中小银行上云案例分析
信用赋能基层治理——基于浙江的案例分析
信用赋能基层治理*—— 基于浙江的案例分析陈 海 盛 沈 满 洪提 要：强化基层信用治理是推进国家治理体系和治理能力现代化的创新实践。
浙江作为高质量发展建设的共同富裕示范区，以数字化改革为引领，加快构建信用与基层治理深度融合的制度基础，以基层社会有效治理为基点，健全信用服务体系的技术支撑，一定程度上缓解了因信息不对称引致的企业道德风险和逆向选择难题，从省域层面实现了信用信息的深度融合应用，在推动投资、消费和治理等领域形成了典型经验。
关键词：基层信用治理 长效机制 一体化平台 行政惯性作者陈海盛，男，浙江农林大学经济管理学院博士研究生，浙江省信用中心经济师（杭州 310000）；沈满洪，男，浙江农林大学生态文明研究院院长，教授，浙江省乡村振兴研究院研究员，博士生导师（杭州 311300）。
近年来，国家在区域信用体系建设、基层社会治理等方面提出了明确的工作要求，并通过长三角国家社会信用体系建设区域合作示范区、社会信用体系建设示范区、守信激励城市试点等区域政策试点，形成了系列社会信用体系建设与基层治理结合的经验做法。
作为高质量发展建设共同富裕示范区，浙江针对数字化改革和基层治理现实需要，从数据共享和业务协同两方面入手，以制度有效供给和技术创新应用为支撑，按照系统性、整体性思维，形成了覆盖信用信息归集、管理、加工、应用、修复和安全等信用建设全过程、各环节的信用制度体系，为推进社会合约履行提供了特殊的公共产品。
一、浙江基层信用治理的实践（一）构建区域一体化的综合信用智治体系一是建立覆盖全域的信用智治综合管理系统。
依托各级信用信息平台关键功能，基于大数据、云*本文系浙江省文化研究工程重大项目“共同富裕的探索与实践——浙江案例研究”（21WH70098ZD）的阶段性成果。
观察与思考 2022年第10期计算、人工智能等现代技术，构建涵盖多类应用主体，服务于政务、社会、市场多领域的信用智治综合管理系统。
开发信用评价、预警监测、研判分析等功能模块，为各类场景应用提供基础支撑。
中国互联网金融行业典型案例
中国互联网金融行业典型案例一中科金财：资产、资金、场景、平台布局完善，打造国内领先资产证券化互联网综合服务商（一）公司简介北京中科金财科技股份有限公司成立于2003年12月，是A股领先的银行科技金融综合服务商、第三方互联网银行平台综合服务商及资产证券化互联网综合服务商，致力于帮助中国的中小商业银行、传统龙头企业、地方政府互联网转型及资产证券化，并为商业银行提供智能银行整体解决方案。
2012年2月28日公司在深圳证券交易所成功上市（股票代码：002657），是“中国软件和信息服务业十大领军企业”“国家规划布局内重点软件企业”“国家火炬计划重点高新技术企业”“中国最受欢迎互联网金融第三方服务商”“互联网金融协会理事单位”。
中科金财一直以来为人民银行、银监会、证监会、银联、银行间交易商协会、支付清算协会及460余家银行及金融机构客户提供智能银行整体解决方案及互联网转型综合服务。
当前，中科金财立足于各行业资产证券化的需求，深入推进金融资产交易、互联网银行、资产管理、资产证券化、征信、大数据、供应链金融等互联网金融创新业态，打造第三方互联网银行平台、金融资产交易平台，构建科技金融生态圈，助力地方政府金融改革、中小商业银行和传统企业互联网转型及资产证券化。
（二）互联网金融布局中科金财在互联网金融业务领域的布局已经初见成效，资产端、资金端、数据端、交易体系战略布局完整，已初步形成了“互联网＋金融＋服务”的闭环生态圈，为公司打造中国领先的银行科技金融综合服务商、第三方互联网银行平台综合服务商及资产证券化互联网综合服务商，助力中小商业银行、传统龙头企业、地方政府互联网转型及资产证券化奠定了坚实的基础。
1.稳步推进互联网银行云平台建设2015年，公司独立打造中立第三方互联网银行云平台和专业化运营团队，致力于帮助国内众多中小银行向互联网银行转型，提供共享平台、一站式咨询、合作运营和IT支持等全方位转型服务，并在线上获客、金融产品设计、优质资产等方面具备较强优势。
2021国内十大云计算 解决方案案例
2021国内十大云计算解决方案案例2021-08-26 eNet&Ciweek/云创如果你不知道什么是云计算，下面这些案例或许能够给出一个易懂的答案，如果你知道什么是云计算，并且正在试图寻找解决企业当前所遇IT问题的方法，或许以下案例可以给你以思考和启发。
1、金融云案例——吴江农村商业银行背景介绍：“在金融市场竞争十分剧烈的吴江，要赢得竞争优势和市场优势，逼得我们要么第一，要么唯一。
〞吴江农商行董事长陆玉根曾深有感触地说。
吴江农村商业银行是中国银监会成立以来全国第一家改制组建的股份制农村商业银行。
吴江农村商业银行近年来专注“三农〞、效劳“三农〞，以总资产超560亿元居全市15家银行之首，被称为“吴江人自己的银行〞；在苏北、安徽、湖北等地的13家分支机构正成为助推欠兴旺地区经济开展的生力军，因而也被誉为农村金融的“吴江现象〞。
像吴江农村商业银行这样的区域银行在中国不在少数。
作为与实体经济接触最为紧密的金融触角，他们担负着将资金血液输送到小微企业部门的重要职责。
这些中小银行运营本钱高的问题很突出，其中，IT本钱居高不下是重要原因。
这也制约了金融支持实体经济的能力。
有测算指出，在某些银行贷款类业务中，包括IT在内的操作本钱已经到达中小金融机构资金本钱的10倍以上，这客观上造成了小微企业客户的融资难、融资贵。
建设方案：通过阿里云的解决方案，吴江农商行构建了一个资源共享、集中管理、动态管控的智慧IT 根底架构。
