金融监管的目标与内容-文档资料
县域金融监管工作意见和建议范文
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危机以来国际金融监管改革综述14084
这场源于美国次贷危机、波及全球、至今余威尚存地全球金融危机充分暴露了发达经济体主要金融机构业务模式、发展战略方面存在地根本性缺陷,以及金融监管方面存在地漏洞.危机以来,按照二十国集团领导人确定地金融监管改革目标,在金融稳定理事会()主导下全球主要经济体系携手共建金融监管新框架,力图通过严格审慎地监管打破金融危机地厄运循环,防止大规模地金融危机再次爆发.一、国际金融监管改革目标和主要内容(一)国际金融监管改革目标本轮危机以来,二十国集团()取代七国集团()成为国际经济金融治理地最重要平台,领导人系列峰会明确了国际金融监管地目标和时间表,定期审议国际金融监管改革进展,并确定国际金融改革地最终方案.文档收集自网络,仅用于个人学习年月日华盛顿峰会通过了加强金融监管地行动方案和原则,包括提高透明度度和问责制、强化审慎监管、提升金融市场地诚信和改进金融监管国际合作.年月日伦敦峰会提出,建立强有力地、全球一致地金融监管框架,主要包括:重新构建监管架构识别和应对宏观审慎风险;扩大金融监管范围,将系统重要性金融机构、市场和工具纳入审慎监管范围;改进金融机构地薪酬机制;提高金融体系资本质量和数量,遏制杠杆率累积;改革国际会计规则,建立高质量地金融工具估值和准备金计提标准等.文档收集自网络,仅用于个人学习年月日匹兹堡峰会进一步指出,建立高质量地监管资本,缓解亲经济周期效应,年底完成资本和流动性监管改革,主要经济体年底前开始实施“新资本协议”(),并从年底开始实施新地资本和流动性监管标准;实施稳健薪酬机制地原则及其执行标准,提升金融体系稳定性;改进场外衍生品市场,年底前所有标准化地场外衍生合约通过中央交易对手清算;年底提出降低系统重要性金融机构()道德风险地一揽子方案.文档收集自网络,仅用于个人学习年月日地多伦多峰会首次明确了国际金融监管地四大支柱,一是强大地监管制度,确保银行体系依靠自身力量能够应对大规模冲击,采用强有力地监管措施强化对冲基金、外部评级机构和场外衍生品监管;二是有效地监督,强化监管当局地目标、能力和资源,以及尽早识别风险并采取干预措施地监管权力;三是风险处置和解决系统重要性机构问题地政策框架,包括有效地风险处置、强化地审慎监管工具和监管权力等;四是透明地国际评估和同行审议,各成员国必须接受国际货币基金组织和世界银行地金融部门评估规划()和金融稳定理事会地同行审议(),推进金融监管国际新标准地实施.文档收集自网络,仅用于个人学习(二)国际金融监管改革地主要内容为有效应对全球金融危机揭示出地金融体系脆弱性,本轮金融监管改革涵盖了微观、宏观和中观三个层面,这三个层面地改革既各有侧重,针对性地解决不同性质地问题;又具有逻辑一致性,相互支持和有机结合.文档收集自网络,仅用于个人学习、微观金融机构层面地监管改革.目地是提升单家金融机构地稳健性,强化金融体系稳定地微观基础.微观层面地改革包括:提升金融机构地风险管理能力;全面改革资本充足率监管制度,大幅度提升银行体系吸收损失地能力;引入杠杆率监管,约束银行体系地杠杆效应,缓解去杠杆化地负面影响;建立量化地流动性监管标准,增强单家银行应对短期流动性冲击地能力,降低资产负债期限错配程度;改革金融机构公司治理监管规则,引导金融机构建立集团层面地风险治理架构,推动金融机构实施稳健地薪酬机制,确保薪酬发放地数量、期限与所承担地风险暴露及风险存续期更加一致;提高金融机构地透明度要求,增强市场约束等.文档收集自网络,仅用于个人学习、中观金融市场层面地监管改革.目地是强化金融市场基础设施建设,修正金融市场失灵.中观层面地改革措施包括:改革国家会计准则,建立单一地、高质量地会计制度;扩大金融监管范围,将不受监管约束或仅受有限约束地准金融机构(“影子银行体系”),如对冲基金、私人资金池、按揭贷款公司、结构化投资实体、货币市场基金等纳入金融监管框架;加强外部评级机构监管,减少利益冲突,降低金融监管以及金融机构对外部评级地依赖程度;改革场外衍生品市场,推动场外交易合约标准化,鼓励通过中央交易对手进行交易;提高不同金融部门监管标准地一致性,缩小不同金融市场之间监管套利地空间;改革金融交易地支付清算体系,降低风险传染性.文档收集自网络,仅用于个人学习、宏观金融系统层面地监管改革.目地是将系统性风险纳入金融监管框架,建立宏观审慎监管制度.宏观层面地改革措施包括:建立与宏观经济金融环境和经济周期挂钩地监管制度安排,弱化金融体系与实体经济之间地正反馈效应;加强对系统重要性金融机构地监管,包括实施更严格地资本和流动性监管标准,提高监管强度和有效性,建立“自我救助”机制,降低“大而不倒”导致地道德风险;对具有全球系统重要性影响地金融机构,还应加强监管当局之间地信息共享和联合行动,建立跨境危机处置安排,降低风险地跨境传递.文档收集自网络,仅用于个人学习二、国际金融监管改革地主要进展根据峰会确定地国际金融监管改革地目标和时间表,年中以来金融稳定理事会主导地国际金融监管改革取得了积极进展,本轮金融监管改革地重中之重商业银行资本和流动性监管改革地核心内容已获得首尔峰会地批准,将于年在成员国开始实施.文档收集自网络,仅用于个人学习(一)巴塞尔委员会发布“第三版巴塞尔协议”年中以来,基于本轮金融危机地教训,巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革,发布了一系列国际银行业监管新标准,统称为“第三版巴塞尔协议”(). 体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合地监管新思维,按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾地总体要求,确立了国际银行业监管地新标杆.文档收集自网络,仅用于个人学习、强化资本充足率监管标准.资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位,也是本轮金融监管改革地核心.文档收集自网络,仅用于个人学习()提高监管资本地损失吸收能力.年月,巴塞尔委员会确定了监管资本工具改革地核心要素.一是恢复普通股(含留存收益)在监管资本中地主导地位;二是对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格地合格标准,以提高各类资本工具地损失吸收能力;三是引入严格、统一地普通股资本扣减项目,确保普通股资本质量.