村镇银行可持续发展困境及有效途径探析——基于临洮县金城村镇银行案例分析
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，在我国经济发展中发挥着重要作用。
村镇银行面临着诸多困境，包括监管政策不利、资金来源不足和经营风险增加等问题。
为了解决这些困境，村镇银行需要加强监管与规范、多元化资金来源和拓展服务领域。
通过这些发展路径，村镇银行可以提升自身的发展能力，更好地为农村和小微企业提供金融服务，推动乡村振兴和经济发展。
【关键词】村镇银行、困境、监管政策、资金来源、经营风险、发展路径、加强监管、规范、多元化、拓展服务领域。
1. 引言1.1 村镇银行概述村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，是为农村地区和小微企业提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的设立旨在解决农村地区金融资源不足、金融服务不便利的问题，促进农村经济的发展。
村镇银行具有地域性强、服务对象广泛、服务功能全面等特点，是连接城乡经济的桥梁和纽带。
村镇银行在中国金融改革中扮演着重要角色，不仅促进了农村金融体系的健康发展，也推动了农民收入的增加和农村经济的繁荣。
随着中国农村经济的快速发展和金融市场的不断完善，村镇银行将继续发挥其重要作用，为农村地区和小微企业提供更加便捷、高效的金融服务，推动农村经济的持续增长。
1.2 村镇银行的重要性村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，其在服务农村地区和小微企业方面发挥着重要作用。
村镇银行为农村地区居民提供便捷的金融服务，满足他们的日常金融需求，促进当地经济的发展。
村镇银行支持小微企业的发展，为这些企业提供融资和服务，帮助它们解决资金问题，推动地方经济的繁荣。
村镇银行还在推动农村金融改革和加强金融服务的过程中发挥着积极的作用，为推动整个金融体系向农村地区延伸提供了新的途径。
村镇银行的健康发展对于促进农村经济社会的全面发展具有重要意义，需要引起政府和社会的高度重视。
2. 正文2.1 村镇银行面临的困境村镇银行作为乡村金融的主要载体，在服务乡村经济发展和金融服务方面发挥着重要作用。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析1. 引言1.1 新形势下村镇银行可持续发展探析在当前经济形势下，村镇银行作为中国金融体系中的重要组成部分，面临着许多挑战和机遇。
随着城乡一体化进程的加快，村镇银行的发展也面临着新的形势和要求。
如何在新形势下实现可持续发展，成为了村镇银行需要认真思考和解决的重要问题。
村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，面临的挑战主要包括：一是金融服务需求多样化，客户需求越来越个性化，传统业务模式已经无法满足客户需求；二是金融科技的迅猛发展，传统银行面临着与互联网金融的竞争；三是风险管理和合规监管的不断提升，对村镇银行的经营能力和信用风险有更高的要求。
在面临挑战的村镇银行也拥有众多发展机遇。
一是金融领域的改革开放，为村镇银行提供了更广阔的市场空间和发展机会；二是国家对农村金融的政策支持力度增大，有利于村镇银行加大对农村地区的金融服务力度；三是金融科技的应用，为村镇银行提供了更多创新发展的可能性。
针对新形势下村镇银行可持续发展的问题，村镇银行需要通过制定更加灵活的经营策略，创新经营模式，加强风险管理和内部合规建设，提高服务水平和客户满意度，不断改善业务结构和经营效益，以实现可持续发展的目标。
2. 正文2.1 村镇银行面临的挑战村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，面临着诸多挑战。
首先，村镇银行在规模和资金方面相对较小，面临着资金成本高、规模效益低的困境。
由于村镇银行的信用评级和规模限制，它们往往难以获得较低成本的融资渠道，导致资金成本上升，影响了盈利能力。
其次，村镇银行在技术和人才方面也存在挑战。
随着金融科技的快速发展，传统村镇银行的技术设施和服务方式可能滞后于时代，无法满足客户需求。
同时，由于农村地区人才资源较为匮乏，村镇银行在人才培养和引进方面也存在困难，难以保持竞争力。
此外，村镇银行在风险管理和监管方面也面临挑战。
农村地区经济活动的不确定性较大，风险管理难度较高。
同时，监管政策的不断变化也给村镇银行带来了不确定性，要求其不断调整经营策略和内部管理机制。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
村镇银行可持续发展困境及有效途径探析——基于临洮县金城村镇银行案例分析
村镇银行可持续发展困境及有效途径探析村镇银行可持续发展困境及有效途径探析 ————基于临洮县金城村镇银行案例分析基于临洮县金城村镇银行案例分析基于临洮县金城村镇银行案例分析2013年03月12日金城村镇银行业务发展基本情况金城村镇银行业务发展基本情况 临洮县金城村镇银行于2011年10月正式挂牌营业，由兰州银行股份有限公司、8家非银行金融机构企业法人和16名自然人发起设立，注册资本人民币2000万元，其中兰州银行占股本金总额的20%，主要为农民、农业和农村经济发展提供信贷服务，开业以来各项业务得到较快发展。
(一)明确市场定位，立足服务“三农”金城村镇银行坚持“服务地方、服农三农、服务民营、服务小微”的市场定位，努力发挥村镇银行支持社会主义新农村经济建设的作用，围绕支持农村经济发展积极有效地开展工作。
截至7月末，累计发放涉农贷款560多笔、金额5450万元，为一大批农户缓解了融资难题，尤其是发放妇女小额担保贷款433笔、2012万元，有力支持了农村妇女的发展。
(二)加大宣传力度，不断提升社会认知度为尽快提高社会对村镇银行的认知，改变公众对村镇银行的误解与担忧，金城村镇银行通过多种措施，加大宣传力度。