在架构上，通过专线接入效劳实现支付宝、阿里云、吴江农商行的互连互通，使金融业务运行在相对平安封闭的网络环境中，在业务连续性上，通过在青岛建立灾备中心，实现与杭州生产中心应用级灾备，底层数据实时同步，一旦发生故障，随时可以接管业务。
为保障本中心的高可用，还通过SLB构建应用池，将流量分发到不同VM上，在业务顶峰期，弹性拓展和升级应用池。
另外，阿里云的云盾附加效劳可以进行应用、数据库、系统、网络平安护航。
互联网金融对我国中小商业银行发展的影响研究
互联网金融对我国中小商业银行发展的影响研究一、本文概述随着科技的快速发展和互联网的广泛应用，互联网金融作为一种新兴的金融模式，正在逐步改变传统的金融格局。
互联网金融以其独特的优势，如便捷性、高效性、低成本等，吸引了大量的用户，对传统的商业银行，尤其是中小商业银行带来了前所未有的挑战。
在此背景下，本文旨在深入探讨互联网金融对我国中小商业银行发展的影响，以期为我国中小商业银行的转型升级提供参考和借鉴。
本文将首先概述互联网金融的基本概念、发展现状及其特点，然后分析我国中小商业银行的现状及其在互联网金融冲击下的困境。
接着，本文将从多个角度深入探讨互联网金融对中小商业银行的影响，包括业务模式、客户服务、风险管理等方面。
在此基础上，本文将提出中小商业银行应对互联网金融冲击的策略和建议，以期为我国中小商业银行的健康发展提供理论支持和实践指导。
本文的研究方法主要包括文献研究、案例分析、比较研究等。
通过对大量文献的梳理和分析，结合实际案例，本文将对互联网金融与中小商业银行的关系进行深入剖析，以期得出具有实践意义的结论。
本文旨在全面、深入地研究互联网金融对我国中小商业银行发展的影响，以期为中小商业银行的转型升级提供有益参考。
通过本文的研究，我们希望能够为中小商业银行应对互联网金融挑战提供有效的策略和建议，推动我国银行业健康、可持续发展。
二、互联网金融的发展概述互联网金融，作为金融业与互联网信息技术结合的产物，近年来在全球范围内快速发展，特别是在我国，已经成为推动金融创新和变革的重要力量。
互联网金融通过云计算、大数据等先进技术的运用，实现了金融服务的网络化、智能化和个性化，极大地提高了金融服务的效率和便捷性。
互联网金融的发展可以分为几个主要阶段。
首先是互联网技术的初步应用，银行等传统金融机构开始通过网上银行、手机银行等渠道提供线上服务，这标志着互联网金融的雏形出现。
随着互联网的普及和技术的进一步发展，互联网金融开始涌现出更多创新业务模式，如第三方支付、P2P网络借贷、众筹等，这些新模式通过互联网平台聚集了大量的资金和信息，为中小企业和个人提供了更加便捷、灵活的金融服务。
银行 智能营销 案例
银行智能营销案例在当今信息技术飞速发展的时代，银行业面临着前所未有的竞争压力。
为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，提高客户满意度和市场份额，各家银行纷纷将目光投向了智能营销。
本文将通过几个典型案例，分析银行智能营销的成功之道，为银行业转型升级提供借鉴。
一、智能营销概述智能营销是指运用大数据、人工智能、云计算等先进技术，实现客户细分、精准定位、个性化推荐等功能，从而提高营销效果、降低营销成本、提升客户价值的营销模式。
在银行业，智能营销可以帮助银行更好地了解客户需求，优化产品和服务，提高客户满意度，最终实现业务增长。
二、银行智能营销案例解析1.客户画像构建案例某大型银行通过对大量客户数据进行分析，发现该行客户可分为四大类：高净值客户、中小企业主、年轻人和老年人群。
针对不同客户群体，该行制定了差异化的营销策略。
例如，为高净值客户提供财富管理产品、私人银行业务；针对中小企业主推出贷款、理财等产品；针对年轻人推出信用卡、消费贷等产品；为老年人群提供稳健型理财产品等。
通过客户画像的构建，该行实现了客户细分和精准定位，提高了营销效果。
2.智能推荐案例某城商行推出了一款基于人工智能的理财产品推荐系统。
该系统根据客户的投资偏好、风险承受能力、资产规模等信息，为客户推荐合适的理财产品。
通过该系统，该行成功提高了客户购买理财产品的转化率，提升了客户满意度。
3.智能客服案例某大型银行利用人工智能技术，搭建了一套智能客服系统。
该系统可自动识别客户问题，为客户提供实时、准确的解答。
在疫情期间，该行智能客服发挥了重要作用，有效缓解了客户服务压力，提高了客户满意度。
4.线上线下融合案例为了满足客户多元化的需求，某农村商业银行打造了线上线下融合的智能营销体系。
通过线上平台，客户可随时随地办理业务、了解产品信息；线下网点则提供一站式服务，满足客户咨询、办理、售后等需求。
通过线上线下融合，该行提高了客户体验，吸引了更多客户。
三、结论智能营销是银行业转型升级的重要途径。
中小型银行与银行科技子公司合作的案例
一、中小型银行与银行科技子公司合作的背景随着金融科技的迅猛发展，银行业面临着巨大的变革和挑战。
而中小型银行由于规模较小，技术实力相对较弱，更需要依托银行科技子公司的技术优势来提升自身的竞争力和服务水平。
二、合作案例一：数字化转型1. 正式与银行科技子公司合作，通过引进其先进的数字化金融技术，实现对客户数据的深度挖掘和精准营销，提升客户体验和满意度。
2. 利用科技子公司的风控技术和大数据分析能力，提高中小型银行的贷款审核效率和风险控制能力，降低不良贷款率。
三、合作案例二：智能掌柜系统1. 中小型银行利用科技子公司的智能掌柜系统，通过语音识别、情感分析等技术，提升客户服务效率和满意度。
2. 实现全天候上线掌柜，解决中小型银行在传统客户服务方面的短板，为客户提供更加便捷的金融服务。
四、合作案例三：金融科技创新产品1. 中小型银行与科技子公司联合研发金融科技创新产品，比如智能投顾、区块链支付等，提高产品差异化竞争力。
