项目融资评审全面流程完整版

项目融资评审流程

目录

第一章总则 (3)

第二章项目融资评审全流程 (4)

一、项目筛选与资料准备 (5)

二、项目风控法律内审流程 (5)

三、项目投资决策会流程 (7)

第三章项目融资评审规则文件清单 (10)

第四章项目融资评审相关文件清单 (10)

附件 (11)

第一章总则

一、为了建立健全全融信贷平台的项目筛选标准、确定项目风险控

制原则以及完善项目规范化融资流程，现特为项目融资审批

工作制订本流程.

二、明确项目融资评审流程，以公平、公正、公开为核心原则进行

项目审核.

三、项目评审流程主要包括项目资料准备阶段、项目风控法律内审

阶段、项目投决会阶段以及项目发审会阶段。

第二章项目融资评审全流程

项目融资评审流程主要包括项目或资产采集（业务部）、项目资料准备（业务部）、风控内审（法律、风控部）、投资决策（业务部、法律部及风控部）。详见下图1

图 1项目评审流程

一、项目筛选与资料准备

业务发展中心部（进行项目采集、目标项目前期的尽职调查，收集项目资料，提炼融资项目信息，并在业务部门内部会议上决定是否立项。（见附件1、2）

业务部内部通过立项会后，业务部按照法律风控部规定的项目融资资料清单，将项目详细资料以电子邮件形式发给法律部和风控部负责人，经由两部门审核，风控及法律部门召开风控内审会对项目进行评审，并及时将内审结论反馈给业务部!（见附件3、4）业务部与风控法律部内审通过后.即可准备投资决策会。

二、项目风控法律内审流程

1、项目风控会的意义

为有效控制项目融资风险，将承担的风险度降至最低，风控内审会作为项目融资至关重要的一环，具有极其重要的意义。其主要目的是从项目资料真实性与法律文本合规性揭示项目风险，防范内部和外部风险.

2、项目风控内审会内容

项目风控内审会以“严控风险、风险在外”为核心，以达到项目融资过程中的各种风险可控为目的。由公司风控部与负责人牵头召开。风险内审会人员包括风控负责人、法律部负责人、业务负责人

及产品负责人，对提交项目进行内审审查，并形成《风控评审意见书》。详见图2

图 2风控内审会流程

3、项目风控内审会所需准备材料清单

（1）项目基本资料纸质版一份（详见项目资料清单附件）

（2）项目演示PPT，内容应包含：

项目基本情况（项目类型，行业，资金需求原因等）

项目公司基本情况（企业财务，背景，行业地位等）

风险控制措施（抵押物，担保情况等）

还款来源（还款资金的来源，还款时间等）

（3）《尽责调查报告》（项目基本情况，行业分析，项目运作

方案，融资流程，融资方式等，详见尽责调查报告模

板）。

（4）风控内审会纪要（项目推进需要办理的手续，相关法律文件，融资流程，贷后管理方式等，详见风控会纪要表格附

件）

三、项目投资决策会流程

1、投决会的意义

为规范公司项目融资流程及审核制度，完善风控体系，并为公司筛选出优质融资项目。

2、投决会召开条件

投决会以公平、公正、公开为原则，经由业务部上会项目负责人牵头，组织公司风控部门负责人、法律部门负责人和产品部门负责人，成立投资决策委员会，并由公司业务部门秘书负责全程记录，形成《投决会会议纪要》。

3、投决会所需准备材料清单

（1）项目基本资料纸质版一份（详见项目资料清单附件）

（2）项目融资审批单（详见融资需求申请表附件）

（3）投决会记录表格（详见立项会记录表格附件）

4、项目评审程序如下：

（1）项目经部门负责人、法律、风控初审无异议后由投资经理或投资业务负责人提出评审申请，并报送相关材料；

（2）对投资经理提交的相关资料进行评审，并得出项目评审意见；（3）根据评审会成员的投票表决，对项目投资做出决定.

5、评审执行准则

（1）每一名评审委员有一票的表决权；会议做出的决议，必须经全体委员的三分之二以上通过；法律和风控对投资评审会投票结果具有一票否决权；投资评审会成员在有利益关系的投资评审会会议上应回避表决。

（2）项目负责人可列席投资评审会会议，必要时亦可邀请项目其他相关人士参加评审。

（3）投资评审会会议的召开程序、表决方式和会议通过的议案必须遵循有关法律、法规、公司章程及本办法的规定。

（4）投资评审会会议应有会议记录，出席会议的委员应当在会议记录上签名。（详见附件四：项目投资评审会会议纪要）

（5）出席会议的人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露有关信息。

5、投决会记录

投决会由公司投资决策委员会秘书全程记录，会后形成《投决会会议纪要》和《项目融资审批单》，并提交公司领导签字。

第三章项目融资评审规则文件清单

一、《项目承做流程》

二、《项目投资评审会决议准则》

三、《项目风控内审流程》

第四章项目融资评审相关文件清单

一、项目材料准备——项目经理

《产品大纲》、《立项会资料清单》、《融资需求申请表》。二、项目风控内审会——风控和法律

《项目介绍资料》、《项目演示资料》、《尽职调查报告》、《风控会纪要》、《风控法律部门意见》。

三、项目投决会——相关各部门

《项目审批单》、《项目投资评审会会议纪要》。

附件

附件1：项目经理需提交材料清单

企业基础资料

一．公司的历史沿革和发展现状

二．公司章程（经工商备案）

三．公司简介（经营状况、产品分析、市场情况，股东情况、管理层情况、管理团队介绍、参股、控股公司情况等）

四．未来一年盈利预测

五．公司重大事项股东会决议（或董事会决议）

六．公司组织架构图

七．公司持有子公司以及对外投资情况

企业证照资料

一．企业法人营业执照（正本、副本、经年检）

二．组织机构代码证（正本、副本、经年检合格）

三．税务登记证（国税、地税、正、副本、经年检合格）

四．法定代表人身份证明文件、身份证复印件（正、反面）

五．人民银行贷款卡复印件（正反面，提供密码）

六．人民银行的企业征信报告（详细版）

七．开户许可证

八．公司验资报告（注册和增资）

九．企业相关资质证件

企业财务资料

一．近三年审计报告

二．最近一期的资产负债表及损益表

三．最近一期财务报表及附注说明（内容包括但不限于应收帐款、应付账款，其他应收/应付款项，预收/预付款项，存货状况，短期、长期负债情况，长期股投，收入、成本构成）