保险中的诚信教育

依法处理”。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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误导
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什么是误导？
概念
– 业务人员向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解 释条款、投保规则、保全规则、产品说明书内容等 – 业务人员向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资 金投资渠道、保险保障利益 – 业务人员向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、 公司向客户收取的投资帐户的各项费用及收取比例 – 业务人员经手业务中发生协同客户隐瞒真相或明知客户告知 不实却不如实声明，或不如实填写理赔文件或业务人员报告书， 或不以其他方式告知公司的 – 业务人员经手业务中发生协同客户提供不完整财务资料，或 隐瞒客户提供的财务资料的
贵州商报
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处理结果：
贵州省保险行业协会调查认为，胡某在销售保险产品 时，将保险产品与银行理财产品相混淆进行产品解释，不向 消费者明示产品可能存在的风险，侵犯了消费者的知情权， 误导消费违规行为属实。鉴于此，协会对胡某做出如下处罚：
被列入行业“不良行为记录档案”
要求现录用胡某的公司必须予以清退
通报各保险公司，要求不得再对其录用
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代签名
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什么是代签名？
概念
在投保书、授权委托书、问题件、各类问卷、人身 保险投保提示书、保单回执、体检报告书、保全申请 书、理赔文件等一切应由客户本人签名的相关文书中 由他人代为签名的行为。
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挪用保费
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什么是挪用保费？
• 概念 包括挪用、截留、侵占保险费或者保险金： – 业务人员代客户领取的溢缴保费、理赔金、解约金、 给付金、续期退费或其它款项，超过6个工作日未送 达客户的 – 业务人员收取客户保费后未在7个工作日之内将保 费上缴公司或存入公司指定账号的
诚信定义：
字典解释：诚实，守信用 保险解释：从事保险营销活动的人员应当对公 司诚实，
不对客户隐瞒保险合同的重要情况，不做公司与行业 禁止的行为动作
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更需要
诚信
• 无形产品
• 复杂的金融产品
• 长期合同
保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信 用原则。 ——《中华人民共和国保险法》第五条
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“黑”了亲朋28万保费养情妇
保险业务员获刑13年
2000年3月，河南某保险公司分部经理张孝红首次
去找同学曹某谈保险业务，当时他办理保险业务的手续也 全放在家。出乎意外的是他没跟曹某说几句话，曹某就说：
“别说了，我还不信你？我办保险就是了。”当即曹某取
出2.23万元现金给他，连收款白条也没有索取。没几天张 孝红就把这些钱给“挪用”了。
——摘自2005年11月2日巨野网
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处理结果：
河南省巩义市法院对 “黑”了亲戚朋友等人28万
余元保险费和给付金的某保险公司分部经理张孝红公开
开庭判决，判处被告人张孝红有期徒刑13年，剥
夺政治权利2年，赔偿保险公司246965元。
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返佣
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什么是返佣？
• 概念 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业 务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者 受益人保险合同约定以外的利益；
没过几天，沈大娘儿子的信用卡上汇来1.2万元钱理赔款。 2008年末，徐某找到梁颖，称自己的好友得了重病，需要 报销医药费，希望梁颖能提供一些保户的投保材料。梁颖 觉得前几次都成功了，就将三名保户的投保材料取了出来，
徐某共骗取理赔款7万余元。
——摘自2009年8月3日东北网
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处理结果：
业务员梁颖串通数十名客户制造假病历骗取理赔款 20余万元，已经属于“数额特别巨大”，涉嫌构成保险诈 骗罪，要面临10年以上有期徒刑的惩罚。涉案的保险 客户和医生也是共犯，也将会面临“按照涉案金额的多少
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处理结果： 根据河南省洛阳市西工区人民法院 (2006)西刑初字第65号刑事判决书，该院于 2006年2月17日以诈骗罪判处姚保强有期徒刑 12年。
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保险业务员串通数十名客户制造假病历骗取20余万
某保险公司业务员梁颖（化名）的客户阿涛拿着看病
花的6000多元票据找到她，告知自己得了肺结核。梁颖告诉 阿涛肺结核不在其理赔范围内，但她认识的一个人可以改写
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代理人“替”投保人退保 骗取退保费
2002年9月30日，李某通过某寿险公司洛阳公司的代理人
姚保强投保了一份保险。2005年10月10日，姚保强持保险单 原件、李某的身份证原件及收据原件，在李某不知情的情况， 以李某的名义申请退保（伪造了李某的签名）。保险公司在 李某未到场的情况下收回了保单和收据，并将退保费 17759.55元交给姚保强。 ——摘自2007年9月27日中国经济网
病历，这样就可以索赔了，但成功后得为她介绍一名客户。
阿涛一口答应，并交给梁颖3000元好处费。梁颖随后找到徐 某更改了病历，20天后，阿涛收到了1.5万元理赔款，并从 中拿出2000元为表姐办理了一份保险。
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2008年6月，梁颖得知客户沈大娘的儿子做口腔溃
疡手术花了5000多元后，便向沈大娘介绍了自己的计划。
展业登记管理
《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营 销员 展业证》（以下简称《展业证》），方可从事保险营销 活动。 ——第十九条
展业证由保监会监制，所属保险公司发放，领取时需按照公司要 求递交相关材料。
营销员应严格遵守《展业证》所规定的业务范围与相关规定。
《展业证》的变更或丢失等状况应及时告知所属保险公司。
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2000年4月份至2004年之间，张孝红利用自己收取客
户保险费的便利条件，收取亲戚、朋友、同学的保险费
257601.16元，没有交入保险公司，导致保险合同失效。另 外，张孝红还利用领取路某、王某等朋友的保险给付金之机， 伪造客户签名从中骗取22703元。张孝红挪用数额总计为 280304.16元。 2004年10月26日，被告人张孝红在畏罪潜逃一年多之 后，在洛阳被抓捕归案。被抓获时他已身无分文，所贪巨款 全部被其吃喝和包养情妇挥霍掉。
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《保险代理从业人员资格证书》
从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从 业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员 资格证书》（以下简称《资格证书》）。 ----第六条 报名考试人员必须递交真实有效材料,且无不良行为记录人员。
《资格证书》的换发与变更需严格遵守保监会的相关规定，递交真 实有效材料办理。
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误导消费者 进入“黑名单”
2009年3月，贵阳市民张大爷到银行办理存款业务，
遇到某寿险公司业务员胡某。胡某告诉张大爷，如果不着 急用钱，可以存成五年期的，这样还可以赠送一份保险。 张大爷听说存款还可以赠送保险，就按照胡某的意见办理 了手续，后来才搞清楚自己不是存钱，而是买了份保险。
——摘自09-04-13
寿险营销的诚信：五“不”
• 不欺诈 • 不误导 • 不代签名 • 不挪用保费 • 不返佣
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欺诈
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什么是欺诈？
概念 （摘自《中华人民共和国保险法》第一百三十一条） 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业 务活动中不得有下列行为： （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事 人提供虚假证明材料； （八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利 益； （九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
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如果靠返佣来销售保险。。。


代理人的付出得不到应有报酬，如何生存？
违反法律法规，将会遭到严厉处罚和禁业 客户得不到应有的服务 引发恶性竞争，行业形象受损
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细微之处见风范 毫厘之差定乾坤