2. 运用科技子公司的技术优势，为中小型银行定制特色化金融产品，满足不同客户裙体的个性化需求。
五、合作案例四：风控及合规技术1. 结合科技子公司的风控及合规技术，帮助中小型银行建立起完善的风险管理体系，减少信贷风险并保障金融交易的合规性。
2. 借助科技子公司的监管科技，加强对中小型银行的监控和风险预警，为其持续稳健的发展提供有力支持。
六、合作案例五：金融科技人才培养1. 积极合作推动金融科技人才培养项目，为中小型银行培养和引进高水平的金融科技人才，提升内部科技实力。
2. 通过人才互换、实习等形式，促进中小型银行与银行科技子公司之间充分的人才交流和技术共享。
七、结语合作是中小型银行获取科技创新能力和竞争优势的重要途径，银行科技子公司的涌现为中小型银行提供了更多的选择与机会。
未来，中小型银行与银行科技子公司的合作将愈发紧密，而科技创新也将成为中小型银行发展的强大引擎。
八、合作案例六：金融科技安全1. 中小型银行与银行科技子公司合作，在数据安全、网络安全等方面加强合作，共同应对金融科技安全风险。
《中小企业产品创新案例分析》
目录第一讲七月中小企业金融业务发展综述 (1)一、本月业务特征 (1)二、业务发展方向 (2)（一）中小银行业务逐渐向中小企业倾斜 (2)（二）“专营机构”携创新产品抢占中小市场 (2)（三）优质中小企业享受利率优惠将成发展趋势 (2)第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (4)一、国有商业银行 (4)工商银行：各地支行全力发展中小金融业务 (5)中国银行：“出口融信达”为出口型中小企业注入生机 (7)农业银行：银行商会“抱团”加速小企业发展 (9)交通银行：携手中小企业联合会力推“集合票据”业务 (11)建设银行：“e保通”打开外贸型中小企业融资渠道 (13)二、股份商业银行 (16)民生银行：开通小微金融服务专线 (17)中信银行：在京推“商贷易”小企业主经营贷 (20)兴业银行：各地力推“兴业通”服务民生 (22)广发银行：提高中小企业业务经营指标 (24)招商银行：改变战略方向力拼“中小”信贷 (27)渤海银行：改善天津地区中小金融环境 (29)三、城市商业银行 (32)徽商银行：“小企业快捷贷”助推江苏小企业腾飞 (32)北京银行：打造中小企业主的紧急融资绿色通道“短贷宝” (34)哈尔滨银行：整合小额贷款隆重推出“乾道嘉”品牌 (36)四、农村商业银行 (39)江西省农信社：开辟林业金融领域的重要“利器” (39)山东省农信社：“大联保体”依托联合信用平台实现升级 (42)第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (45)一、渣打银行：提速中小业务扩张步伐 (46)二、花旗银行：中小企业一站式服务理念升级 (48)三、首都银行：主推小企业产品 (50)第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (53)一、经典模式借鉴——“融通仓” (53)二、经典模式借鉴——出口福费廷 (58)第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (62)一、案例——应收账款信用保险融资 (62)二、案例——“1+N”供应链融资 (66)第一讲七月中小企业金融业务发展综述小贴士：一、本月业务特征中资银行7月针对中小企业开展了多项服务活动，其中呈现四种渠道：一是银行通过与地方商会合作，解决中小企业融资难题；二是银行成立中小企业金融服务专营机构，有针对性的为中小企业提供服务；三是银行通过与地方政府搭建服务平台，为中小企业融资提供专业服务渠道；四是银行加强网络技术服务，打造适合中小企业的“银企直联”渠道。
银行客户痛点分析案例
银行客户痛点分析案例随着移动互联网技术在金融行业的广泛应用，金融服务不再局限于柜台和网点，而是渗透到了人们日常生活的各个场景。
以移动支付、手机转账、线上理财、线上贷款为代表，具有“随时随地、知我所需、量身定制、高效便捷”特性的线上金融服务正在改变银行业态。
一、银行营销现状与痛点分析新形势下，银行营销面临着2个方面的痛点：1、品牌层：对客户识别分析具有局限性银行传统客户主要针对国有企业、大型企业以及高净值人群，但随着传统市场竞争的白热化以及消费金融市场的迅速发展，银行目标客户群体下沉，向中小微企业和个人覆盖。
因此，对中小微企业和个人客户的获取留存是银行未来竞争的重要因素。
但银行对于客户的层级划分、需求迭代等，仅根据客户在本行的资金账目情况、对客户的熟知程度、以及CRM系统部分线上交易记录等现象级认知的识别。
这就容易造成银行客群细分标准和所提供的金融服务和客户实际体验之间的严重错位。
2、营销层：销售低效，客户流失银行业传统的营销获客主要以线下网点的形式将金融产品销售给潜在客户，但网点引流成本高、转化率低、精准度低，且与零售市场不相适应。
在金融业务线上化转移的环境下，客户对金融平台自主选择更加开放，银行无法利用线下资源有效整合线上客户信息，无法获取客户线上喜好、消费习惯等客户重要画像，客户迭代不能及时跟进，很容易产生对于市场需求的把握不够精准、使得客户产生抵触情绪，引起客户流失等问题。
在这样的背景下，银行必须主动拥抱技术，将大数据、云计算、移动互联和人工智能等引入自身变革转型中，加强银行客户营销机制，与客户形成深度链接，实现“营销、服务一体化”，盘活和深耕存量客户。
二、数字化活客营销解决方案为了帮助银行解决上述品牌营销难题，盈鱼MA自动化营销平台推出数字化活客营销解决方案，从“激活鱼池+高频互动+数据通路”3个核心维度入手，助力银行营销价值提升。
