进口项下贸易融资业务

交通银行
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章节
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进口开证
全额保证金开证
申请开证的企业在提 交了开证金额的 100% 的保证金后， 银行才为企业开出信 用证。
授信开证
开证行在授信额度内免除 进口商部分甚至全部保证 金为其开立进口信用证 （一次性额度VS循环额度）
授信开证对银企双方的好处
对进 口商
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改善贸易地位 减少资金占压 降低贸易风险
进口项下
传统贸易融资业务 ( 一 )
什么是进口贸易融资？
指从进口商的角度出发，在进口贸易项下可获得的各种 融资手段。
进口商
信用证结算
开证 货到单未到 到期付款 付款前
贸易往来
出口商
托收及汇款结算
到期付款
开立信 用证
假远 期信 用证
提货 担保
进口 押汇
进口 代付
进口 保理
进口 进口 保付 押汇 代付 加签
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银行根据质押商品的价值 和其他相关因素向交易商 提供一定比例的授信额度
将注册仓单质押 给合作银行
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交易商获得借贷资金，质 押到期后归还本金、利息 和费用
仓单质押融资业务创新
产品设计上，通过与交易平台、物 流平台对接整合，打造信息流、资 金流和物流合一的网络服务平台 银行、网络交易平台、物流仓库三 方对接，对客户的信息和资源共享
未来货权质押开证 盘活存货解决融资难题
标准仓单质押融资
非标准仓单质押融资
供应链融资业务
供应链融资业务
银行借助核心企业信用，通过掌 控核心企业与上下游企业交易中
仓单质押融资
产生的现金流，为核心企业及上
下游各个企业提供包括融资在内 的全面金融服务
现货质押融资
订单融资
仓单质押融资操作流程
交易商向交易市场提出申 请，将其自身所有的、存 放于交易市场指定交收仓 库内的货物生成注册仓单
我国银行进口押汇的 法律性质：
国内买方 所有权移转 + 信托关 系的设立
议付行/托收行
进口押汇的特点
进口押汇是具有较强 自偿性的融资业务 融资期限较短
进口押汇不同于开证 行的被动垫款
单据及其代表的货物 只是“附属担保”
进口押汇的风险点
申请人的信用风险 和经营风险
受益人的欺诈风险
对进口货物失去控 Βιβλιοθήκη Baidu的风险 法律风险
机制 VS 法律
银行通过抵押协议、 信托收据以及第三 人保证机制为进口 押汇保驾护航 担保法规定质押权 的成立必须以质押 权人占有质押物为 条件
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信托收据在我国进 口押汇实践中引起 的法律问题
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担保法规定保证人 只对物的担保之外 的债权承担责任
因此进口押汇在我 国现有法律框架下 面临一定法律冲突
带来国际结算业务 增加保证金存款 赚取相应的结售汇差价
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对开 证行
银行办理授信开证所面临的风险 及相应的防范措施
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进口商信用风险和经营风险
出口商及出口商银行信用风险 贸易背景不真实的风险 信用证软条款欺诈风险 不能有效控制货权的风险 外汇汇率风险
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。。。
四个案例
进口押汇操作流程
②进口押汇合同
工行：以信托收据的方式向 进口方释放单据 中行：与进口商签订进口押 汇总质押书，提供相应担保 建行：称为信托收据贷款， 以信托收据为操作媒介
押汇银行
③释放单据 ⑧归还押汇 ④ 用 押 汇 款 偿 付
进口商 （押汇申请人）
① 寄 单 索 汇
⑤提货 承运人
⑥ 销 售
⑦ 回 笼 款 项
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采用新方式合作进行风险监控和防
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范，包括网络交易信息、物流信息、
网络黑名单等
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客户从贷款申请到最终的贷款发放
可以实现全流程线上操作，是传统
信贷业务的创新模式
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章节
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进口押汇
进口押汇定义
申请人与银行书面约定将其在单据以及单据代表的货物上所具有的一
切权利包括所有权转移给银行作为对银行债务的担保，并应银行要求提供 其他担保措施，在此条件下银行代申请人对外支付进口货款，申请人在约 定期限内偿还银行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚 息等
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进口押汇的风险控制
国外寄来的单据中原则上应包括代 表货物权利凭证的全套物权单据 ④关注第二还款来源的可靠性 有不符点，押汇申请人应书 面明确放弃提出不符点的权利
⑤押汇天数一般应掌握在90天以内， 原则上不得展期
进口货物为市场适销的商品，进口 货物和手续符合国家有关政策
⑥远期信用证以及D/A代收原则 上不应再办理进口押汇