浅谈存款保险制度讲解
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长期以来，公众都认为银行不会倒闭，放在银行的储蓄 存款没有任何风险，推出存款保险制度后，提高了公众风险 意识。
消极影响
1.可能诱发道德风险。 有了存款保险制度，储户就可能不顾银行经营风险，将钱
存到愿意支付高利息的银行，诱发道德风险。 2.鼓励银行铤而走险。
存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险 行为。因为银行知道，一旦遇到麻烦，存款保险机构会挽救它 们。特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，所有者便用 存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承 担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际 的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个 金融体系注入了不稳定因素，并增大了银行体系的经营风险。 这与建立存款保险制度的本来目的是背道而驰的。
浅谈存款保险制度
事件：
11月30日,央行出台《存款保险条例(征求意见稿)》, 着手建立和规范存款保险制度, 酝酿21年的存款保险 制度终于落地。《意见稿》向外征集意见30天，将于 明年1月正式推出。
那么问题来了……
1.什么是存款保险？ 2.为什么要搞存款保险？ 3.什么样的存款能得到保障？ 4.保费由谁来负担？ 5.对老百姓有什么实际影响？
百姓
银行
保险公司
对保险业的影响
短期来看，或利好保 费，尤其是银保保费 ，核心逻辑为最高偿 付限额50万元的规定 或导致存款搬家，从 挽留客户的角度来看 ，银行销售银保产品 热度高涨，预计银保 将迎来开门爆红。
wenku.baidu.com
长期来看，随着利率 市场化的提速，保险 公司将完善分红险费 率市场化和保费结构 优化。监管部门也会 推动定价利率市场化 ，鼓励保险公司大力 发展健康险和年金类 产品。
对保险公司的影响
意识增强
超过限额
寻求渠道
购买保险
本人认为，由于存款保险的额度限制，使得一些有钱人超过 限额的存款缺乏保障，他们可能会积极寻求其他投资渠道，购买 保险将会是个不错的选择。
存款保险制度的推出还会增强普通民众的保险意识。很多人 将钱存入银行而不愿买保险，部分原因就是认为银行安全系数比 较高。推出存款保险制度后，银行没有政府的隐性担保，其安全 性将更加引起民众关注，客观上会刺激民众的保险需求。这一机 遇，保险公司应努力抓住。
3句话认识存款保险制度
1
以立法的形式 为储户提供法 律保障,如果 银行倒闭,可 及时对储户赔 偿。
2
储户不需要交 保费,由银行 交。
3
最高偿付50万 元，能够覆盖 99.6%以上存 款人的全部存 款。
老百姓怎么办？
摒弃“银行不会倒闭” 的老观念
不要把鸡蛋放在一个篮子里
超过50万的存款， 多开账户
1.有利于防范金融风险，稳定金融体系。 随着金融市场化、国际化进程的加快，金融创新产品逐
渐增多，中小型商业银行纷纷成立，银行自身风险在逐渐增 加。 2.有利于保护广大储户利益，总体上增强银行信用。
银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款 ，自有资金只占全部资本的小部分，如果经营管理不善，很 容易引起银行信用危机。 3.有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。
百姓
不需要出“保费”
无需 “存款腾挪”
别把理财产品当储蓄， 这个是不保的！
银行
保险覆盖所有 存款类金融机 构，包括商业 银行(含外资法 人银行)、农村 合作银行、农 村信用社等。
对民营和中小 银行将是利好 ，存款保险制 度可以大大增 强中小银行的 信用和竞争力 。
存款保险制度有哪些利弊呢？
积极影响
消极影响
1.可能诱发道德风险。 有了存款保险制度，储户就可能不顾银行经营风险，将钱
存到愿意支付高利息的银行，诱发道德风险。 2.鼓励银行铤而走险。
存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险 行为。因为银行知道，一旦遇到麻烦，存款保险机构会挽救它 们。特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，所有者便用 存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承 担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际 的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个 金融体系注入了不稳定因素，并增大了银行体系的经营风险。 这与建立存款保险制度的本来目的是背道而驰的。
浅谈存款保险制度
事件：
11月30日,央行出台《存款保险条例(征求意见稿)》, 着手建立和规范存款保险制度, 酝酿21年的存款保险 制度终于落地。《意见稿》向外征集意见30天，将于 明年1月正式推出。
那么问题来了……
1.什么是存款保险？ 2.为什么要搞存款保险？ 3.什么样的存款能得到保障？ 4.保费由谁来负担？ 5.对老百姓有什么实际影响？
百姓
银行
保险公司
对保险业的影响
短期来看，或利好保 费，尤其是银保保费 ，核心逻辑为最高偿 付限额50万元的规定 或导致存款搬家，从 挽留客户的角度来看 ，银行销售银保产品 热度高涨，预计银保 将迎来开门爆红。
wenku.baidu.com
长期来看，随着利率 市场化的提速，保险 公司将完善分红险费 率市场化和保费结构 优化。监管部门也会 推动定价利率市场化 ，鼓励保险公司大力 发展健康险和年金类 产品。
对保险公司的影响
意识增强
超过限额
寻求渠道
购买保险
本人认为，由于存款保险的额度限制，使得一些有钱人超过 限额的存款缺乏保障，他们可能会积极寻求其他投资渠道，购买 保险将会是个不错的选择。
存款保险制度的推出还会增强普通民众的保险意识。很多人 将钱存入银行而不愿买保险，部分原因就是认为银行安全系数比 较高。推出存款保险制度后，银行没有政府的隐性担保，其安全 性将更加引起民众关注，客观上会刺激民众的保险需求。这一机 遇，保险公司应努力抓住。
3句话认识存款保险制度
1
以立法的形式 为储户提供法 律保障,如果 银行倒闭,可 及时对储户赔 偿。
2
储户不需要交 保费,由银行 交。
3
最高偿付50万 元，能够覆盖 99.6%以上存 款人的全部存 款。
老百姓怎么办？
摒弃“银行不会倒闭” 的老观念
不要把鸡蛋放在一个篮子里
超过50万的存款， 多开账户
1.有利于防范金融风险，稳定金融体系。 随着金融市场化、国际化进程的加快，金融创新产品逐
渐增多，中小型商业银行纷纷成立，银行自身风险在逐渐增 加。 2.有利于保护广大储户利益，总体上增强银行信用。
银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款 ，自有资金只占全部资本的小部分，如果经营管理不善，很 容易引起银行信用危机。 3.有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。
百姓
不需要出“保费”
无需 “存款腾挪”
别把理财产品当储蓄， 这个是不保的！
银行
保险覆盖所有 存款类金融机 构，包括商业 银行(含外资法 人银行)、农村 合作银行、农 村信用社等。
对民营和中小 银行将是利好 ，存款保险制 度可以大大增 强中小银行的 信用和竞争力 。
存款保险制度有哪些利弊呢？
积极影响