重庆市中小企业融资问题及对策分析
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资难 度 。
３ 现 今 担 保 制 度 的 不 完善 和 民 间 借 贷 的 不 规 范 ．
二 、 庆 市 中 小 企 业 融 资 问题 原 因分 析 重
（ ） 策 制 度 的 影 响 一 政 中 小 企 业 作 为 社 会 经 济 发 展 与 繁 荣 的 推 进 器 和
Fra Baidu bibliotek
我 国 尚未 出 台完 善 的民 间借 贷法 规政 策 以确 定 借 贷主 体 、 范借贷 行为 ， 规 致使 温州 “ 高利贷 ” 象发 现
缺乏 足够 的资 金 ， 知名 度不 高且 自身 能力 不强 ， 抵抗 市场 风险 能力 较弱 ， 盈利 能力 不 高 ， 因而增 大 了企业
５
Ｏ
２ ００６
２ ００７
２０ ０８
２ ００９
２Ｏ１ ０
２Ｏ１ １
年
图 ｌ
份
的信 用危 机 ， 使其难 以获得 充足 的信 贷支 持 ， 融资 途
西南农业大学学报 （ 会科学版） 社
投 稿 网址 ｈ ｔ ： ／ ｂ ｊ ｔ Ｓ ． ｎ ｔ ／ ｘ ｇ ｘ． ＷＵ ｃ ｐ
利 润 下 滑 ４ 。 ｘ‘ 小 企 业 经 营 影 响 较 大 的 因 素 ０ Ｊ ， 中 中 ， 材 料 上 涨 、 金 紧 张 或 不 足 、 工 工 资 上 涨 是 原 资 员
支 持 中小企业 的发展 ， 在 实 际操 作 中仍倾 向 于做 但 大客户 和批发 业务 。
２ 贷 款 手 续 复 杂 ．
从 银 行角 度 而 言 ， 中小 企业 向银行 贷款 一般 都
等 。“ 担 保 贷 款 上 ， 支 付 银 行 的 利 息 及 费 用 在 除 外 ， 保 费率还 从 去年 ２ 上涨 至 ２ ５ ～３ ， 担 ． 担保 贷款 保证 金 上 涨 ２ 。保 守 测 算 ， 中小 企 业 的平 均
场 的需要 快速 地调 整产 品 的结 构方 式 。然 而 由于在 生产 规模 等方 面存 在 的问题 ， 使其 生产 成本 、 资成 融
本都 偏高 ， 动生产 率较 低 ， 劳 与其 他类 型企业 相 比缺
乏竞 争力 。２ １ ０ ２年 上 半 年重 庆 中 小 企 业 开 工 率 下 滑 ４ ， 工 人 数 下 滑 ２ Ｆ ， 售 额 下 滑 ３ ， ３ 用 ６０销 ２ 净
生， 中小 企 业 融 资 难 问 题 更 加 凸 显 ， 中小 企 业 融 资 给 造 成 了一定 的影 响 。 （ ） 小 企 业 内部 问 题 三 中
１ 投 资 方 向 的 错 误 ．
稳定 器 ， 背 负 着 沉 重 的税 赋 负 担 。２ １ 却 ０ １年 ， 市 全
中小企 业上 缴 税 金 ６ ８ ５亿 元 ， １． 占税 收 总 额 ４ ， Ｏ 高 ｍ 中小 企业 在全 市经 济 中 的 比重 ５ 。同时 ， 五 “ 险 ” 残保 基 金 等 强 制 性 缴 费 以 社 会 平 均 工 资 为标 、 准 ， 目前 我 市中小 企业 的平 均 工 资水 平 仅 为 社 会
难 问题 ， 仅 限制 了 中小 企业 的发 展 与创新 ， 阻碍 不 也 了社 会 经济 的进 步 。重 庆 市 直辖 以来 ， 台 了一 系 出 列扶 助 政策 促进 中小 企业 的发 展 ， 但融 资渠 道 窄 、 过 程难 ， 一直 制 约着 中小 企业 的成 长 。所 以 ， 对重 仍 针 庆市 中小企业 存 在 的 问题 ， 定 相应 的政 策 拓 宽 其 制 融 资渠 道 已具 有 急迫 性 和必要 性 。
供 的贷 款余 额 仅 占全 市 的 ５ ］ 目前 ， 。 国家 实施