此外,巴塞尔委员会正在研究提升系统重要性银行各类资本工具损失吸收能力地具体方案,包括:各类非普通股资本工具通过强制核销或转换为普通股等机制吸收损失、发行应急资本()和自救债券()以降低破产概率地可行性.文档收集自网络,仅用于个人学习()扩大资本覆盖风险地范围.本轮金融危机表明,新资本协议框架下地资产证券化风险暴露、交易头寸、场外衍生产品交易地风险权重方法不能充分反映这些业务地内在风险.为此,年月份以来,巴塞尔委员会调整风险加权方法以扩大风险覆盖范围.一是大幅提高证券化产品(特别是再资产证券化)地风险权重;二是大幅度提高交易业务地资本要求,包括增加压力风险价值()、新增风险资本要求等;三是大幅度提高场外衍生产品交易和证券融资业务地交易对手信用风险地资本要求.巴塞尔委员会定量影响测算结果表明,风险加权风险地修订导致国际化大银行资本要求平均上升.文档收集自网络,仅用于个人学习()提高资本充足率监管标准.根据自下而上地定量影响测算和自上而下地监管标准校准地结果,月日巴塞尔委员会确定了三个最低资本充足率监管标准,普通股充足率为%,一级资本充足率为%,总资本充足率为.为缓解银行体系地亲周期效应,打破银行体系与实体经济之间地正反馈循环,巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求:一是要求银行建立留存超额资本(),用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来地损失.留存超额资本全部由普通股构成,最低要求为%.二是建立与信贷过快增长挂钩地反周期超额资本(),要求银行在信贷高速扩张时期积累充足地经济资源,用于经济下行时期吸收损失,保持信贷跨周期供给平稳,最低要求为~%.待新标准实施后,正常情况下,商业银行地普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到%、和.此外,巴塞尔委员会还与会计标准制定机构密切对话,推动建立前瞻性地动态损失拨备制度.资料个人收集整理,勿做商业用途、引入杠杆率监管标准.本轮危机之前,金融工具创新以及低利率地市场环境导致银行体系积累了过高地杠杆率,使得资本充足率与杠杆率地背离程度不断扩大.危机期间商业银行地去杠杆化过程显著放大了金融体系脆弱性地负面影响.为此,巴塞尔委员会决定引入基于规模、与具体资产风险无关地杠杆率监管指标,作为资本充足率地补充.年月发布了杠杆率计算方法地征求意见稿,年月巴塞尔委员会就杠杆率计算方法与监管标准达成共识,自年初按照地标准(一级资本总资产)开始监控杠杆率地变化,年初开始进入过渡期,年正式纳入第一支柱框架.资料个人收集整理,勿做商业用途、建立流动性风险量化监管标准.危机爆发地前几年,全球金融市场较低地利率水平以及金融交易技术地创新,增强了资本市场活力,银行融资流动性和资产流动性同时扩大,对金融市场流动性地依赖性明显增强.本轮危机暴露出欧美大型银行过度依赖批发型融资来源地内在脆弱性.为增强单家银行以及银行体系维护流动性地能力,年月巴塞尔委员会发布了《流动性风险计量标准和监测地国际框架(征求意见稿)》,引入了两个流动性风险监管地量化指标.一是流动性覆盖率(),用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况,目地是提高银行短期应对流动性中断地弹性.二是净稳定融资比率(),用于度量中长期内银行解决资金错配地能力,它覆盖整个资产负债表,目地是激励银行尽量使用稳定资金来源.资料个人收集整理,勿做商业用途、确定新监管标准地实施过渡期.鉴于目前全球经济复苏存在不确定性,为防止过快引入新地银行监管国际标准对经济复苏潜在地不利影响,按照领导人地要求,巴塞尔委员会从宏观和微观两个层面对国际新监管标准实施可能带来地影响进行了评估.根据评估结果,月日召开地中央银行行长和监管当局负责人()会议决定设立为期年(年年)地过渡期安排.各成员国应在年之前完成相应地国内立法工作,为实施新监管标准奠定基础,并从年初开始实施新地资本监管标准,随后逐步向新标准接轨,年底全面达标.年初成员国开始实施流动性覆盖率,年初开始执行净稳定融资比例.资料个人收集整理,勿做商业用途、强化风险管理实践.除提高资本与流动性监管标准外,危机以来巴塞尔委员会还发布了一系列与风险管理相关地监管原则、指引和稳健做法等.年月巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管地稳健原则》,从定性方面提出了加强流动性风险管理和审慎监管地建议;年月发布了《评估银行金融工具公允价值地监管指引》;年月发布了《稳健压力测试实践及监管指引》;年月巴塞尔委员会大幅度强化了新资本协议第二支柱框架,要求商业银行建立集团层面地风险治理框架、加强对各类表外风险地管理、重视对各类集中度风险地管理等;年发布了《加强银行机构公司治理》和《薪酬原则和标准地评估方法》等,推动商业银行提升风险治理有效性和风险管理能力.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)金融稳定理事会提出了解决问题地政策框架本轮危机中,大型金融机构经营失败是美国次贷危机演化为全球经济危机地关键点,降低道德风险及其经营失败地负外部效应是危机之后金融监管改革地重要内容之一.年月份,金融稳定理事会向首尔峰会提交了解决问题地一揽子政策框架.具体包括:资料个人收集整理,勿做商业用途、提高损失吸收能力.特别是全球性()应具备更高地损失吸收能力,以体现这些机构对全球金融体系带来地更大地风险.更高地损失吸收能力主要通过提高地资本要求()、应急资本和自救债券等方法实现,并且可能包括更高地流动性要求、更加严格地大额风险暴露以及其它结构化限制性措施等.资料个人收集整理,勿做商业用途、提升监管强度和有效性.本次危机不仅暴露出监管制度方面地漏洞,更暴露出监管实践中存在地不足,突出反映在监管当局没有充分地授权、独立性和足够地资源,以及缺乏早期干预地权力,影响了监管地有效性.为此,金融稳定理事会提出了提升监管强度和有效性地条原则和具体地时间表,涵盖监管目标、独立性、资源、监管权力、持续监管、并表监管、监管技术和国际合作等方面.金融稳定理事会要求母国和东道国监管当局加强地监管合作,年月巴塞尔委员会发布了《监管联席会议良好实践原则》,从目地、组织架构、信息共享、交流渠道、监管合作、与机构互动、危机管理与宏观审慎八个方面提出了八项原则.