投资公司投融资业务流程

投资公司投融资业务流程

融资业务操作手册

第一章手册简介

一、主要内容

为规范各部门操作投融资业务，加强公司风险控制和系统化管理，特制定本手册，以供各单位借鉴。

本手册主要内容包括各个业务品种的概念、操作要点、操作流程，并提出风险控制手段以供参考，最后通过实例加以说明。

二、业务分类及品种简介

根据公司实际操作的业务，本手册仅涉及以下三大类:

(一)、典当融资:主要针对个人或企业典当融资，且以企业有效、可变现等标的物为还款来源的融资行为。

该类业务主要品种包括:民品典当业务、机动车质押典当业务、个人房产抵押典当业务、个人按揭房再贷款业务。

(二)、过桥融资:主要以典当或委托贷款为主要工具，且以银行授信或其他保证金为第一还款来源，并以企业有效、可变现资产作阶段性保证，为第二还款来源的融资行为。

该类业务主要品种包括:银行过桥融资业务、招投标保证金业务。

(三)、杠杆融资:主要以典当或委托贷款为主要工具，且以企业经营性现金流为第一还款来源，并以有效、可变现资产等标的物为第二还款来源的融资行为。

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该类业务主要品种包括:公司房(地)产抵押典当业务、股权质押典当业务。其中公司房产抵押典当业务如金额相对较小，期限较短，以考虑抵押物变现能力作为还款来源的，应属于典当融资范畴。

第二章民品典当业务

一、业务概念

借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。

二、业务特性

该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小，周期短，当物价值波动较快。

三、受理条件

1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人;

2、合法拥有，无权属争议的，具有较强变现能力的，具有实物形态的物品;

考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务范围主要限定在金银首饰、笔记本电脑等贵重物品。各子公司如能有合作的第三方，对绝当物品收购，可根据实际情况扩展业务品种范围。

四、提供资料

借款人身份证原件、当物原始购买凭证原件(如发票)

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五、操作流程

1、客户至投资/担保公司申请;

2、出示个人有效证件及当物合法凭证;

3、验证，并根据市场行情及经办人员评估定价;

4、将估价结果投资/担保公司负责人及总经理审批，并根据审批结果确定相关金额

展期未达成一致 5、就典当金额、期限、费用与客户协商;

未达成一致达成一致

6-1、退当; 6-2、收当，开具当票，放款;

重新估价 7-1、申请展期; 7-2、绝当; 7-3、赎当;

8、制定处置方案报集团公司审批;

9、处置当物;

10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户;

六、操作要点

1、当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购方。有价无市的商品(如玉器、古董等)建议不受理。

2、当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价。

3、应利用专业仪器加以鉴别，如黄金分析仪等。

4、注意核实当物的合法性，避免收当赃物。

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第三章机动车质押典当业务

一、业务概念

借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。

二、业务特性

该类业务以机动车质押为基础，绝当后可自行处置当物，因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主。

三、受理条件

1、具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构;

2、合法拥有，无权属争议的，在当地车管所登记的，全款购置的小轿车、吉普车、商务车、面包车及各类重型机械作业车。其中各类重型机械作业车可考虑融资租赁业务，本手册不做重点介绍。

四、提供资料

1、车辆相关证件:原始购车发票、机动车登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、养路费及车船税凭证、保险单、年检证明;

2、车主证件:

车主为自然人的需要提供身份证原件或其他有效的身份证明;

车主为法人机构的需要提供法人身份证、营业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意质押决议、法人委托授权书、经办人身份证明;

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五、操作流程

1、客户至典当公司柜台申请;

2、出示相关有效证件及当物合法凭证;

3、验当，并根据二手车市场行情及经办人员评估定价;

4、将估价结果报典当行负责人及集团审批，并根据审批结果确定典当金额;

展期未达成一致 5、就典当金额、期限、费用与客户协商;

未达成一致达成一致

6-1、退当; 6-2、收当，开具当票，放款;

重新估价 7-1、申请展期; 7-2、绝当; 7-3、赎当;

8、制定处置方案报集团公司审批;

9、处置当物;

10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户;

六、操作要点

1、验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点:

A、外观:车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。

B、内部构置:车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。

C、性能检测:通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制5

动、电路、油路等。

2、验车时还应了解该车是否有未处理的违章记录等。

3、进口车辆应在4S店验车，了解发动机是否是原装发动机;同时注意进口车辆在绝当后处置过程中还需要调档，调档时间一般在3,6个月，因此在处置上存在一定不便利，建议慎重办理。

4、收当时应收齐所有钥匙，并加公司自有安全锁。收当后车辆应派专人定期维护，并检查停放情况。

5、为控制绝当处置风险，各子公司应根据当地车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件，以便后期绝当处置。

第四章个人房产抵押典当业务一、业务概念

借款人以其拥有的完全产权的商品房作为抵押，向我公司获得短期融资的行为。

二、业务特性

该类业务抵押物保值能力及变现能力较强，因此可以不重点考虑借款人用途及还款来源，主要风险控制手段是确保抵押物足值，以及前期完善绝当后委托拍卖、过户公证等手续。

三、受理条件