一是通过电视、电台、报刊、广告牌等媒体，扩大社会公众对村镇银行的了解；二是组织员工进公园、社区、学校、街道等，并深入到农户当中，通过面对面的沟通、咨询，进一步扩大村镇银行的影响；三是充分挖掘内部员工能量，广泛调动人脉资源，发展亲朋好友成为该行客户，形成“一人在银行、亲朋好友都帮忙”的良好局面，扩大个人客户资源的幅射面。
(三)大胆开拓创新，各项业务发展迅速金城村镇银行把拓展信贷市场作为经营工作的重中之重，在深入细致的调研信贷市场基础上，细分客户群体、确定目标客户，制定措施办法，提高工作效率，以充分开拓信贷市场，吸引优质目标客户。
截至7月末，各项存款余额8384万元，各项贷款余额5988万元，其中农户贷款5350万元，小微企业贷款638万元，较好地支持了“三农”经济和小微企业发展。
浅析村镇银行发展中存在的问题与对策
浅析村镇银行发展中存在的问题与对策发布时间：2021-03-04T02:54:26.604Z 来源：《中国科技人才》2021年第3期作者：孔琦逸[导读] 但村镇银行业有它自身的局限性和存在的问题，靠村镇银行完全解决农村地区的“金融抑制”是不现实的，同时农村的金融需求是多维度多层次的，在发展村镇银行的同时也要兼顾其他农村金融组织形式的发展。
中国人民大学在职研究生摘要：村镇银行主体明确，产权清晰，贷款审批机制灵活，为农村经济和农户提供了有效的金融产品和金融支持；其较低和灵活的利率定价抑制了民间高利贷发展；而在许多现有银行业金融机构无法延伸的地区，更为农村提供了必需的基本金融服务。
但村镇银行业有它自身的局限性和存在的问题，靠村镇银行完全解决农村地区的“金融抑制”是不现实的，同时农村的金融需求是多维度多层次的，在发展村镇银行的同时也要兼顾其他农村金融组织形式的发展。
关键词：村镇银行；问题；可持续发展；政策建议一、我国村镇银行发展历程及现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
2007年1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据，通过设立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。
二、我国村镇银行在发展过程中出现的问题分析2.1 村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农”“村镇银行”本质上属于“银行业金融机构”，因此它与其他银行类机构从本质上是没有区别的，其是独立的企业法人；以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析随着经济全球化、市场化程度的提高，新形势下村镇银行的可持续发展成为了一个刻不容缓的课题。
村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，在推动农村经济发展、促进社会稳定方面扮演着重要角色。
村镇银行面临着资金、技术、人才等方面的困境，影响着其可持续发展。
本文将从改革与创新、风险控制、营销能力、金融科技四个方面进行探析，推动村镇银行实现可持续发展。
改革与创新是推动村镇银行可持续发展的重要手段。
村镇银行需要进行组织架构调整，完善内部管理体系。
通过充分发挥合作社、农民专业合作社等基层组织的作用，加强与农民、小微企业的联系，形成利益共享的合作机制。
还需要加强对小微企业的金融支持力度，为农民和小微企业提供更加多元化的金融服务，满足客户需求。
风险控制是村镇银行可持续发展的基础。
村镇银行要建立健全风险管理体系，强化对信贷、市场、汇率等风险的预警和控制。
加强风险评估能力和风险定价能力，提高对小微企业的风险识别和风险分析能力。
强化内控制度，严格执行风险防范机制，确保资金安全和信誉度。
村镇银行需要提升自身的营销能力。
通过加强市场调研，掌握农村和小微企业的需求特点，精准制定服务策略。
加大宣传推广力度，提高知名度和美誉度，树立村镇银行的品牌形象。
通过建立多元化的产品线，满足客户的多样化需求，增加业务收入。
金融科技的应用也是推动村镇银行可持续发展的重要途径。
村镇银行需要加大对金融科技的投入，推进金融科技与金融服务的深度融合。
通过大数据分析、云计算、人工智能等技术手段，提高业务流程效率，降低运营成本。
加强对移动互联网、电子商务等新兴领域的拓展，增加不同渠道的客户获取和服务渠道。
新形势下村镇银行的可持续发展既面临挑战，也蕴藏着机遇。
只有通过改革与创新、风险控制、营销能力和金融科技的推动，才能够提升村镇银行的竞争力，实现可持续发展。
村镇银行应积极响应国家政策导向，加强与全国金融体系的联动合作，共同推进农村经济的繁荣发展。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析随着中国经济的不断发展和城镇化进程的加速推进，村镇银行在中国金融体系中的地位和作用日益凸显。
作为中国金融机构中的一种特殊形式，村镇银行在服务“三农”、小微企业以及地方经济发展等方面发挥了关键作用。
面对新形势下金融市场的巨大变化和激烈竞争，村镇银行也面临着许多挑战和问题。
本文将就新形势下村镇银行可持续发展进行探析，旨在为村镇银行的发展提供有益的启示。
一、新形势下村镇银行面临的挑战1.金融市场竞争日益激烈随着金融市场的不断开放和各类金融机构的蓬勃发展，村镇银行所处的市场竞争环境变得日益激烈。
除了面临来自国有银行、城市商业银行等传统金融机构的竞争压力外，村镇银行还需要面对来自互联网金融、支付机构等新兴金融业态的冲击。
这些新型金融机构以其便捷的服务和高效的金融产品吸引了大量客户，对村镇银行的市场份额造成了一定的冲击。
2.风险管控难度加大随着金融市场的不断创新和金融产品的多元化，金融风险也在不断增加。
村镇银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险。
