911事件对保险业影响-

911事件简介
• 在9·11事件中共有2998人遇难，其中2974人被官方证 实死亡，另外还有24人下落不明。遇难人员名单中包 括：四架飞机上的全部乘客共246人，世贸中心2603人， 五角大楼125人。共有411名救援人员在此事件中殉职。 • 2001年9月11日当天的恐怖袭击对美国及全球产生巨大 的影响。这次事件是继第二次世界大战期间珍珠港事 件后，历史上第二次对美国造成重大伤亡的袭击。这 次事件是人类历史上截至2001年底为止最严重的恐怖 袭击事件。美国政府对此次事件的谴责和立场也受到 大多数国家同情与支持；全球பைடு நூலகம்地在事件后都有各种 悼念活动，事发现场的清理工作持续到次年年中。
对经济的不利影响
• 第四，打击消费者信心，并导致消费者 开支进一步缩减，从而使美国经济衰退 的可能性大大增加。“9·11”后的消费者 信心指数下跌16点，消费者开支减少使9 月份零售收缩。消费者开支对于美国经 济是否从减速转为衰退至关重要，因为 它不仅占美国GDP比重的2/3，而且是支 撑经济增长的主要因素。
保险业损失惨重
3.美国保险条款一般规定，营业中断（businessinterruption） 是指商业活动遭受实质性破坏，并且该事件延续48或72小时 以上。恐怖袭击直接导致的设在世贸中心及周围建筑物中的 公司部分营业中断，以及因建筑物被毁失去租金收入的损失 估计高达100亿美元。
保险业损失惨重
1、世贸中心价值损失
2、飞机的财产险损失
3、营业中断损失 4、雇主替雇员买劳工保险 5、人寿保险
保险业 损失惨重
保险业损失惨重
1.整个世贸中心实际价值55亿美元，投保时保险公 司出于对潜在巨灾风险的考虑及自身风险控制的 需要，仅承保了30亿美元。因此纽约和新泽西港 务局要承担25亿美元的自保风险损失。 2.每架飞机的财产险损失及第三者责任险损失近5 亿美元。已确定有4架飞机在此事件中被毁。赔付 金额共约20亿美元。
保险业损失惨重
欧洲保险公司和再保险公司的股价在世贸 中心遭袭后立即下挫。慕尼黑再保险公司和 瑞士再保险集团9月20日的股票价格分别下 跌4.6％和4.7％。保险公司因理赔而变现资 产也将使资本市场面临巨大压力。标准普尔 预期赔偿压力巨大，先后调低了英国劳埃德 及苏黎世保险公司的信用等级，另将其他15 家公司列入了等级调整观察名单中。
中国保险业顺势改变
• 4.加强保险监管，保证和增强保险公司的偿付能力。 我国对保险业偿付能力监管划分为两个层次：一是正 常层次的监管，即在正常年度里无巨灾发生时，对保 险公司规定的保险费率是否适当、公平、合理，资本 金是否充足，各项准备金提取是否准确、科学，单个 风险自留额的控制情况等进行监管，以确保保险公司 的偿付能力；二是偿付能力额度监管，它类似于银行 资本充足率的监管。在发生巨灾损失时，由于实际的 赔付超过正常年度，投资收益实际值也可能与期望值 有偏差，因而按正常年度收取的保险费和提取的准备 金无法足额应付实际的赔款，这就要求对保险公司的 偿付能力进行有效监管。保障和增强保险公司的偿付 能力应成为保险监管工作的核心内容。
对经济的不利影响
• 第五，这一事件导致美国在国内和边境 强化安全措施，不利于生产要素的快速 流动，导致经营成本增加和生产率下降， 等于向企业征收“安全附加税”。
对经济的不利影响
• 第六，使美元贬值压力增大。随着贸易逆差的 扩大和经济减速，美元实际上已严重超值。美 国国际经济研究所所长伯格斯腾认为，美元高 估程度达25%以上。这次恐怖事件使美国安全 问题凸显，人们对美国的投资天堂的地位提出 质疑，可能外资流出美国。为防止大量资金外 流和股市下跌，美国政府仍不放弃美元强势政 策；在出口疲软情况下，欧洲和日本央行也不 愿意欧元和日元升值，因此，美元汇率近期仍 保持相对稳定。
911事件简介
对经济的不利影响
造 成 重 大 的 经 济 损 失 导 致 股 市 再 次 暴 跌 冲 击 了 航 空 、 保 险 和 旅 游 打 击 消 费 者 信 心 强 化 安 全 措 施 美 元 贬 值 压 力 增 大
对经济的不利影响
• 首先，造成重大的经济损失。据纽约市 审计官员估计，这一事件导致直接经济 损失至少900亿美元，包括建筑等财产损 失340亿美元，人员伤亡造成的损失110 亿美元，灾区现场清理和抢救费140亿美 元，2002~2003年度其他后继工作的费用 至少340亿美元。