1、激活鱼池所谓“鱼池”就是：把客户比喻为一条条游动的鱼，通过客群关系的管理，建立“鱼池”，再进行“捕鱼”和“培育”。
中小银行线上小额贷款业务发展与风控研究——基于某地方性商业银行的案例分析
区域观察《西部金融》2021年第2期中小银行线上小额贷款业务发展与风控研究---基于某地方性商业银行的案例分析王彩琴1王雯1陈银亮1宋伟宸2G中国人民银行石嘴山市中心支行，宁夏石嘴山753000;2中国人民银行银川中心支行，宁夏银川750001)摘要：作为普惠金融的重要组成部分，银行线上小贷业务与传统小贷业务相比具有很大差异，中小银行开展线上 个人贷款业务，在风险防控、与互联网公司合作等方面具有更大的难度。
本文以具有一定典型性和代表性的宁夏某地方 性商业银行为案例，剖析了银行线上小额贷款业务发展模式及风险管控，提出了有关政策建议。
关键词：小额贷款；线上贷款;风险管控中图分类号:F832.1 文献标识码:A文章编号：1674-0017_2021(2)-0080-04—、文献综述随着“大数据”技术应用的不断成熟，互联网金融的发展与科技赋能理念的盛行,金融科技公司的异军 突起，金融领域竞争日益激烈，客户离柜化、远程化、线上化趋势日益明显，传统商业银行的市场份额正在被 不断蚕食，拓展银行应用场景、主动寻求线上化经营变革已成为商业银行不得不做出的选择。
新冠肺炎疫情 期间，居民的线上化服务需求呈现“井喷式”增长，线上化行为习惯得到进一步深化和巩固，满足客户融资需 求对银行传统信贷模式提出了挑战。
疫情中的“非接触金融”服务需求使许多商业银行循序渐进的数字化转 型和线上化经营进程被迫瞬间加速，线上化金融服务已然成为社会大众的“刚需”(张磊磊，2020)，商业银行 数字化转型和线上化经营变革迫在眉睫(秦宇,2020)，开展线上化经营已成为数字化时代多数商业银行的 共识与一致行动。
中小银行数字化转型需求迫切，但是在线上业务发展过程中仍面临诸多问题。
中小银行在发展线上业 务方面普遍面临规模相对较小、难以独立形成技术优势的局面（贝多广等，2020)。
部分银行线上化发展存在 发展战略雷同、普及渠道保守等不足，导致产品同质化倾向严重、营销渠道建设不到位(支敏怡，2018)。
企业数字化转型的案例分析和启示
企业数字化转型的案例分析和启示一、概述随着信息技术的快速发展，企业数字化转型已成为应对市场竞争和提升竞争力的重要途径。
本文将通过分析几个企业数字化转型的成功案例，总结出一些启示，为其他企业的数字化转型提供借鉴。
二、案例一：阿里巴巴的数字化转型阿里巴巴作为中国最大的电商平台，其数字化转型是一个典型的案例。
阿里巴巴从事实体贸易转型为电子商务，并建立起了完整的数字化商业生态系统。
该公司通过发展电子支付、云计算、大数据等技术，构建了一个高效的供应链系统，并为中小企业提供了数字化营销工具和平台。
其成功的经验是，要不断创新、敢于变革，积极拥抱新技术和业务模式。
三、案例二：苹果的数字化转型苹果作为全球知名的科技公司，其数字化转型也是一个成功的案例。
苹果从一家只从事硬件制造的公司，通过创新和不断迭代产品，成功构建了数字化生态系统。
该公司通过iTunes、App Store等数字化平台，为用户提供了丰富多样的应用程序和内容。
其成功的经验是，要注重用户体验，将数字化技术与产品创新紧密结合。
四、案例三：中国建设银行的数字化转型中国建设银行的数字化转型案例也值得关注。
该银行通过引入互联网技术和人工智能，在服务和效率上取得了显著提升。
中国建设银行推出了多个数字化产品和服务，如手机银行、网上银行、智能柜员机等，方便了客户的操作和交易。
其成功的经验是，要重视数据安全和隐私保护，积极推动金融科技的发展。
五、数字化转型的启示一：重视技术创新和研发投入从阿里巴巴和苹果的案例可以看出，技术创新和研发投入是企业数字化转型的核心。
企业应积极引进新技术和研发新产品，不断提升自身的技术能力。
只有不断创新，才能抢占市场先机，实现数字化转型。
六、数字化转型的启示二：注重用户体验和人性化设计无论是阿里巴巴还是苹果，都强调用户体验和人性化设计。
企业在数字化转型过程中，应关注用户需求，提供简洁易用的产品和服务。
只有为用户提供良好的体验，才能赢得用户的忠诚和口碑。
中小型银行信息管理系统的研究与实践
中小型银行信息管理系统面临的挑战与机遇
挑战：信息安全、系统稳定性、技术更新换代 机遇：数字化转型、金融科技创新、市场需求增长 应对策略：加强技术研发、提高信息安全保障能力、推进数字化转型 未来展望：实现智能化、高效化、安全化的信息管理系统
感谢观看
汇报人：
案例分析：系统架构、功能模块、技术实现等
系统架构：中小型银行信息管理系统采用三层架构，包括表示层、业务逻 辑层和数据访问层，确保系统的安全性、稳定性和可扩展性。
功能模块：系统包括账户管理、存贷款管理、风险管理、报表管理等功能 模块，满足中小型银行日常业务需求。
技术实现：采用Java语言开发，利用Spring框架实现业务逻辑，使用 MySQL数据库存储数据，通过Web界面提供服务。
系统管理：系统需要提供系统管理功能，包括用户管理、权限管理、日志管理等功能，以便银 行对系统进行维护和管理。
信息管理系统的设计原则
安全性原则： 确保系统数据 的安全，防止 信息泄露和非
法访问。
可靠性原则： 保证系统的稳 定性和可靠性， 确保信息的准 确性和完整性。
高效性原则： 提高信息处理 效率，满足银 行业务快速响
某农村合作银行信息管理系统：针对农村地区银行业务特点，实现了线上线下融合服务，有效 提升了金融服务覆盖面和普惠程度。
