供应链管理和供应链金融浅析
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什么是金融?
金,指的是金子,融,最早指固体融化变成 液体,也有融通的意思,所以,金融就是将 黄金融化分开交易流通,即价值的流通。 金融指货币的发行、流通和回笼,贷款的发 放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来 等经济活动。 金融就是对现有资源进行重新整合之后,实 现价值和利润的等效流通。 金融的本质是价值流通。
是围绕核心企业,通过对商流,信息流,物 流,资金流的控制,从采购原材料开始,制 成中间产品以及最终产品,最后由销售网络 把产品送到消费者手中的将供应商,制造商, 分销商,零售商,直到最终用户连成一个整 体的功能网链结构。
市场上只有供应链而没有企业,21世纪的竞争不 是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链 之间的竞争。(Martin Christopher)
供应链金融常见风险种类
信用风险
借款人违约风险。借款人不能按期还款,而导致参与供 应链金融服务和管理的金融机构、物流企业、商贸企业损失的可能性。
操作风险
法律风险 市场风险
由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵 ,等原因而导致损失的可能性。
指对借款人的流动性资产(包括存货、应收、应付等) 进行控制过程中,可能导致的法律风险,包括金融机构及其代理人在法 律上的无效行为,法律规定的不确定性,法律制度的无效性等。 是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致损失 的风险。也包括由于客户企业的产品市场变动带来还款的困难或者由于 融资企业上游产品市场变动带来的生产风险,都会最终引起金融机构收 款的风险。
务
供应商
联盟 联盟
核心企业
优 惠
销
经销商
苛刻
核心企业
大力 支持 交易 信息
经销商
优惠
优惠
银行
银行
供应链金融的价值
有利于提升供应链的核心竞争能力 有利于弱化金融机构对中小企业本身的限制 有利于促进金融与实业经济的有效互动
供应链金融的特点
衍生于供应链基础之上 改变金融机构传统的融资视角 参与方多样化
传统金融服务
供销企业是银行很少关注的区域; 单独、孤立的银行业务,不关注贸易 流程和交易过程; 从单个行业出发提供服务。
供应商
苛刻 供
供应链金融
以核心企业为基准创建“1+N”或
“M+1+N”的金融服务模式; 关注交易过程,整合物流、信息流和 资金流; 根据产业特点,跨行业的提供金融服
企业的融资状况
企业财务分析 授信用途及资产支 持
供应链金融的风险控制
1. 严格市场准入,慎选核心企业。 2. 设计与供应链融资需求相适应的管理模式和业务 流程。 3. 加强贷后动态跟踪管理。 4. 建立动产、物权担保的评估评价体系,保证融资 额度确定的科学性。 5. 加强从事供应链融资业务专业人才的培养,做好 客户经理、风险经理、审批后台人员培训,培育 一支营销和管理的专业队伍。
3. 资源共享
实施供应链管理的好处:
1. 2. 3. 4. 5. 缩短资金周转时间; 降低企业面临的风险; 实现盈利增长; 提供可预测收入; 提高企业核心竞争力;
供应链管理的主要内容:
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 客户关系管理 需求管理 采购管理 制造流程管理 库存管理 物流管理 供应商关系管理 信息技术管理 回收管理
风险管理的目标
在风险事件发生前,其首要目标是使潜在损失最小,其次是 减少忧虑及相应忧虑的价值;在风险事件发生后,其首要目 标是使实际损失减少到最低程度。
供应链金融的风险特点
由于供应链融资模式的特殊性,一般来说,供应链 融资的风险通常源于以下这些因素: 1. 交易合同的真实性 2. 核心企业风险传递 3. 没有完整信用体系支撑 4. 立法滞后问题 5. 操作风险
供应链融资三大基本种类:
应收类融资:
包括国际保理,国内保理,应收账款质押融资,订单融资, 应收租赁款质押融资,票据类融资。
预付类融资:
保兑仓融资,厂厂银,卖方担保买方融资等
存货类融资:
融通仓融资,标准仓单融资,现货质押融资,浮动融资等
供应链金融的操作流程:
应收类融资:是在供应链核心企业承诺支付的前提下,
2. 协同合作
供应链管理不仅强调企业内部的协同合作关系, 同时也强调建立供应链各组织之间的协作关系。协作是供应链优化 项目向前推进必须建立的元素。企业内部各部门的合作和企业间的 合作要建立在信任的基础之上,信任是协作的核心。
参与供应链的企业要敢于向自己的合作伙伴开放 内部运作,要敢于向他们授权,通过双方的协调管理中心,供需双 方共享需求信息,对提高供应链的运作稳定性起积极的作用。
供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机 构进行贷款的一种融资模式。
① 签订购销合同 ③ 卖方发货
供应链金融的操作流程:
预付类融资:下游购货商向金融机构申请贷款,用于支
付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时 供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金 融机构控制的一种融资模式。
代为赔付 ⑥债权转让
供应链金融风险管理
风险管理,是金融企业的核心竞争力之一
什么是风险?
风险,就是生产目的与劳动成果之间的不确定性。 通俗地讲,风险就是发生不幸事件的概率。换句话说,风险 是指一个事件产生我们所不希望的后果的可能性。
什么是风险管理?