货 币 紧缩 政策 ， 中小企 业融 资渠道 单一 、 自身 条件 的 不 足 和商业银 行 对其 的限制 加剧 了 中小企业 贷款 难 问题 。据调查 ，０ ９年全 年新 增 的贷 款 主要 投 放 到 ２０
政 府 平 台 项 目和 国 有 大 中 型 企 业 ， 小 企 业 不 是 银 中
２ 数 量 多 ， 乏 系 统 性 管 理 ． 缺
３ 调整 迅速 ， 市场 竞争 力较 弱 ． 但 虽 然 中小 企 业 所 需 的资 金 额 和 技 术 力 量 相 对 较
低， 但其 反应 迅速 ， 选 择 的经 营项 目也 较 多 ， 可 因而
中小 企 业 进 入 市 场 的 门 槛 也 相 对 较 低 ， 以 根 据 市 可
关键词 ： 庆市 ； 重 中小 企 业 ； 资 问 题 ； 策 分 析 融 对
中 图分 类 号 ： ２ ６ ３ Ｆ ７ ． 文献标识码 ： Ａ 文 章编 号 ：６ ２—５ ７ （ ０ ２ ０ —０ ０ １７ ３ ９ ２ １ ） ９ ０ ９—０ ３
中小企业 是 创 新 、 业 、 就 市场 的主 体 ， 发 展 也 其 是 国 民经济 一个 新 的重要 增 长 点 ， 中 小企 业 融 资 但
中在 主城 九 区 ， 与 中小 企业 的数 量 及 其 贡 献极 不 这 相称 。二 是贷 款 成 本 高 。从 银 行 贷 款方 面看 ， ０ １ ２ １ 年 ７月 ７日央行 加息 ２ 个 基点 ， ５ 中小 企业 利率 不仅
上 浮 ３ 以 上 ， 要 承 担 中 间 业 务 费 及 额 度 占用 费 ０ 还
Ｖ ｏ ．１ Ｎｏ． １ ０， ９
Ｓ ｐ ２ １ ｅ ． ０ ２
重庆 市中小 企业 融资 问题及对 策分析
周彬蕊， 越旭， 荷 田 黄
（ 南 大学 经 济管理 学院 。 庆 西 重 ４０１ ０ ７ ６）
摘 要 ： 市场 经 济 逐 步 发 展 的今 天 ， 在 中小 企 业 融 资 已成 为 促 进 国 民经 济 发 展 的 新 拐 点 。虽 然 中 小 企 业 对 就 业 及 创 新 等 方 面 具 有 良好 影 响 ， 限 于 其 本 身 实 力 薄 弱 的 情 况 ， 融 资 问 题 成 为 了 当 今 中 国 经 济 发 展 中 应 切 实解 决 的 问 题 之 一 。文 章 通 过 对 重 庆 市 中 但 其
１ 银 行 的 准 入 门槛 高 ．
一
般来 说 ， 国有商 业 银 行对 要进 行 信 贷投 放 的
企 业设 置 的准 人界 限为 单笔贷 款金 额人 民币 １ ０万 ０
元 以 上 。换 言 之 ， 然 大 多 数 银 行 都 对 外 宣 传 大 力 虽
占全 市各项 贷款 余额 的 ３ ， ８ 以上 的贷 款集 Ｏ／ 且 ０ ９ ６
小 企 业 的发 展 现 状 及 融 资 过 程 中面 Ｉ 题 的剖 析 ， 就 加 强 政 府 支 持 、 宽 融 资 渠 道 、 强 中 小 企 业 内 部 管 理 等 方 面 提 出 相 应 的 临问 并 拓 加 解决措施 ， 以期 更 好 地 推 动 重 庆 整 体 经 济 的 可 持 续 发 展 。
径与 过程 也变 得更 为 艰 难 。 （ ） 中西 部 小 型 企业 ２就
重 庆 市 中 小 企 业数 量 增 加
资 料 来 源 ： 国 中 小 企业 重 庆 网 ｗｗｗ．ｍｅｑｇ ｖ ｃ 中 ｓ ｃ ．ｏ ． ｎ
而言 ， 主要 通过 抵押 和 担保 获得 资金 ， 但为 了尽 快获
取 资金 ， 防止企 业资 金链 断裂 ， 售 额在 １０ ０万 元 销 ０ 以下 的小 型企业 是 以朋友 担保 作 为首选 方 式 。 目前 担 保 行 业 的 成 本 从 原 来 的 ２ ０ 上 升 到 ２ ５ ～ ． ． ３ ， 至更 高 ， 对 中小 企 业 的融 资成 本 造 成 了很 甚 这 大 的压 力 ］ 。而 融 资成 本 的提 高 ， 终 会 转 变 为 投 最 资 风 险的不 断扩 大 。