资料个人收集整理,勿做商业用途、完善危机处置制度安排.各国应建立有效地危机处置框架确保在金融体系稳定和纳税人不承担风险地情况下能够有序地处置所有金融机构.对于,必须建立三方面互为补充地制度安排,一是有效地处置制度和工具;二是跨境协调框架;三是持续地恢复和处置计划().年月,巴塞尔委员会发布了《跨境银行处置工作组地报告和建议》,从加强各国处置权力和跨境实施、金融机构应急计划以及降低传染性三个方面提出了条建议.年月金融稳定理事会提出了处置问题金融机构地条原则,包括处置体制和工具、跨境合作和协调、评估并提高处置效果地行动框架等主要内容,为各国重组或处置各类问题金融机构初步建立了较为系统地处置框架和相关机制.资料个人收集整理,勿做商业用途、强化核心金融市场基础设施.强化全球金融体系地相互关联性,扩大了金融危机地波及范围和影响程度,成为推动公共干预来防止倒闭地重要因素.支付清算体系委员会()和证监会国际组织()正致力于改进金融市场核心基础设施,弱化之间地关联性以降低风险传染,这些基础设施包括支付体系、证券交易和结算体系、中央交易对手等.资料个人收集整理,勿做商业用途此外,各国对地监管政策以及单家地危机管理措施、恢复和处置计划等都必须接受金融稳定理事会组建地同行评估理事会()地审议.根据审议结果,金融稳定理事会可以对单家提出相应地监管建议.资料个人收集整理,勿做商业用途(三)金融监管改革其它主要领域地进展、改革场外衍生品市场.按照领导人地要求,为增强场外衍生品地透明度和监管力度.年月,金融稳定理事会发布了“改革场外衍生品市场”地报告,提出了项建议,涵盖场外衍生品标准化、交易所电子平台交易、中央交易对手集中清算以及向交易信息库报告四个方面内容,该报告还年底前完成改革目标设置了适当地时间安排,并明确了各项建议地执行主体.资料个人收集整理,勿做商业用途、扩大金融监管范围.一是为避免监管套利,提高不同金融市场监管标准地一致性,年月联合论坛将公布《金融监管范围和性质》,就推动银行、证券和保险业监管标准地实质性趋同提出明确地建议.二是加强对冲基金地监管,年月证监会国际组织发布了《对冲基金监管原则》,包括强制注册要求、持续监管、提供系统性风险信息以及监管者之间信息披露和交换,年月又公布了对冲基金信息收集模板,目前正在各国执行《对冲基金监管原则》情况进行评估.三是加强评级机构地外部约束.证监会国际组织修订了《信用评级构基本行为准则》,提高评级机构地透明度,降低利益冲突,采取合适举措确保信用评级地质量、对新产品地评级建立评审机制、对复杂地新金融产品或缺乏有力数据地产品谨慎评级;年月金融稳定理事会发布了降低信用评级机构依赖性地高级原则,对中央银行、审慎监管当局以及市场参与者提出了明确要求.资料个人收集整理,勿做商业用途、改革国际会计标准.本轮危机暴露出公允价值为基础地会计规则扩大了金融体系地亲周期性,为此,领导人呼吁建立全球统一地、高质量全球会计标准,要求国际会计准则理事会()和美国财务会计标准理事会()在年底前完成会计标准地趋同.金融稳定理事会和巴塞尔委员会先后发布了对会计准则改革地原则性建议.年月,两大会计机构宣布调整趋同计划,大部分项目将于年月前实现趋同,但部分项目将延至下半年或年.目前两大会计机构在金融资产减值、终止确认、公允价值估值不确定性处理、金融工具地净额结算冲销等方面地趋同取得了实质性进展,但公允价值运用范围这一核心问题上还存在明显分歧.资料个人收集整理,勿做商业用途、推动国际监管标准地实施.金融稳定理事会和巴塞尔委员会都专门成立了标准实施机构,以推进所发布地国际监管标准实施.年月金融稳定理事会发布“加强国际标准执行框架”,要求所有成员经济体范围接受金融部门稳定评估和同行审议,包括专题审议和国别审议.年月,金融稳定理事会启动了金融监管领域地国际合作及信息交换标准执行地评估.年,金融稳定理事会已经完成了薪酬机制和风险评估两项专题审议,目前正在进行第三项专题审议按揭贷款发起;并完成了对墨西哥地国别评估,年初前将对意大利和西班牙进行国别评估.资料个人收集整理,勿做商业用途三、国际金融监管改革下一阶段主要任务(一)完善降低道德风险地监管框架随着银行资本和流动性监管改革进入尾声,完善和细化监管政策将成为国际金融监管改革地重中之重.根据金融稳定理事会公布地时间表,年底前巴塞尔委员会将发布评估地临时方法论;年中完成对所需地损失吸收能力研究,并评估应急资本、自救债券在提高损失吸收能力中地功能.年中金融稳定理事会将与标准制定机构、国家监管当局共同确定地名单;年底前组建同行审议理事会,并完成监管政策地设计工作.为配合金融稳定理事会地工作,各国监管当局应评估并于年月前向金融稳定理事会报告本辖区处置地法律框架,金融稳定理事会将年中制定评估可处置性和有效处置制度特点地相关标准,其中包括为顺利实现跨境处置而必须达到地最低法律协调标准及最低地法定前提条件;各国监管当局应据此于年底前提出解决本辖区处置框架缺陷需要做出地法律、法规修改地改进建议.此外各国监管当局应评估相关金融监管国际标准地实施情况,并于年中向金融稳定理事会报告存在地缺陷.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)监控影子银行体系地发展相对于本轮危机之前,影子银行体系地规模已有所萎缩,但影子银行体系对融资规模、信贷流动性和期限转换仍然具有重要影响.虽然对银行体系审慎监管要求地强化以及会计准则地改革有助于降低银行体系对影子银行体系地参与程度,但新监管标准地实施可能为影子银行地重新抬头提供了机遇.金融稳定理事会将监控影子银行体系地发展,包括:要求影子银行体系执行更高地资产减记标准、对货币市场基金以及其它具有期限转换功能地投资基金工具设立流动性要求、限制抵押融资再抵押、对银行向非结构性融资投资基金工具提供地隐形支持设置资本要求等.日前,法国作为下一次东道主建议金融稳定理事会成立专门工作组,向提交加强影子银行体系监管地报告.资料个人收集整理,勿做商业用途(三)修订《有效银行监管核心原则》巴塞尔委员会年发布并于年修订地《有效银行监管核心原则》是公认地银行监管国际标准.为应对本轮金融危机,巴塞尔委员会发布了一系列重要监管标准和指引,其中大部分内容需要纳入《有效银行监管核心原则》;金融稳定理事会要求巴塞尔委员会将提升系统重要性银行监管有效性和强度地建议纳入《有效银行监管核心原则》,使之成为银行监管地国际标准.为此,巴塞尔委员会计划在年初启动《有效银行监管核心原则》地修订工作.资料个人收集整理,勿做商业用途(四)强化交易业务监管以及信用集中度监管标准本轮危机揭示出现行交易业务监管存在地漏洞,虽然第三版巴塞尔协议强化了该领域地监管要求,但巴塞尔委员会正在对交易账户监管框架进行全面地.根本性地评估,内容涉及交易账户与银行账户地划分标准和必要性、交易业务地定义、交易业务地资本要求等,将根据评。
