仓储融资业务流程简介
金融仓储业务管理办法(1)
金融仓储业务管理办法第一章总则第一条为了促进公司金融仓储业务依法、合理、规范地运行，防范经营风险，特制订本办法。
第二条金融仓储业务是指客户在正常经营过程中，以其自有的存货（质押物）质押给银行，公司接受银行委托，由公司监管部对质押物进行监管与管理，向银行申请办理融资业务。
第三条本办法所称质押物必须是出质人在生产、经营过程中合法拥有的，不存在所有权、货权、税收等方面纠纷和争议的原材料、半成品或产成品，且已按照国家有关标准和规范进行了检验并获得了相关证明其质量、等级的证明文件或检验证书，并且必须符合银行规定办理质押的各项条件。
第四条动产质押物监管应符合国家法律、法规，并严格执行本公司与银行、出质人所签订的《质押监管协议》。
第二章金融仓储业务品种第五条本公司现阶段金融仓储业务范围主要为：动产质押融资监管、标准仓单融资监管以及金融仓储融资咨询服务等。
1.动产质押融资监管：是指借款企业将其合法拥有的库存原材料、半成品、产成品及机器设备等动产作为质押物，向金融机构申请贷款，由本公司代表金融机构在贷款期限内对质押物进行占有；并进行质押物的日常监督与管理，确保质押物安全、足值。
2.金融仓单质押：是指为满足企业融资需求和金融机构管理需要，由本公司提供专业仓储、监管等服务，由第三方开出同等价值的仓单作为质押物，为借款人向银行申请贷款提供保证。
3.金融仓储咨询：为企业提供动产抵（质）押融资监管、金融仓单质押等方面的咨询、仓单转让、抵押备案等服务。
第三章客户对象与基本条件第六条本公司开展的金融仓储业务，主要是帮助和解决中小企业的融资需求，在客户具备法人资格或有完全民事行为能力的前提下，本公司将根据业务的风险控制程度，慎重选择客户。
客户应有良好的经营能力和信用，并且具备以下条件：（一）经工商行政管理部门登记注册，且年检合格的企业法人；（二）有健全的组织机构，经营管理制度和财务管理制度；（三）有固定经营场所，合法经营，经营范围内应包括存货的生产、使用和销售，并拥有稳定的存货来源和销售渠道；（四）持有人民银行核发的货款卡；（五）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录，且企业主要股东和经营者均无不良记录；（六）符合银行融资业务规定的其他条件。
仓储融资业务流程简介
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
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4.2.2 现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，
可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：
授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率 + 保证金
风险敞口= 《质物清单》总量×质物价格×质押率
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4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银 行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资 金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时， 则增加质物。
5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可 要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保 证金或增加质物量。
11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交 由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质 物清单》；
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12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
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第四部分 银行与监管仓库的合作
仓储融资业务 操作流程简介
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第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
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简述预付类融资的供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。
物流企业仓单质押融资模式
模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提 供了一种新的融资渠道，有助于 缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅 提供了存储服务，还创造了融资价 值，提升了仓储业务在物流行业中 的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资 金，可以加强自身的运营能力、扩 展业务范围，进而增强市场竞争力 。