中国保险业顺势改变
• 2.大力发展再保险。 • 再保险是国际保险业在这次事件中有能力负担巨额损 失赔付的重要条件。没有再保险，任何单个保险公司 都无法承受巨额或大面积的累积责任风险。因此，保 险公司为防范和化解风险，有必要建立科学合理的分 保机制。我国《保险法》规定：“除人寿保险业务外， 保险公司应将其承保的每笔业务的20％办理再保险”。 对于直接业务公司来说，办理法定分保不仅仅是支付 保费，也是一种分散风险的方法。因此，国内各保险 公司应按《保险法》的有关规定，做好法定再保险业 务，提高各保险公司的承保能力。
4.美国流行雇主替雇员买劳工和人寿保险，而美国人买 保险通常无储蓄成分，故相同投保金额所得赔偿金可能 比较高。对于入住世贸中心的摩根斯坦利、美林等世界 级公司的高级职员而言，平均100万美元的保险金额不算 过分，就失踪者人数看，劳工险的赔偿金额近100亿美元。
保险业损失惨重
5.美国人寿保险普及率高达80％，平均年人均投保额3000美 元，另外，在美国几乎所有的信用卡均附带有1万至10万美 元不等的保险，而美国人持有7、8张信用卡完全正常。此次 事件中遇难人数、伤亡总数众多，个人投保金额难以估算。
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• 3.扩大保险资金的运用范围，增强保险公司的 赔付实力。 • 国际知名保险机构一般都通过保险资金的恰当 运用获得丰厚而稳定的投资回报，这是它们在 巨灾之后仍然有良好财务表现的重要支撑。国 内保险公司在我国目前分业经营的体制下，也 应当加强对保险资金运用的研究和操作，以增 强自身财务实力。保险资金的运用应坚持保证 安全性的前提下，注重资金收益性和流动性的 原则。当然，保险企业的资金运用有赖于我国 资本市场的进一步完善和金融体制改革的逐步 深化。
保险业损失惨重
500亿
生存下来的原因
保险公司生存 下来的原因？
生存下来的原因
业务多样化、国际化 保险公司林立
用再保险降低风险
保险业
保险责任准备金
保险监管机构
政府出面
中国保险业顺势改变
• 1.增强保险公司自身的风险管理技术。 这是此次事件之后国际保险业面临的共同课题。保险 公司就是经营风险的企业，“经营风险”实质上是指 保险公司作为中间者，通过对特定风险的识别和分类， 将特定风险在众多被保险人之间分散。国内保险企业 应进一步借鉴国际知名保险公司在风险管理和风险控 制方面的技术和经验。通过建立、健全保险企业内部 控制制度，建立风险管理（事前防范）预警指标体系， 巩固业务经营管理（事中控制）体系，完善监督稽核 （事后控制）体系，来加强自身的风险管理，防范和 化解保险经营风险。同时，在现有保险产品的调整和 新产品的开发中，责任范围的限定和费率水平的厘定 必须更加规范化。
对经济的不利影响
• 其次，导致股市再次暴跌，股市重开的 第一周，道指、纳指和标准普尔指数分 别下降14.3%、16.1%和11.6%；股票缩 水1.4万亿美元。
对经济的不利影响
• 第三，直接冲击了航空、保险和旅游等 产业，并间接波及飞机制造、零售、汽 车、娱乐等产业，造成重大生产损失。 据美国商务部统计，9月零售额下降2.4%， 其中汽车销售额减少4.6%。另据美国经 济网站首席经济学家马克· 赞迪的估算， “9·11”事件使近期的美国产值损失超过 300亿美元，即导致按年率计算的美GDP 增长率下降1%。
911事件对保险 业的影响
昔日世贸大楼
911事件
被袭一瞬间
讨论要点
1 2 3 4 5
911事件简介 对经济的不利影响
保险业损失惨重 生存下来的原因 中国保险业应顺势改变
911事件简介
• 美国东部时间2001年9月11日早晨8:40，四架美国国内 民航航班几乎被同时劫持，其中两架撞击位于纽约曼 哈顿的世界贸易中心，一架飞机袭击了首都华盛顿美 国国防部所在地五角大楼。而第四架被劫持飞机在宾 西法尼亚州坠毁，据事后调查失事前机上乘客试图从 劫机者手中重夺飞机控制权。这架被劫持飞机目标不 明，事后对参与策划袭击的恐怖分子进行审问的结果 表明，恐怖袭击的第四个目标是国会大厦。 • 纽约世界贸易中心的两幢110层摩天大楼（双子塔）在 遭到攻击后相继倒塌，除此之外，世贸中心附近5幢建 筑物也因地震而坍塌损毁、五角大楼遭到局部破坏、 部分结构坍塌，袭击事件令曼哈顿岛上空布满尘烟。