车险基础知识培训(入门级培训)课件
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3.5 .1 费率因素及比率：特殊情况 • 特殊类型一：首次投保的机动车——不浮动 • 特殊类型二：所有权转移的机动车——不浮动 保险期间内因保险机动车所有权转移，办理交强险合同变更手续的 • 特殊类型三：投保两种短期险的机动车——不浮动 临时上道路行驶、境外机动车临时入境两种情况下投保交强险的。其它 投保短期交强险的不在此列(机动车距规定的报废期不足1年的和保监会 规定的其他情形——按照浮动办法浮动)。
车险基础知识培训
.
1
车险产品架构
车险承保流程
车险承保操作实务
车险展业方向
.
一、车险产品架构
1.1 车险产品架构
机动车交通事故责任强制险
机动车综合商业保险条款 车 险
特种车商业保险条款
商业车险 摩托车、拖拉机商业保险 条款 单程提车商业保险条款
.
一、车险产品架构
1.2 商业车险产品架构 四个主险
.
二手车，须提供二手车交 易发票或车辆登记证书、 行驶证
三、车险承保操作实务
3.4 批改所需提供材料
批改险种、保额 • 批改申请书、投保人身份证明
批改随车因素、使用性质、客户类 型及所属性质
• 批改申请书、保单正本、行驶证、投保人身份证明
过户
• 批改申请书、有效行驶证复印件（或车辆登记证）、变更前后人 员的身份证明原件（复印件留存）、经办人有效身份证件等
.
三、车险承保操作实务
3.6 商业车险保费计算
保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数 基准纯保费 NCD因子 自主核保系数 渠道系数 交通违法系 = 1 附加费用率
基准纯保费：行业一致 由中保协统一制定、 颁布并定期更新。
平台与交通管理 平台对接 已对接：可以 使用该系数进行 费率浮动，平台 带出，据实使用 ，保险公司不得 调整； 未对接：平台 带出1.0，保险 公司不得调整。
附加费用率：由各保险
公司自行申报，经保监 会审批同意后方可使用
费率调整系数：费率调整系数适用于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险 . ，不适用于摩托车和拖拉机商业保险。
委托人及被委托人身份证复
印件。
税开票信息（普票、专票）
.
三 、车险承保操作实务
3.2 提示投保人提供告知资料
新车及转保
续保
如之前提供的人员及车 辆证件均在有效期且信 息未调整，投保人可不 需再次提供相关资料。
身份证明及行驶证
未取得行驶证
国产新车，可提供新车购 置发票复印件或出厂合格 证复印件代替
进口新车，可提供新车购 置发票复印件或货物进口 证明书复印件代替
行业一致
中保协定期制定并颁布 ，通过平台统一查询使用 。严禁上下浮调整。 不同出险对应NCD
保险公司向保监 会报备使用 加强自主核保系 数的开发使用， 包括从人因素、 从车因素等，实 现费率水平与客 户风险特征相匹 配
保险公司向保监 会报备使用 保险公司实际使 用的渠道平均系 数原则上应当与 报批的渠道系数 期望值趋近
• 机动车辆损失险 • 第三者责任保险 • 车上人员责任保险 • 全车盗抢保险
11个附加险
• 自燃损失险 • 玻璃单独破碎险（不含天窗） • 新增加设备损失险 • 指定修理厂险 • 发动机涉水损失险 • 车身划痕损失险 • 修理期间费用补偿险
车损
• 车上货物责任险
• 精神损害抚慰金责任险 • 机动车损失保险无法找到第三方特约 险 • 不计免赔率险
退保
• 批改申请书、保单正本、保险卡、投保人身份证明、银行卡（储
蓄卡）
.
三、车险承保操作实务
3.4. 1 ຫໍສະໝຸດ Baidu改所需提供材料
车辆停驶：车辆停驶材
料 车辆被盗：公安机关出具的 车辆报废：报废证明 报案材料（三个月内未破案）
车辆转籍：转籍材 料（重复投保）
交强险退保
（符合交强险 监管要求）
因车辆质量问题退回 厂家：提供厂家或汽 车销售商出具的证明 材料。
.
