浅析我国农村金融体系企业存在的主要问题

? 随着中国以市场为导向的改革的发展，“农村，农民”已成为农业改革问题中重要焦点，这影响了我国经济和社会发展，甚至还影响到了我国的稳定。考虑到关于“农业，农村，农民”战略的重要性，我们必须策略性的从中长期的角度考虑。

一、“农业，农村和农民”及其战略意义

食品、农业、农民问题，以及农村地区的问题，是目前中国和世界都面临的巨大挑战。所谓农业、农村和农民问题，包括粮食生产和供应，十亿农民的生存和富足，农村经济（农业，工业、商业、服务业、金融业及教育）。农业、农村和农民问题及社会发展稳定共同构成了制约和影响中国经济和社会发展稳定的主要因素。

毫无疑问，“农业、农村和农民”问题是中国目前面临的关键问题。目前我国，没有现代化的农业部门，农民的生活不富裕，农村地区极不稳定，农村金融也很不稳定和强大。但是这些如果这些问题存在，并且将来也不解决，那么我国面临严峻的“农业、农村和农民在中国”的问题将永远无法得到解决。

目前，中国的“农业、农村和农民”问题要求相关当局具有“强势的地位，但是力量弱”，这有利于中国的发展和稳定。“强势的地位”是指地位、功能和一定的经济和社会群体的影响是伟大且具有战略意义的。“力量弱”是指具有在各种经济和社会群体相对薄弱和不利的地位。政府、社会和广大公众的需要提供充分支持，以解决这三个方面的基本困难。

二、在中国的农村金融体系存在的问题

1.农村合作金融的功能定位不明确

中国应如何发展合作金融仍然有待争论。唐中共财政和经济办公室研究员指出：“这是一个令人头痛并且难以用几句话解释清楚的问题。很多学者认为这是一个不易回避的问题。”这种认可显示了中国在发展农村合作社所面临的困境。在理论界许多学者坚持认为，农村合作金融应充分发展和标准化，因为它是为农村金融运作的一种重要组织和形式。

2.农业政策金融与商业金融的业务范围不明确

1994年，中国农业发展银行成立宣告我国政策性金融和商业性金融开始分离。这个分离不能很快的彻底实现，因为商业性金融机构仍然承担了很大一笔政策性贷款。例如，为促进农村城市化，中国农业银行还承担着的扶贫贷款和支持农村基础设施建设的政策性贷款。2003年底，中国农业银行剩余的贷款中有关“农业、农村和农民”的贷款额达到928.8亿元人民币，占其全部贷款额的42%。其次，农村信用社还面临一些政策限制。目前，我国还没有把农村信用社视为政策性金融机构，但却严格限制其在服务对象为

“农业、农村和农民”。农村信用社仍然是国家提供支持农业的政策贷款的重要渠道。

3.中国农业发展银行的存在受到了严重的质疑

目前，有许多关于其未来存在的必要性的激烈争论。现在看来，如果粮食流通体制的发展转向市场，中国农业发展银行的业务将变得越来越狭窄。整体农村金融体系不能只依靠农村信用合作社。中国农业发展银行的政策职能应该移交给中国农业银行。或者，我们应该将中国农业发展银行转变为一个农业保险公司。

4.扶贫贷款是否确实能够扶持贫困目前还不清楚

目前看来，小型家庭和贫困人口，特别是最贫穷者似乎很少有金融贷款需求。他们可能需要一个存款和保险，但却不是贷款的保险。现在，贷款没能够帮助他们解决困难。贷款机制基本上是一个商业机制。扶贫是一件对社会高度有益的事情，但是从本质上看，扶贫不适合于贷款机制。我们应该寻找更多其他的有效途径来解决这个问题。

5.农村合作金融机构的预期发展和农村合作经济组织发展缓慢不一致

相关证据表明，农村合作经济组织在促进农村金融发展过程中具有不可替代的作用。国外的经验也表明，许多金融机构在农村地区经营都是采取合作社的形式。政府通过出台一些优惠政策来支持合作金融机构和农村经济的发展。合作金融机构在农村金融体系中仍然发挥了重要作用。信用社的发展通常与合作经济组织的发展是一致的。如果只有信用社，但是没有合作经济组织，就不可能实现农村地区更好的发展成果。如今，中国农村金融体系发展面之所以面临困境，就是因为其在农村地区缺乏经济合作。事实上，现在中国已经没有实际的合作经济了。50年代初，由于当时已经取消了农民对财产的权利和自由身份，所以农业的合作运动在本质上其实是集体运动。随着家庭联产责任承包制的建立，集体经济也逐渐消失了，这就失去了农村合作经济的发展的向导。截至目前，中国已经没有了实际的农村合作经济。

[1]李长健,屈怡,吴薇.我国农村金融体系发展的问题研究[J].郑州航空工业管理学院学报,2011(1).