而受限于自身规模和资金实力，村镇银行在风险管理上存在一定的困难，尤其是在对小微企业和农村居民的信用状况评估和监控上，更是面临巨大挑战。
3.科技变革影响深远随着科技的不断发展和应用，金融科技已经成为金融业发展的重要驱动力。
互联网、大数据、人工智能等新技术的应用，正在颠覆传统金融业务模式，给传统金融机构带来了前所未有的挑战。
而村镇银行在科技方面的投入和应用相对较少，距离金融科技领域的先进水平还有一定差距，这将影响村镇银行未来的可持续发展。
二、村镇银行可持续发展的路径1.深化金融改革，拓宽市场空间面对金融市场竞争的激烈，村镇银行需要加快改革步伐，拓宽市场空间，不断拓展业务领域，提升服务水平。
可以通过深化金融改革，放开对外资金和业务的限制，引入更多的战略投资者，引进更多的金融创新产品，提高村镇银行的竞争力。
村镇银行还需借助政府支持，加大对农村地区和小微企业的金融扶持政策，进一步拓展市场空间。
村镇银行面临的困局与应对策略
村镇银行面临的困局与应对策略随着经济社会的不断发展，银行业也在迅速变化。
而在这个行业中，村镇银行作为为农村和小城镇服务的金融机构，其发展所面临的问题和困难也日益凸显。
本文将分析村镇银行所面临的困局，并提出可行的应对策略。
一、村镇银行面临的困局1.信用风险增加在村镇银行经营业务的过程中，随着不良贷款的不断增加，信用风险也在逐渐加大。
由于村镇银行的客户群体多为农民和小企业主，他们多数都缺乏稳定的收入，经济情况也比较复杂，这些都给村镇银行贷款的风险带来了不小的挑战。
2.人才流失随着城市化和人才流动的日益加剧，村镇银行面临的人才流失问题也日益严峻。
很多有能力的员工都会选择去大城市发展，这导致村镇银行缺乏核心竞争力和管理人才。
3.资本压力村镇银行的资本实力较为薄弱，往往难以与其他银行竞争。
在与其他银行的合作过程中，资本优势不足的村镇银行会遭受比较大的压力和竞争。
二、村镇银行应对策略1.提升风险管理能力村镇银行应提高贷款审核的标准，加强对客户的财务等方面的调查，尽可能地避免不良贷款的产生。
同时，村镇银行可以通过对贷款品种的创新来扩大业务规模，降低风险。
2.提高员工的待遇和吸引力村镇银行应该加强员工的职业培训，建立良好的激励机制，在员工的待遇和吸引力上下更多的功夫，以此留住核心管理人才和优秀的员工。
3.加强与其他银行的合作村镇银行在与其他银行的合作过程中，应通过加强资本力量和品牌形象的提升来参与竞争。
同时，村镇银行还可以在产品计划和销售渠道等方面做好创新，增强自身的竞争力。
4.提高业务的覆盖率村镇银行在增加业务覆盖率的同时，应注重对客户的服务和关心。
通过为客户提供更为专业、个性化的服务，来提升客户满意度和忠诚度，从而稳步增长业务量。
总之，村镇银行应加强风险管理，提高员工待遇和吸引力，并加强与其他银行的合作，以此来解决面临的困难和压力。
只有这样，村镇银行才能在激烈的市场竞争中取得一定的优势，实现可持续发展。
5.进一步优化服务体系村镇银行必须致力于优化服务体系，建立更加完善的管理体系和服务流程。
《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言随着中国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行作为支持农村金融发展的中坚力量，其可持续发展的重要性日益凸显。
然而，村镇银行在发展过程中面临诸多挑战和问题，如资金来源有限、管理机制不完善、金融服务水平较低等。
这些问题直接影响到村镇银行的稳健发展和支持乡村振兴战略的推进。
因此，对村镇银行可持续发展问题进行深入研究，具有重要的现实意义和理论价值。
二、村镇银行发展现状及存在问题（一）发展现状近年来，村镇银行如雨后春笋般涌现，为农村地区提供了更加便捷的金融服务。
这些银行以服务“三农”（农业、农村、农民）为宗旨，积极拓展农村金融业务，成为推动农村经济发展的重要力量。
（二）存在问题然而，村镇银行在发展中仍面临一些问题：1. 资金来源不足：资金短缺是制约村镇银行发展的重要因素。
尽管政策支持力度加大，但相较于其他商业银行，村镇银行的资金筹集渠道仍显单一。
2. 管理机制不完善：部分村镇银行内部管理机制不健全，风险防控能力较弱，制约了其稳健发展。
3. 金融服务水平较低：一些村镇银行的金融服务内容相对单一，创新能力不足，难以满足农村多样化的金融需求。
三、促进村镇银行可持续发展的路径（一）拓宽资金来源渠道1. 吸引更多民间资本投入：鼓励和引导民间资本进入村镇银行，增加资金供给。
2. 完善存款保险制度：建立健全的存款保险制度，增强公众对村镇银行的信心，吸引更多存款。
3. 加强与政策性金融机构的合作：通过与政策性金融机构合作，获得低成本、长期稳定的资金支持。
（二）完善内部管理机制1. 建立健全内部控制体系：加强风险管理，完善内部控制体系，确保业务操作的合规性和风险的可控性。
2. 优化组织结构：根据业务发展需要，优化组织结构，提高管理效率和决策水平。
3. 加强人才队伍建设：重视人才培养和引进，打造一支高素质、专业化的管理团队。
（三）提升金融服务水平1. 创新金融产品和服务：根据农村市场需求，开发创新金融产品和服务，满足多样化的金融需求。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是指在农村地区和小城镇设立的专门为农村和小城镇居民提供金融服务的银行。
在中国的银行体系中，村镇银行在基层金融服务中发挥着非常重要的作用。
随着经济社会的发展，村镇银行在发展中也面临着一些问题。
本文将对村镇银行发展现状中存在的问题进行研究，并提出相应的建议。
一、村镇银行发展现状问题分析1. 业务主体狭窄大部分村镇银行的主要业务为存款业务和小额贷款业务，对于个人和小微企业的金融服务较为单一，缺乏多样化的金融产品和服务。
这也导致了村镇银行的盈利能力较低，发展受到了制约。
2. 风险管控不足由于村镇银行服务对象多为农村居民和小微企业，这些客户信用状况参差不齐，风险较高。