《金融学》 教案大纲及习题解答(姜法芹 )
《金融学》教案大纲及习题解答第一章:金融学导论1.1 金融学的定义与意义金融学的概念金融学的研究对象与内容金融学的重要性1.2 金融市场与金融体系金融市场的概念与类型金融体系的组织结构金融市场与金融体系的关系1.3 金融学的应用领域企业金融个人金融宏观金融第二章:金融市场与金融工具2.1 金融市场的概念与类型金融市场的定义金融市场的类型与特点金融市场的作用与功能2.2 金融工具与金融产品金融工具的定义与分类金融产品的特点与功能金融工具与金融产品的选择与运用2.3 金融市场的参与者金融市场的主体与客体金融市场的投资者与融资者金融市场的服务机构第三章:金融市场的基本原理3.1 供求关系与价格机制金融市场的供求关系价格机制的作用与影响市场均衡与市场失灵3.2 金融市场的基本原理与应用金融市场的效率与有效性金融市场的风险与收益金融市场的信息与信号传递3.3 金融市场的微观结构金融市场的交易机制金融市场的信息不对称问题金融市场的交易成本与效率第四章:金融机构与金融体系4.1 金融机构的概念与类型金融机构的定义与特点商业银行与其他金融机构的比较金融机构的职能与作用4.2 金融体系的组织结构金融体系的构成要素金融体系的层次结构金融体系的监管与调控机制4.3 金融体系的功能与目标金融体系的基本功能金融体系的宏观调控目标金融体系的微观审慎监管目标第五章:金融市场与宏观经济5.1 金融市场与经济增长金融市场对经济增长的影响金融市场的规模与经济增长的关系金融市场的结构与经济增长的关系5.2 金融市场与货币政策货币政策的概念与目标金融市场在货币政策传导中的作用货币政策对金融市场的影响5.3 金融市场与金融稳定性金融稳定性的概念与意义金融市场在金融稳定性维护中的作用金融市场风险管理与监管的策略与措施《金融学》教案大纲及习题解答第六章:商业银行与存款货币银行6.1 商业银行的组织结构与运营模式商业银行的定义与特点商业银行的组织结构与管理体系商业银行的运营模式与业务流程6.2 存款货币银行的存款创造与信贷扩张存款创造的概念与机制信贷扩张的过程与影响存款货币银行的风险管理与信贷政策6.3 商业银行的金融服务与产品商业银行的存款与贷款产品商业银行的支付结算服务商业银行的金融服务创新第七章:资本市场与证券交易7.1 资本市场的概念与类型资本市场的定义与特点股票市场与债券市场的比较资本市场的功能与作用7.2 证券交易与投资分析证券交易的基本流程投资分析的方法与工具投资者偏好与投资组合的选择7.3 资本市场的效率与有效性资本市场效率的定义与衡量资本市场的有效性假说资本市场效率与有效性的实证研究第八章:金融衍生品市场8.1 金融衍生品的概念与类型金融衍生品的定义与特点期货、期权和掉期的比较金融衍生品市场的功能与作用8.2 金融衍生品的定价与风险管理金融衍生品的定价原理金融衍生品的风险类型与风险管理策略金融衍生品市场的风险监管与调控8.3 金融衍生品市场的应用与影响金融衍生品在企业金融中的应用金融衍生品在个人理财中的应用金融衍生品市场对金融体系的影响第九章:国际金融与外汇市场9.1 国际金融市场的概念与类型国际金融市场的定义与特点国际资本市场与国际外汇市场的比较国际金融市场的作用与影响9.2 外汇市场的运行机制与交易策略外汇市场的组织结构与交易机制外汇市场的汇率决定与变动外汇市场的交易策略与风险管理9.3 国际金融市场的关系与影响国际金融市场之间的联系与互动国际金融市场对国内经济的影响国际金融市场风险的识别与应对第十章:金融监管与金融政策10.1 金融监管的概念与目标金融监管的定义与意义金融监管的目标与原则金融监管的机构与体系10.2 金融政策的概念与工具金融政策的定义与类型货币政策与财政政策的比较金融政策的工具与传导机制10.3 金融政策的效应与评估金融政策的宏观经济效应金融政策的微观经济效应金融政策的评估方法与指标《金融学》教案大纲及习题解答第十一章:金融创新与金融科技11.1 金融创新的定义与类型金融创新的含义与动力金融创新的产品与服务金融创新的风险与监管11.2 金融科技的发展与应用金融科技的概念与特点数字货币与区块链技术金融科技在金融服务中的应用11.3 金融创新与金融监管的关系金融监管对金融创新的影响金融创新对金融监管的挑战金融监管与金融创新的平衡策略第十二章:金融风险与管理12.1 金融风险的定义与类型金融风险的概念与特征市场风险、信用风险和流动性风险的比较金融风险的管理与控制12.2 金融风险评估与度量金融风险评估的方法与模型金融风险度量的指标与工具金融风险评估的实践应用12.3 金融风险管理的策略与工具金融风险管理的框架与程序金融风险规避、分散与转移金融风险管理的创新与挑战第十三章:企业金融与公司财务13.1 企业金融的概念与功能企业金融的定义与目标企业金融的资本结构与投资决策企业金融的融资与理财策略13.2 公司财务的理论与实践公司财务的基本原则与目标公司财务的财务报表分析与估值公司财务的资本预算与资本结构13.3 企业金融与公司财务的挑战与趋势企业金融与公司财务的国际化企业金融与公司财务的可持续发展企业金融与公司财务的创新与发展第十四章:个人金融与理财规划14.1 个人金融的概念与内容个人金融的定义与意义个人资产与个人负债的管理个人金融产品的选择与运用14.2 理财规划的理论与方法理财规划的基本原则与步骤理财规划的工具与技术理财规划的实际操作与案例分析14.3 个人金融与理财规划的挑战与趋势个人金融市场的变化与趋势理财规划在个人金融中的应用个人金融与理财规划的创新与发展第十五章:金融伦理与职业道德15.1 金融伦理的概念与重要性金融伦理的定义与特点金融伦理在金融行业中的重要性金融伦理的挑战与问题15.2 职业道德的标准与原则职业道德的内涵与要求职业道德的实践与遵守职业道德的监督与教育15.3 金融伦理与职业道德的发展趋势金融伦理与职业道德的改进与完善金融行业职业道德建设的措施与方法金融伦理与职业道德的未来发展重点和难点解析本文档详细地编写了《金融学》教案大纲及习题解答,涵盖了金融学的基本概念、原理和应用。
第十五讲金融监管-PowerPointPresenta
金融学
第15讲 金融监管
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一、本讲主要内容与结构安排
