保险学基础理论知识课件.
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保险基础知识(PPT45页)
发生的可能性、或损失程度的原因或条件。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
《保险基础知识讲解》课件
• 如何选择适合自己的保险产品：根据自身需求和风险承受能力，选择 合适的保险产品。
保险市场
• 保险公司的类型和分类：保险公司可以根据经营性质和业务范围进行分类，如人寿保险公司、财产保 险公司等。
• 保险市场的结构：保险市场由保险公司、保险中介机构和保险监管机构等组成。 • 保险市场趋势：保险市场受经济、社会和技术发展等因素的影响，呈现出不断变化和发展的趋势。
保险消费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的权益
• 保险消费者的权益及保护：保险消费者有权获得信息、选择合适的保 险产品，并享受公平和合理的理赔处理。
• 保险消费者的义务：保险消费者应履行诚实守信、交纳保费和及时通 知保险公司等义务。
保险相关法律法规
• 保险法律法规概述：涉及保险业务的法律和法规，如保险法、保险合 同法、保险代理法、投资保险法等。
结语
• 保险的重要性：保险在个人和社会生活中的重要性不可忽视，可以帮 助我们应对不确定事件的风险。
等程序，解除合同则需要符合合同解除的相关规定。
保险责任和赔付
• 保险责任：保险公司承担的责任，即在特定的保险事件发生后向被保险人支付保险金。 • 保险金的种类和计算方法：根据不同的保险类型和合同条款，保险金的种类和计算方法有所不同。 • 保险理赔程序和注意事项：保险公司和被保险人在理赔过程中需要遵循一定的程序和注意事项。
《保险基础知识讲解》 PPT课件
这个PPT课件将帮助您了解保险的基本概念，包括不同类型的保险以及它们的 作用。
什么是保险？
保险是一种通过分散风险和提供经济保障的方式来保护个人和财产免受不确 定事件的影响。
保险的基本原理
• 大数法则：通过保险公司平均分担风险，使每个人可以承受风险造成 的损失。
保险市场
• 保险公司的类型和分类：保险公司可以根据经营性质和业务范围进行分类，如人寿保险公司、财产保 险公司等。
• 保险市场的结构：保险市场由保险公司、保险中介机构和保险监管机构等组成。 • 保险市场趋势：保险市场受经济、社会和技术发展等因素的影响，呈现出不断变化和发展的趋势。
保险消费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的权益
• 保险消费者的权益及保护：保险消费者有权获得信息、选择合适的保 险产品，并享受公平和合理的理赔处理。
• 保险消费者的义务：保险消费者应履行诚实守信、交纳保费和及时通 知保险公司等义务。
保险相关法律法规
• 保险法律法规概述：涉及保险业务的法律和法规，如保险法、保险合 同法、保险代理法、投资保险法等。
结语
• 保险的重要性：保险在个人和社会生活中的重要性不可忽视，可以帮 助我们应对不确定事件的风险。
等程序，解除合同则需要符合合同解除的相关规定。
保险责任和赔付
• 保险责任：保险公司承担的责任，即在特定的保险事件发生后向被保险人支付保险金。 • 保险金的种类和计算方法：根据不同的保险类型和合同条款，保险金的种类和计算方法有所不同。 • 保险理赔程序和注意事项：保险公司和被保险人在理赔过程中需要遵循一定的程序和注意事项。
《保险基础知识讲解》 PPT课件
这个PPT课件将帮助您了解保险的基本概念，包括不同类型的保险以及它们的 作用。
什么是保险？
保险是一种通过分散风险和提供经济保障的方式来保护个人和财产免受不确 定事件的影响。
保险的基本原理
• 大数法则：通过保险公司平均分担风险，使每个人可以承受风险造成 的损失。
保险基础知识PPT
本章小结
风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出，获得最大限度的安全保障。
第一节 保险的要素与特征
第二节 保险的分类
第四节 保险的产生与发展
第三节 保险的职能
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
3
2
4
1
保险合同订立的程序
保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺（承保），保险合同成立。
一般情况下：
投保人填写投保单提出要约（要保）。
第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、特殊情况下：
投保人签名同意为承诺，保险合同成立。
保险人提出要约。
第三节 保险合同的订立、效力与履行
保险合同的效力
