银行业行业分析

1前言

银行以其待遇高、福利好、工作环境稳定而一直深受求职者的追捧。即使在全球金融危机过后，各国银行业都受到了不同程度的打击，但银行业仍旧是求职者热捧的行业，特别是中国本土各大银行，包括中国人民银行、四大国有商业银行，当然欧美一些老牌银行，包括渣打、花旗、汇丰等也依然是个热门。

早期的银行是国家的政治工具，而随着经济的不断发展，银行变得越来越像一种经济工具，在方方面面影响着人们的生活，从储蓄到信贷，再到现在热门的个人理财，银行业务在不断扩大，银行种类在不断增多。想进入银行业的朋友们，相信在看完我们的“银行业分析”之后会对这个行业有一个更加全面的了解。

2行业概述：

2.1简介

银行业的主体是各类银行，银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

2.2中国银行业主要构成

2.2.1中央银行——中国人民银行

中国人民银行作为我国中央银行，对全国经济起到宏观调控的作用，包括对人民币汇率水平的控制，外汇管理，制定一系列金融法规，对各级银行机构进行监管。

2.2.2商业银行——工农中建四大国有银行、中小股份制商业银行、外资商业银行等

四大国有商业银行主要是支持重点行业（电力、公路、通信）和大中型企业，发放贷款。中小股份制商业银行支持重点企业和私营企业等。外资商业银行主要在我国经营各种金融服务。

2.2.3政策性银行——国家发展银行、农村发展银行、国家进出口银行等

针对国家基础建设、农村基础建设等方面进行重点投资

2.2.4投资银行——CICC、花旗、中信证券等

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

2.2.5监管机构——银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会

对整个银行业实行监管

2.2.6自律组织——中国银行业协会（CBA）

属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力。

2.3银行类别介绍

2.1商业银行

2.1.1商业银行概念

商业银行是市场经济的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。商业银行经过几百年的发展演变，现在已经成为世界各国经济活动中最主要的资金集散机构，其对经济活动的影响力居于各国各类银行与非银行金融机构之首。

商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。

综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，

并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的概念是区分与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

2.1.3商业银行分类

A国有独资商业银行

国有独资商业银行就是国家独资的以营利为目的金融企业。原国有四大商业银行（工、中、建、农）的格局已不复存在，工行有美国高盛等外资股东；中行有苏格兰皇家银行等外资股东；建行有美国银行等外资股东。

目前国有独资的只有中国农业银行,而农行的股份制改造现在也在进行中,未来就没有国有独资商业银行了。

B股份制商业银行

股份制银行简单来说就是实行（股份有限责任）公司制的银行，大家都可以出钱成为股东。在中国，除了政策性银行和国有独资商业银行（目前只剩农行一家），都是股份制银行，如交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、光大银行等。

C城市合作银行

1993年年底中央银行提出组建城市合作银行，1995年春，国务院决定在城市信用社基础上组建城市合作银行。

2.2．投资银行

2.2.1投资银行概念

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。

由于投资银行业的发展日新月异，对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。

2.2.2投资银行分类

当前世界的投资银行主要有四种类型：

⑴独立的专业性投资银行。

这种形式的投资银行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、美林公司、所罗门兄弟公司、摩根·斯坦利公司、第一波士顿公司、日本的野村证券、大和证券、日兴证券、山一证券、英国的华宝公司、宝源公司等均属于此种类型，并且，他们都有各自擅长的专业方向。

⑵商业银行拥有的投资银行（商人银行）。

这种形式的投资银行主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。

⑶全能性银行直接经营投资银行业务。

这种类型的投资银行主要在欧洲大陆，他们在从事投资银行业务的同时也从事一般的商业银行业务。

⑷一些大型跨国公司兴办的财务公司。

2.3投资银行与商业银行的区别

投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它与商业银行就本源业务、功能、风险特征、监管部门等方面都存在区别，但最主要的标志是投资银行主要服务于资本市场。

3行业发展：

3.1现状分析

3.1.1国有商业银行与外资银行人才现状比较

（1）外资银行的竟争优势主要体现在：财务优势、体制优势、网络优势、经营优势和创新优势。外资银行在中国拓展业务，由于对国情、民情不熟悉，唯一可走的捷径就是实现管理人员的“本土化”。因此，他们对熟知本地业务、市场信息以及公关技巧的国有商业银行管理人员的需求最为迫切，外资银行以其竟争的优势大量吸纳国内银行的优秀人才。具体通过三个方面来吸引人才：一是以厚薪酬吸引人才；二是以提供海外培训机会吸引人才；三是以经营管理优势吸引人才。

（2）而国有商业银行由于政策、制度、效益和人力资源配置等方面的原因，短期内难以用外资银行这三个吸引人才的办法来挽留人才。随之而来的是国有商行的部分人才、客户、市场资源的流失，并使与国外商行相比，原来就存在员工总体素质相对较低、拔尖人才缺乏的国有商业银行面临困境。因此，应从战略高度审视人才流失的隐患，它己成为一个十分紧迫的、关系到国有商业银行生死存亡的重要问题。

（3）同时也应看到，在争夺人才方面，国有商行也有自身的优势和有利条件，譬如：国有商行在长期的发展中培育和建立了一支素质过硬、能征善战的干部员工队伍，正是他们以无私的奉献精神和对事业的执著追求，推动着国有商行不断朝着预期的目标发展；特别是近几年来，国有商业银行在人事制度改革方面进行了一系列卓有成效的探索和尝试，并在长期的工作中积累了凝聚人才、培育人才、吸收人才的宝贵经验，这为今后国有商行的人才建设奠定了厚实的基础。随着国有商行经营管理水平和竞争能力的逐步提升，也可通过内部工资和收入制度的改革，以及优化用人环境等措施，使外资银行挖掘人才成本加大，采取针对性的措施，留住关键人才。

3.1.2行业相关产业的情况

由于行业的特殊性，银行业必然要极其重视IT技术，每年的金融展就是金融业和IT业的一次盛会。在金融IT这个圈子里面，主要就是以下两块：

银行本身的信息科技部和为银行服务的金融IT服务公司。

3.1.2.1银行的IT department