[2]赵明霄.完善西部县域经济发展的资金来源机制[J].中国金融,2011(2).

[3]苏明政.锦州市农村金融体系发展研究[J].南昌教育学院学报,2010(3).

作者简介：

赵骏青（1990.7―）女，汉族，山西平遥人，四川大学经济学院金融学本科在读，研究方向：商业银行。





MBA
MBA是英文Master Of Business Administration（工商管理硕士）的简称，而其中文简称为“工管硕”。工管硕士是源于欧美国家的一种专门培养中高级职业经理人员的专业硕士学位。工管

硕士是市场经济的产物，培养的是高素质的管理人员、职业经理人和创业者。工管硕士是商业界普遍认为是晋身管理阶层的一块垫脚石。现时不少学校为了开拓财源增加收入，都与世界知名大学商学院学术合作，销售他们的工商管理硕士课程。工管硕士培养的是高质量的职业工商管理人才，使他们掌握生产、财务、金融、营销、经济法规、国际商务等多学科知识和管理技能。

第一种是供任职公司高层管理者报读的课程，通常利用工作时间之余修习，名为高阶工商管理硕士（Executive MBA，简称EMBA）。

第二种是供现职管理者或大学毕业生报读，以增进其管理知识的普通工商管理硕士课程，此即工商管理硕士的基本原型。

第三种是供现职从业或具备两年以上工作经验者，以强化其企管专业基础的工商管理硕士课程，亦名工商管理硕士（Master of Science in Business Administration，简称MScBA ）。
辅导教材
前MBA考试辅导教材较多,一般以机械工业出版社出版的系列MBA、MPA、MPACC入学考试辅助教材：分为综合和英语两门。由全国工商管理硕士入学考试研究中心编写，教材右上角有华章教育字样。
本段授课方式
MBA
第一种是面授MBA项目，1908年诞生于美国Harvard University，至今已有百年历史了。就是通过面对面的形式进行授课。

第二种是远程MBA项目，1995年由美国McCann University率先提出，至今也有10多年的历史了。就是通过网络多媒体形式进行授课。
本段学位特点
MBA学位是一种注重复合型、综合型人才培养的学位，是能力培养重于知识传授的学位。它教授的是面对实战的“管理”，而不是注重研究的“管理学”，技巧和思维的培养重于理论分析能力。它要求其毕业生有一定的实践经验和管理经验(应变能力、预测能力、综合能力、组织能力等)。

其课程内容涉及管理类、经济学类、金融、财务、法律等等，能力训练不光讲究组织、领导才能，也涉及以口才为依托的沟通能力、运筹能力、判断和处理问题的能力等等。

MBA是一个具有工作经验以后的学位，现实中，它被很多人看成已有3年职业经验之后的一个事业加速器或转换手段，即升职和跳槽的手段。而MBA的学习在很大程度上也会对这个产生很好的帮助作用。

MBA作为一种专业硕士学位，与一般硕士研究生有所不同。首先是培养目标不同：MBA是培养能够胜任工商企业和经济管理部门高层管理工作需要的务实型、复合型和应用型高层次管理人才，而其他硕士研究生是培养具有扎实理论基础和较强的科研和教学能力的高层次科研型和教学型人才；

其次是培养对象不同，MBA的招生对象一般为大学本科毕业、具有三年以上工作实践经验的国家机关事业单位干部和工商企业管理人员及技术人员，而其他硕士研究生可以招收应届毕业生，也可以招收在职人员；第三是培养方式不同，MBA教育从本质上讲是一种职业训练，特别强调在掌握现代管理理论和方法的基础上，通过商业案例分析、实战观摩、分析与决策技能训练等培养学生的实际操作技能，使学生接受知识与技能、个性与心理、目标与愿望等方面的挑战，更具有职业竞争的实力，而其他研究生则侧重于理论学习、学术研究。

尽管MBA与其他研究生在上述方面存在区别，但目前在招生录取和在校的教学管理方面却是基本相同的：都必须参加全国统一的招生考试，按国家划定的录取线统一录取；在取得学籍后按正规研究生标准进行教学管理；做学位论文并通过论文答辩后取得学位，这就更加显示了MBA的重要性。
本段起源
MBA教育起源于美国。一般认为，美国最早的管理学院是1881年在美国宾夕法尼亚州大学设立的The Wharton School of finance and Economics；而工商管理硕士培训计划(MBAProgram)要晚些，诞生于哈佛大学。管理教育刚刚起步时主要强调气度和性格的陶冶，而非实际专业知识。一时没有获得工商企业界的热烈反应。到了19世纪末20世纪初，管理教育在工商界的推出有了初步的发展。第二次世界大战结束后，管理教育更是蓬勃发展起来，这主要源于两次世界大战美国企业所有权和经营权的明显分离，产生了对企业管理人员的迅速膨胀的要求。战争结束时经济转变为和平时期经济，人们的消费能力大量释放，市场兴旺，为企业带来了大量扩充时机。许多退伍人根据退伍军人教育法案进入大学就读，其中很多又都选择了商学院的MBA学习，哈佛大学辉煌的1947届就是这“出类拔萃的一代”中的佼佼者。