某民营银行信息管理系统：借助大数据和人工智能技术，实现了智能风控和精准营销，提升了 银行业务的智能化水平。
某外资银行信息管理系统：借鉴国际先进经验，结合本土实际，实现了银行业务的国际化和专 业化发展。
单击添加标题
可借鉴之处：中小型银行 可借鉴大型银行的成功经 验，选择成熟可靠的信息 管理系统，加强与专业IT 公司的合作，提高系统建
设水平。
金融科技在中小企业融资中的应用某企业的成功案例
金融科技在中小企业融资中的应用某企业的成功案例金融科技在中小企业融资中的应用：某企业的成功案例中小企业一直以来都面临融资难的问题，传统金融机构对于这些企业的贷款要求高，导致很多中小企业无法获得所需资金支持。
然而，随着金融科技的快速发展，中小企业正在逐渐受益于这一领域的创新。
本文将介绍金融科技在中小企业融资中的应用，并以某企业的成功案例加以说明。
一、背景介绍金融科技（FinTech）是指利用科技手段改进和优化金融服务的创新方式。
它通过应用云计算、大数据、人工智能等先进技术，提供更便捷、高效、智能的金融服务，为中小企业的融资问题提供新解决方案。
二、成功案例分析某企业（为保护其隐私，以下称为“甲公司”）是一家中小型制造企业，近年来面对资金需求的增长趋势。
然而，由于甲公司的规模较小，传统银行对其融资需求几乎没有给予支持。
在这种情况下，甲公司开始寻找其他的融资渠道，并选择了金融科技平台作为其融资渠道。
1.融资需求甲公司计划扩大其生产规模，而为此需要大量资金进行设备采购和生产线升级。
然而，由于甲公司的财务状况和企业规模相对较小，传统金融机构对其贷款申请不予通过。
2.选择金融科技平台甲公司决定尝试在互联网金融领域寻找融资的机会。
他们搜索并评估各个金融科技平台，最终选择了一家以中小企业融资为主的P2P平台。
该平台以其高效的风控系统和便捷的操作流程而闻名，受到了甲公司的青睐。
3.申请融资甲公司按照P2P平台的要求，填写了融资申请，并提交了相关的企业信息和财务报表。
平台通过利用大数据技术进行风险评估和信贷评级，很快审核通过了甲公司的融资申请。
4.获得资金支持在通过审核后，甲公司很快获得了所需资金的支持。
这笔资金被用于设备采购和生产线升级，有力地推动了甲公司的业务发展。
同时，甲公司通过平台提供的数据分析工具，更好地监控了自己的财务状况，为未来的贷款申请和资产管理提供了便利。
三、金融科技在中小企业融资中的优势金融科技的应用为中小企业融资问题提供了新的解决方案，具有以下几方面的优势：1.降低融资门槛相比传统金融机构，金融科技平台对中小企业的融资门槛较低。
银行业大数据治理方法
数据数据分析工具对数据进行深入挖掘，发现数据背后的规律和趋势， 并通过可视化手段将分析结果呈现出来，帮助业务人员更好地理解数据 。
数据驱动决策
将数据分析结果应用于业务决策中，提高决策的科学性和准确性。例如 ，利用大数据预测市场趋势，制定更符合市场需求的产品和服务策略。
治理效果
经过治理，该银行的数据质量得到了显著提升， 数据整合能力得到了加强，数据安全风险得到了 有效控制。
某中小银行大数据治理创新案例
案例概述
治理方法
该银行采用了云计算、数据挖掘等技术手段，实现 了数据的快速整合、深度分析和智能决策。
某中小银行在大数据治理方面积极探索创新 ，通过数据整合、数据分析等方式优化业务 运营。
培训与提升
定期组织培训和交流活动，提高数据治理团队的专业技能和业务水 平，促进团队成员之间的知识共享和经验传递。
04
案例分析
某大型银行大数据治理实践案例
1 2 3
案例概述
某大型银行在大数据治理方面面临数据质量不高 、数据整合难度大、数据安全风险等问题。
治理方法
该银行采取了制定数据治理政策、建立数据治理 组织架构、实施数据质量管理、加强数据安全保 障等措施。
银行业大数据治理方法
汇报人：可编辑 2024-01-05
contents
目录
• 引言 • 大数据治理体系 • 大数据治理实践 • 案例分析
01
引言
大数据在银行业的重要性
客户行为分析
01
通过大数据分析，银行可以更深入地了解客户需求和行为模式
，从而提供更个性化的服务。
风险管理和合规
02
大数据可以帮助银行更准确地评估风险，提高风险管理能力，
金融云应用解决方案
设备的兼容性与稳定性仍存在上升空间，生态圈也有待完善。
银行IT系统国产化诉求凸显
国产化需求与痛点矛盾图示
1 顶层理念缺失
国产化路途艰难
1 银行数据敏感，国产设备存储更安全
没有银行数据安全性靠国产化解决的意识
财务信息 交易信息
收入信息
2 IOE存在成本不可控隐患
未知国产化改造的路径、渠道，相关厂商，无从下手 2 生态系统未建立成，仍面临兼容性与稳定性挑战
4328
2020 2021e 2022e 2023e 2024e
银行业技术投入规模（亿元）
增速（%）
• 银行技术投入规模持续增大，依赖性增长，但传统IT系统存在的痛 点没有令银行得到对等的回报，出现了投入增加效率不涨的现象。
➢ 数据存储成本高：银行数据规模庞大，大量业务 相关数据需要存储，备份、归档，但是传统NAS 解决方案成本高昂，性能与扩展能力无法满足数 据规模增长的需求。
分布式云数据库替代Oracle数据库
✓ 优点一：分布式数据库可采用横向扩展方式，便捷进行容量扩展。云平 台的账户体系在多套之间同步数据。
✓ 优点二：支持同城双活异地备份。云平台的冗余设计可以免去人工灾备 切换。
网络管理与计算资源扩充可根据银行需求定义
✓ 优点：计算能力可根据需求调整虚拟机参数做到自由扩展扩充，可自定义增加网络、带宽等等。
➢ 网络攻击威胁高：银行信息敏感性高，开发人员 通常专注于实现应用功能，难免出现安全漏洞， 被进行网络攻击造成泄密。
2.安全维护