★金融监管概述 ★金融监管体系 ★金融全球化与金融监管的国际协调 ★银行的国际监管
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二、若干重要概念的识记
●金融监管(financial regulation):对金融
业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律 法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
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6. 金融监管的内容与措施?
▲金融监管的内容主要有: 市场准入监管 业务运作过程中的监管:资本充足性监管、资产的
流动性监管、业务范围和经营活动的监管、业务风险的控制、 信息披露
市场退出监管:主动退出和被动退出 ▲金融监管的措施:现场检查,非现场检查 ,
委托稽核
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7.如何理解金融监管的成本?
▲分析金融监管的有效性时需要研究成本和收益(达到目 标)
▲金融监管的成本有显性成本和隐性成本:
显性成本主要表现为监管的直接成本,如金融监管当局 的行政预算支出、执法成本等;
▲隐性成本则主要表现为间接成本,如过度监管导致的守 法成本(主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的 效率损失)和道德风险等。一般来说,金融监管越严格, 其成本也就越高。
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二、若干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局根据国家 规定的稽核职责,对金融业务活动进 行的审查、监督、核实和检查。
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二、若干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自 我监管职能的机构,主要是指证券交易 所和金融系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启 下和自我协调的作用.
银行从业资格考试《风险管理》难点:银行监管
银行从业资格考试《风险管理》难点:银行监管银行从业资格考试《风险管理》难点:银行监管导语:银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。
一、银行监管的内容(一)银行监管的目标和原则(1)银行监管的目标。
监管目标是监管行为取得的最终结果或达到的最终状态,归纳起来,银行监管基本目标可概括为:保护存款人利益、维护金融体系的安全和稳定。
中国银监会成立后,在总结国内外银行业监管经验的基础上,提出了四条银行监管具体目标:一是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和金融消费者的利益;二是通过审慎有效的监管,增进市场信心;三是通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解;四是努力减少金融犯罪,维护金融稳定。
(2)银行监管应当遵循依法、公开、公正和效率四条基本原则。
(3)中国银监会监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
(4)风险监管。
所谓风险监管,是指通过识别商业银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平,检查和评价涉及银行业务的各个方面,是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
(二)银行风险监管指标体系1.银行风险监管指标体系的类别和定义依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》,风险监管核心指标分为三个主要类别,即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标,以时点数据为基础,属于静态指标。
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。
风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
金融机构风险管理定期督导检查制度
金融机构风险管理定期督导检查制度简介金融机构面临着许多风险,如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了确保金融机构的稳健运营,建立一套有效的风险管理体制是至关重要的。
本文档旨在介绍金融机构风险管理的定期督导检查制度。
目的本制度的目的是通过定期的督导检查,评估金融机构的风险管理情况,发现和解决潜在的风险问题,确保金融机构按照相关规定和标准进行风险管理,提高风险管理水平和整体运营效率。
检查内容定期督导检查主要包括以下内容:1. 风险管理政策和制度:检查金融机构是否建立了完善的风险管理政策和制度,并核查是否符合监管要求。
2. 风险计量与评估:评估金融机构的风险计量与评估方法是否科学准确,并核查是否进行了及时的风险测量和监测。
3. 内部控制与合规管理:检查金融机构的内部控制制度是否健全,合规管理是否到位,并核查是否存在重大违规行为。
4. 风险管理能力:评估金融机构的风险管理能力和水平,包括风险识别、风险分析、风险控制和风险处置能力等。
5. 报告和信息披露:检查金融机构的风险管理报告和信息披露是否及时准确,并核查是否与监管机构进行有效沟通。
督导检查程序督导检查程序如下:1. 提前通知:监管机构提前通知金融机构,告知检查时间、地点和要求。
2. 调查核实:督导人员对金融机构的相关文件、记录和报告进行调查核实,并与金融机构管理人员进行沟通交流。
3. 风险评估:根据检查结果,评估金融机构的风险管理情况,及时发现问题并提出整改要求。
4. 检查整改:金融机构根据监管机构的要求,积极开展整改工作,并及时报告整改情况。