保险合同的生效 保险合同的生效的一般规定 财产保险合同的生效 人身保险合同的生效
本章小结
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性、可变性。
本章小结
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
01
02
第四节 保险的产生与发展
海上保险的发展
01
火灾保险的发展
02
人身保险的发展
03
世界保险业的发展
第四节 保险的产生与发展
保险基础知识课件(更新版)(
古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会， 这是罗马士兵中形成的一种互助组织，他们 收取一定的会费作为战死士兵的丧葬费和家 属的抚恤金。
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
保险学基础(保险基础知识介绍课件)
第一危险赔偿方式 把保险财产的价值分为两个部分：①保险金额
以内的部分，已投保，保险人对其承担损失赔偿责 任；②超过保险金额的部分，未投保，保险人对其 不承担损失赔偿责任
特点：不论是否足额保险，在保险金额以内赔 偿实际损失。我国家庭财产保险通常采用该方式。 计算公式：①损失金额＜保险金额：赔偿金额=损 失金额 ②损失金额＞保险金额： 赔偿金额=保险金额
1999年底 全国有28家保险公司 ，国有独资4家，股份
9家，合资4家， 外资 19919年1家底 共有17个国家和地区
的外国保险机构在中国
设196个代表处
1994年
日本东京海上火灾保险 公司
1992年 友邦保险有限公司
2017年 全球621美元/人
我国 336美元/人
两个重要名词
保险密度 —人均保费 反映一个国家的 普及程度和保险 业发展水平
➢ 新中国保险业的创始
2023/3/28
新中国非寿险市场的状况
人保公司成立
1949. 10
停办农业保险 1953
人保公司 一统天下
国内保险业务全 面恢复
1979
停办国内保险
1958
业务
保险市场多元化
年增长率 24.66%
新疆生产建 设兵团农牧 业保险公司
中国太平洋 保险公司
大众保险股 份有限公司
3、保险标的的保险价值是出险时的重置价值
企业财产保险
保险标的
• 企业财产保险的保险标的
可保财产 特约可保财产
固定资产
房屋及建筑物（含装修） 机器及电器设备 办公设施及家具用品 其它固定资产
流动资产（存货）
产成品、半成品 原材料及辅料 库存商品
其他资产
《保险基础理论》PPT课件
保险基础理论
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1
第一部分 保险与危险的基本概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为。
h
2
为什么要保险？
*再保险是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。
h
34
（2）再保险的职能
再保险的职能同原保险一样，是对危险的分散 而且是在更大范围内的分散。再保险对危险的 分散具有以下特征：
对保险公司由于特殊业务带来的巨大危险进行 分散；
对特定区域内的危险进行有效分散；
对保险公司的累积责任危险进行分散，
（一）、自然终止 （二）、履约终止 （三）、合同解除
h
16
保险合同的解除，
一般分为法定解除和意定解除两种形式。 1、法定解除。 根据《保险法》，法定解除事项主要有： （1）、投保人、被保险人或者受益人违背诚实信用原则 。 （2）、投保人、被保险人未履行合同义务。 （3）、被保险人危险增加通知义务的违反。 （4）、在分期支付保险费的人身保险合同中，当未有另外约定
的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个 以上保险人订立保险合同的保险。 重复保险行为的法律约束： 我国《保险法》第41条规定：重复保险的投保 人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 我国的保险法同时规定了重复保险的赔偿方式， 即比例责任分摊方式：
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26
（2）、代位求偿原则的含义
它是指因第三者对保险标的的损害造成保险事 故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在 赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第 三者请求赔偿的权利。
h
1