信贷 利率 将超 过 １ ， 而小 贷公 司贷 款实 际 利 率接 ２
近 ３ ， 的 民间借 贷利 率竟 高达 ３ ～６ 。高 ０ 有 ６ Ｏ 昂的融 资成本 掠夺 了传 统产 业为 主导 的 中小 企业 的 经 营利 润 。０ ”
索取 有关 资料 ， 增加 了企业 贷款 手 续 繁 杂程 度 及 融
年初 新增 ７ ６万 户 ， 长率 为 ３ ． ；０ １年 全 市 ． 增 ９４ ２１ 中小 企业 实现 增加 值 ３５ ０亿 元 ， 比增 长 １ ． ， ２ 同 ７６ 占全 市经 济 总量 三 分 之一 ［ 。２ Ｏ —２ １ 年 ， 市 Ｏ６ Ｏ １ 我 中小 企业 数量 不断 上升 （ １ ， 根 据 ２ １ 年 重 庆 图 ）且 ０１ 市 中小企业 局 发布 的《 庆 中小 企 业第 十二 个 五 年 重
发 展 规 划 》 至 ２１ ， ０ ５年 ， 市 中 小 企 业 数 量 将 突 破 我
５ Ｏ万户 ， 加 产 值 达 ７３ ０亿 元 ， 资 超 过 ２ ０ 增 ０ 投 ００ ０ 亿 元 ｌ ， 由于 大 多 数 中小 企 业还 处 于 初期 发 展 阶 ２但 ］ 段 ， 内部 管理 机 制还 不 健 全 ， 其 同时 数 量 众 多 ， 因此 其融 资过 程变 得更 为艰 难 。
第 １ ｏ卷 第 ９期
２ ２年 ９月 ０１
西南农业 大学学报（ 会科学 版） 社
Ｊ ｕｒ ａ ｆＳｏ ｔ ｗｅ ｔＡｇ ｉｕｔ ｒ ｌＵｎ ｅ ｓｔ （ ｏ ｉｌＳ ｉｎ ｅ Ｅｄｔ ） ｏ ｎ ｌ ｕ ｈ ｓ ｒｃ ｌｕ ａ ｉ ｒｉｙ Ｓ ｃａ ｃｅ ｃ ｉｉ ０ ｏｎ
３ Ｏ ２５
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一
、
重 庆 市 中 小 企 业 融 资 现 状
（ ） 庆 市 中小 企 业 特 点 一 重
１ 规 模 小 ， 险 大 ． 风
２ ０
（） １ 就重 庆市 而言 ， 主要支 柱 产业 中部 分企业 其
溺 １ ５
１ ０
特 别 是众 多 的配套 企 业 都 属 于 中小企 业 规 模 ， 由于
真实 财务信 息 ， 形成整 个社会 信 息不对 称 ， 中小企 业 贷款 难 的问题 。 随 着土 地 资源 日益 紧缺 ， 中小企 业 发 展也 受 其 制 约 。调 查显 示 ， 庆渝北 区 ８ ４家 中小企 业 中 ， 重 １ 仅
有 ３ 的 企 业 得 以 进 人 园 区 。 园 区 外 ， 少 中 小 企 ６ 不
去生 存空 间ｌ 。此外 ， １ ］ 以租 赁 方 式取 得 的土 地 上 新
建 的厂房 ， 也无 法取得 合法 的权 证 ， 而使企 业在 融 从 资过 程 中不能 提供资 产抵 押 。
（ ） 融 机 构 存 在 的 原 因 二 金
行 支持 的重点 ， 因而 中小企 业 也 没 有 在这 一 轮 贷 款 超速增 长 中分享 到“ 款不 难” 贷 的政策 。据人 民银 行 重庆 营管 部统计 ，０ ０年重 庆 中小 企业 贷 款余 额 仅 ２１
截 止 ２ １ 年 末 全 市 中小企 业 达 ２ ． ０１ ６ ９万 户 ， 比
＊
收 稿 日期 ：０ ２ ７ ５ ２ １ ～０ 一Ｏ 作 者 简 介 ： 彬 蕊 （ ９ ０ ） 女 ， 庆 荣 昌人 ， 南 大 学 本科 生 ， 究 方 向 ： 融 学 。 周 １９ ， 重 西 研 金
ｌ Ｏ
不是大 额贷 款 ， 由于其 资金周转 频 繁 ， 银行 在对 借款
企业进 行调 查评 估 的过 程 中 ， 要 收集 大 量 借 款企 需