而村镇银行在风险管控方面相对薄弱，往往容易出现不良贷款率较高的情况，影响了其稳健经营。
3. 技术水平落后大部分村镇银行在技术应用上相对滞后，信息化程度不高，缺乏先进的技术手段来提升服务效率和质量。
这也导致了村镇银行的服务水平不高，难以满足客户日益增长的需求。
4. 人才短缺村镇银行在人才队伍建设方面存在较大的短板，缺乏高素质的管理和业务人才。
这不仅影响了银行的管理水平和服务水平，也制约了村镇银行的可持续发展。
二、建议1. 多元化业务拓展村镇银行应当加大对多元化金融产品和服务的开发力度，如个人信贷、家庭理财、小微企业贷款、保险等。
可以和其他金融机构进行合作，开展信用卡业务、电子支付业务等，从而提高银行的盈利能力和综合竞争力。
2. 完善风险管理体系村镇银行应当加强风险管理能力建设，建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。
加强对客户信用情况的评估和监控，提高贷款违约率的预警能力，降低不良贷款率。
3. 提升技术应用水平村镇银行应当加大对信息技术的投入，提升技术应用水平，实现业务流程的数字化和自动化。
建立健全的信息化系统，提高服务效率和质量，提升客户体验。
4. 加强人才队伍建设村镇银行应当加大对人才队伍建设的投入，重视培养和引进高素质的管理和业务人才。
《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言随着中国农村经济的快速发展和金融体系的日益完善，村镇银行作为服务“三农”的金融机构，其在农村经济和社会发展中的作用日益凸显。
然而，伴随着市场的竞争和监管的严格，村镇银行的可持续发展问题成为业界关注的焦点。
本文旨在探讨村镇银行在发展过程中的主要问题，并寻求促进其可持续发展的有效路径。
二、村镇银行发展现状当前，村镇银行作为服务农村的重要力量，其数量和业务规模在不断扩大。
然而，在发展过程中也暴露出一些问题。
一是资金来源有限，二是服务水平有待提高，三是风险管理能力不足，四是创新能力和产品服务单一。
这些问题不仅影响了村镇银行的盈利能力，也制约了其服务农村经济发展的能力。
三、村镇银行可持续发展面临的问题（一）资金来源问题资金是银行运营和发展的基础。
村镇银行由于规模较小、信用评级较低，难以从资本市场和大型金融机构获得足够的资金支持。
同时，存款作为主要资金来源，受限于农村地区的人口和经济发展水平，难以满足业务发展的需求。
（二）服务水平问题尽管许多村镇银行在积极拓展业务和优化服务，但总体上，其服务水平和能力与城市银行相比仍有较大差距。
表现在金融服务不够多元化、缺乏高素质的服务团队以及技术设备的更新速度较慢等方面。
（三）风险管理问题农村地区的经济结构相对复杂，经营风险较高。
同时，村镇银行的风险管理体系和人才队伍建设相对滞后，难以有效应对各类风险。
这既包括信用风险、市场风险等传统风险，也包括操作风险等新型风险。
（四）创新能力问题随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，村镇银行需要不断创新以适应市场变化。
然而，由于人才、技术、资金等方面的限制，许多村镇银行的创新能力不足，产品和服务单一。
四、促进村镇银行可持续发展的路径（一）拓宽资金来源渠道政府应加大对村镇银行的政策支持力度，如通过财政补贴、税收优惠等措施鼓励更多社会资金投入农村金融领域。
同时，鼓励村镇银行通过与大型金融机构合作、发行债券等方式拓宽资金来源渠道。
《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，对推动农村经济发展、提高农民收入水平具有至关重要的作用。
然而，随着经济全球化的深入发展，村镇银行面临着日益严峻的可持续发展问题。
本文旨在深入探讨村镇银行在可持续发展过程中所遇到的问题，并提出相应的解决策略。
二、村镇银行发展现状及挑战近年来，我国村镇银行发展迅速，覆盖面不断扩大，服务能力不断提升。
然而，在发展过程中，村镇银行也面临着诸多挑战。
首先，资金来源受限。
由于农村地区经济相对落后，村镇银行的资金来源主要依靠存款和外部融资。
然而，由于农村地区居民的储蓄意识相对较弱，存款增长缓慢；同时，外部融资渠道有限，导致资金来源受限。
其次，服务水平有待提高。
尽管村镇银行在服务覆盖面和服务能力上有所提升，但与城市商业银行相比，其服务水平仍存在较大差距。
在产品创新、服务质量、信息化建设等方面仍有待提高。
再次，风险管理压力大。
由于农村地区经济环境复杂多变，加之部分地区信用体系不健全，使得村镇银行在风险管理方面面临较大压力。
此外，随着金融市场的开放和竞争加剧，村镇银行需要面对的金融风险也在不断增加。
三、可持续发展问题及原因分析针对村镇银行的可持续发展问题，本文从以下几个方面进行分析：1. 政策支持不足。
虽然国家对农村金融发展给予了一定的政策支持，但相对于城市金融，对村镇银行的政策支持仍显不足。
这导致村镇银行在发展过程中难以获得足够的政策支持和资源保障。
2. 人才匮乏。
由于农村地区经济发展相对滞后，人才流失严重，导致村镇银行在人才储备和人才培养方面存在较大缺口。
这影响了村镇银行的业务拓展和服务水平提升。
3. 金融服务与农村经济结构不匹配。
部分村镇银行的金融服务与农村经济发展需求不匹配，难以满足当地农民和中小企业的金融需求。
这导致了金融服务供需不平衡，制约了村镇银行的可持续发展。
四、解决策略与建议针对上述问题，本文提出以下解决策略与建议：1. 加大政策支持力度。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析随着经济全球化和金融市场的不断变革，村镇银行作为中国金融体系中的一部分，也面临着新的形势和挑战。
在当前形势下，村镇银行需要探索可持续发展的路径，以适应新形势下的金融环境。
本文将针对新形势下村镇银行的可持续发展进行探析。