风险管理就是一个识别、确定和度量风险,并制定、选择和 实施风险处理方案的过程。 风险管理过程:包括风险识别、风险评价、风险对策、决策 和实施决策、检查五方面的内容。
供应链管理的核心
1. 以客户为导向
供应链管理是以客户需求为原动力的“拉 式”供应链管理,任何供应链都只有唯一一个最终收入来源:顾客。 所以为了赢得客户,赢得市场,企业管理要进入以客户及客户满意 度为中心的管理。按时保质保量向客户交付产品或者服务,以确保 客户满意已成为决定当今企业成败与否的关键问题。
①签订 三方协议 ② 融资申请 ④还款,申请发货
供应链金融的操作流程:
存货类融资:是企业以存货作为质押,经过专业的第三
方物流企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种 融资模式。
⑦放货 ①签订 三方协议
供应链金融的操作流程:
原材料赊销:属于预付类融资,兆海国际采用,流程如
下:
④ 交货
是
⑤到期 还款 否
联系:
供应链是产业链生成的基础,而产业链是多重供应链的 复和体。
供应链金融浅析
主要内容
• • • • • • • • • • • 什么是金融 供应链金融起源和背景 供应链金融定义 供应链金融与传统金融的比较 供应链金融的价值和特点 供应链融资三大基本种类 供应链融资的操作流程 供应链金融风险管理 供应链金融的风险特点 供应链金融常见风险种类 供应链金融风险控制
供应链管理和传统企业管理的差别:
比较项目 传统企业管理 供应链管理 供应链的全部组织,包括供应 企业内部,各部门及 管理范围 商,制造商,仓库,运输商, 部门之间的管理 分销商及客户全方位管理 追求本企业的利润最 追求供应链的效率或经济性, 管理目标 大化或产品成本最低 系统成本最小化 管理方法 传统,单一 互不相干,敌对争 供需关系 利,系统协调性差 多层次,全方位 相互协作,互利共赢,系统协 调性好
合法 创新 诚信
高效
协作
务实 低调
共赢
供应链管理 Supply Chain Management:
指使供应链运作达到最优化,以最少的成本, 令供应链从采购开始,到满足最终客户的所 有过程。
以最小成本并满足客户需要的服务水准下, 对从供应商、制造商、分销商、零售商,直 到最终用户间的整个渠道的整体管理。
供应链简图:
供应链的结构模型:
供应链金融的风险成因机理:
应收类融资模式中的风险:
1. 2. 3. 4. 融资客户的资信水平。 转移账款风险。 欺诈风险。 应收账款坏账风险
存货类融资模式中的风险:
(1)存货融资的提单和仓单风险 (2)存货融资业务操作风险 (3)货物价值风险
供应链金融的风险成因机理:
预付类融资模式中的风险:
1. 2. 3. 4. 预付款融资的价值机会损失风险和生产能力风险 伪造购销合同,虚假贸易带来授信风险。 无法及时取得质押物,质押权落空风险。 金融企业内部控制不到位引发的操作风险与道德风险。
供应链金融的起源和背景:
随着社会化生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一客户之间的竞争 转变为供应链与Baidu Nhomakorabea应链之间的竞争,同一供应链内部各方相互依存,"一 荣俱荣、一损俱损"; 与此同时,由于赊销已成为交易的主流方式,处于供应链核心企业上下 游的中小企业,很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持,而资金 短缺又会直接导致后续环节的停滞,甚至出现"断链"。 维护所在供应链的生存,提高供应链资金运作的效力,降低供应链整体 的管理成本,已经成为各方积极探索的一个重要课题。 因此,“供应链金融"系列金融产品应运而生。 供应链金融,始于深发展(现平安银行),银行业是践行主体,各金融 企业正积极跟进,随着互联网时代的到来,正处于高速发展阶段。
供应链金融 Supply Chain Finance:
是对一个产业供应链中的单个企业或上下游 多个企业提供全面的金融服务,以促进供应 链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链 条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实 业经济协作,构筑、企业和商品供应链互利 共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融与传统金融的比较
供应链金融的风险评估:
评估类别
企业基本状况 市场地位 供应链状况
主要内容
业务内容、股权结构、设立时间、关联企业、管理 人员评价等 主要产品市场容量、市场占有率、技术水平的层次、 销售网络、竞争对手状况等 主要供货商、主要销售对象、结算方式、技术的替 代性、与交易对手的利益关联度等 申请授信的总额度、在其他银行的授信、其他方式 借款等 企业经营的重要财务数据、流动资产的详细状况、 企业财务趋势的分析等 授信用途、操作模式、存货物况、应收账款结构和 汇款记录、交易对手状况等
供应链和产业链的区别和联系:
区别:
1. 概念不同:前者是管理学概念;后者是经济学概念; 2. 出发点不同:前者从核心企业出发,涉及的是单一企业的产品
(如奥迪汽车);后者从整个产业出发,涉及的是整个产业中各企 业的产品(如汽车行业);
3. 主体不同:前者的主体是核心企业,及其供应商,销售商以及
最终用户;后者的主体是行业或行业协会。
供应链管理和供应链金融浅析
供应链管理浅析
主要内容
• • • • • • • • • 供应链定义 供应链管理定义 供应链简图 供应链管理的结构模型 供应链管理和传统企业管理的差别 供应链管理的核心 实施供应链管理的好处 供应链管理的主要内容 供应链与产业链的区别和联系
供应链 Supply Chain: