保险理财规划(行业内容)
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同生效日对应日时，本公司分别按基本保险金额的30％给付大学教育金，合 同继续有效。 创业金给付方式（1）被保险人生存至25周岁合同生效日对应日 时，本公司按基本保险金额的50％给付创业金，合同继续有效
年缴保费约13000元
15
课件优选
方案三（方案二加寿险）
分析 王先生和王太太防范意外的保险已经相当健全，
12
方案二
课件优选
王先生：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司）
2重大疾病险 期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
13
课件优选
王太太：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司） 2重大疾病险
课件优选
保险理财规划
保险第二大队
李孝坤 廖富军 郑旭峰 包法都 荆昊 魏佳赟 张怡薇 张丽
1
课件优选
王先生家庭情况
王先生， 31岁，销售经理，王太太 31岁，小学教师，孩子6岁，夫妻二人 均享有单位的基本保障，王先生投保 健康保险，此外，还有一笔15年的购 房贷款要还。
五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称， 包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险， 还有住房公积金。
方案二（健全保障）
分析
王先生可能会发生重大疾病，作为家庭的支柱如 果生重病有可能摧毁一个家庭，买一份人身意外 险和一份重大疾病险可以做到保障完全。
王太太虽然工作环境安全但不保证不会出现意外 和生重病，一份人身意外险和一份重大疾病险， 可以做到风险全保。
孩子已经开始上学，教育费用将会是以后主要的 家庭负担之一，为孩子买一份教育基金保险和健 康保险为孩子以后的教育和生活做出保障。
6
课件优选
王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将 不断增加，也开始面临社会上的风险而且儿童 免疫力低，更容易生病。可以考虑儿童教育金、 儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保 险
7
情况总结
课件优选
王先生家庭属于收入处于中等水平的家庭，财 务状况较好没有过多负债，但是王先生面临孩 子上学的压力和有房贷，家庭负担较重。王先 生和太太都有基本的社会保障，王先生拥有健 康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保障， 所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保 障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。
2
课件优选
家庭所处阶段分析
王先生的家庭现处于家庭成长期 1. 王先生为销售经理年薪收入大概在8万元左右，
王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。 2 夫妻双方事业处于上升期，考虑到王先生的职
业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命 做业务，这又是以牺牲健康为代价，因而这个 阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考 量。
8
提供保险
课件优选
根据王先生的可能需求为王先生一家指定高中 低三套可选择方案，满足王先生可能的保险需 求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全 保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同 的方案。
9
课件优选
方案一（基本保障）
分析 王先生是一位销售经理，工作压力较大，且需要
经常在外奔波，因而对身体健康和意外预防的要 求很高，王先生已经有了健康保险只需再买一份 短期人身意外险，就可满足基本保障。王先生是 家庭支柱必须先保障其安全。 王太太工作压力小，工作环境安全，一般不会发 生意外但是会常有教师职业病，拥有单位基本， 再配上一份短期健康医疗险，基本可以满足。 孩子刚上学有可能发生意外会生病，所以买一份 保险是必要的。
10
方案一
课件优选
王先生：短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元 （平安保险公司）
王太太：短期健康保险 期限一年期，一次缴清，保额5万，保费69元 （平安保险公司） 孩子：少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万
年缴保费约400元
11
课件优选
期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
14
课件优选
孩子：1少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万 2少儿教育基金（份数自选）
期限至被保险人25周岁，一次交费，基本保险金额按份 计算，每份为人民币10,000
注释：累积生息。教育金给付方式（1）被保险人生存至18、19、20、21周岁合
工作压力较大，且需要经常在外奔波，因而对 身体健康和意外预防的要求很高，同时销售这 份职业受外部经济环境影响较大，收入存在不 稳定性，又结合一笔15年的房贷需要偿还。虽 然享有单位提供的基本保障和健康保险但难以 满足，可以考虑如失业保险和重大疾病保险等 商业保险
5
课件优选
王太太是小学教师，工作相对稳定、清闲，基 本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如 颈椎病和腰椎疾患等职业病，可以考虑投保商 业保险如教师保险和女性保险。
10年 1603 1596 1589 1582 1574 1567 1559
3
课件优选
3王先生夫妇面临父母养老和小孩教育支出的双 重压力，同时还背负一笔15年的房贷压力，总 体而言，经济负担比较沉重。Leabharlann Baidu
4王先生和王太太将来的收入会进一步提升，所 以现在的保险理财只需要满足短期的需要，日 后在根据收入的变化更改保险。
4
课件优选
个人情况分析
王先生和王太太都有单位的基本保障。 王先生是家庭主要经济支柱，但销售经理一职，
但世事无常生命是脆弱的，夫妻二人为双薪家 庭，最好夫妻二人都有一份定期寿险作为保障 ，以后可改成终身寿险。孩子可以买一份终身 寿险，年龄越小保费越少。
16
方案三
课件优选
王先生： 定期寿险
17
方案三
课件优选
王太太： 定期寿险
18
课件优选
方案三
孩子：
终身寿险
国寿金如意年金保险（分红型）
（每10000元保险费） 货币单位：人民币元
期限
年龄 3年
0
540
1
538
2
536
3 534
4
532
男性 5年 865 862 858 855 851
10年 1603 1596 1589 1582 1574
女性 3年 5年 538 863 537 860 535 857 533 853 530 850
5 530 848 1566 528 846 6 527 844 1558 526 842
年缴保费约13000元
15
课件优选
方案三（方案二加寿险）
分析 王先生和王太太防范意外的保险已经相当健全，
12
方案二
课件优选
王先生：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司）