法律法规限制：相关法律法 规可能对仓单质押融资模式 产生一定限制，如质押物种 类、质押率等，企业需要合 规运营。
信息不对称：金融机构与物 流企业之间存在信息不对称 问题，可能影响贷款审批和 风险控制，需要加强信息披 露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质 押融资模式在带来诸多优势 的同时，也面临一系列挑战 。为充分发挥该模式的潜力 ，企业需要加强风险管理、 合规运营，并与金融机构建 立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物 流企业将其持有的仓单作为质押 物，向金融机构申请贷款的一种 融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流 企业对寄存人开具的记载仓储 物品的凭证，具有一定的价值 ，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资 金可用于物流企业的运营、扩 张等方面，提高资金利用效率 。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会 要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁 、灭失等风险。
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仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从 而盘活库存，提高资本利用率。
金融仓储业务流程
金融仓储业务流程客户N信息工程部看管捍卫部市场营销部项目勘探确立看管物业务管理部（初审）审批经过Y组织拟订看管方案业务管理部参加项目评审会授信到期有无风险N Y银行银行停止看管通知书通知增强看管市场营销部市场营销部业务管理部业务管理部知会撤除看管启动应急方案三方、双方、租借N审批建议Y信息工程部看管捍卫部现场撤退交接实行应急监控法务审察合同资料财务会计部市场营销部方案送交银行银行N审批经过Y市场营销部知会反应银行银行已撤现场销监状况管配合客户进行控货银行银行监控设备安装信息工程部答复安装状况反应监控信息看管物进出账目市场营销部看管捍卫部业务管理部安排看管人员进驻盘点看管捍卫部业务管理部发送库存报表开具监管物清单发放贷款银行客户按期看管报告业务管理部金融仓储业务管理流程一、异地看管项目操作总流程：1、市场营销部客户经理接到银行通知，业务管理部、市场营销部、看管捍卫部指派经办人员实地勘探公司状况；2、客户经理配合银行信贷人员介绍动产融资看管基本流程；3、业务管理部确立看管物件种, 依据现场状况确立能否需要安装远程监控设备。
4、客户经理就往后操作中需要公司配合的问题与公司和银前进行交流，并交流收费问题；5、客户经理讨取公司基本资料、看管物有关权属等证明；6、（1）客户经理将先期资料采集完好后提交业务管理部初审；若初审未经过客户经理依据初审建议从头整理资料提交审察。
资料未齐参加上会的需客户经理供给书面状况说明，并提交总经理审察赞同。
(2)客户经理提交法务审察出质人有关资料和证明；6、看管捍卫部配合业务管理部拟订看管方案，业务管理部经办人员携初审建议和监管方案参加公司项目评审会。
7、客户经理制作三方、两方、租借合同，填写合同审批表，提交法务审察；8、客户经理与公司签订三方、两方、租借合同；9、客户经理通知财务部开具发票，向公司预收看管费；10、(1) 财务部通知业务管理部看管费已到账；若收费时间需要置后到开仓此后的需填写《收费置后申请》交总经理批复。
详解物流金融仓储监管操作_指南
详解物流金融仓储监管操作_指南在当今的经济环境中，物流金融仓储作为一种创新的金融服务模式，正发挥着越来越重要的作用。
它不仅为企业提供了新的融资渠道，也为物流企业和金融机构带来了新的业务增长点。
然而，要确保这一模式的安全、高效运行，物流金融仓储监管操作至关重要。
接下来，让我们详细了解一下物流金融仓储监管操作的各个环节。
一、物流金融仓储监管的基本概念物流金融仓储监管，简单来说，就是金融机构委托第三方物流企业对借款企业提供的质押物进行监管，以保障金融机构的信贷资金安全。
质押物通常包括原材料、产成品、半成品等各类动产。
在这个过程中，物流企业承担着保管、监控质押物的数量和质量，以及向金融机构及时反馈信息的重要责任。
金融机构则根据物流企业提供的监管报告，决定是否继续为借款企业提供信贷支持。
二、物流金融仓储监管的操作流程（一）业务受理与前期调查金融机构在接到借款企业的融资申请后，会对企业的基本情况、经营状况、信用记录等进行调查评估。
同时，会委托物流企业对质押物的权属、价值、质量等进行核实。
物流企业在接到委托后，会安排专业人员到企业现场进行查看，并收集相关资料。
（二）质押物入库经过前期调查和评估，确定符合条件的质押物后，借款企业将质押物运输至指定的物流仓储地点。
物流企业在接收质押物时，会严格按照相关标准和流程进行验收，包括核对质押物的品种、数量、质量、包装等，并做好入库记录。
（三）质押物保管在质押期间，物流企业要对质押物进行妥善保管，确保质押物的安全、完整。
这包括提供合适的仓储环境，如温度、湿度控制，防火、防盗措施等。
同时，要定期对质押物进行盘点，确保质押物的数量与入库记录一致。
（四）监管信息反馈物流企业要定期向金融机构反馈质押物的监管信息，包括质押物的库存变动情况、价值变化情况等。
金融机构会根据这些信息，对借款企业的信贷风险进行评估，并做出相应的决策。
（五）质押物出库当借款企业按照合同约定履行还款义务后，金融机构会通知物流企业解除质押，允许质押物出库。