一、新形势下村镇银行的挑战1. 金融市场环境的变化随着中国金融市场的不断开放和竞争的加剧，村镇银行面临着来自国内外金融机构的竞争压力。
金融科技的快速发展也给传统银行业务带来了冲击，许多新兴科技公司也在向银行的传统业务领域渗透，加剧了村镇银行面临的竞争。
2. 风险管控的挑战作为金融机构，风险管控一直是村镇银行发展中的重要问题。
新形势下，金融市场的不确定性增加，金融风险也相应增加。
村镇银行需要加强风险管理能力，有效应对各种风险。
3. 普惠金融的责任作为服务农村和小微企业的金融机构，村镇银行有着普惠金融的责任。
但是由于农村地区的经济和市场的不确定性，村镇银行在提供普惠金融服务时也面临着一定的困难和挑战。
二、可持续发展路径探析1. 加强金融科技创新面对金融科技的冲击，村镇银行需要加强金融科技创新，提升自身的数字化、智能化水平。
通过加强金融科技创新，提高服务效率，满足客户需求，增加竞争力。
2. 拓宽业务范围，提升综合服务能力村镇银行可以通过拓宽业务范围，提升综合服务能力，满足不同客户群体的需求。
可以开展更多的金融产品和服务，提高金融服务的多样性和全面性。
3. 加强风险管理能力面对金融市场的不确定性和各种风险，村镇银行需要加强风险管理能力，建立健全的风险管理制度，降低风险发生的可能性，提升应对风险的能力。
4. 提升普惠金融服务水平作为服务农村和小微企业的金融机构，村镇银行需要不断提升普惠金融服务水平，推出符合当地经济发展和客户需求的金融产品和服务，真正做到普惠金融。
5. 加强社会责任落实作为金融机构，村镇银行有着社会责任，需要积极履行社会责任，参与到当地社会建设和发展中，增强自身的社会责任感，获得社会认可和支持。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，它们承担着服务乡村经济、支持农村建设和农民生产经营的重要职责。
随着改革开放的不断深入和农村经济的快速发展，村镇银行在为农村发展提供金融支持的也面临着一些发展瓶颈和困难。
本文将就村镇银行发展瓶颈进行分析，并提出一些破解之策，以促进村镇银行的可持续发展。
一、村镇银行发展瓶颈分析1. 业务规模有限村镇银行多数设立在人口较少、经济相对落后的地区，受到当地经济发展水平的制约，其业务规模有限。
许多村镇银行资产规模较小，业务范围窄，缺乏较大规模的经营空间。
这导致村镇银行在资金运作、产品创新和风险控制方面存在较大难度，制约了村镇银行的发展。
2. 技术水平滞后由于村镇银行经营范围受限，资源分散，很难形成规模效应，导致资金和人才储备相对不足。
在信息化建设和技术应用方面，村镇银行往往滞后于城市商业银行和国有银行，无法满足客户需求，影响了服务质量和竞争力。
3. 风险管控不足受当地经济结构和政策环境的影响，村镇银行在风险管理和内控方面存在不少不足。
一方面是由于业务知识、风险意识和管理水平的不足，另一方面是受到地方政府的政策影响，导致授信风险、市场风险和操作风险难以有效控制，加大了村镇银行经营的不确定性。
4. 资金来源不稳定村镇银行受到地域经济状况的限制，其存款来源相对不稳定。
在农村经济不景气时，存款流入减少，资金来源不足以支持业务发展。
村镇银行缺乏多元化的产品和服务，无法形成稳定的客户群体，也影响了资金来源的稳定性。
二、破解之策1. 加强风险管理村镇银行要加强风险管理，提高员工的风险意识和管理水平，建立完善的内部控制机制。
加强信贷审查和风险评估，加大对特定行业和企业的风险防范，降低信贷风险。
村镇银行要加大对存款者的吸引力，提高稳定性，确保资金来源的稳定性。
2. 强化科技应用村镇银行要加强信息化建设和技术应用，提高运营效率和服务水平。
可以引进先进的金融科技，建立智能化的客户服务系统，提供更加便捷的金融服务。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析
随着金融业对“三农”服务的重视和金融去杠杆化政策的推进，村镇银行作为服务县
域经济和小微企业的重要渠道，正快速发展。
在新形势下，村镇银行必须以可持续的方式
发展，实现自身的稳健增长。
一、理念上的创新
村镇银行必须在理念上创新，将服务重心从“三农”转向县域经济发展和小微企业，
以满足当地产业发展和企业融资的需求。
此外，村镇银行还应该注重打造品牌，树立良好
的形象，提高村镇银行的影响力和号召力。
创新机制是村镇银行实现可持续发展的关键。
村镇银行应该建立健全的风险控制机制，以防止高风险的业务操作。
除此之外，村镇银行应该加强内部管理，建立完善的薪酬制度
和绩效考核体系，调动员工积极性，提高服务质量。
三、协同发展
在新形势下，村镇银行必须与其他金融机构进行协同发展。
通过与大银行和投资机构
等合作，村镇银行可以获得更多的资金支持和技术支持，提升自身的综合实力。
此外，村
镇银行还可以利用金融科技的力量，开展线上业务，提高服务效率，拓展市场空间。
四、市场拓展
村镇银行必须抓住当前县域经济和小微企业发展的机遇，在市场上积极发掘业务机会，开展担保、融资租赁、贸易融资等多个领域的业务，以提高盈利能力。
此外，村镇银行还
应该注重产品创新，开发符合当地经济特点和需求的金融产品，以满足当地企业和居民的
多方面需求。
总之，村镇银行在可持续发展方面需要从理念、机制、市场拓展和协同发展等多方面
进行创新和改进，以满足当地需求，提高服务质量和盈利能力，实现长期的稳健增长。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策随着中国农村经济的发展和农民收入的增加，村镇银行在农村地区扮演着越来越重要的角色。
村镇银行的发展仍然面临着诸多瓶颈和挑战，如业务范围狭窄、资金来源困难、风险防控不足等问题。
本文将就村镇银行发展面临的瓶颈及破解之策进行深入分析。
一、瓶颈问题1. 业务范围狭窄村镇银行的业务范围相对较窄，主要集中在当地农村地区。
由于农村地区经济基础较弱，市场需求有限，导致村镇银行的业务范围受到限制，难以实现规模化经营。