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银行策略一：虚拟营业厅+数据中台
从获客、运转、资源利用、安全维护方面帮助银行开源节流
智能获客，数据分析等前端应用可以帮助银行精准获客，减少营销资源浪费，提高客户获取率。数据中台则可以打破数据 孤岛，做到各业务部门数据共享，便于业务协调运转，应对获取顾客，为银行“开源”。分布式数据库、云服务器等可以 弹性分配资源，按需索取，方便扩容，提高了资源利用率，降低升级成本。而平行容器、抗DDoS等服务可以增强IT系统 安全性，预防网络攻击带来信息泄露等问题，降低漏洞修复与弥补成本，为银行“节流”。
金融创新案例分析及政策建议
金融创新案例分析及政策建议第一章金融创新案例1.1 科技金融结合：云账户云账户是由蚂蚁金服推出的一种科技金融产品。
它能够将个人账户与企业账户结合在一起，满足了企业间转账、收款、付款等金融需求，同时也在成本、风控、用户体验等方面进行了优化。
通过云账户，企业用户可以随时查看流水账，并且能够快速响应资金问题。
1.2 风险控制创新：Ping An OneConnectPing An OneConnect是中国平安推出的一款大型企业级金融科技平台。
它可以针对企业客户的风险问题进行精细化处理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
平安 OneConnect基于人工智能、大数据、区块链技术等进行风险控制，实现了银行和企业在业务处理上的全方位和全过程防控。
1.3 债券市场开放创新：北向资金北向资金是指“沪港通”和“深港通”方案下资金从香港流入A股市场。
借助北向资金，国际投资者可以便捷地进入A 股市场，提高了市场参与度，同时也带动了中国债券市场的开放。
第二章政策建议2.1 加强监管机制建设随着金融创新的不断发展，金融监管工作也面临着新的挑战。
对于监管机构来说，建立完善的监管机制是很重要的。
其中包括完善金融产品监管制度、加强金融市场交易流程监管和信息披露监管等。
同时，加大对金融机构的审计、监管、处罚力度，强化信用机制，一定程度上可以减少金融市场中的风险。
2.2 完善金融市场基础设施金融市场基础设施是保障金融交易稳定的重要保障。
建设高效、安全、可靠、便捷的金融基础设施，是实现金融创新、稳定金融市场的必要条件。
政府应该加大对金融基础设施建设的投入，推动金融市场的信息化和现代化，提高金融市场的整体效率。
2.3 推动金融普惠金融普惠是指金融机构服务于中小微企业、农村居民、外来打工者、大学生等群体，在满足其金融需求的同时，激发其生产、消费的潜力，促进经济可持续发展。
政府应该积极培育金融普惠市场，加大对金融普惠产品研发的投入和支持力度，同时加强对金融普惠市场的监管和管理，确保其稳健、可持续发展。
中小银行如何用好AI大模型技术——以AI营销助手为例
中小银行如何用好AI大模型技术——以AI营销助手为例广东南粤银行首席信息官 黄思颖广东南粤银行数字银行部副总经理 林伟AI大模型技术相较于过往的ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)等新技术更加进步，是一场颠覆式的技术变革。
AI大模型技术的发展提高了人工智能的普适性和泛化性，使得人工智能可以在更多的领域和场景中应用，从而扩大了数字创新的范围和深度。
大模型让我们能够完成一些以前难以想象的事情，如让AI生成图像、诗歌、文本、音乐、编写代码等，也让我们面临一些前所未有的挑战，如数据安全、模型可信、知识产权、人工智能伦理等方面的问题。
AI大模型技术不仅改变了处理数据和信息的方式，也改变了我们认识世界和判断事物的方式。
AI大模型技术不仅对劳动密集型的工作产生影响，也对脑力密集型的工作产生了深刻影响。
未来几年，AI大模型技术逐步成熟，将会重构现有的社会分工以及商业模式，给整个社会带来巨大变化。
我们需要在充分利用其优势的同时，注意防范其潜在风险，并积极探索适应其变革的策略和路径，把握好技术变革带来的机遇。
广东南粤银行首席信息官 黄思颖一、银行业AI大模型应用场景1.同业的应用情况2022年1月，人民银行、原银保监会分别发布了《金融科技发展规划(2022—2025年)》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出“十四五”时期金融机构数字化转型工作目标和重点任务，并在业务经营管理数字化、数据能力建设、科技能力建设等三方面提出了相应的指导意见。
我们看到，这三个方面也是当前中小银行数字化转型的痛点与难点，中小银行应该积极探索AI大模型在金融服务场景中的落地。
随着金融科技的发展以及数字化转型的深入推进，银行业积累了一定的数据基础设施、大量的数据和丰富的应用场景，为AI大模型技术的落地应用提供了肥沃土壤。
目前，业界普遍认为AI大模型技术将为金融行业数智化转型带来新一轮变革与创新。
例如，工商银行、农业银行、建设银行等国有大行已经率先将AI大模型技术应用到具体业务场景中，招商银行、平安银行、兴业银行、江苏银行等股份制银行及城商行也正积极推动或密切关注AI大模型技术在金融场景的最新应用成效。
金融行业创新实践案例分享