第一部分 保险与危险的基本概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为。
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为什么要保险？
*再保险是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。
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（2）再保险的职能
再保险的职能同原保险一样，是对危险的分散 而且是在更大范围内的分散。再保险对危险的 分散具有以下特征：
对保险公司由于特殊业务带来的巨大危险进行 分散；
对特定区域内的危险进行有效分散；
对保险公司的累积责任危险进行分散，
（一）、自然终止 （二）、履约终止 （三）、合同解除
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保险合同的解除，
一般分为法定解除和意定解除两种形式。 1、法定解除。 根据《保险法》，法定解除事项主要有： （1）、投保人、被保险人或者受益人违背诚实信用原则 。 （2）、投保人、被保险人未履行合同义务。 （3）、被保险人危险增加通知义务的违反。 （4）、在分期支付保险费的人身保险合同中，当未有另外约定
的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个 以上保险人订立保险合同的保险。 重复保险行为的法律约束： 我国《保险法》第41条规定：重复保险的投保 人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 我国的保险法同时规定了重复保险的赔偿方式， 即比例责任分摊方式：
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26
（2）、代位求偿原则的含义
它是指因第三者对保险标的的损害造成保险事 故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在 赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第 三者请求赔偿的权利。
《保险学保险基础》课件
社会保险业务
定义
社会保险业务是指国家通过立法设立的，以国家财政为后盾的保险业 务，旨在为国民提供基本的生活保障。
特点
社会保险业务具有强制性、福利性和互助性的特点，能够为国民提供 医疗、养老、失业等方面的基本生活保障。
种类
社会保险业务包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育 保险等。
作用
社会保险业务能够为国民提供基本的生活保障，帮助其解决因年老、 疾病、失业等引起的经济问题，维护社会稳定和促进经济发展。
保险的种类与特点
总结词
保险的种类与特点
详细描述
根据不同的分类标准，可以将保险分为多种类型，如按照保险标的可以分为财产 保险和人身保险，按照保险合同的性质可以分为原保险、再保险和共同保险等。 各类保险具有不同的特点和应用场景。
保险学的学科体系
总结词
保险学的学科体系
详细描述
保险学是一门综合性学科，涉及经济学、数学、法学、社会学等多个领域。保险学的研究内容包括风险评估、保 险产品设计、保险市场运行、保险公司经营管理等方面，旨在揭示保险现象的本质和规律，促进保险业的发展。
保险资金运用
合理配置保险公司的资金，包括投资于股票、债券、房地产 等，以提高保险公司的投资收益和资产增值。
投资风险管理
评估和管理投资风险，包括市场风险、信用风险、利率风险 等，以降低投资损失和提高保险公司的投资回报。
04
保险经营与管理
保险经营策略与风险管理
保险经营策略
制定和实施有效的保险经营策略，包 括市场定位、产品创新、营销策略等 ，以提高保险公司的竞争力和市场份 额。
风险管理
识别、评估和管理保险业务中存在的 风险，包括承保风险、理赔风险、市 场风险等，以降低风险损失和提高保 险公司的稳健性。
保险学基础知识课件
济补偿。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
保险学基础(PPT 102页)
2. 判定保险关系上风险事故近因应遵循的原则。
在保险实务中，判定风险事故的近因，一般应遵循 以下原则：
⑴ 如果事故是由保险责任范围内的原因和其他未指 明的原因同时导致的，保险责任范围内的原因为近因。
⑵ 如果事故是由保险责任范围内的原因和属于除外 责任和未保风险范围的原因同时导致的，除外责任和未 保风险范围的原因为近因。
2. 风险估算
风险估算即风险的衡量，是指对某特定风险的发 生概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目 标的不利影响及其程度。 3. 风险评价