2. 资金来源困难由于村镇银行地域性较强，其资金来源相对较为单一，主要依靠存款和信贷业务。
农村居民的储蓄能力有限，导致村镇银行的资金来源存在困难，难以满足业务发展的需求。
3. 风险防控不足由于农村地区经济状况的不稳定性和农村信用环境的较差，村镇银行在风险防控方面存在较大的挑战。
尤其是在信贷业务中，往往存在较大的违约风险，给村镇银行的经营带来了不小的压力。
二、破解之策为了解决村镇银行业务范围狭窄的问题，可以通过拓展业务范围来破解瓶颈。
除了传统的存款、贷款、理财等业务外，村镇银行可以开拓更多的金融业务，如基金销售、保险代理、小额贷款等，以满足不同客户群体的需求，拓展业务范围，提升盈利能力。
针对资金来源困难的问题，村镇银行可以通过多元化的方式来解决。
可以通过引入外部投资者，增加村镇银行的注册资本，扩大银行的规模和实力；可以积极开展债券发行、资本补充工具等金融产品，吸引更多的资金来源，增强资金实力。
为了解决风险防控不足的问题，村镇银行可以加强风险管理和内控措施。
建立健全的风险管理体系，完善风险分析和评估机制，加强对客户信用评级和贷款审核的监管，规范业务操作流程，提高风险防范能力。
加强对技术创新、风险监测和防范体系的建设，提高业务的安全性和可持续发展的能力。
4. 加强科技创新村镇银行可以通过加强科技创新，提升服务水平和经营效率，以应对发展瓶颈。
可以通过建立完善的信息系统和网络平台，推动数字化转型，拓展线上业务，提升客户体验；可以引入智能化技术，如人脸识别、大数据分析等，提高风险防控能力和服务效率。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析随着我国金融业改革的深入，村镇银行的蓬勃发展成为了不可忽视的一大现象。
村镇银行是以服务农村、农民、小微企业为主要定位的银行，服务范围广泛，具有很强的社会责任感。
在新的形势下，如何实现可持续发展，是每一家村镇银行都需要思考的问题。
一、合理提高村镇银行授信额度在贷款方面，村镇银行应当根据实际情况合理提高授信额度。
在保证风险可控前提下，为小微企业提供更多的借款机会。
对于贷款风险较高的项目，可以采取联保、担保等方式进行风险分散，减轻单一企业所承受的经济压力。
二、加强金融科技建设随着科技的不断进步，金融行业也在不断地变革。
村镇银行应当加强金融科技的建设，实现线上线下的无缝衔接。
通过金融科技的创新，可以提高风险控制、客户体验、运营效率等多个方面，从而带动企业的长期发展。
三、提高服务质量村镇银行要建立健全客户服务体系，加强客户与银行的互动，提高服务质量，建立良好的信任关系。
同时，为客户提供全方位、多元化的金融服务，根据客户需求量身打造金融产品，为客户提供更加专业、高效、便捷、安全的金融服务，提升客户满意度，促进可持续发展。
四、扩大市场份额村镇银行要善于抓住发展机遇，积极拓展市场，增强竞争能力。
建立市场营销体系，制定针对性较强的市场营销策略，提高品牌知名度和美誉度，慢慢扩大市场份额，进而提高盈利能力。
五、提高员工技能水平村镇银行的员工是银行可持续发展的重要保障。
银行应该在加强内部管理的同时，注重打造高素质员工队伍。
通过课程培训、线上讲解等方式提高员工技能水平和自我学习能力，为银行建立起良好的内部管理机制，为银行的可持续发展提供有力保障。
六、加强社会责任村镇银行是服务社会和小微企业的重要力量，应当承担起社会责任。
银行可以通过开展慈善活动、捐助贫困地区教育事业等方式履行社会责任，帮助更多有需要的人群实现就业和创业，提高社会文明程度。
综上所述，村镇银行的可持续发展是一个长期且复杂的过程。
村镇银行可持续发展路径探讨
村镇银行可持续发展路径探讨作者：赵雨丝来源：《时代金融》2022年第12期近年来，我国经济发展迅速，村镇银行作为新型农村金融机构的代表，承担着盈利性和政策性的双重责任，发展压力较大。
而且村镇银行发展规模较小，竞争压力大，需要准确把握其发展中存在的问题，为银行稳定发展助力。
村镇银行是我国农村金融体系改革的重要创新举措，同时也是新型银行金融机构的试点方向，除了能够起到完善金融市场组织结构体系的作用之外，还为农村经济发展提供了重要动力。
在其发展和创新的过程中，势必会受到多方面因素的影响，应深入进行分析，消除各种制约因素，为村镇银行的可持续发展创造良好环境。
一、村镇银行的发展优势（一）完善的组织结构，得益于发起行的大力支持村镇银行在初期发展过程中，主发起行能够对其造成积极影响，包括资源共享、制度体系的完善，以及健全的控制措施，十分成熟的管理经验，这些都可以有效解决银行起步阶段存在的各方面问题。
一是发起行的组织保障。
在筹备初期就有优秀人才储备，并能对刚进入岗位的员工开展较为专业的技能培训。
二是业务支持。
村镇银行在业务活动中，能够满足小微企业、个体工商户对资金的需求。
三是技术支持。
比如，可以通过发起行间接接入人民银行大小额支付清算系统，在发起行的支持下率先在村镇银行系统中发行借记卡，建立客户服务系统，将线上和线下进行结合，全天候为客户提供高质量服务。
（二）灵活高效的营销机制，凸显法人机构优势和其他类型的银行相比，村镇银行体量小，管理层次较为单一，很多手续无需经过复杂繁琐的环节，贷款审核速度、资金到账速度快。
其具体优势包括决策流程高效、营销力量强大，以及产品创新速度很快，能够更好地满足目标客户的需求，既减少和大型商业银行过度竞争带来的额外成本，同时还培养了稳定的客户资源。
（三）富有活力的队伍建设知识经济时代背景下，人才是各行业取得发展突破的关键驱动力量，对于村镇银行而言，同样也要从他行引进人才，发挥“传帮带”作用，帮助银行更好地融入本地市场。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析随着我国经济社会的不断发展，村镇银行在促进农村经济发展、服务农民小康、推动乡村振兴等方面起着重要作用。
随着金融市场的不断变革和经济形势的不断变化，村镇银行也面临着新的挑战和发展压力。
在新的形势下，如何实现村镇银行的可持续发展，成为了当前亟待解决的问题。