金融行业创新实践案例分享金融互联网化现状1金融创新案例分享2总结3Agenda互联网在深刻影响并改造金融业态银行应对互联网金融的几个方向线上供应链金融搭建电商平台进军直销银行网点智能化升级基于社交的金融服务网上银行转型拓展移动金融银行创新线下业务线上化平安银行、北京银行，民生银行、兴业银行、包商银行、南粤银行、兰州银行….建行、工行、招行、中行、交行、兴业等大型银行及广州农商、大连银行等中小型银行封闭式向开放式转变；增加获客功能；简化流程、提高便捷性，整合线上线下渠道微信银行手机银行；移动金融APP （如中银易商）；手机近场移动支付等建行、中行、工行、平安、民生、中信等等采用VTM 、ITM 、机器人等构建智慧网点和轻型无人网点；业务流程中增加智能因素，提升客户体验丰富网上产品，与线下同步，如网贷、小企业@家等技术推动创新营客获客留客产品创新平台创新渠道创新营销创新技术发展支撑移动化社交大数据云计算该如何去做？金融互联网化现状1金融创新案例分享2总结3Agenda营销型金融门户民生银行新版门户网站是业务发展的需要特色银行效益银行民营企业小微企业高端客户战略定位目标在线交易客户业务安全机制多终端响应客户体验技术……商务社交财富管理移动访问……个人业务公司业务小微金融私人银行……新战略新业务新技术现网站（2007年版）更多是银行对外品牌宣传的窗口。
而随着业务的迅猛发展，无论战略层面“两大目标、三个定位”，还是业务和客户层面“聚焦小微，打通两翼”，对网站的业务功能都提出了更高要求。
兼之互联网技术日新月异，移动互联网快速普及，迫切需要对门户网站升级改版，推出“以客户为中心，围绕核心业务营销，采用全新技术”的新版门户网站。
门户网站推动电子银行业务提升的途径和手段品牌宣传公众危机处理银行产品信息发布（广告）基于客户特征定向营销（窄告）整合传统及电子银行渠道为第三方产品提供营销平台分流Call Center 业务分流柜台业务提升品牌形象拓展营销能力构筑金融云服务平台优化服务及交易渠道提升服务能力倾听客户意见及时处理客户投诉银行业务知识普及（“虚拟人生”游戏等）VIP 理财专区、信用卡论坛、网银论坛等客户咨询答疑,搭建银行Wiki 海外客户统一接入服务基于客户行为定向营销（海量个告）好友及社区推荐银行产品/代理产品分流客户经理业务发展移动终端社会化服务，拓展手机银行个人理财云服务平台企业金融托管云服务平台内部网拓展Web 2.0功能，建立员工高效互动及信息传导渠道经营管理信息传导及互动目标：构建民生银行数字生态系统以民生银行的创新金融服务为基础，使民生成为高端客户、小微客户和企业客户之间的“信任”中心。
金融科技在普惠金融中的应用案例分析
金融科技在普惠金融中的应用案例分析随着科技的不断发展，金融行业也逐渐被各种金融科技所渗透。
金融科技不仅带来了更加便捷、快速、安全的金融服务，同时也为普惠金融的发展提供了新的机遇和挑战。
下面就通过几个案例来探讨金融科技在普惠金融中的应用。
一、支付宝小贷支付宝小贷是阿里巴巴集团旗下的一款互联网小贷产品，主要面向个人和小微企业提供贷款服务。
用户可以通过支付宝APP进行借款申请，申请过程只需要简单地进行身份认证和授权即可完成，极大地提高了借款审批的效率。
而且，支付宝小贷利用了大数据和人工智能等技术，通过对用户数据的分析，能够更加准确地评估借款人的信用风险，大大降低了不良贷款率。
此外，支付宝小贷还与众多金融机构合作，通过提供风险缓释和资源整合等服务，为小微企业提供更多元化的融资选择。
二、新浪微贷新浪微贷也是一款基于互联网的个人小额借贷产品，用户可以通过新浪微博客户端进行借款申请。
为了保证借款人的信用情况，新浪微贷采用了多重身份认证和风险控制机制，同时也引入了机器学习等技术加强信用评估。
此外，新浪微贷还通过与各大银行合作，将风险资产购买给银行，从而将风险进行分散和转移，保障了用户的资金安全。
三、科技金融公路科技金融公路是建设银行旗下的一款综合性金融服务平台，旨在为中小微企业提供金融服务。
该平台利用云计算、大数据和人工智能等技术，通过对企业的资产、资产管理、供应链和客户等核心业务数据进行分析，为企业提供更科学、更个性化的金融服务。
此外，科技金融公路还推出了多种特色产品，如“智慧信用贷”、“供应链金融”等，为中小企业提供针对性更强的融资方案。
以上几个案例，充分说明了金融科技在普惠金融中的应用非常广泛。
通过运用云计算、大数据和人工智能等技术，可以提高普惠金融的效率，降低不良贷款率，同时也为小微企业提供更多元化的融资选择。
作为互联网金融的新业态，普惠金融已经成为金融行业的重要组成部分，它的发展离不开金融科技的创新和应用。
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中小银行上云案例分析
目录
1.前言 (3)
2.中小银行上云典型案例 (3)
2.1.哈密市商业银行上云案例 (3)
2.2.南阳村镇银行上云案例 (31)
1.前言
近年来，随着我国国民经济的持续健康发展，中小企业融资需求和新农村建设需要的不断增强，中小银行纷纷成立，为地方经济建设提供了强有力的金融支持。
与此同时，中小银行自身信息化建设能力面临很大挑战，在资金和人员有限的情况下，在风险必须可控的前提下，又快又好地建设银行业务全系统和基础设施成为中小银行发展亟需解决的掣肘。
云计算作为信息技术创新服务模式的集中体现，已经成为支撑各行业发展的关键信息基础设施，是金融行业分布式架构转型的助燃剂，为中小银行快速部署银行业务系统提供了有力的信息化支撑，能够促进中小银行提高信息化管理能力，有效增强业务竞争能力。
本白皮书作为国内首个以“中小银行上云”为主题的白皮书，深入分析中小银行上云的优势和必要性，剖析中小银行上云过程中应该考虑的关键点并给出专业建议，重点研究中小银行为什么要选择云计算服务、如何选择云计算服务和如何应用云计算的问题，供中小银行和云计算行业相关从业者及研究人员参考。
2.中小银行上云典型案例
2.1.哈密市商业银行上云案例
哈密市商业银行前身为哈密市城市信用社股份有限公司，是由原五家城市信用社合并重组，于 2010 年 6 月 28 日挂牌成立的地方性金融企业。