仓单质押融资业务流程图
未通过
仓储企业
《仓储协议》
货物监管
货物单据
出库指令
出库货物清单
货物出库
出库单
贷款企业
银行履行义务Βιβλιοθήκη 质押协议解除仓单质 押
仓单
未如期归还 贷款
未到期置换 质押仓单
还款凭证
仓单质押 凭证
仓单变现
提货单
还款
重新质押 仓单
退还部分 贷款
银行 确认 贷款企业
贷款企业
未通过审核 的货物清单
签订协议 货物清单
未通过
审核物料 清单
通过
开具仓单
经审核的货物 清单
贷款企业
申请贷款
签订《仓单 质押三方
合作协议》
仓储企业
签订《协助 银行执行质 押保证书》
银行
背书仓单
发放贷款
签订《账户 监管协议》
验收入库
经审核的仓单 凭证
入库单
通过
仓单凭证
审核仓单 凭证
贷款企业
未通过审核 的仓单凭证
供应链融资三种模式、流程及风控措施方案
供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
担保1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
供应链金融-融通仓融资业务流程
出具应收评估报告 和质押单给融资企
业和融资企业
审核企业资信及货 物的验收评估报 告、质押单等
审核是否通 过？ 是
与融资企业签订质 押贷款协议
发放贷款到融资企 业在银行开具的账
户
销售其他货物进行 返款
是否足额返 款？ 否
是否展期？
获取质押物
是
否 发放质押物
通知仓储企业释放 质押货物
按自有协议进行资 产处置
融通仓融资流程
融资企业
开始
找金融机构融资， 提供质押物等信息
仓储企业
金融机构
判断融资企业的货 物信息，并指定仓
储企业
融资准备
融资阶段
签署仓储监管协议
签署仓储监管协议
签署仓储监管协议
否 是
取回货物 结束
提供质押物存放到 指定的仓储企业
是否接受评估 报告？ 是
提交企业资信、货 物来源等信息申请行货物监
是否有质量问 题？
否
结束
是
按签订的货物仓储 监管协议进行赔偿
结束
还款阶段
仓储业务流程分析
仓储业务流程分析仓储业务流程指的是货物运输和储存以及搬运、装卸等流程中所涉及到的技术和服务。
这些流程旨在提高仓储业务效率，满足客户需求，并且实现经济效益。
接下来，我们将分析仓储业务流程，以期能更好地理解仓储业务的全貌。
仓储业务流程一般分为四个阶段：①货物接收；②货物储存；③货物取出；④货物搬运。
1.货物接收阶段货物接收阶段是仓储业务的第一步，一般包括收货登记、验货、货物打包装箱、仓库入库等环节。
在收货登记中，仓库利用软件系统记录货物信息，如货物名称、数量、品牌、规格、重量、体积、价格等信息。
验货时，仓库需要确认货物的外观、重量、品质及数量等，以确保货物不存在缺陷，确保客户的利益。
在货物打包装箱环节，仓库需要运用合适的材料打包货物，以防止货物损坏，保证货物安全抵达目的地。
最后，货物进入仓库，系统进行入库登记，以确保仓库管理的有序性。
2.货物储存阶段货物储存阶段是仓储业务流程中的第二步，一般包括货物分类存储、货物质量检验、货物状态检查等环节。
在货物分类存储阶段，仓库根据货物的类别、规格、型号、季节等信息，将货物按照某些特定的标准进行分类放置，以便后期处理查找方便，提高工作效率。
在货物质量检验阶段，仓库运用专业检验设备和技术人员，依照客户要求对货物进行质量检验，了解货物的实际情况。
此外，仓库还会定期检查货物的状态，以确保货物的安全性，并及时发现货物的异常情况。
3.货物取出阶段货物取出阶段是仓储业务流程的第三步，一般包括货物取出、货物运输等环节。
货物取出时，仓库需要根据记录的货物信息，确定货物的位置，按照客户订单要求，及时准确地取出货物。
在货物运输环节，仓库需要根据客户要求，运用合理的运输方式运输货物，包括转运、空运等，保证货物安全抵达目的地。
4.货物搬运阶段货物搬运阶段是仓储业务流程的第四步，一般包括货物装卸、运输等环节。
在货物装卸阶段，仓库会运用合适的搬运机械，如升降机、悬挂系统等，运输货物，并遵守安全操作规范，确保货物安全搬运。
仓储业务操作流程
仓储业务操作流程
仓储业务操作流程是指在仓库管理中，对货物的收货、存储、
出库等操作的具体步骤和流程。
仓储业务操作流程的规范性和高效
性对于提高仓库管理的效率和准确性至关重要。
下面将详细介绍仓
储业务操作流程的具体步骤。
首先，仓储业务操作流程的第一步是收货。
当货物到达仓库时，仓库管理员需要对货物进行验收和登记。
验收包括检查货物的数量、质量和外观是否符合要求，登记则是将货物信息录入系统，以便后
续的存储和管理。
第二步是存储。
验收完货物后，仓库管理员需要将货物按照一
定的规则和标准进行分类、分区和存放。
货物的存放位置应该清晰
明确，便于查找和管理。
同时，仓库管理员还需要定期对存储的货
物进行盘点和清点，确保货物的数量和质量没有问题。
第三步是出库。
当客户下单需要提货时，仓库管理员需要按照
订单信息和要求，将货物从仓库中取出并进行打包、装车等操作。
在出库过程中，仓库管理员需要注意货物的安全和完整性，确保货
物能够安全送达客户手中。
除了以上三个基本步骤，仓储业务操作流程还包括货物的搬运、装卸、包装、标识、记录等环节。
在整个操作流程中，仓库管理员
需要严格按照规定的操作流程和标准进行操作，确保货物的安全、
准确和及时。
总的来说，仓储业务操作流程是一个复杂而又重要的管理环节，对于提高仓库管理的效率和准确性起着至关重要的作用。
只有通过
规范化和标准化的操作流程，才能确保货物的安全、准确和及时地
存储和管理。
希望以上介绍的仓储业务操作流程能够对您有所帮助。
供应链金融三种业务方案流程步骤