三、车险承保操作实务
3.5 .2 费率因素及比率：特殊情况 • 特殊类型四：丢失后找回的机动车 保险机动车经公安机关证实丢失后追回，根据投保人提供的公安机关 证明，在丢失期间发生的道路交通事故不计入浮动，即丢失期间从浮 动因素区间中扣除。 • 特殊类型五：未及时续保的机动车 上期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍然为上期 保单出单日至本期保单出单日。 • 特殊类型六：跨省变更投保地的机动车 在全国信息平台联网或信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投 保人能提供相关证明文件的，可享受下浮，否则不浮动。
.
三、车险承保操作实务
3.5 交强险保费计算
• 其他地区 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） • 上海地区： 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） ×（1+与道路安全违法行为相联系的浮动比率B）
.
三、车险承保操作实务
三、车险承保操作实务
3.6.1 商业车险保费计算
机动车及特种车的车损险基准纯风险保费 =直接查找的机动车及特种车基准纯风险保费+（协商确定的机动车实际价值 - 新车购置价减去折旧金额后 的机动车实际价值）×全损概率
第三者
全险别
.
二、车险承保流程
2.1 承保流程图
投保问询及资 料收集
风险初审
车险报价及沟通
投保录单
单证复核、清分 及归档
单证打印
保单缴费
保单审核
批改
.
二、车险承保流程
2.2 承保流程中各相关角色职责
业务员/客户
• 准确的提出投保需求（承保险别、险种） • 准确的提供投保资料（投保人、车主、被保险人是否一致，不一致时需提供 多方的身份证明文件） 出单员 • 根据投保需求进行投保问询、材料收集 • 准确录入投保信息 • 复核保单信息 核保人 • 审核标的风险
.
三 、车险承保操作实务
3.1 履行告知义务
.
三 、车险承保操作实务
3.1 提示投保人提供告知资料
除一般业务以外其它业务投保
所需增加提供材料 • 新车业务：车辆合格证复印 件或进口车辆进出口检验单； • 委托办理业务：提供委托书、
一般业务投保所需提供材料 • 个人投保：投保单、投保人 或被保险人身份证、行驶证 原件（复印件留存） • 单位投保：投保单、投保人 或被保险人五证合一的营业 执照（复印件留存）、增值
车险基础知识培训
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1
车险产品架构
车险承保流程
车险承保操作实务
车险展业方向
.
一、车险产品架构
1.1 车险产品架构
机动车交通事故责任强制险
机动车综合商业保险条款 车 险
特种车商业保险条款
商业车险 摩托车、拖拉机商业保险 条款 单程提车商业保险条款
.
一、车险产品架构
1.2 商业车险产品架构 四个主险
.
二手车，须提供二手车交 易发票或车辆登记证书、 行驶证
三、车险承保操作实务
3.4 批改所需提供材料
批改险种、保额 • 批改申请书、投保人身份证明
批改随车因素、使用性质、客户类 型及所属性质
• 批改申请书、保单正本、行驶证、投保人身份证明
过户
• 批改申请书、有效行驶证复印件（或车辆登记证）、变更前后人 员的身份证明原件（复印件留存）、经办人有效身份证件等
.
三、车险承保操作实务
3.6 商业车险保费计算
保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数 基准纯保费 NCD因子 自主核保系数 渠道系数 交通违法系 = 1 附加费用率
基准纯保费：行业一致 由中保协统一制定、 颁布并定期更新。
平台与交通管理 平台对接 已对接：可以 使用该系数进行 费率浮动，平台 带出，据实使用 ，保险公司不得 调整； 未对接：平台 带出1.0，保险 公司不得调整。
附加费用率：由各保险
公司自行申报，经保监 会审批同意后方可使用
费率调整系数：费率调整系数适用于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险 . ，不适用于摩托车和拖拉机商业保险。
委托人及被委托人身份证复
印件。
税开票信息（普票、专票）
.