在风险识别与风险估算的基础上，根据风险发生 的概率和损失程度以及处理风 4. 风险处理方式
风险处理方式即对付风险的办法。归纳起来主要有： ⑴ 规避风险 ⑵ 预防风险 ⑶ 分散风险 ⑷ 转移风险 1.1.3 可保风险
2. 改革开放后的保险立法
3. 市场经济体制下保险立法——保险基本法的出台
1991年10月由中国人民银行牵头组成了《中华人民 共和国保险法》起草小组，研究起草《保险法》。1995 年6月，我国第一部保险基本法——《中华人民共和国 保险法》经全国人大常委会八届十四次会议审议通过， 并于1995年10月1日起实施。
⑵ 分摊原则
分摊原则是指投保人对同一保险标的、同一保险 利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险 合同，构成重复保险，发生保险责任事故时，按照分 摊原则由几个保险人根据不同比例分摊赔偿金额。
1.4 保险法概述
1.4.1 保险法的概念 保险法有广义和狭义之分，又有形式意义与实质
意义之分。广义的保险法，是指以保险为规范对象的 一切法规的总称，包括保险公法和保险私法两部分， 保险公法涉及保险监督管理机关与保险业经营者之间 的监督管理的纵向关系，保险私法涉及保险合同当事 人之间形成的横向关系。狭义的保险法，则专指保险 私法。
在保险实务中，判定风险事故的近因，一般应遵循 以下原则：
⑴ 如果事故是由保险责任范围内的原因和其他未指 明的原因同时导致的，保险责任范围内的原因为近因。
⑵ 如果事故是由保险责任范围内的原因和属于除外 责任和未保风险范围的原因同时导致的，除外责任和未 保风险范围的原因为近因。
2. 风险估算
风险估算即风险的衡量，是指对某特定风险的发 生概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目 标的不利影响及其程度。 3. 风险评价
在风险识别与风险估算的基础上，根据风险发生 的概率和损失程度以及处理风 4. 风险处理方式
风险处理方式即对付风险的办法。归纳起来主要有： ⑴ 规避风险 ⑵ 预防风险 ⑶ 分散风险 ⑷ 转移风险 1.1.3 可保风险
2. 改革开放后的保险立法
3. 市场经济体制下保险立法——保险基本法的出台
1991年10月由中国人民银行牵头组成了《中华人民 共和国保险法》起草小组，研究起草《保险法》。1995 年6月，我国第一部保险基本法——《中华人民共和国 保险法》经全国人大常委会八届十四次会议审议通过， 并于1995年10月1日起实施。
⑵ 分摊原则
分摊原则是指投保人对同一保险标的、同一保险 利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险 合同，构成重复保险，发生保险责任事故时，按照分 摊原则由几个保险人根据不同比例分摊赔偿金额。
1.4 保险法概述
1.4.1 保险法的概念 保险法有广义和狭义之分，又有形式意义与实质
意义之分。广义的保险法，是指以保险为规范对象的 一切法规的总称，包括保险公法和保险私法两部分， 保险公法涉及保险监督管理机关与保险业经营者之间 的监督管理的纵向关系，保险私法涉及保险合同当事 人之间形成的横向关系。狭义的保险法，则专指保险 私法。
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
保险学全套课件(完整)
保险公司的组织形式
01
包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等。
治理结构
02
包括股东大会、董事会、监事会等治理机构及其职责。
保险公司高管人员任职资格与职责
03
包括高管人员的任职要求、职责和权利等。
保险公司的业务流程与运营管理
保险业务流程
包括展业、承保、核保、理赔等业务流程。
保险公司运营管理体系
包括运营组织架构、运营流程设计、运营系 统建设等。
保险公司客户服务与投诉处理
包括客户服务标准、投诉处理流程等。
保险公司的风险管理与内部控制
1 2
保险公司风险管理 包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
保险公司内部控制 包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息 与沟通、内部监督等要素。
3
保险公司合规管理与反洗钱 包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗 钱制度等。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所 引起的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有 关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据 法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险学全套课件(完 整)