供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。
- 供应商提供应收账款的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交应收账款融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 还款回购还款回购- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。
方案二：订单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。
- 供应商提供订单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交订单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 货款支付货款支付- 客户按合同约定将货款支付给供应商。
方案三：仓单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备仓单相关文件，包括仓储合同、仓单等。
- 供应商提供仓单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交仓单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
企业仓单融资和贸易融资标准操作流程
期货风险管理子公司仓单融资操作流程为规范橡胶贸易业务，确保橡胶贸易无风险操作，特制定本贸易业务操作规程。
第1章销售与回购模式操作流程1.1 购货操作规程1.1.1 签收销售通知书合作方向我司发出《销售通知书》，提出要求向我司销售天然橡胶的数量、价格、回购时间等。
我司签收《销售通知书》（附件1—1），作为该笔业务操作的依据。
1.1.2 交收天然橡胶标准仓单根据《销售通知书》的约定，合作方向我司交付约定数量的标准仓单。
我司接收标准仓单时，风险管理子公司应提出书面申请（附件1—2），经分管领导批准，风险管理子公司经理从分管领导处领取密钥；风险管理子公司经理使用密钥，直接负责贸易业务的工作人员输入密码，二者一起操作接收标准仓单程序。
我司接收标准仓单后，工作人员应打印相关凭证，并将密钥交还分管领导保管。
1.1.3 签署《天然橡胶购货合同》和《天然橡胶销售合同》根据《销售通知书》、接收标准仓单凭证，确定合作方向我司销售橡胶的销售价格、回购价格，销售价格与回购价格的差价定价原则为实际货款资金占用的1%/月（价格计算见附件1—3：《回购价格计算方法》）。
根据《天然橡胶购销合作协议》、《销售通知书》、接收标准仓单凭证、上述计算的销售价格、回购价格，双方签订《天然橡胶购货合同》（附件1—4）、《天然橡胶销售合同》（附件1—5）。
1.1.4 支付货款风险管理子公司根据《销售通知书》、接收标准仓单凭证、《天然橡胶购买合同》（合作方已完成签字盖章），提出付款申请。
只有在上述三个要件全部具备的情况下，财务部门、分管领导等才能同意支付货款。
付款程序如下：（1）根据《天然橡胶购买合同》，我司先向供货方支付80%货款；（2）根据《天然橡胶销售合同》，合作方指定的购货方向我司支付20%货款；（3）在我司收到20%销售货款后，根据《天然橡胶购货合同》，我司向供货方支付20%货款。
1.1.5 开具增值税发票在操作完成上述程序后，合作方应及时向我司开具增值税发票。
金融仓储业务流程
金融仓储业务流程客户市场营销部授信到期有无确定监管项目勘风业务管理（初审审批通银银信息工程组织制定监管方监管保卫通知加强监终止监管通知市场营销市场营销业务管理业务管理业务管理参加项目评审知会撤销监启动应急预信息工程审批意三方、监管保卫方、租现场撤离交实施应急监法务审核合同反知市场营销银银方案送现已银情销配银进客控银审批通银市场营销财务会计业务管理安排监管人员进驻盘监控设备安装信息工程部监管保卫部业务管理部发送库存报表回复安装情况开具监管物清单发放贷款客户银行反馈监控信息定期监管报告监管物进出账目市场营销部业务管理部监管保卫部金融仓储业务管理流程一、异地监管项目操作总流程：1、市场营销部客户经理接到银行通知，业务管理部、市场营销部、监管保卫部指派经办人员实地勘察企业情况；2、客户经理配合银行信贷人员介绍动产融资监管基本流程；业务管理部确定监管物品种,根据现场情况确定是否需要安装远程监控设备。
3、客户经理就日后操作中需要企业配合的问题与企业和银行进行沟通，并沟通收费4、问题；5、客户经理索取企业基本资料、监管物相关权属等证明；（1）客户经理将前期资料收集完整后提交业务管理部初审；若初审未通过客户6、经理根据初审意见重新整理资料提交审核。
资料未齐参加上会的需客户经理提供书面情况说明，并提交总经理审核批准。
(2)客户经理提交法务审核出质人相关资料和证明；6、监管保卫部配合业务管理部制定监管方案，业务管理部经办人员携初审意见和监管方案参加公司项目评审会。
7、客户经理制作三方、双方、租赁合同，填写合同审批表，提交法务审核；客户经理与企业签订三方、双方、租赁合同； 8、客户经理通知财务部开具发票，向企业预收监管费； 9、10、(1)财务部通知业务管理部监管费已到账；若收费时间需要置后到开仓以后的需填写《收费置后申请》交总经理批复。
(2)监管保卫部派驻监管人员进行现场盘点，确认监管办公及食宿情况，(3) 监管保卫部确定监控设备安装位置，并反馈信息工程部，通知信息工程部安装监控设备。
融资担保的基本业务流程及实作技术
销售明细帐、总账、报表 销售回款 纳税情况
生产记录、入库单、出库单、运输 单
发票、出口报关单、贸工局出口证 明 企业采购环节核证 用电量对比