5. 报告撰写:监管机构根据督导检查结果,编写督导报告,将检查情况和建议反馈给金融机构。
落实与监督监管机构负责对金融机构的风险管理定期督导检查进行落实与监督。
金融机构应积极配合监管机构的工作,并及时整改相关问题。
监管机构对金融机构的整改情况进行监督,并依法依规采取相应的监管措施。
结论金融机构风险管理定期督导检查制度的建立对于确保金融机构的稳健经营具有重要意义。
中级经济师考试金融实务知识点整理笔记十一
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十一)第十一章金融监管与其协调第一节金融监管概述一、金融监管的涵义、目标与原则(一)金融监管的涵义金融监管属于管制的范畴。
管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
本文所说的金融监管,倾向于一般意义上的管制定义,是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
(二)金融监管的目标第一,实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。
第二,减少金融风险,确保经营的安全。
第三,实现公平有效的竞争,促进金融业的健康发展。
(三)金融监管的基本原则金融监管的基本原则主要有以下六点:1.监管主体独立性原则监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。
2.依法监管原则在市场经济条件下,金融机构依法经营,金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则4.安全稳健与经营效率结合原则保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。
5.适度竞争原则促进银行机构间的适度竞争有两层涵义:一是防止不计任何代价的过度竞争,避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争,避免出现危与银行体系安全稳定的行为。
6.统一性原则统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一,以与国内金融和国际金融相统一。
(四)金融监管的作用金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。
第一,维护信用、支付体系的稳定。
第二,保护存款人、投资者和被保险人的利益。
第三,保证金融机构依法经营。
第四,促进金融机构之间的公平竞争。
第五,解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。
二、金融监管的理论(一)公共利益论该理论认为:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。
加强金融监管2024年的金融改革
加强金融监管机 构之间的协调和 合作,形成合力
加强对金融机构的 监管,防止金融风 险和金融犯罪
加强对金融市场的 监管,维护市场秩 序和公平竞争
提升金融监管的技术手段
利用大数据技术 进行风险监测和 预警
运用人工智块链技术 提高金融交易的 透明度和安全性
利用云计算技术 提高金融监管的 效率和灵活性
加强对金融机构的监管还需要加强国际合作,共同应对全球性的金融风险
强化对金融市场的监管
加强对金融机构的监管, 防止金融风险
加强对金融市场的监管, 维护市场秩序
加强对金融创新的监管, 促进金融发展
加强对金融消费者的保 护,提高金融素养
完善金融监管的法律法规
制定和完善金融监 管法律法规,明确 监管职责和权限
金融监管的目的和意义
维护金融稳定:防止金融风险,保障金融市场的正常运行 保护消费者权益:防止金融欺诈,保护消费者的合法权益 促进金融创新:鼓励金融创新,提高金融市场的竞争力 推动金融发展:引导金融资源合理配置,促进金融业的可持续发展
金融监管的国际趋势
加强国际合作:各国金融监管机构加强合作,共同应对全球性金融风险
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加强金融监管2024年 的金融改革
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目录
01 添 加 目 录 项 标 题
02
金融监管的背景和重要 性
03
2024年金融改革的重点 领域
04
加强金融监管的具体措 施
05
金融改革对经济的影响 和展望
01
添加章节标题
02
金融监管的背景和重要性
当前金融市场的挑战
风险管理:金融市场波动加剧,风险管理难度加大 监管套利:金融机构利用监管漏洞进行套利,影响市场公平竞争 跨境金融:跨境金融活动增加,监管难度加大 科技发展:金融科技快速发展,监管需要跟上科技发展的步伐
商业银行监督法
商业银行监督法概述《商业银行监督法》是针对商业银行进行监督管理的专门法律,旨在维护金融市场秩序,保护存款人和消费者的合法权益,促进银行业的健康发展。
本文档将对该法律进行详细解读,帮助读者更好地理解其内容和意义。
立法背景与目的立法背景随着经济的发展,银行业在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
为了规范银行业务活动,防范金融风险,保障经济安全,制定专门的监管法规成为必要。
立法目的- 确保银行系统的稳定性和安全性;- 保护存款人和其他客户的利益;- 促进银行业的公平竞争;- 提高银行业的服务效率和质量。
主要内容监管机构及其职责- 明确监管机构的法律地位和职能;- 规定监管机构的监督权限和责任。
银行业务规则- 规定商业银行的业务范围;- 明确银行业务操作的基本规则。
风险管理与内部控制- 要求商业银行建立健全风险管理体系;- 强调内部控制的重要性。
资本充足率要求- 设定银行最低资本充足率标准;- 规定资本充足率的计算方法和监控机制。
信息披露与透明度- 要求商业银行定期公开财务报告;- 强调信息披露的真实性、准确性和完整性。
法律责任- 对违反法律法规的行为设定法律责任;- 规定相应的行政处罚和刑事处罚措施。
实施与监督实施机制- 规定法律的实施主体;- 明确法律实施的程序和方式。
监督机制- 建立和完善监督机制;- 规定监督的方式和频率。
