1.1 汽车保险概述1

风险管理的过程
新风险进入
分析、检查、比较已实施的 风险处理结果与预期目标的 契合程度。 风险管理效果=获得安全保障 与成本的比值
用感知、分析的方式鉴别现实的和潜在的 风险性质(风险类型和风险因素)
周而复始的过程
对所收集的大量详细损失资料加以分析，通 过概率论和数理统计，对风险发生频率和风 险造成损失程度进行估测
3.风险的三要素
风险损失：指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少，或者精神损失。 ①直接损失：风险事故对标的本身造成破坏的事实 ②间接损失：指由于直接损失所引起的破坏事实。
风
风
风
险
产生或增加
险
导致
险
因
事
损
素
故
失
潜在、间接原因
直接或外在原因
4.风险的特征
风险是独立于人们的主 观意识之外的客观存在， 是由自然现象或社会现 象引起的
学习目标
1.了解汽车保险的起源、现状与发展 2.熟悉风险管理的步骤和方法； 3.掌握风险的概念及风险三要素。
导入
一、风险认知
风险无处不在，无时不有。
“风险”的由来 “风险”一词的由来，最为普遍的说法是，在远古时期，以打渔捕捞 为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来， 其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载 而归；他们在长期的捕捞实践中，深深地体会到“风”给他们带来的无 法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风” 即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。
2.风险的分类
按风险的性质分类
赌博、投资、 企业经营
纯粹风险：只存在损失，无获利——狭义风险（损失是绝对的）
投机风险：即存在损失，又存在获利——广义风险（损失相对）
单选题 1分 按风险的性质进行分类，风险可以分为（ ）。 A 纯粹风险与投机风险
B 静态风险与动态风险 按风险的存在形态分类 C 基本风险与特定风险 按风险的起源和影响的范围分类 D 人身风险与责任风险 按风险标的对象分类 E 正治风险与法律风险 按风险发生的原因分类 F 个人风险与家庭风险 按风险发生的经济单位分类
发展性
风险的变化有量的增减，也 有质的改变，也有旧风险的 消亡与新风险的产生
无处不在， 无时不有，
风险的特 征
不确定性
风险事故发生与否、何时 发生以及造成的损失大小 都不确定
可测定性（必然性）：风险事故发生的概率及其损 失程度可测定
二、风险管理
对象：风险 环节：识别、估测、评价、控制和效果评价 核心：优化组合各种风险管理技术 目的：把可避免的风险减至最小，相应成本及损失极小化 基本原则：以最小的成本获得最大的保障
思考： 转移：将损失转移给其他经济单位或个人承担的一种财务安排
☆是商业保险行为，按商业原则运营； ☆是合同行为，保险双方当事人的保险关系通过订立保险合同确立； ☆是权利义务行为，保险双方当事人分别承担相应的民事义务； ☆保险的本质特征是经济保障。
集合—分担—保障
（1）经济性 保险是一种经济保障活动，保险经营具有商品属性；
盈利
多选题 1分 通过预习，你觉得下面说法正确的是（ ）。 A 广义风险强调风险表现为风险损失的不确定性 B 广义风险指的是实际结果与预期结果之间的变动程度 C 狭义的风险又可称为纯粹风险，属于可保的风险 D 金融风险属于广义的风险
提交
狭义风险—强调风险表现为风险损失的不确定性
风险损失具有不确定性：1>P(A)>0
（2）互助性 体现了“一人为众，众人为一”的思想，互助性是保险的基本特性；
（3）法律性 保险是一种法律行为；
（4）科学性 保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。
汽车与交通学院
来自百度文库
基本职能： ?补偿损失职能 ?经济给付职能 派生职能： ?防灾防损职能 ?保险融资职能
型
抑制：风险发生时或后采取的各种防止损失扩大的措施(被动)
转移：将风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体
财
自留：经济单位自己承担风险事故所造成损失的财务处理方法
务
型
转移：将损失转移给其他经济单位或个人承担的一种财务安排
思考： 预防：风险发生前采取的各种减少风险发生频率的措施(主动)
思考： 转移：将风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体
风险事故：直接造成财产损失或人身损害的偶发事件； 即：风险由可能变成现实以至于引起损失的结果。
例：火灾、风暴、爆炸、雷电、地震、盗窃、交通事故、疾病、死亡等； 是损失的媒介。 ①人为事故：野炊引起森林大火 ②自然灾害（天灾）：闪电引起森林大火
思考：刹车失灵造成车祸
问题：（ 刹车失灵）是风险因素， 则（车祸 ）是风险事故。
定性或定量地测定风险事故发生的概 率(P)及其损失程度(C)：R=f(P,C)， 来决定是否进行风险控制及力度
降低风险事故发生概率或减少损失程度的过程。 方法：风险控制型和财务处理型 风险管理成败的关键所在
主要方法
避免：主动避开损失发生的可能性，属于消极应对。
控
制
预防：风险发生前采取的各种减少风险发生频率的措施(主动)
提交
3.风险的三要素
3.风险的三要素
风险因素：增加或引起风险事故发生机会和影响损失程度的因素。 直接有形因素——实质性风险因素(比如驾驶人的年龄、健康状况、驾
龄，老化的电线）。
无形因素
道德风险因素（故意或恶行）——骗保、纵火。 心理风险因素（无意或疏忽）——酒后驾车。
3.风险的三要素
3.风险的三要素
1.风险（Risk）的概念 指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，可
能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全 的随机现象。
广义风险—强调了风险表现为不确定性。 —实际结果与预期结果之间的变动程度；
金融风险
例：在一次投资中预计可以净挣10万元，这是预期结果。 ①实际结果与预期结果基本一致； ②实际结果小于预期结果； 损失 ③实际结果大于预期结果；
课程安排
本课程共计6章，共32学时，具体安排如下：
第一章 汽车保险概述（2学时） 第二章 汽车保险原则（4学时） 第三章 汽车保险条款（10学时） 第四章 汽车保险实务（8学时） 第五章 事故现场查勘及车辆损伤鉴定（4学时）
课程安排
本课程共计6章，共32学时，具体安排如下：
第六章 汽车保险典型案例（2学时） 总复习 （2学时）