养老保险的理念

人的寿命究竟有多长？
古人云“人生七十古来稀”。
清朝时人均寿命33岁，民国时期只不过35岁，而目前我国 的人均寿命已达75岁。 那么，人的寿命究竟该有多长呢？ 科学研究结果表明，人类的正常寿命不应该少于100岁。
•人的寿命越来越长，你需要多少
养老金？10万？20万？50万？…… •假设退休20年，每顿平均10元， 光吃饭您就需要：
人账户养老金组成。按2006年1月1日调整后的社会保险养老政策，
我们的父辈中有些人可能领 取的退休金高过青壮劳动力的工 资。因为他们享受着人口红利期 创造的高额退休金（四人养一 人）。可是我们赡养上一辈和抚 养下一代的压力更大，而且我们 退休时人口红利已不复存在。国 家社保基金面临巨大缺口，社保 缴费基数低。因此对于70后而言， 完全依靠社保金养老的可能性不 高。
提早退休，使养老账户资金严重亏空8000亿
—— 我国的退休年龄是男60岁、女55岁。眼下，很多没有达到退休年龄，只有 40多岁、 50多岁的职工都早早退休。这一因素与老龄化一起，使养老账户资金严重亏空。上述报告 中也提出，至2005年底，我国养老金“空账”已经达到8000亿元。
社保基金八年来首亏
—— 2009年2月26日，全国社会保障基金理事会召开第三届理事大会第二次会议，公布 了社保基金在资产、权益方面的有关数据，并确定了今年投资工作的重点。然而全球“熊 市”压顶，以稳健著称的中国社保基金也难逃亏损厄运，8年来首度出现浮亏-6.75％。这 是自2000年社保基金成立以来第一次出现亏损。
房子养老： 补充可以，全部依靠可要三思！
储蓄 养老
有可能存不了！
一般人的储蓄消费习惯
存款
买房 买车 子女教育… 疾病 其他
存
存
存
时间
始终无法存很多钱!!!
存下了也有可能攒不住！
有句话不知道您同意不同意？ “天下只有不孝顺的儿女，没有不 疼儿女的父母！” 您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事 业，手里攒着几十万不借吗？当然 不会！ 由于种种原因您把钱借出去了，叫 儿女还钱，开的了口吗？他们如果 不还，您养老怎么办？
人的一生需要六张Baidu Nhomakorabea单：
• 第 1 张：意外险保单 • 第 2 张：大病医疗保单 • 第3-4张：子女教育及意外保单
• 第 5 张：养老保单
• 第 6 张：保障财富的人寿保单
储蓄养老：计划总赶不上变化！
结论：
养儿不防老， 统筹实在少， 房屋不可靠， 储蓄难依靠， “补充”有必要！
有什么好途径可以解决上述问题吗? 有什么好方法可以解决养老问题呢？ 有什么好方法帮我们准备养老金呢？
养老金是未来幸福生活的保障，必须是 可持续——活多久、拿多久，源源不断 稳定增长——不可忽上忽下 专款专管专用——唯一性、排他性 是现金流——不是物，更不是各类有价证券
20年* 365天*10元/顿 *3顿/天=219000元
还有衣、住、行、疾病……
最美不过夕阳红，温馨又从容…
但是，活得太短不好，活的太长也不容易 活好…… 60—88—100岁……
那是我吗？
用什么来维持晚年的美好生活？
现在我们必须去思考一个--不想去思考，又必须去思考的问题
养老用什么方式取得保障？ 当我退休后高品质的生活费用哪里来？ 我所面临的人身风险用什么方法去化解？
我的
养儿 防老
2人养活13人－这样看会让我们胆战心惊！
父 母 父 母 父 母 父 母
75岁
张三父亲
张三母亲
张三岳父
张三岳母 2人养活 13人
55岁 30岁 3岁
张
三 张三子女
张三妻子
2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？
2020年中国家庭基本进入421结构。 ——资料：中国通讯社
保险养老符合养老金的所有要求
保险养老好处多
• 专款专用：减轻儿女负担
• 保持生活水平，减轻社会负担 • 持续稳定，保值增值 • 合理规划，抵御通胀 • 可持续的现金流，持续增长，灵活领取
再简单不过的结论： 靠其他养老，只会越花越少，越老越窘迫！ 你只能咬着牙说：我人老心不老 靠保险养老，保证越领越多，越老越从容！ 你会潇洒地说：我人老钱不老！！！