目录
CONTENTS
• 保险学基础 • 保险合同 • 保险市场 • 保险产品 • 保险经营 • 保险监管
01 保险学基础
保险的定义与功能
定义
保险是一种风险管理方式，通过集中 风险、分散损失的方式，为被保险人 提供经济保障。
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管 理等功能。其中，经济补偿是保险最基 本的功能，通过支付保险金的方式，帮 助被保险人恢复生产和生活。
《保险基础知识》课件
2 保险业务
保险业务包括保险产品设计、销售、核保、理赔等一系列与保险相关的经营活动。
3 保险销售
保险销售是保险公司通过各种渠道和方式向个人和企业推销保险产品。
保险的管理与监管
1 保险法律法规
保险业务受到相关法律法 规的监管，以保障保险市 场的正常运行和投保人的 权益。
2 保险行业协会
保险行业协会是保险公司 和从业人员的自律组织， 为行业发展提供指导和规 范。
1
报案
被保险人在发生保险事故后，需要及时
定损
2
向保险公司报案，提供相关事故信息。
定损是保险公司对保险事故的损失进行
评估和计算，并为被保险人提供经济赔
3
理赔
偿。
理赔是保险公司根据保险合同约定，向
被保险人支付保险金或进行其他形式的
赔偿。
保险的市场化
1 保险公司
保险公司是提供保险服务的金融机构，根据市场需求设计并销售各种保险产品。
《保险基础知识》PPT课 件
保险是一种为了保护个人和财产免受风险的金融工具。通过了解保险的基本 知识，我们可以更好地保护自己和家人，避免不必要的经济损失。
什么是保险
保险是一种金融合同，保险公司承担一定风险，为被保险人在发生保险事故时提供经济赔偿。它的目的是为了 保护个人、家庭和企业免受不可预见的风险和损失。
保险的基本原则
1 认识风险
保险的核心是对风险的认 识，通过评估风险的概率 和程度来制定保险计划。
Байду номын сангаас
2 大数法则
大数法则指出，通过大量 的保险人群和统计数据， 保险公司可以准确估计风 险和资金需求。
3 互助共济
互助共济是保险的基本理 念，通过共同分摊风险， 保险公司可以向被保险人 提供赔偿和援助。
保险业务包括保险产品设计、销售、核保、理赔等一系列与保险相关的经营活动。
3 保险销售
保险销售是保险公司通过各种渠道和方式向个人和企业推销保险产品。
保险的管理与监管
1 保险法律法规
保险业务受到相关法律法 规的监管，以保障保险市 场的正常运行和投保人的 权益。
2 保险行业协会
保险行业协会是保险公司 和从业人员的自律组织， 为行业发展提供指导和规 范。
1
报案
被保险人在发生保险事故后，需要及时
定损
2
向保险公司报案，提供相关事故信息。
定损是保险公司对保险事故的损失进行
评估和计算，并为被保险人提供经济赔
3
理赔
偿。
理赔是保险公司根据保险合同约定，向
被保险人支付保险金或进行其他形式的
赔偿。
保险的市场化
1 保险公司
保险公司是提供保险服务的金融机构，根据市场需求设计并销售各种保险产品。
《保险基础知识》PPT课 件
保险是一种为了保护个人和财产免受风险的金融工具。通过了解保险的基本 知识，我们可以更好地保护自己和家人，避免不必要的经济损失。
什么是保险
保险是一种金融合同，保险公司承担一定风险，为被保险人在发生保险事故时提供经济赔偿。它的目的是为了 保护个人、家庭和企业免受不可预见的风险和损失。
保险的基本原则
1 认识风险
保险的核心是对风险的认 识，通过评估风险的概率 和程度来制定保险计划。
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2 大数法则
大数法则指出，通过大量 的保险人群和统计数据， 保险公司可以准确估计风 险和资金需求。
3 互助共济
互助共济是保险的基本理 念，通过共同分摊风险， 保险公司可以向被保险人 提供赔偿和援助。
保险学基础知识课件ppt
能力目标 能运用保险的基本原则分析相关案例
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征 二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法 四、风险与保险的关系
保险原理
风险事件例图
保险原理
日本大地震 北京时间202X年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至202X年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