科目
收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润
200*年 末
200*年 末
200*年 末
四部曲：提炼
报表还原 真实的整体财务状况
二、尽职调查的步骤
尽职调查之天龙八步
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈
内容：根据途径不同，内容深度有所不同。基本内容包括公司名称、 产品、资产负债收入规模、从业年限、主要上下游、银行贷款规模、融 资用途等；
第二步：拟定并提交资料清单
根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料清 单；
关于反担保措施的效力：信用担保和抵押物（硬），以下为具有一 定制约能力的反担保措施：
应收账款账户监管 退税账户监管 存货、提单、汽车行驶证质押 股权、知识产权、收益权质押 浮动抵押、机器设备抵押
第三章 项目决策与实施
第一节 信用分析 第二节 项目决策 第三节 担保方案谈判和成交 第四节 放款
——以规范所有责任人尽职尽责正确实施权力为目的（责任全过程）
6、严格规范决策层审批决策规则行为
——以监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力为目的（制衡全面性）
7、严格实行在保项目的保后管理制度
——以把握动态变化和衍生信息为重点（动态全过程）
8、严格实行代偿项目的管理控制和追偿
——以代偿项目损失最小化为目的（后管理全过程）
阅读
一步曲：阅读
报表本身 表外信息：公司概况、产品、
所处行业、结算方式、行业 利润水平、商业模式等等 结论：初步的整体财务状况、 初步确定重点和异常点
仓储融资整理
仓储融资仓储融资受到诸多企业追捧的原因主要有三个方面。
首先，这一业务模式对于企业而言极为便捷，有效地盘活了企业存货。
对企业来说，将存货置放于指定仓库并获得贷款，确实解决了企业的资金问题。
但是，这给企业生产带来了很大的不便，提高了生产成本。
因此，我们提出，把企业自有的仓库视为公共仓，第三方专项监管机构进驻企业仓库进行监管，在不影响企业生产经营的前提下让企业获得银行贷款。
仓储融资有效解决企业的资金问题的同时，第二项重要功能是规避产品的价格风险。
目前我国在粮食、有色金属等产品上推出了期货产品，但仍有很多大宗产品上还没有推出期货产品，而仓储融资业务恰恰可以起到类似的作用。
第三个功能是，有效解决了企业买卖双方的资金结点问题。
在市场不确定和信息不对称情况下，交易双方都不敢贸然发放货物或货款。
引入仓储融资之后，在真实的贸易背景下，买方以未来仓单向银行申请贷款的拟购买货物质押，银行可以替买方向卖方预付货款，从而推动交易的顺利进行。
你是否正在为有库存而一时又无资金周转发愁呢？找银行，银行可能因你的企业无厂房而不买账，找典当，典当价值可能又偏低，找民间借贷，又担心息口太高且无保障。
试试“仓储融资”吧。
它不仅可以将你库存的货物（成口或半成品）作为质押物进行融资，而且办理的时间短，手续也不繁琐，能够很快解决企业面临的资金短缺问题，是中小企业融资的一条新渠道。
“仓储融资”是指贷款方利用存货（原材料、成品、半成品），以仓储公司出具的仓单为质押标的，相关银行给予仓单项下融资的活动。
结构融资中，将未来可以产生现金流的资产进行质押，质押资产的产权结构将被重新安排，一般地，其占有权将转移给贷出方。
这项产品通过把企业经营周转中的存货用以质押融资，有效地解决了中小企业缺少担保人、又无房产设备等可供抵押的融资难题。
对银行来说，货押业务的一个重要风险控制措施就是做好质押货物的监管，而选择一些著名物流企业进行合作无疑有利于降低信贷风险，而且这也将催生更多新的货押业务模式；另一方面，对物流企业来说，通过该项业务合作将为其带来更多的客户资源和更多的业务收入。
库存融资业务的工作原理及业务流程
库存融资业务的工作原理及业务流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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3、监管方对质物以吨计进行一次盘货，向双方 出具《质物清单》，并根据存货当期市场价格 对质物核价。对质物的核价无论是铝锭还是铝 型材都以当期铝锭价格计算。质押率各个银行 不一，如深发展对铝锭通常以70%计。
授信金额=《质物清单》总量×质物价 格×质押率 + 保证金
风险敞口= ×质押率
《质物清单》总量×质物价格
9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准； 10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报； 11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交 由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质 物清单》；
（三）按监管方式分类
（1）监管方在监管方自有仓库监管； （2）监管方在第三方仓库监管；
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第三部分 操作流程
一、非标准仓单质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物 进行监管，并开出仓单； 3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实； 4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；