¼ 的老人无人照顾
目前在我国的老年人中，“空巢”率已经达到26.4％， 这就意味着有1/4的老人身边无子女照料。
百善孝为先,中国乃礼仪之邦，向来以孝治天下！ 但面对着4-2-1的家庭模式，养老问题对中华美德提出挑战！ 一个人承担如此多赡养长辈的义务，可能等到80岁需要退休金 的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。
啃老族，据有关专家统计， 在城市里，有30﹪的年轻人靠 “啃老”过活，65﹪的家庭存在 存下了也攒不住，养老依旧没着落！“啃老”问题。“啃老族”很可 能成为影响未来家庭生活的“第 一杀手”。
攒住了也有可能不够花！ 储蓄养老 你到底要准备多少？
大多数人也许都会考虑采 用储蓄的方式来积累自己的养 老准备金,但该从什么时候开 始准备,要准备多少才能做到 “老有所养”呢?
通货膨胀率的存在让银行储蓄成为收益最低 的理财方式 100000元 20年后
通胀率 8%
3% 5% 41550元 55370元
21450元
说明：上述为购买力演示
这是一个花花世界，诱惑太 多了，如果没有极强的自制力没 有长远的规划，我们定会发现
“钱到养老方恨少”，我们的
“无限夕阳红”将化为泡影！！！
靠儿防老：并不科学！ ——理想和现实总是那么的遥远！
社保 养老
社保养老金出现赤字
四人付钱一人养老
—— 全国老龄委发布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出，截至2005年 底，全国基本养老保险参保人数达1.75亿人，其中4367万离退休人员享受养老保险待遇， 当年养老保险基金支出达4040亿元人民币。
社保养老：也许能解决我们部分的问题， 没有办法完成我们期待的养老生活 ！
房屋 养老
您这种想法很有眼光，真的很不错！ 但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！ 1、市场有冷有热，房价、房租有高有低！ 2、除去房屋折旧不说，单是隔几年就又费钱又费力还费心！ 3、现在大家都打算以房子养老就有可能都养不了老！ 4、房子会出现空租的情况！ ……………
世界银行预测，中国未来养老保险收支缺口高达9.15万亿元 ——新华网
社保—政府负担重
“中国养老保险的资金压力很大。”
---前社保基金理事会理事长项怀诚如是说。
增加财政投入、多渠道筹集资金，以及做实个人账户，均是可取之道，但 关键要有足够的财力。在他为解决中国养老难题开出的药方背后，是一场牵动 13亿人口利益的变革。资金出路在何方？
（来源：新华网）
社保养老不充分—替代率低
社会基本养老保险金由社会统筹基金支付的基础养老金和个 职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，月领取社保养老金 =基础养老金（退休前一年社会平均工资的20%）+个人账户养老 金（每月工资×8%×12月×交费年数/120）。 算一组数据： 假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。 假设月均缴费工资为 元，退休后社会上年度平均工资 2000 3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为： 基础养老金600元（3000×20%）+个人账户养老金560元[个人账 户金额（2000元×8%×12个月×35年）/120]= 1160 元。
目前，我国社会保障各项缴费比例已高达40％，在亚洲地区仅次于新加坡。
为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，形成了约 7400亿元的空账，并且每年还在增长。为确保离退休人员养老金按时足额发放， 近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。
我国社会保障面临着巨大的资金压力！！