态，如家庭财产风险、人身风险。 ➢ 3、企业风险——企业在其生产经营活动中可能遭
受损失的不确定性状态，如企业财产风险、责任风 险、信用风险等。
保险原理
二、风险的分类
➢ 按风险涉及的范围分类： ➢ 1、基本风险——由非个人的，或至少是个人不能
阻止的原因所引起的、影响范围较大而造成许多人 的财产和生命损失的不确定性状态。如失业、战事、 通货膨胀、地震、洪水、海啸、暴风等。 政府介入
❖ 风险识别的方法主要有： ❖ （1）现场调查法 ❖ （2）风险列举法 ❖ （3）生产流程图法 ❖ （4）财务报表分析
风险估测
保险原理
风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集 的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计 ，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且 使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期 望值的预测则为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理 技术提供了可靠的科学依据。
断的。 2、损失性：保险学讨论的风险总是与未来的损失相联系。 3、不确定性：风险是否发生不确定，发生的时间、地点、
《保险学基础知识》课件
保险的基本原则
1
公平原则
保险合同应基于公正和公平的原则来进行。
2
合同自愿原则
保险交易应基于双方自愿的原则。
3
最大诚信原则
保险交易中双方应遵守最大诚信的原则。
保险的分类
人身保险
人身保险主要涉及个人生命和健康方面的保障。
财产保险
财产保险主要涉及财产损失和财产风险的保障。
责任保险
责任保险主要涉及对他人造成损失的赔偿。
车辆保险
车辆保险主要涉及交通工具的损失和责任。
保险合同的要素
合同主体 保险期间 免赔额
保险费 保险责任 免除保险责任的情形
保险标的 保险金额 理赔程序
保险的赔付过程
1
报案
在事故或损失发生后，及时向保险公司报案。
2
查勘
保险公司会派员进行事故现场查勘和明的事故情况，进行赔付。
保险学基础知识
保险的概念，基本原则，分类，和保险合同的要素。了解保险的赔付过程， 风险评估，以及保险的发展趋势。
保险的概念
风险转移
保险是通过支付保费来将 可能的风险转移给保险公 司。
共同互助
保险通过社会共同互助的 方式，帮助个体或组织分 担风险。
商业合作
保险是商业合作的一种形 式，在保险交易中起到双 方共同受益的作用。
保险的风险评估
1 风险识别
了解潜在的风险和可能的损失。
3 风险管理
采取措施减少和管理风险。
2 风险测量
评估风险的大小和概率。
保险的发展趋势
技术创新、数字化转型、可持续发展和消费者权益保护是保险行业面临的主 要趋势。
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（一）风险的定义
关于风险的数种定义
风险是指未来结果的不确定性 风险是指未来损失的不确定性 损失机会和损失可能性 实际结果与预期结果的偏差 实际结果偏离预期结果的概率
风险 理论 家 保险 精算 师 经济 学家 统计 学者
保险原理
（一）风险的定义
风险大致归为两种定义：
1、强调了风险表现为不确定性；
保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 自杀 女性 男性 坠落死亡 死于工伤 行走时被汽车撞死 死于火灾 溺水而死 作为配偶的被动吸烟者死于肺癌 死于手术并发症 发生概率 1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000 1/5000 1/5000 1/60000 1/80000
返回杭州，途中，一块从空中飞落的铁块迎面击碎车辆前
挡风玻璃后，击中其腹部和手臂，导致肝脏破裂及肋骨多 处骨折，肺、肠挫伤。在危急关头，吴斌强忍剧痛将车辆
缓缓靠边停好，拉上手刹、开启双闪灯，完成一系列完整
的安全停车措施后，又以惊人的毅力，从驾驶室艰难地站 起来，告知车上旅客注意安全，然后打开车门，安全疏散
保险原理
风险事件例图
2011年6月4日，智利南部一座火山开始喷发，并出现火山闪电现象； 大量火热的火山灰及石块上冲云霄达10公里，导致多趟航班取消，附 近3500多人撤离。
保险原理
风险事件例图
泰国2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。财产损失 达数十亿美元。
保险原理
风险事件例图