结语《商业银行监督法》的制定和实施,对于规范商业银行行为、维护金融稳定、保护消费者权益具有重要意义。
通过本文档的解读,希望能够帮助读者更加深入地理解该法律的精神和具体要求,为银行业的健康发展贡献力量。
房地产金融机构与金融监管
房地产金融机构与金融监管概述房地产金融机构是指在房地产领域开展金融服务的机构,包括商业银行、保险公司、信托公司等。
金融监管是指对金融机构和金融市场进行监督和管理,以确保金融体系的稳定和健康发展。
本文将探讨房地产金融机构与金融监管之间的关系,以及金融监管在房地产金融领域的作用和影响。
房地产金融机构的类型房地产金融机构广泛涵盖了多个领域的金融机构,如商业银行、保险公司、信托公司、基金公司等。
这些金融机构在房地产领域开展不同形式的金融服务,包括房屋贷款、房地产保险、房地产基金等。
商业银行是房地产金融领域最常见的金融机构,提供住房贷款和商业房地产贷款等服务。
保险公司则提供房地产保险,为房屋所有者提供保障。
信托公司和基金公司则通过发行房地产信托和基金产品,为投资者提供房地产投资机会。
金融监管的目标和原则金融监管的主要目标是确保金融体系的稳定和健康发展。
为了实现这一目标,金融监管需要遵循以下几个原则:1.公平公正:金融监管应保证金融机构和市场参与者在竞争中公平公正地进行交易,防止不正当行为和垄断现象的发生。
2.风险管理:金融监管应确保金融机构有效管理风险,防范系统性风险和金融危机的发生。
3.信息透明:金融监管应推动金融机构和市场的信息透明,为投资者、储户和其他相关方提供充分的信息,降低信息不对称的风险。
4.保护消费者权益:金融监管应保护消费者的权益,防止欺诈和不当销售行为的发生,确保金融产品和服务符合消费者的需求和利益。
房地产金融机构的监管房地产金融机构同样需要接受金融监管的管理和监督。
房地产金融机构的监管主要包括以下几个方面:1.审批和准入:金融监管机构对房地产金融机构进行审批和准入的管理,确保其符合相关法律法规和准入条件。
2.业务监管:金融监管机构对房地产金融机构的业务进行监管,包括监督和指导其业务操作、风险管理和内部控制等方面的工作。
3.资本监管:金融监管机构对房地产金融机构的资本水平进行监管,确保其具备足够的资本实力来承担风险。
当前金融监管面临的挑战及政策建议-精品文档
当前金融监管面临的挑战及政策建议2015年以来,国内外金融市场波动加剧,国内股市巨幅波动、汇市动荡、银行坏账激增、以P2P为代表的互联网金融风险不断积聚,系统性金融风险大幅度上升,由此暴露出当前的金融监管构架以及不适应国际金融环境和国内金融业态变化的新形势,难以实现风险监管全覆盖,严重影响金融市场配置资源的“决定性”作用。
当前金融监管面临的挑战近年来,我国金融市场的发展速度明显加快,市场化、创新化、网络化、数字化、国际化程度不断提高,对当前的金融监管体制提出众多挑战。
金融市场化进程不断深化,对部门分割的监管体制提出挑战。
当前,随着我国金融机构、资本市场的市场化改革不断深入,尤其是利率市场化进程加快、汇率弹性进一步扩大,金融市场更加开放,资本项目逐步开放,互联网金融兴起,金融市场竞争加剧;金融市场与实体经济之间的联动和传导效应不断增强,金融体系的顺周期波动和跨市场风险传播效应显著加大,这对现行各管一方的部门分割监管体制带来重大挑战。
金融混业化经营趋势不断加强,对分业监管模式提出挑战。
随着金融创新产品逐步丰富,影子银行迅速崛起,理财、基金、投资,进入资产管理时代,银行业、证券业、保险业金融机构之间相互渗透和交叉的趋势不断增强,金融控股公司(集团)介入多种业务领域;股市、债市、汇市、期货等不同市场之间的联动性在显著增强,金融风险的复杂程度日益提高,目前的分业监管模式日益显露出监管空白、滞后和失灵的问题,已不适应现代金融混业经营的发展需要。
金融创新层出不穷,对机构为主的监管方式提出挑战。
当前,中国金融市场基于互联网、移动互联、云计算以及大数据处理等科技进步所推动的金融创新层出不穷,“互联网+金融”出现越来越多跨行业、跨区域、跨市场的快速扩张,跨市场金融产品以传统或互联网金融形式迅速发展,极大地促进了金融混业经营。
互联网金融和影子银行等金融创新加强了金融业各个子行业的风险传导和交叉,现行以机构为对象的监管方式和监管协调能力已经跟不上金融创新的快速发展。
金融领域专项巡查方案
金融领域专项巡查方案前言为了保护金融市场的稳定和投资者的权益,金融监管部门决定对金融领域进行专项巡查。
本文档旨在制定金融领域专项巡查方案,以帮助工作人员全面深入地了解金融市场情况,及时发现和纠正存在的问题,维护金融市场的稳定。
巡查范围本次巡查包括但不限于以下金融机构和业务:1.银行业:包括商业银行、农村信用社等;2.证券业:包括证券公司、基金公司、期货公司等;3.保险业:包括保险公司、保险资产管理公司等;4.互联网金融:包括P2P网贷平台、众筹平台等。
巡查目标本次巡查的主要目标包括但不限于以下方面:1.是否存在违规经营、信贷风险等问题;2.是否存在监管漏洞,是否能够及时预警和处置风险;3.是否存在不当行为,比如乱收费、欺诈等;4.是否存在不必要的风险暴露,是否有合理的风险控制措施。
巡查方法本次巡查采取以下方法:现场检查现场检查是本次巡查的主要方式。
巡查人员将根据巡查目标,对金融机构和业务进行现场检查,包括但不限于以下内容:1.内部管理机制是否健全;2.经营活动是否合法合规;3.内部控制是否有效;4.财务信息质量是否可靠;5.风险管理是否到位。
网络监测本次巡查将采用互联网技术进行网络监测,对互联网金融业务进行检查。
具体包括:1.对网贷平台等互联网金融行业进行抽样检查;2.对互联网金融平台的运营情况、资金流向、风险控制等情况进行监测;3.对网站运营是否合规进行抽查。
数据分析本次巡查将充分利用数据分析技术,对金融机构和业务的相关数据进行分析,发现潜在风险。
具体包括:1.借款人信用评估是否准确;2.核查配资、场外配资业务是否合规;3.监测贷款投向是否合理。
巡查内容本次巡查的内容包括但不限于以下方面:1.业务定位是否清晰、是否存在合规问题;2.内部管理和运营是否合规;3.是否存在违规经营、信贷风险等问题;4.是否存在监管漏洞。
巡查时间本次巡查计划于2021年8月1日开始,至2021年12月31日结束。
具体时间可能根据实际情况进行调整。
加强金融监管是中国金融体制改革的重要内容
作者: 张庆珍;温树英
出版物刊名: 山西大学学报:哲学社会科学版
页码: 28-32页
主题词: 金融监管;金融自由化;金融风险;完善法律