2重大疾病险 期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
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课件优选
王太太：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司） 2重大疾病险
课件优选
保险理财规划
保险第二大队
李孝坤 廖富军 郑旭峰 包法都 荆昊 魏佳赟 张怡薇 张丽
1
课件优选
王先生家庭情况
王先生， 31岁，销售经理，王太太 31岁，小学教师，孩子6岁，夫妻二人 均享有单位的基本保障，王先生投保 健康保险，此外，还有一笔15年的购 房贷款要还。
五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称， 包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险， 还有住房公积金。
方案二（健全保障）
分析
王先生可能会发生重大疾病，作为家庭的支柱如 果生重病有可能摧毁一个家庭，买一份人身意外 险和一份重大疾病险可以做到保障完全。
王太太虽然工作环境安全但不保证不会出现意外 和生重病，一份人身意外险和一份重大疾病险， 可以做到风险全保。
孩子已经开始上学，教育费用将会是以后主要的 家庭负担之一，为孩子买一份教育基金保险和健 康保险为孩子以后的教育和生活做出保障。
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课件优选
王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将 不断增加，也开始面临社会上的风险而且儿童 免疫力低，更容易生病。可以考虑儿童教育金、 儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保 险
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情况总结
课件优选
王先生家庭属于收入处于中等水平的家庭，财 务状况较好没有过多负债，但是王先生面临孩 子上学的压力和有房贷，家庭负担较重。王先 生和太太都有基本的社会保障，王先生拥有健 康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保障， 所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保 障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。
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课件优选
家庭所处阶段分析
王先生的家庭现处于家庭成长期 1. 王先生为销售经理年薪收入大概在8万元左右，
王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。 2 夫妻双方事业处于上升期，考虑到王先生的职
业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命 做业务，这又是以牺牲健康为代价，因而这个 阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考 量。
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提供保险
课件优选
根据王先生的可能需求为王先生一家指定高中 低三套可选择方案，满足王先生可能的保险需 求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全 保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同 的方案。
9
课件优选
方案一（基本保障）
分析 王先生是一位销售经理，工作压力较大，且需要
经常在外奔波，因而对身体健康和意外预防的要 求很高，王先生已经有了健康保险只需再买一份 短期人身意外险，就可满足基本保障。王先生是 家庭支柱必须先保障其安全。 王太太工作压力小，工作环境安全，一般不会发 生意外但是会常有教师职业病，拥有单位基本， 再配上一份短期健康医疗险，基本可以满足。 孩子刚上学有可能发生意外会生病，所以买一份 保险是必要的。
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方案一
课件优选
王先生：短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元 （平安保险公司）
王太太：短期健康保险 期限一年期，一次缴清，保额5万，保费69元 （平安保险公司） 孩子：少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万
年缴保费约400元
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课件优选
期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
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课件优选
孩子：1少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万 2少儿教育基金（份数自选）
期限至被保险人25周岁，一次交费，基本保险金额按份 计算，每份为人民币10,000
注释：累积生息。教育金给付方式（1）被保险人生存至18、19、20、21周岁合
工作压力较大，且需要经常在外奔波，因而对 身体健康和意外预防的要求很高，同时销售这 份职业受外部经济环境影响较大，收入存在不 稳定性，又结合一笔15年的房贷需要偿还。虽 然享有单位提供的基本保障和健康保险但难以 满足，可以考虑如失业保险和重大疾病保险等 商业保险
5
课件优选
王太太是小学教师，工作相对稳定、清闲，基 本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如 颈椎病和腰椎疾患等职业病，可以考虑投保商 业保险如教师保险和女性保险。
10年 1603 1596 1589 1582 1574 1567 1559
3
课件优选
3王先生夫妇面临父母养老和小孩教育支出的双 重压力，同时还背负一笔15年的房贷压力，总 体而言，经济负担比较沉重。Leabharlann Baidu
4王先生和王太太将来的收入会进一步提升，所 以现在的保险理财只需要满足短期的需要，日 后在根据收入的变化更改保险。
4
课件优选
个人情况分析
王先生和王太太都有单位的基本保障。 王先生是家庭主要经济支柱，但销售经理一职，
但世事无常生命是脆弱的，夫妻二人为双薪家 庭，最好夫妻二人都有一份定期寿险作为保障 ，以后可改成终身寿险。孩子可以买一份终身 寿险，年龄越小保费越少。
16
方案三
课件优选
王先生： 定期寿险
17
方案三
课件优选
王太太： 定期寿险
18
课件优选
方案三
孩子：
终身寿险
国寿金如意年金保险（分红型）
（每10000元保险费） 货币单位：人民币元
期限
年龄 3年
0
540
1
538
2
536
3 534
4
532
男性 5年 865 862 858 855 851
10年 1603 1596 1589 1582 1574
女性 3年 5年 538 863 537 860 535 857 533 853 530 850
5 530 848 1566 528 846 6 527 844 1558 526 842