村镇银行案例

村镇银行控股公司即将面世建行有望首获牌照

接近监管层的权威人士6月23日向本报透露，建行与西班牙桑坦德银行合资组建村镇银行控股公司的方案已由银监会上报国务院待批。

近几天，银监会召集有意设立村镇银行控股公司的建行、中行、民生等银行在北京召开了“村镇银行控股公司座谈会”，谈论了村镇银行控股公司的监管问题。但中行、民生等银行均尚未正式上报方案。

尽管首张牌照尚未发出，银监会5月下发的《关于加快新型农村金融机构有关事宜的通知》已经明确，对设立30家或以上新型农村金融机构的主发起人，将允许其探索组建控股公司。

这一前景让不少城商行、农商行等中小银行激动不已。在跨区经营的监管尺度收紧而明显放缓的情况下，一些中小银行已将重点转移到发起设立村镇银行上，并希望尽快达到30家以上的规模。

中小银行开设村镇银行具有诸多天然的优势，但如何应对剧烈的净资本消耗、人才输出压力和管理风险值得关注。

建行的方案之所以被率先上报，是因为动手较早，具有运营村镇银行的经验，且合作方西班牙桑坦德银行具有运营农村金融的经验。

方案大致为，建行绝对控股该村镇银行控股公司，桑坦德银行提供农村金融方面的技术支持。控股公司主要从事村镇银行的投资设立、股权管理、运营支持和管理服务等。控股公司和村镇银行各为独立法人，分别按照有关规定自主运营。

今年初有媒体报道称，该控股公司注册资本总额为50亿元，初始注册资本金为30亿元，其中建行持股比例为60%，桑坦德银行的持股比例为40%。但这一消息未获建行正面回应。

本报记者从多个渠道获得的信息显示，中行、民生拟分别与淡马锡、新希望集团等合资成立村镇银行控股公司，但目前尚未正式上报组建方案。

尽管还没有获得牌照，建行发起设立村镇银行已经明显提速。6月1日和6月2日，建行连续开业两家新的村镇银行——浙江青田建信华侨村镇银行和浙江武义建信村镇银行。加上2008年12月开业的湖南桃江建信村镇银行和2009年5月开业的浙江苍南建信村镇银行，建行现有4家村镇银行。

已经拥有几家村镇银行正是建行有望获得率先试点的原因之一。中行和建行的呼声最高，但中行至今没有设立过村镇银行，并且中行的合作方富登金融控股公司的技术优势在城市微贷而非农村金融方面。

此前，银监会提出，希望到2011年设立1294家新型农村金融机构，要求大型银行发挥更大的作用，大银行顺势提出设立村镇银行控股公司的计划。

村镇银行控股公司可以专业化、规模化地发起设立村镇银行，避免母银行直接投资设立村镇银行的繁琐程序，理顺股权关系，一定程度上可以解决大行的积极性问题。但多位村镇银行行长表示，村镇银行经营中的诸多实际困难，如汇兑结算难，吸收存款难等不是设一个控股公司就能轻易解决的。从监管的角度来看，我国原来没有银行控股公司，如何对旗下拥有几十上百家小银行的银行控股公司实行并表监管是一大挑战。

从实际运营的角度来看，大银行的优势在于遍布全国的网络，其成熟风险管理文化，控股公司所设的村镇银行在管理、汇兑结算等方面也势必要依靠大银行的分支机构，如何理顺管理体制，发挥村镇银行独立法人的灵活性有待探讨。

中小银行抢抓“时间窗口”

“我们原来的预计是控股公司先让大行试点，城商行只能等机会，但没想到银监会明确只要有30家以上机构就可以申请组建控股公司。”一位城商行高管向本报透露，该行拿到文件后立即决定加快进度，争取两年内达到30家村镇银行，然后立即申请控股公司牌照。

“村镇银行虽然小，但是未来可以增资扩股，可以在县域以下的乡镇设立分支行，可以申请跨区经营，机构数量和资产规模都会呈几何级数膨胀。”前述城商行高管表示，城商行

自己不就是这样一点点壮大的吗？未来，旗下拥有30家以上村镇银行的控股公司可以剥离出来，单独上市。

此外，今年监管尺度明显收紧，跨区设分行很难获批，是城商行重视设立村镇银行的另一大原因。村镇银行本身就是一个实现跨区经营的机构，而且受到银监会的鼓励。数位城商行高管对本报记者透露，已经将今年的重点由跨区设分行转移到了设村镇银行上来。

目前，发起设立村镇银行较踊跃的城商行包括包商银行、东莞银行、九江银行等，农商行包括江阴农商行、马鞍山农商行等。

接近包商银行的人士透露，包商银行已经成立了专门的团队，在全国各地“谈牌照”，该行已在内蒙古、四川、贵州、宁夏发起成立了6家村镇银行和1家贷款公司。计划两年左右达到30家。

马鞍山农商行开设村镇银行的势头迅猛。2009年底，当涂新华村镇银行开业之后，广东番禺新华村镇银行、安徽郎溪新华村镇银行也即将开业，另有江西兴国新华村镇行等数家村镇银行在申请或筹建。

新华村镇银行拥有统一且独立于马鞍山农商行的运营团队、网站、全国服务热线，甚至还将上线网银系统。马鞍山农商行正是朝组建村镇银行控股公司的路上走，且德国IPC 公司提供信贷技术方面的支持。

“中小银行积极设立村镇银行，符合银监会的政策目标，但是如果扩张过快，蕴藏风险。”一位城商行系村镇银行行长表示。

首先是小银行难以承受快速的净资本消耗。假定一个村镇银行资本金1亿元，母银行持股60%，需要6000万元，30家村镇银行就需要18亿元，而很多城商行、农商行的资本金也总共才三五十亿元。过快投资设立村镇银行，必然影响母银行自身的经营。

其次,人才输出压力极大。发起设立一个村镇银行至少需要从母行派一个行长、一个财务总监，30家就需要60人。而这些人都必须是在母行历练多年，能够“独当一面”的业务骨干。

尽管如此，多位城商行高管和村镇银行行长表示，城商行在服务中小企业方面具有丰富经验，农商行本就是以服务“三农”为宗旨，与村镇银行的业务模式较为一致，设立村镇银行具有优势。

作者：郑智丁玉萍(来源：21世纪经济报道)

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值得关注的是马鞍山农商行，其控股的新华村镇银行已经几乎独立成一家小银行，有独立的网站、客服电话，从网站上的信息看，还有独立的银行卡。

网站链接：/

而从目前形势看，九银村镇银行也在朝连锁控股的路上走，大兴九银村镇银行和井冈山九银村镇银行都采取了同样的CIS设计，同样的LOGO和外观，不知道修水九银是否会调整其CIS为统一的样式。

太行村镇银行扶持农业产业化的反思

谢振山原创 | 2010-8-8 9:48 | 投票

关键字：案例农业产业化

“农推”案例：太行村镇银行扶持农业产业化的反思

太行村镇银行是2008年11月4日由晋城市商业银行作为控股股东投资设立的山西省第二家村镇银行。银行地处贫困县陵川县，曾长期属于国家贫困县和省级贫困县。后来虽然脱贫，但许多农民不愿意摘掉贫困县的帽子，巩固地脱贫、实质性脱贫以及防止返贫的工作十分繁重。村镇银行成立后，把支持农业产业化项目作为一个重要突破口，努力做到经营利润和社会责任相结合，希望能够走出一条商业可持续的新型农村金融之路。