仓储融资业务 操作流程简介
第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。 2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
3、动产及货权质押授信业务：
是指企业以自有或第三人合法拥有的动产 或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式 可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承 兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称 “货押业务”。
A类仓储机构的合作范围：
自有仓库监管并出具仓单 非自有仓库监管并出具仓单 自有、非自有仓库动产静态、动态质 押监管
B类仓储公司的合作范围
自有仓库动产动态动产质押监管 自有仓库静态动产质押监管
C类仓储机构的合作范围
自有仓库静态动产质押监管 D类仓储机构的合作范围 自有仓库或第三方仓库由我行认可的 A类仓库监管
4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银行继续办 理借款，无须重新盘货。客户如无资金需求时可以打 款赎货，需要增加借款金额时，则增加质物。 5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可要求银 行重新核价；若跌价，客户向银行补保证金或增加质 物量。
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
4.2.2
第二部分：分类
（一）按法律性质分： 1、动产质押模式 （1）静态动产质押模式
（2）动态动产质押模式
2、货权质押模式。
（1）标准仓单质押模式 （2）非标准仓单质押模式
（3）提单质押模式
（二）按质押与授信的先后顺序分 1、现货质押模式 （即“先货后款”） 2、未来货权质押模式（即“先款后货”） （1）货权封闭授信模式 （2）卖方担保项下买方信贷模式 （3）信用证项下货权质押模式
库存动产 固定质押 自有仓库 库存 下游经营者 第三方仓 库库存 库存动产 质押模式 库存动产 质押模式
第三方或 自管监管
库存动产 动态质押
库存动产 仓单质押 模式
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额； 6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐； 7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营； 8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还 银行授信，申请办理赎货手续； 9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接 到仓库办理提货手续。
深发展认定的A类仓储机构包括：
广东南储仓储管理有限公司 佛山市中包广新仓储有限公司
深圳市联合标准仓储服务有限公司
第五部分：动产动态质押业务案例
（一）操作模式
1、客户以存放于仓库的铝锭、铝棒、铝型材等 原材料和产成品作为质物，向银行融资授信。 2、客户、银行、监管方签定三方协议，监管方 派员到客户驻厂对质物进行监管。
12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
第四部分 银行与监管仓库的合作
一、资质的认定
银行一般会对本地市场上的仓 储机构进行了分级认定，以深发展 为例——分为A、B、C、D类四个 级别，并限定了各级别下的仓储机 构可与深发行合作的业务类型。
三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物， 仓库对货物进行监管，并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证 实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额； 6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐； 7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营； 8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管， 并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证 实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额； 6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐； 7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营； 8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续； 9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量， 可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：