本文将从村镇银行可持续发展的内涵、面临的挑战以及解决对策等方面展开探讨。
一、村镇银行可持续发展的内涵村镇银行可持续发展，首先体现在其经营业绩的持续增长和稳定。
通过提高金融服务效率和水平，增加业务规模，实现营业收入的持续增长，加强风险管理，降低不良资产率，保持盈利能力，具备良好的资本金充足率和风险防范能力。
村镇银行可持续发展体现在对于社会责任的履行。
村镇银行作为服务乡村经济和农民的金融机构，应当将社会责任融入经营理念和实践中，积极参与地方经济建设，促进农村金融融入全国金融体系，为乡村振兴和农民小康作出贡献。
村镇银行可持续发展还需在组织机构、管理模式、技术水平等方面进行不断创新和提升，以适应金融市场的变化和客户需求的提升，保持市场竞争力，并实现长期的稳健发展。
二、村镇银行面临的挑战在实现可持续发展的过程中，村镇银行面临着诸多挑战。
首先是来自金融市场竞争的挑战。
随着金融市场的不断变革和开放，各类金融机构都在不断扩大业务范围，提高服务水平，加大市场营销力度，对村镇银行的客户和业务构成了一定的竞争压力。
其次是来自技术和创新的挑战。
随着金融科技的迅猛发展，互联网金融和移动支付等新兴金融模式迅速崛起，这些新技术和创新模式对传统的村镇银行造成了冲击，使村镇银行在技术水平和服务模式上面临挑战。
再次是来自风险和监管的挑战。
随着金融市场的不断发展，金融风险和金融监管的难度和复杂度也在不断提高，这对于村镇银行的风险管理和合规管理提出了更高的要求，也对其经营成本和利润水平带来了一定的影响。
最后是来自乡村环境的挑战。
农村地区经济结构单一、资源匮乏、人口老龄化等问题，对村镇银行的业务发展和风险防范带来了一定的挑战。
村镇银行发展中的问题及对策分析
J ingji guancha经济观察隋颖摘要：2007年我国第一家村镇银行成立以来，村镇银行始终跟随着经济发展的良好态势，不断扩大其规模。
但村镇银行在快速发展过程中存在着一些问题，制约了自身发展。
基于此，本文分析了村镇银行发展中存在的问题，并提出了相应对策。
关键词：村镇银行；农村金融；农民融资当前，我国农业发展基础还比较薄弱，农村、农民的经济收入仍然低于社会平均水平。
农村金融水平的发展有力地推动了农村经济水平和农民收入水平的提高，对于农村居民生活水平的改善具有重要意义。
为了促进农村金融发展，村镇银行应支持农村农业建设，拓宽农民融资渠道，助力地区农业农村经济的发展。
但是，村镇银行毕竟成立时间不长，在发展过程中不可避免地存在知名度不足、业务种类不多、法律体系不健全等问题，严重影响村镇银行的发展。
本文在分析这些问题之后，给出了相应对策，希望可以促进村镇银行的进步。
一、村镇银行发展的现状（一）村镇银行的发展概况目前，村镇银行主要存在形式仍是城市商业银行和农村合作经济的形式，占村镇银行总数的70%。
中国银监会数据显示，截至2019年1月，全国建立的村镇银行已逾1600家，但是由于多种原因，最近3年村镇银行的增加速度却没有那么快，每年新增村镇银行数量都不足200家。
截至2019年1月，贷款总额达1274亿元，占村镇银行总资产额的91%。
由此可见，村镇银行已经逐步成为农村融资的主要途径之一。
（二）村镇银行的特点1.明晰、多元化的产权结构村镇银行创立时拥有广泛的资金来源且对资本限制的门槛较低，相较其他金融机构，村镇银行的股权更为灵活。
作为一个独立的企业，在村镇银行创立初期，会有大批民间资本流入企业，其本身具备产权多元化的特点，由于同时还受到银监会等金融监管机构的政策影响，村镇银行又呈现出以发起人为大股东的股权结构特征。
2.简洁、灵活的公司治理结构虽然村镇银行规模相对较小，但是其对发起人的要求还是与常规银行保持一致，即要求创建人有较高的金融修养与强烈的现代化企业创办意识。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
村镇银行可持续发展困境及有效途径探析
村镇银行可持续发展困境及有效途径探析 ————基于临洮县金城村镇银行案例分析基于临洮县金城村镇银行案例分析
基于临洮县金城村镇银行案例分析
2013年03月12日
金城村镇银行业务发展基本情况
金城村镇银行业务发展基本情况 临洮县金城村镇银行于2011年10月正式挂牌营业，由兰州银行股份有限公司、8家非银行金融机构企业法人和16名自然人发起设立，注册资本人民币2000万元，其中兰州银行占股本金总额的20%，主要为农民、农业和农村经济发展提供信贷服务，开业以来各项业务得到较快发展。
(一)明确市场定位，立足服务“三农”
金城村镇银行坚持“服务地方、服农三农、服务民营、服务小微”的市场定位，努力发挥村镇银行支持社会主义新农村经济建设的作用，围绕支持农村经济发展积极有效地开展工作。
截至7月末，累计发放涉农贷款560多笔、金额5450万元，为一大批农户缓解了融资难题，尤其是发放妇女小额担保贷款433笔、2012万元，有力支持了农村妇女的发展。
(二)加大宣传力度，不断提升社会认知度
为尽快提高社会对村镇银行的认知，改变公众对村镇银行的误解与担忧，金城村镇银行通过多种措施，加大宣传力度。
一是通过电视、电台、报刊、广告牌等媒体，扩大社会公众对村镇银行的了解；二是组织员工进公园、社区、学校、街道等，并深入到农户当中，通过面对面的沟通、咨询，进一步扩大村镇银行的影响；三是充分挖掘内部员工能量，广泛调动人脉资源，发展亲朋好友成为该行客户，形成“一人在银行、亲朋好友都帮忙”的良好局面，扩大个人客户资源的幅射面。
(三)大胆开拓创新，各项业务发展迅速
金城村镇银行把拓展信贷市场作为经营工作的重中之重，在深入细致的调研信贷市场基础上，细分客户群体、确定目标客户，制定措施办法，提高工作效率，以充分开拓信贷市场，吸引优质目标客户。
截至7月末，各项存款余额8384万元，各项贷款余额5988万元，其中农户贷款5350万元，小微企业贷款638万元，较好地支持了“三农”经济和小微企业发展。
(四)强化信贷管理，严防出现不良贷款
