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模 式迁移至网联平台处理的通知》
《互联网金融基础》
互联网金融监管
主讲教师：XXX
内容Contents
1 案例导读 2 国内互联网金融监管概述 3 国内互联网金融监管原则 4 国外互联网金融监管概况
案例导读
积木盒子推出法律援助金
案例导读
案例解读：
法律援助金是什么？ 对谁有益？
谁出钱？
为什么？
案例导读
讨论：作为互联网金融投资人，主要面临哪些风险？