需求的骤增最终暴露了美国的管理学院在目标、手段和学术水平上的诸多弱点，1958年美国基金会和福特基金会各自的综合报告不约而同地明确了管理教育的实务性质，主张加强定量分析能力，并基本形成了后来影响颇广的结构化的课程体系。这之后的六七十年代，美国教育的重点便放在了MBA上，美国每年授予的MBA学位数量达到授予硕士学位总数的20%以上，再次进入空前的蓬勃发展时期。

进入80年代，以1984年《哈佛商业评论》“管理学院不能令人满意的管理教育，应对美国国际竞争力下降负有一定责任”的批评意见为代表，对美国MBA教育状况的批评，引起管理学院院长深刻的反思。但这一次并未走向统一的模式，而是走向

各自的探索，这就形成了80年代的管理教育创新，包括：国际化；课程的整合；加强对领导才能、团队意识和管理技能的训练中丰富学生的科学技术知识；对企业和企业家伦理的重视；网络大学与远程教学的实践（Virtual Bschool）；等等。

世界最著名的商学院哈佛商学院首创了案例分析的教学方法--就是利用对真实世界的实例分析，代替对学术理论的过分依赖。这一方法至今仍是MBA课程的基础，因此哈佛商学院MBA教育被看作是世界MBA教育的真正开始。

在美国，MBA学习包含了一个为期两年的课程。在第一学年和第二学年之间的一个月暑假中，学生可以进行实习活动。在第一年中，学生学习核心商业学科，也就是必修课，包括财务、营销学、管理学总论、运营管理学和会计学。在第二年中，学生可以选修一些自己想学的选修科目。选修课中最受欢迎的专业是：战略管理学、金融学、会计学和营销学，这些都是实用的专业。MBA的学生一般在入学时处于20到30岁之间，已经有了2到4年的工作经验。

欧洲MBA的发展最初受到政府规定的阻碍。在许多欧洲国家，政府不允许社会集资的大学创办“职业化”商务课程。这一情况一直持续到20世纪50年代。法国的一批企业家开始建立私立商学院，提供一种与众不同的欧洲MBA教育。位于法国枫丹白露的INSEAD商学院就是在1958年成立的。瑞士的IMEDE商学院（即现在的IMD）几年后也在瑞士洛桑成立。这种欧洲式的MBA与美国不同，只有一个学年，候选人的年龄必须是将近30岁，或是30岁出头，因此可以把更多过去的管理经验带进教室，这点也和美国的商学院不同。从一开始，这些欧洲的商学院就特别关注国际化的全面管理教育。他们设计的课程既整合实用的技能，也强调全球文化和商业知识的学习。欧洲的商学院也采用案例研究，但是更加鼓励团队基础上的项目合作。由于英国政府有意建立“商业教学与研究的卓越中心”，从而促成了伦敦商学院和曼彻斯特商学院在1964年的成立。两所商学院都采取美国的两年全日制教学模式。Cranfield、 华威(沃里克)Warwick和Lancaster等商学院也相继在英国设立了MBA课程，它们采取欧洲的一年制的学制。

不过，欧洲的商学院对美国在MBA教育领域的统治地位只产生了很小的冲击。从60年代到70年代，更多的欧洲人选择在美国而不是欧洲学习 MBA。到1979年，美国一度拥有500个MBA课程，而欧洲只有寥寥可数的几个。这一切的改观缘于汉迪教授（Professor Charles Handy）的一份用词轻蔑的报告，这份报告令英国政府猛然意识到英美商业教育的严重失衡。1979年，英国打破了伦敦

商学院和曼彻斯特商学院两家垄断的局面，允许任何一家英国大学开办自己的MBA课程。法国在80年代初也采取了同样的步骤。最后，德国也在1998年采纳了这一观点。在MBA教育领域，美国仍然是一枝独秀，拥有600个MBA课程，7万名全日制MBA学生。不过，欧洲也在迎头赶上。今天，在英国共有超过100家商学院，法国超过70家，西班牙50家，德国20家。今天，欧洲大概有1万名全日制MBA学生和1万5000名半脱产MBA学生。