哈密市商业银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”为经营理念，坚持做好“新疆人的生活银行”，把促进地方经济发展作为生存之本、发展之基，努力缓解中小企业融资难问题，为广大市民提供多元化、个性化的金融产品服务。
目前哈密市商业银行资产规模已达到 310 亿元。
2014 年，随着哈密市商业银行业务种类和业务规模不断上涨，自建的核心系
统开始出现性能瓶颈，为了快速实现新业务上线需求以及计算资源的迅速扩张，哈密市商业银行经过多方比较最终选定与有金融行业背景，特别是与有银行业服务经验的金融行业云专业服务商进行合作，通过系统上云的方式快速实现业务需求。
哈密市商业银行应用系统上云计划从 2015 年6 月开始实施，到 2016 年1 月23 日正式上线，在服务商技术团队的配合下仅仅历时 8 个月就完成了机房改造、网络改造、系统部署、应用测试、人员培训、制度修订等建设工作。
哈密市商业银行将核心业务系统群托管在金融云机房，前置系统部署在本地机房，通过对本行信息科技人员技能培训实现运维本地化，不但提高了业务响应速度也提升了本地科技人员 IT 技术能力。
哈密市商业银行深度结合云计算三个层面，先后在I aaS、PaaS、SaaS层面与金融云公司展开合作。
I aaS层面，哈密市商业银行通过租赁云主机的方式实现了自建业务系统快速、稳定上线，目前已经租用云主机 40 余台，微贷系统、农贷系统、OA 系统、绩效系统等十余套自建业务系统已上线运行。
PaaS 层面，哈密市商业银行借助金融云的平台服务，在分布式数据库服务、分布式文件服务以及缓存服务方面实现了高性能计算，为数据分析、报表展示系统提供有效支撑。
SaaS 层面，哈密市商业银行先后实现了核心业务系统、事后监督系统、对公信贷管理系统、零售信贷管理系统、IC 卡系统、金卡系统&自助柜员机系统、支票影像系统、城商行电票系统、财税库银系统、外部查控系统、非现场监管报表及金融统计监测报表系统、金融统计标准化系统（EAS T）、支付信息统计分析系统（PI SA）、AT M监控系统等重要系统上云运行。
随着哈密市商业银行电子渠道业务的发展，后续又逐步上云了网上银行系统、手机银行系统、微信银行系统、电话银行系统、银银平台系统、支付宝快捷支付系统等。
与金融行业云专业服务商展开合作建设云端系统以来，哈密市商业银行更是与金融云公司加强人员培训和项目建设交流，随着科技力量不断壮大，本地私有云的建设需求也已提上日程。
哈密市商业银行将通过落地私有云、打通行业云实现高可用和强弹性的混合云部署模型，以应对未来业务不断发展带来的诸多挑战。
2.2.南阳村镇银行上云案例
南阳村镇银行缘起南水北调中线工程，于 2010 年 12 月由渠尾受水地北京、天津与渠首水源地南阳三地共同兴建，由天津农商银行作为主发起行，会同渤海银行、天津银行、天津滨海农商银行及六家非金融企业发起设立，注册资金 5 亿元人民币。
南阳村镇银行自成立以来，始终坚持“饮水思源”的核心理念，坚持以支持南阳经济社会发展为己任，坚持“服务三农，服务中小微企业”的市场定位，不断提升服务水平。
先后推出了玉都一卡通、玉都乐游卡、玉都V I P卡等系列银行卡；上线了网上银行、手机银行、微信银行、QQ 钱包、微信支付、支付宝快捷支付等电子银行业务；开发了“惠玉宝”“惠禽宝”“惠牛宝”等特色贷款和“自由贷”“幸福贷”“吉祥贷” 等微小信贷产品。
南阳村镇银行 2010 年底成立之初，就面临着科技发展瓶颈，如果自建系统就会面临缺钱少人、运维难度大的问题。
南阳村镇银行经过多方考察，多方比较，先后考察了众多云服务商，最终选择了与有银行背景的金融云公司进行合作。
南阳村镇银行从 2010 年8 月开始筹建，到 12 月30 日开业，仅仅用了 4 个月时间，就完成了系统建设、机房建设、网络搭建、人员培训、系统运行、制度准备、业务操作等纷繁复杂的工作。
南阳村镇银行的核心业务系统及大部分外围系统都托管在云端。
真正达到了“专业人做专业事”，系统由金融云服务商提供专业服务，南阳村镇银行把主要精力放在系统运用和业务拓展方面，大大降低了该行科技投入。
南阳村镇银行开业之初，按照其实际业务的轻重缓急及优先级的高低，首先上线了业务必须的相关系统服务，主要包括：核心业务系统、个人信贷系统、对公信贷管理系统、1104 报表系统、大额支付系统、同城清算系统、身份核查系统、绩效考核系统等。
随着银行卡的发行，又上线了银联前置、ATMP、电话银行及人
工坐席等系统。
随着渠道业务的发展，又上线了网上银行、手机银行、微
信银行、短信平台、农信银、汇收付等系统。
随着互联网支付的兴起，
又相继上线了支付宝快捷支付、财付通快捷支付、微信支付、QQ 钱包、银联在线支付等支付渠道。
为了给商户提供线上资金清算业务，又上线了钱E 付、聚合支付等移动二维码资金清算业务。
随着行内网点的增多，业务规模的扩大，为了防范和化解金融风险，又上线了许多管理及内控类的系统，例如：财务管理系统、EAST 系统、行长查询、反洗钱、司法查控、OA、远程集中授权、指纹验证、实时风险预警、电子档案、人民币冠字号、后督影像、电子验印、财
税库银、企业对账单、行内报表、贷款逾期通知单、视频会议、主机网
络状态监控、全网杀毒、内网计算机管理、学习考试等系统。
截至 2017 年 12 月末，南阳村镇银行下辖支行 40 家，投入使用
自助设备 58 台，覆盖南阳 14 个县区和部分重点乡镇。
资产总额 72 亿元，累计发放贷款 200 亿元。
先后荣获“全国百强村镇银行”、“全
国服务三农与小微企业优秀村镇银行”、“支持县域经济发展优秀金融
机构”等多项荣誉。