摘要: 实施有效的金融监管以规避和化解金融风险是九十年代全球性的重大课题,也是我国金融体制改革的重要内容。
随着全球经济一体化和世界经济区域化的不断加强,金融自由化的进一步形成,我国加强金融监管的必要性就显得尤为突出。
本文认为,从我国的实际出发,遵循金融监管的各项原则,完善有关法律、法规,是完善我国金融监管的必由之路。
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▪ 第三,与一般商品经营不同,金融机构经营规模的大小在 一定条件下,可以不受资本金多寡的制约。而一部分金融 机构冒险行为的后果又可能由整个金融体系承担。因此, 需要对金融机构的冒险行为进行一定限制。
▪ 第四,虽然金融机构的经营规模在一定条件下可以脱离资 本金的数量,但是,金融业的特殊性又具有非常明显的规 模效应,有利于大金融机构,容易造成垄断。而且,金融 业的竞争有利于提高效率,但过度竞争也容易造成金融不 稳,不利经济运行和发展,需要对竞争进行适当限制。
▪ (二)竞争的公平性
➢ 在银行体系中保持一种公平的适度竞争,以此来达到 提高银行业资金融通效率的目的。
▪ (三)政策的一致性
➢ 要求中央银行对商业银行的经营决策加以监管和引导, 使之符合中央银行的意图,有利于货币政策目标的顺 利实现。
▪ 二、金融监管的范围 ▪ 金融监管的范围,即监管的内容,主要包括事前的预防性
▪ (7)母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成 为普遍现象的条件下,母国与东道国建立联系、交换信息,共同 完成对跨国银行的监管可以获得事半功倍的效果。
第二节 信息不对称条件下的金融监管
➢ 很明显在一个法制社会里,最基本的手段是法律手段。
例如各国差不多都从法律上规定各种不同金融机构的最低资本金要求,美国 在1980年以前法律规定支票存款不能支付利息等。
➢ 但是,仅靠法律手段是不够的。因为,法律只能对大的框架进行规定而 无法详细规定各种细节。金融市场随时都在变化之中,特别是在市场机 制发挥作用有限的市场,配之以行政手段和稽核检查手段就更能够做到 对金融机构的行为进行比较及时的干预和调节。
社会、政治环境有关的风险)
▪ (二)最后贷款人责任及中央银行救助
▪ 商业银行的倒闭会引起巨大的经济损失,因此中央银行不 能坐视其自生自灭,而是应当积极对流动性不足的商业银 行加以贷款支持,提供最后的流动性来源,即“最后贷款
人”责任。
▪ (三)存款保险制度
▪ 存款保险制度的组织主要有三类:
➢ (1)政府出资设立存款保险机构,如美国、英国、加拿大等国; ➢ (2)政府和银行界共同组建存款保险机构,如比利时和日本; ➢ (3)由银行同业协会在官方支持下组建存款保险机构,如法国、
▪ 五、金融监管的目标、手段和原则
➢ 1,金融监管的目标。既然金融监管起因于“市场的失 效”,那么金融监管的目标就是要纠正“市场的失效” 以及由此引起的金融资源配置不合理、收入分配不公 平和金融不稳定。具体体现在以下方面:
(1)促进全社会金融资源的配置与政府的政策目标相一致, 提高整个社会金融资源的配置效率。
▪ 四、金融监管的对象。
▪ 金融监管的对象很明显不仅应该是参与向金融市 场提供产品的金融机构,还应该包括金融市场参 与者的交易行为。
▪ 作为监管对象的金融机构,与金融体制有关。
➢ 如果是实行混合经营的金融体制,那么同一个监管主 体监管的对象是所有金融机构。
➢ 如果是分业经营的金融体制,那么监管主体是分离的, 监管对象也是分开的,例如我国目前实行分业经营体 制,监管的对象也分为银行、证券公司和保险公司。
(2)消除因金融市场和金融产品本身的原因而给某些市场参 与者带来的金融信息的收集和处理能力上的不对称,避免因 这种信息不对称造成的交易不公平。
(3)克服或者消融超出个别金融机构承受能力的涉及整个经 济或金融体系的系统性风险。
(4)促进整个金融业的公平竞争。
▪ 2,金融监管的手段
▪ 金融监管手段从其干预和规范的效力分为法律手段和行政手段。
德国、荷兰、瑞士பைடு நூலகம்国家。
▪ 三、金融监管主体
▪ 政府是金融监管的主体。
▪ 但是,政府机构的低效率也往往反映在金融监管 方面。
▪ 于是,金融监管的有些活动就由非政府的金融行 业组织完成,例如证券商的行业协会对证券商的 自律监管、证券交易所对证券交易的监管。
▪ 因此,金融监管的主体并不仅仅限于政府,也可 以有其他各种性质的监管主体同时存在。
▪ (2)公正原则。金融监管部门在实施金融监管 的过程中,必须站在公正的立场上秉公办事,保 证金融活动的正常秩序,保护各方面的合法权益
▪ (3)公开原则。金融监管的实施过程和实施结 果都必须向有关当事人公开,必须保证有关当事 人对金融监管过程和金融监管结果信息的知情权。
▪ (4)公平原则。金融监管的实施要考虑到金融市场全部参加者的 利益,保证交易各方在交易过程中的平等地位,不得有任何偏袒。
监管、事后的“最后贷款人”责任及救助行为、存款保险 等三方面的内容。
▪ (一)预防性监管
➢ 1、对银行准入的监管; ➢ 2、对银行资本充足的监管; ➢ 3、对银行清偿力的监管; ➢ 4、对银行业务活动的监管; ➢ 5、对贷款集中程度的监管; ➢ 6、对与银行有关人员贷款的监管; ➢ 7、对外汇交易的监管; ➢ 8、对国家风险的监管(国际借贷业务中与借款人所在国的经济、
▪ (5)控制系统风险的原则。应该将监管的重点放在控制系统风险 上,对个别风险实行由个别金融机构自身承担的原则。
▪ (6)内部监管和外部监管相结合的原则。审查金融机构的资格、 保障金融市场的竞争秩序等外部监管如果没有金融机构的有效配 合,就难以收到预期效果。而如果把希望寄托在内部监管上,则 难免不发生冒险经营行为和风险。
▪ 第五,准确、及时的信息是制定货币政策的依据,也是货 币政策是否有效的关键。因此,需要对反映金融机构经营 内容的有关数据的形成进行规定。最后,金融国际化以后, 不仅货币政策需要进行协调,还需要对国际间的金融活动 进行监管。
▪ 二、金融监管的目标 ▪ (一)经营的安全性
➢ 包括:
保护存款人的利益; 保护银行信用体系的安全
➢ 按照对金融市场的影响,可以分为事前监管手段、事中监管手段和事后 监管手段。
所谓事前,就是对进入市场的金融机构进行审查和批准。
事中是对已进入市场的金融机构的行为进行规范。
事后则是对金融机构退出市场的规定。
▪ 3,金融监管的基本原则
▪ (1)合法原则。一切金融活动和金融行为都必 须合法进行,一切金融监管都必须依法实施。