业 内部 管理 、 品市场信 息 和行业 情况 等相关 信息 ， 产
但 中小 企业 由于 自身 的局 限 性 ， 往往 不 能 提 供 相 对 完善 的贷 款材 料 。而从 企 业 角 度 看 ， 行反 复 向其 银
主要 因素 ， 业 只得缩减 成本 ， 企 削减 人 力 。
（ ） 庆 中 小 企 业 融 资 现 状 二 重
中小企业 融 资难 主要体 现在 ： 一是 获取 贷款难 。
２０ ０ ８年 占 重 庆 Ｇ ４ Ｖ 的 中小 企 业 ， 行 为 他 们 提 ＤＰ ０ ｏ 银
业用 地 以租赁 集体 用地 为 主 ， 面临 着 土 地使 用 属 性 改变 的风 险 ， 旦土地 属性 改变 ， 一 中小企 业将 可能 失
３ 现 今 担 保 制 度 的 不 完善 和 民 间 借 贷 的 不 规 范 ．
二 、 庆 市 中 小 企 业 融 资 问题 原 因分 析 重
（ ） 策 制 度 的 影 响 一 政 中 小 企 业 作 为 社 会 经 济 发 展 与 繁 荣 的 推 进 器 和
Fra Baidu bibliotek
我 国 尚未 出 台完 善 的民 间借 贷法 规政 策 以确 定 借 贷主 体 、 范借贷 行为 ， 规 致使 温州 “ 高利贷 ” 象发 现
缺乏 足够 的资 金 ， 知名 度不 高且 自身 能力 不强 ， 抵抗 市场 风险 能力 较弱 ， 盈利 能力 不 高 ， 因而增 大 了企业
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西南农业大学学报 （ 会科学版） 社
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支 持 中小企业 的发展 ， 在 实 际操 作 中仍倾 向 于做 但 大客户 和批发 业务 。
２ 贷 款 手 续 复 杂 ．
从 银 行角 度 而 言 ， 中小 企业 向银行 贷款 一般 都
等 。“ 担 保 贷 款 上 ， 支 付 银 行 的 利 息 及 费 用 在 除 外 ， 保 费率还 从 去年 ２ 上涨 至 ２ ５ ～３ ， 担 ． 担保 贷款 保证 金 上 涨 ２ 。保 守 测 算 ， 中小 企 业 的平 均
场 的需要 快速 地调 整产 品 的结 构方 式 。然 而 由于在 生产 规模 等方 面存 在 的问题 ， 使其 生产 成本 、 资成 融
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乏竞 争力 。２ １ ０ ２年 上 半 年重 庆 中 小 企 业 开 工 率 下 滑 ４ ， 工 人 数 下 滑 ２ Ｆ ， 售 额 下 滑 ３ ， ３ 用 ６０销 ２ 净
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稳定 器 ， 背 负 着 沉 重 的税 赋 负 担 。２ １ 却 ０ １年 ， 市 全
中小企 业上 缴 税 金 ６ ８ ５亿 元 ， １． 占税 收 总 额 ４ ， Ｏ 高 ｍ 中小 企业 在全 市经 济 中 的 比重 ５ 。同时 ， 五 “ 险 ” 残保 基 金 等 强 制 性 缴 费 以 社 会 平 均 工 资 为标 、 准 ， 目前 我 市中小 企业 的平 均 工 资水 平 仅 为 社 会
难 问题 ， 仅 限制 了 中小 企业 的发 展 与创新 ， 阻碍 不 也 了社 会 经济 的进 步 。重 庆 市 直辖 以来 ， 台 了一 系 出 列扶 助 政策 促进 中小 企业 的发 展 ， 但融 资渠 道 窄 、 过 程难 ， 一直 制 约着 中小 企业 的成 长 。所 以 ， 对重 仍 针 庆市 中小企业 存 在 的 问题 ， 定 相应 的政 策 拓 宽 其 制 融 资渠 道 已具 有 急迫 性 和必要 性 。