三 、车险承保操作实务
3.2 提示投保人提供告知资料
新车及转保
续保
如之前提供的人员及车 辆证件均在有效期且信 息未调整，投保人可不 需再次提供相关资料。
身份证明及行驶证
未取得行驶证
国产新车，可提供新车购 置发票复印件或出厂合格 证复印件代替
进口新车，可提供新车购 置发票复印件或货物进口 证明书复印件代替
行业一致
中保协定期制定并颁布 ，通过平台统一查询使用 。严禁上下浮调整。 不同出险对应NCD
保险公司向保监 会报备使用 加强自主核保系 数的开发使用， 包括从人因素、 从车因素等，实 现费率水平与客 户风险特征相匹 配
保险公司向保监 会报备使用 保险公司实际使 用的渠道平均系 数原则上应当与 报批的渠道系数 期望值趋近
• 机动车辆损失险 • 第三者责任保险 • 车上人员责任保险 • 全车盗抢保险
11个附加险
• 自燃损失险 • 玻璃单独破碎险（不含天窗） • 新增加设备损失险 • 指定修理厂险 • 发动机涉水损失险 • 车身划痕损失险 • 修理期间费用补偿险
车损
• 车上货物责任险
• 精神损害抚慰金责任险 • 机动车损失保险无法找到第三方特约 险 • 不计免赔率险
退保
• 批改申请书、保单正本、保险卡、投保人身份证明、银行卡（储
蓄卡）
.
三、车险承保操作实务
3.4. 1 ຫໍສະໝຸດ Baidu改所需提供材料
车辆停驶：车辆停驶材
料 车辆被盗：公安机关出具的 车辆报废：报废证明 报案材料（三个月内未破案）
车辆转籍：转籍材 料（重复投保）
交强险退保
（符合交强险 监管要求）
因车辆质量问题退回 厂家：提供厂家或汽 车销售商出具的证明 材料。
.
三、车险承保操作实务
3.5 .2 费率因素及比率：特殊情况 • 特殊类型四：丢失后找回的机动车 保险机动车经公安机关证实丢失后追回，根据投保人提供的公安机关 证明，在丢失期间发生的道路交通事故不计入浮动，即丢失期间从浮 动因素区间中扣除。 • 特殊类型五：未及时续保的机动车 上期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍然为上期 保单出单日至本期保单出单日。 • 特殊类型六：跨省变更投保地的机动车 在全国信息平台联网或信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投 保人能提供相关证明文件的，可享受下浮，否则不浮动。
.
三、车险承保操作实务
3.5 交强险保费计算
• 其他地区 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） • 上海地区： 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） ×（1+与道路安全违法行为相联系的浮动比率B）
.
三、车险承保操作实务
三、车险承保操作实务
3.6.1 商业车险保费计算
机动车及特种车的车损险基准纯风险保费 =直接查找的机动车及特种车基准纯风险保费+（协商确定的机动车实际价值 - 新车购置价减去折旧金额后 的机动车实际价值）×全损概率
第三者
全险别
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二、车险承保流程
2.1 承保流程图
投保问询及资 料收集
风险初审
车险报价及沟通
投保录单
单证复核、清分 及归档
单证打印
保单缴费
保单审核
批改
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二、车险承保流程
2.2 承保流程中各相关角色职责
业务员/客户
• 准确的提出投保需求（承保险别、险种） • 准确的提供投保资料（投保人、车主、被保险人是否一致，不一致时需提供 多方的身份证明文件） 出单员 • 根据投保需求进行投保问询、材料收集 • 准确录入投保信息 • 复核保单信息 核保人 • 审核标的风险
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三 、车险承保操作实务
3.1 履行告知义务
.
三 、车险承保操作实务
3.1 提示投保人提供告知资料
除一般业务以外其它业务投保
所需增加提供材料 • 新车业务：车辆合格证复印 件或进口车辆进出口检验单； • 委托办理业务：提供委托书、
一般业务投保所需提供材料 • 个人投保：投保单、投保人 或被保险人身份证、行驶证 原件（复印件留存） • 单位投保：投保单、投保人 或被保险人五证合一的营业 执照（复印件留存）、增值