金城村镇银行要求对每一笔贷款都必须认真做好贷前调查，从严审批贷款项目；对每个贷款项目加强贷中审查，掌握贷款资金的使用用途和使用效果；对每笔存量贷款加强贷后检查，跟踪贷款客户，落实还款来源，保证每一笔贷款合规发放，安全收回。
目前已正常收回贷款392.06万元，贷款不良率为零。
村镇银行可持续发展中面临的问题
村镇银行可持续发展中面临的问题 (一)社会认知度低，资金来源不足
村镇银行属于新型小微金融机构，品牌和声誉还相对较弱，而且营业网点少，金融产品单一，结算功能不健全，部分社会公众对村镇银行持观望和怀疑态度。
金城村镇银行虽经采
取存款考核激励办法，存款余额仍旧增长缓慢，加之实行与其他中小金融机构相同的存款
准备金率，可用资金更加有限。
(二)服务条件不足，业务扩展受限
一是不能共享银行征信系统服务，村镇银行贷款信息尚未纳入征信系统，在实际工作中，
这既造成征信系统信息的不完整，又使村镇银行无法进行信息查询和异议处理。
二是目前
只有1个营业网点，设立在临洮县城区，远离服务重点的农村与农户，不利于更好的服务
三农，而且会在经营过程中，直接面对其他商业银行的竞争，处于劣势而难以发挥自身优势。
三是目前村镇银行开展的主要业务还是传统的存、贷款及结算业务，盈利渠道单一，
如简洁便利的自助银行卡业务未得到批准开办，新业务如代销基金、债券，代缴水电费，
理财产品销售等也没有得到开展，制约了业务范围的扩展。
(三)经营成本高，盈利水平低
村镇银行的客户主要是农户、个体工商户和小企业，其中农户占到81.92%。
而农户居住比较偏、散，客户贷款具有频繁、额度小等特征，导致经营成本高、利润率较低、风险较高，影响村镇银行的经济效益。
另一方面，村镇银行的小型化、分散化，在应对储户提现和其
他日常运营问题上，所需的高流动性资产与总资产的比例相对较高，形成活期存款、各种
汇兑头寸较少，资金成本相对较高，与国有商业银行、农村信用社等金融机构相比，金城
村镇银行经营规模偏小，缺乏规模效应，盈利水平比较低。
(四)员工业务能力有限，与业务发展需求存在差距
金城村镇银行除董事长、行长等少数管理人员由发起行兰州银行选派外，其他工作人员均
是在当地招聘的大学应届毕业生，缺乏有一定工作经验的业务人员，而这一方面增加了操
作风险，另一方面也因为不熟悉当地农村信贷市场，不能很快开展农村信贷业务，制约了
存款与信贷等各项业务的快速发展。
(五)经营风险不容忽视
从外部看，特定的客户群体增加了村镇银行的经营风险。
村镇银行信贷支持的对象主要是
农户、个体工商户和中小企业等弱势群体，由于当前针对农村地区自然灾害的风险补偿机
制还不健全，其抵御外部风险能力普遍较差，对其发放的信贷资金存在一定的风险隐患。
促进村镇银行可持续发展的政策建议
促进村镇银行可持续发展的政策建议
(一)提升社会认知，扩大资金来源
一是要加大宣传力度，利用各种媒体和平台，宣传设立村镇银行的目的和意义，介绍相关
业务，改变社会公众对村镇银行的认识，提高村镇银行的社会影响力，树立村镇银行自己
的品牌。
二是加大在所在地区农户、城镇居民、中小企业和个体工商户的客户培养和存款
营销力度，增加其存款尤其是储蓄存款来源，扩大来源渠道，解决负债业务结构不合理问题。
三是建议对村镇银行实行相对较低的存款准备金率，给予村镇银行一定的再贷款支持，建立村镇银行与商业银行等金融机构之间的合作机制，坚持现有的商业银行向经营状况良
好的村镇银行一定规模融资的政策，引导资金向农村市场回流，扩大村镇银行的资金来源
途径。
(二)完善金融服务措施，积极拓展业务空间
一是早日加入征信系统，缓解信息不对称问题，更好地防范与降低信贷风险。
基层人民银
行要组织开展多层次、多形式的村镇银行征信知识培训，增强村镇银行工作人员对征信系
统的理性认识，为村镇银行尽快接入征信系统奠定基础和条件。
二是根据实际条件增设分
支机构，扩大服务半径，设立在农村地区的金融服务网点，真正做到下基层、下村镇，贴
近农村、贴近农户。
三是丰富金融服务产品，设计专门针对三农的信贷服务产品，并建议
监管部门适当降低村镇银行银联入网门槛，促进村镇银行加快发展银行卡业务，更好的为
三农服务，并实现资金周转的良性循环。
(三)加大政策扶持，提高盈利水平
一是引导村镇银行创新发展模式、品种和服务手段，从贷款产品、贷款担保方式，贷款定
价机制、贷款管理方式、贷款风险控制等多方面进行创新，合理降低经营成本，提高盈利
水平。
二是加大对村镇银行的税收优惠和财政扶持力度，可以考虑以“先征后返”形式对
村镇银行实施税收优惠，使其享受与农村信用社同样的税率和扶持政策。
三是进一步放松
村镇银行存贷款利率的限制，使村镇银行对存贷款利率的决定有更大的自主权，帮助村镇
银行提高增加收入的可能性，增强村镇银行的盈利能力。
(四)提高员工整体素质，减少操作风险
注重村镇银行建设的“本土化”，建设符合村镇银行发展需要的干部职工队伍。
一方面，
村镇银行成立之初，可着重将有基层工作经历、熟悉当地工作的高素质人才选配到村镇银
行任高管人员，并招收一批熟悉农村金融市场的员工，尽快开发农村信贷市场，扩大村镇
银行在农村的影响力，让农民对“村镇银行”这四个字更加熟识，方便后期业务的开展。
另一方面，应加大对新入行员工整体素质的培育、提高，让员工尽快熟悉业务、增长经验，尽快融入各项业务之中，并适当提高员工待遇，提升村镇银行对人才的吸引力，增强员工
素质，减少操作性风险。
(五)规范经营，降低经营风险
一是加强内控机制建设，建立完善的内部风险控制制度，完善科学的决策机制，增强自主
决策的深度和广度，提高决策的时效性，杜绝经营职能和监督职能的交叉重叠现象，防范
操作风险。
二是创新管理激励机制。
借鉴其他商业银行的成功经验，将员工考核的重点放
在信贷风险的防范和金融服务上，把存贷款、利息、利润和服务水平等指标与待遇相挂钩，可推行贷款风险负责制，形成激励与奖惩。
三是加强信息系统建设。
提高信息系统建设、
运行维护、信息安全管理和业务连续性管理，以及信息科技外包管理等，提高信息系统的
支持能力和信息科技的风险管控水平。