完整版电子支付应用现状与发展趋势

中国电子支付应用现状与发展趋势调研报告

电子支付在中国的发展开始于1998 年招商银行推出网上银行业务，随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导着电子支付，大型企业用户与银行之间建立支付接口是最主要的支付模式。但银行在处理中小型商户的业务方面显得不足，于是非银行类的企业开始介入支付领域，第三方支付平台应运而生。北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商，在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上，提供网上支付通道，并通过与银行的二次结算获得分成。这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。而随着市场需求的变化，支付网关型模式同样表现出不足，一是第三方支付平台与银行的合作过程中缺乏谈判筹码，二是不能满足用户多样化的需求，于是银行和第三方支付平台都在谋求更完善的电子支付服务方式。

2001 年以后的电子支付交易额以超过100%的速度增长，2005 年达到近200 亿元。但是市场的高速增长掩盖不了电子支付行业存在的问题。电子支付服务企业目前正在用“免接入费”、“免交易手续费”等非常规的竞争手段抢夺市场，这表明中国的电子支付行业发展还非常不成熟。除了政策风险、安全隐患、诚信缺失等制约电子支付的瓶颈外，对应用需求研究不足也是一个关键制约因素。

我们出版《中国电子支付应用现状与发展趋势调研报告》，旨在通过电子支付应用需求的调研，发现当前电子支付应用过程中存在的问题，研究用户的需求特点和发展趋势，解决电子支付供需双方的信息不对称问题。报告经过历时3 个月的调研，通过大样本的网上问卷调查获得了最新的一手资料，并通过专家访谈、焦点小组讨论等方式对调研结果进行论证，在宏观分析的基础上，重点研究用户消费需求，最终对电子支付行业的发展趋势作出了理性的判断。

报告亮点

对电子支付应用环境的研究。电子支付的服主要务对象是电子商务、电子政务等网上业务，电子支付与各应用行业是相辅相成的关系，因此，对电子商务行业的深入了解是研究电子支付的基础。我们对电子商务等相关行业的研究已经相当成熟，这为电子支付的研究奠定了坚实的基础。

企业电子支付应用状况的调查。企业是电子支付应用的主体，本报告对现有的电子支付应用企业作了抽样调查，分析了电子支付应用企业自身的特点、企业对电子支付的认知度、满意度、电子支付服务主力供应商竞争力等。通过调研结果的深度挖掘，客观的描述企业电子支付的应用现状及发展趋势。

个人电子支付应用状况的调查。个人电子支付应用调查主要是针对个人消费过程中采用电子支付方式的消费行为。随着电子商务的发展，尤其是B2C、C2C 贸易的日益发达，个人电子支付应用需求越来越大。报告通过对现有的电子支付应用群体的特征分析、使用习惯的分析以及使用者对电子支付服务商的满意度评价等，清晰的展现了个人用户电子支付应用状况。

电子支付应用需求趋势的判断。报告所有定性、定量研究都是为了服务于对中国电子支付发展趋势的判断，基于科学的预测方法、多个相关行业的综合分析、大样本的调查而得出发展趋势对企业制定发展战略有着重要的指导意义。图1 第三方电子支付平台支付流程

图2中国电子支付应用行业分布特点

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图中国电子支忖宜用行业分布特点

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报告目录 报告框架

主要结论

、中国电子支付应用环境

（一） 政策环境 （二） 技术环境

（ 三 ） 市场环境

1、中国电子商务贸易对电子支付的需求

2、中国电子银行发展现状

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、中国电子支付市场发展状况

（一）中国电子支付发展历程

（二）中国电子支付规模及增长

（三）市场特征与结构

三、企业电子支付应用状况

（一）企业用户基本特征

1、行业分布特征

2、企业规模特征

3、企业性质特征

（二）企业应用现状

1、企业电子支付普及程度

2、电子支付方式应用格局

3、主要电子支付平台应用状况

（三）企业电子支付认知度

1、应用企业对银行的需求

2、应用企业对第三方支付平台的需求

四、个人电子支付应用状况

（一）个人电子支付用户基本特征1、用户结构

（1）年龄

（2）性别特征

（3）学历

（4）职业

（5）收入特征

2、互联网使用习惯

（二）个人对电子支付的认知度1、个人对电子支付的态度2、获取信息的路径

3、主要电子支付服务商品牌知名度

（三）个人电子支付应用状况1、个人电子支付应用成熟度2、影响个人电子支付消费的因素

3、个人使用电子支付的主要交易活动

4、不同电子支付方式偏好

5、主要电子支付平台受欢迎程度

6、个人电子支付满意度评价

五、电子支付应用发展趋势（一）环境变化趋势

（二）市场规模及增长预测（三）市场结构变化趋势（四）用户需求变化趋势

六、我们的建议

（一）对企业

（二）对投资者