供 的贷 款余 额 仅 占全 市 的 ５ ］ 目前 ， 。 国家 实施
货 币 紧缩 政策 ， 中小企 业融 资渠道 单一 、 自身 条件 的 不 足 和商业银 行 对其 的限制 加剧 了 中小企业 贷款 难 问题 。据调查 ，０ ９年全 年新 增 的贷 款 主要 投 放 到 ２０
政 府 平 台 项 目和 国 有 大 中 型 企 业 ， 小 企 业 不 是 银 中
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３ 调整 迅速 ， 市场 竞争 力较 弱 ． 但 虽 然 中小 企 业 所 需 的资 金 额 和 技 术 力 量 相 对 较
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中小 企 业 进 入 市 场 的 门 槛 也 相 对 较 低 ， 以 根 据 市 可
关键词 ： 庆市 ； 重 中小 企 业 ； 资 问 题 ； 策 分 析 融 对
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中小企业 是 创 新 、 业 、 就 市场 的主 体 ， 发 展 也 其 是 国 民经济 一个 新 的重要 增 长 点 ， 中 小企 业 融 资 但
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周彬蕊， 越旭， 荷 田 黄
（ 南 大学 经 济管理 学院 。 庆 西 重 ４０１ ０ ７ ６）
摘 要 ： 市场 经 济 逐 步 发 展 的今 天 ， 在 中小 企 业 融 资 已成 为 促 进 国 民经 济 发 展 的 新 拐 点 。虽 然 中 小 企 业 对 就 业 及 创 新 等 方 面 具 有 良好 影 响 ， 限 于 其 本 身 实 力 薄 弱 的 情 况 ， 融 资 问 题 成 为 了 当 今 中 国 经 济 发 展 中 应 切 实解 决 的 问 题 之 一 。文 章 通 过 对 重 庆 市 中 但 其
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般来 说 ， 国有商 业 银 行对 要进 行 信 贷投 放 的
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小 企 业 的发 展 现 状 及 融 资 过 程 中面 Ｉ 题 的剖 析 ， 就 加 强 政 府 支 持 、 宽 融 资 渠 道 、 强 中 小 企 业 内 部 管 理 等 方 面 提 出 相 应 的 临问 并 拓 加 解决措施 ， 以期 更 好 地 推 动 重 庆 整 体 经 济 的 可 持 续 发 展 。
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信贷 利率 将超 过 １ ， 而小 贷公 司贷 款实 际 利 率接 ２
近 ３ ， 的 民间借 贷利 率竟 高达 ３ ～６ 。高 ０ 有 ６ Ｏ 昂的融 资成本 掠夺 了传 统产 业为 主导 的 中小 企业 的 经 营利 润 。０ ”
索取 有关 资料 ， 增加 了企业 贷款 手 续 繁 杂程 度 及 融
年初 新增 ７ ６万 户 ， 长率 为 ３ ． ；０ １年 全 市 ． 增 ９４ ２１ 中小 企业 实现 增加 值 ３５ ０亿 元 ， 比增 长 １ ． ， ２ 同 ７６ 占全 市经 济 总量 三 分 之一 ［ 。２ Ｏ —２ １ 年 ， 市 Ｏ６ Ｏ １ 我 中小 企业 数量 不断 上升 （ １ ， 根 据 ２ １ 年 重 庆 图 ）且 ０１ 市 中小企业 局 发布 的《 庆 中小 企 业第 十二 个 五 年 重
