银行基础业务简介

借款转存、 借款归还和 其他结算的 资金收付。 可以办理 现金缴存， 但不得办理 现金支取。
不得支付现金、 支取现金由 人行审批、 或按国家现金 管理规定办理
临时机构 以及存款人 临时经营 活动发生的 资金收付。 支取现金按照
国家现金管理
的规定办理。
支付结算业务
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2、注册验资：应出具工商行政管理部门核发的企业 名称预先核准通知书或有关部门批文。 因增资需要开立银行结算账户的应持其基本存款 账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明， 在银行开立临时账户。
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四、账户的使用
基本户
一般户
专用户
临时户
主办账户
日常经营活动 的资金收付及 其工资、奖金 和现金的支取
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存单
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定期存折 卡
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零售业务
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四、各储种的基本规定 ❖ 人民币活期储蓄存款。
存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开 立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户 开户登记证和相应证明文件。
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（四）临时存款账户
1、临时机构：应出具其驻在地主管部门同意设立临 时机构的批文，只能开立一个临时账户、不得开 立其他银行结算账户。
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四、结算方式
汇兑
汇款人委托 银行将其款 项支付给收 款人的结算 方式。
委托收款
收款人委托 银行向付款 人收取款项 的结算方式 。
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托收承付
根据购销合同 由收款人发货 后委托银行向 异地付款人收 取款项，由付 款人向银行承 认付款的结算 方式。
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一、文件规定
——储蓄管理条例
储蓄的原则： 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密
——储蓄存款实名制 2000年4月1日起施行
下列身份证件为实名证件： 1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； 2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿； 3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装
业无款，银行垫付并每日收 人账户资金不足，将票据退收
5/万罚息）
款银行交持票人）
转让方式 票据市场 业务 手续费 保证金
背书转让
贴现、转贴现、再贴现、回 购、买方付息贴现
票面金额5/万计收
根据申请人信用状况收取， 最低保证金率10%
背书转让 贴现、转贴现、再贴现、回购、 买方付息贴现 无 无
支付结算业务
一、文件规定
❖ 票据法（1996年1月1日） ❖ 票据管理实施细则（1997年10月1日） ❖ 支付结算办法（1997年12月1日）
二、支付结算原则
❖ 恪守信用，履约付款； ❖ 谁的钱进谁的账，由谁支配； ❖ 银行不垫款。
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三、票据业务
支付结算业务
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（一）基本存款账户开户提供资料：
１、营业执照、证书、批文正本 ２、组织机构代码 ３、税务登记证 ４、开立单位银行结算账户申请书 5、法人代表身份证件 6、单位委托证明及经办人员身份证件 7、预留银行印鉴 8、《单位银行结算账户管理协议》
账户管理
二、适用范围
存款人在中国境内银行开立的人民币银行结算 账户适用以上办法。
外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款 账户不纳入《办法》管理。
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三、账户的分类
基本存款账户
单位结算账户
一般存款账户 专用存款账户
临时存款账户
个人结算账户：存款人凭个人身份证件以自 然人名称开立的银行结算账户
警察身份证件； 4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居
民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； 5、外国公民，为护照。
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二、储蓄业务品种
活期储蓄存款
整存整取定期储蓄存款
人
零存整取定期储蓄存款
外
民
币
币
教育储蓄定期存款
储
储
蓄
银行基础业务简介
浦发银行鼓楼支行 2010。11。7
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目录
银行结算
对公业务
零售业务
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1
对公业务简介
账户管理
2
支付结算业务
账户管理
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一、文件规定
——《人民币结算账户管理办法》2003.4.25 ——《人民币结算账户管理办法实施细则》2005.5.9
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（二）一般存款账户
存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其 开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账 户开户许可证和相应的证明文件。 1、借款合同 2、因其他结算需要，应出具有关证明
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（三）专用存款账户
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• 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的 银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。
• 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照 实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的 票据。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据。
支付结算业务
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❖ 商业汇票的比较
信用方式 出票人 承兑人 付款方式
银行承兑汇票
商业承兑汇票
银行信用
商业信用
银行
收款人或付款人
银行
购货人（债务人）
到期由银行无条件付款（企 到期由企业无条件付款（付款
蓄
存本取息定期储蓄存款
业
业
定活两便储蓄存款
务
务
个人通知存款
个人支票账户业务
整存整取定期储蓄存款 活期储蓄存款
零售业务
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三、零售业务和载体
活期储蓄 整存整取 通知存款 定活两便 零存整取 教育储蓄 存本取息 个人支票 约定转存
活期 一本通 √
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定期 一本通