2011年7月11日，杭州钱塘江三桥发生塌陷事故，约50 平方米的大桥车道部分桥面突然脱落
保险原理
一、风险的概念与特征 （一）风险的定义 （二）风险的特征
保险原理
（一）风险的定义
风险（risk）的由来
舶来品， 来源于意大利语的“RISQUE”
早期： 客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、
风暴等事件。
现代：大大超越了“遇到危险”的狭义含义，而是“遇到破 坏或损失的机会”。
保险原理
损失 无损失无 获利 获利 广义风险 经济学理论
2、强调风险表现为损失的不确定性。
狭义风险 保险学理论 损失 无损失
ห้องสมุดไป่ตู้
保险原理
风险事件例图
2012年8月26日凌晨2时许，陕西省延安市境内包茂高速公 路安塞段发生一起特大交通事故。一辆双层卧铺客车与一 辆装有甲醇的罐车追尾，引发甲醇泄漏起火，并致两车起 火。该事故确认共有36人遇难 。
保险原理
风险 无时不在 无所不有
保险原理
飞来横祸
最美司机吴斌
2012年5月29日，吴斌驾驶杭州长运集团大型客车从无锡
保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 中毒死亡 骑自行车死于车祸 吃东西时噎死 死于飞机失事 被空中坠落物体砸死 触电而死 死于浴缸中 坠落床下而死 被动物咬死 被龙卷风刮走摔死 冻死 发生概率 1/86000 1/130000 1/160000 1/250000 1/290000 1/350000 1/1000000 1/2000000 1/2000000 1/200000 1/3000000
旅客，最终成功挽救了24名乘客的生命。而吴斌却因伤势
过重，经医院抢救无效，于2012年6月1日凌晨3时45分去 世，年仅48岁。
保险原理
你能想到的风险有哪些？
保险原理
人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 受伤 难产 车祸 心脏病突发（35岁以上） 在家中受伤 死于心脏病 死于中风 死于突发事件 死于车祸 死于怀孕和生产 染上爱滋病 发生概率 1/3 1/6 1/12 1/77 1/80 1/340 1/1700 1/2900 1/5000 1/14000 1/5700
保险原理
风险事件例图
2011年7月23日20时38分，温州境内发生动车组列车追尾 事故，造成40人死亡、172人受伤，中断行车32小时35分， 直接经济损失19371.65万元。根据国家有关法律规定， “7·23”事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元。
保险原理
风险事件例图
2012年7月21日北京发生特大暴雨和泥石流灾害。暴雨洪 涝灾害造成190万人受灾， 79人遇难，全市经济损失近百 亿元。
保险原理
风险事件例图
2011年3月22日，刚果，一架飞架坠入密集的居民区，造成至少19人死亡。
保险原理
风险事件例图
2011年4月19日，菲律宾首都大马尼拉地区中央商务区(CBD)马卡蒂市 一个居民区发生大火，官方称至少有2000多个家庭、上万人痛失家园。
保险原理
风险事件例图
美国超级龙卷风
2011年4月，美国遭遇历史上 最致命的龙卷风。在全国21个 州和加拿大境内共发生353场 龙卷风，其中4场达到龙卷风 最高风力和破坏力分级，即毁 灭性灾难。龙卷风与强风暴袭 击造成至少350人死亡，数千 人受伤，约有1万栋房屋被摧 毁。据估算，这次风灾造成的 保险财产损失估计将在20亿美 元-50亿美元之间。
能力目标
能利用风险管理的主要方法处理风险
保险原理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征
二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法
四、风险与保险的关系
保险原理
这个寒假有什么事件是让你震撼的？
保险原理
风险事件例图
日本大地震 北京时间2011年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至2011年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
模块一：保险学基础知识
CHAPTER 11 CHAPTER
保险原理
本模块结构
1
2
风险与风险管理
保险概述
3
保险合同
4
保险的基本原则
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
保险原理
本章学习目标
第一节 风险与风险管理
1. 掌握风险的基本含义、特征及分类; 知识目标 2. 掌握风险管理的概念、程序及基本方法； 3. 理解风险、风险管理与保险的关系；