发 展 规 划 》 至 ２１ ， ０ ５年 ， 市 中 小 企 业 数 量 将 突 破 我
５ Ｏ万户 ， 加 产 值 达 ７３ ０亿 元 ， 资 超 过 ２ ０ 增 ０ 投 ００ ０ 亿 元 ｌ ， 由于 大 多 数 中小 企 业还 处 于 初期 发 展 阶 ２但 ］ 段 ， 内部 管理 机 制还 不 健 全 ， 其 同时 数 量 众 多 ， 因此 其融 资过 程变 得更 为艰 难 。
第 １ ｏ卷 第 ９期
２ ２年 ９月 ０１
西南农业 大学学报（ 会科学 版） 社
Ｊ ｕｒ ａ ｆＳｏ ｔ ｗｅ ｔＡｇ ｉｕｔ ｒ ｌＵｎ ｅ ｓｔ （ ｏ ｉｌＳ ｉｎ ｅ Ｅｄｔ ） ｏ ｎ ｌ ｕ ｈ ｓ ｒｃ ｌｕ ａ ｉ ｒｉｙ Ｓ ｃａ ｃｅ ｃ ｉｉ ０ ｏｎ
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重 庆 市 中 小 企 业 融 资 现 状
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特 别 是众 多 的配套 企 业 都 属 于 中小企 业 规 模 ， 由于
真实 财务信 息 ， 形成整 个社会 信 息不对 称 ， 中小企 业 贷款 难 的问题 。 随 着土 地 资源 日益 紧缺 ， 中小企 业 发 展也 受 其 制 约 。调 查显 示 ， 庆渝北 区 ８ ４家 中小企 业 中 ， 重 １ 仅
有 ３ 的 企 业 得 以 进 人 园 区 。 园 区 外 ， 少 中 小 企 ６ 不
去生 存空 间ｌ 。此外 ， １ ］ 以租 赁 方 式取 得 的土 地 上 新
建 的厂房 ， 也无 法取得 合法 的权 证 ， 而使企 业在 融 从 资过 程 中不能 提供资 产抵 押 。
（ ） 融 机 构 存 在 的 原 因 二 金
行 支持 的重点 ， 因而 中小企 业 也 没 有 在这 一 轮 贷 款 超速增 长 中分享 到“ 款不 难” 贷 的政策 。据人 民银 行 重庆 营管 部统计 ，０ ０年重 庆 中小 企业 贷 款余 额 仅 ２１
截 止 ２ １ 年 末 全 市 中小企 业 达 ２ ． ０１ ６ ９万 户 ， 比
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收 稿 日期 ：０ ２ ７ ５ ２ １ ～０ 一Ｏ 作 者 简 介 ： 彬 蕊 （ ９ ０ ） 女 ， 庆 荣 昌人 ， 南 大 学 本科 生 ， 究 方 向 ： 融 学 。 周 １９ ， 重 西 研 金
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不是大 额贷 款 ， 由于其 资金周转 频 繁 ， 银行 在对 借款
企业进 行调 查评 估 的过 程 中 ， 要 收集 大 量 借 款企 需
业 内部 管理 、 品市场信 息 和行业 情况 等相关 信息 ， 产
但 中小 企业 由于 自身 的局 限 性 ， 往往 不 能 提 供 相 对 完善 的贷 款材 料 。而从 企 业 角 度 看 ， 行反 复 向其 银
主要 因素 ， 业 只得缩减 成本 ， 企 削减 人 力 。
（ ） 庆 中 小 企 业 融 资 现 状 二 重
中小企业 融 资难 主要体 现在 ： 一是 获取 贷款难 。
２０ ０ ８年 占 重 庆 Ｇ ４ Ｖ 的 中小 企 业 ， 行 为 他 们 提 ＤＰ ０ ｏ 银
业用 地 以租赁 集体 用地 为 主 ， 面临 着 土 地使 用 属 性 改变 的风 险 ， 旦土地 属性 改变 ， 一 中小企 业将 可能 失