2019-2020年人教统编保险基础知识培训幻灯片

二、保险的要素
（一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （五）通过订立保险合同确定保险关系
三、保险的特征： 【学、法、助、经、商】
1、经济性：体现保障与经济补偿的关系 2、商品性：特殊的劳务商品，等价交换的经济关系 3、互助性：“一人为众，众人为一” 4、法律性：以合同形式体现双方当事人的权利与义务 5、科学性：以概率论和大数法则为数理基础，保险费率的厘定
保险基础知识
英大财险 二〇一二年三月
目录
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、构成要素及分类 第二节 风险管理
第一节 、风险的概念、构成要素及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种
损失发生的不确定性。
保险中的风险是指损失的不确定性。
二、风险的构成要素：【风险三要素】
1、风险因素——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损 失程度的原因或条件。 2、风险事故——指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。 3、损失—— 指丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任的经济价值的减少变 化。 例如:由于下雨路滑，汽车刹车失灵引发了交通事故，导致车毁人亡。 （1）风险因素--刹车失灵（2）风险事故--交通事故（3）损失--车毁人亡
二、风险管理的目标
1、损失发生前的风险管理目标 （1）减少事故发生的机会 （2）以经济、合理的方法预防潜在损失的发生，力求以最
小费用支出获得最大安全保障；
2、损失发生后的风险管理目标 （1）减轻损失程度； （2）及时提供经济补偿；
三、风险管理的方法
（一）避免风险
1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 （二）防损与减损
三、风险的分类
1、按风险产生的原因分类：
风险
含义解释
1 自然风险 指地震、火灾、水灾等自然界不规则的变化使社会生产、生活遭受损失的风险。 2 社会风险 指个人或单位导致社会生产、生活损失的风险。 3 政治风险 指对外投资、贸易过程中，因政治原因或双方订约无法履行导致债权人的经济损失的风险。 4 经济风险 指生产、销售等经营活动受到市场供求、贸易环境、经营决策等的影响出现经营亏损的风险。 5 技术风险 指核辐射等科学技术的发展、生产方式的改变导致人们的生产、生活遭受损失的风险。
1、防损 2，减损 （三）自留风险
指风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后 果的方法。损失频率低、损失程度低的情况下，一般采用 自留风险的方法进行风险管理。
（四）转移风险
1、购买保险；2、合同安排； 3、签订免除责任协议；4、委托保管。
风险、风险管理与保险三者之间的关系
（一）风险与保险关系 风险是保险产生和存在的前提；风险的发展是保险发展
2、按风险标的分类 ：
风险
含义解释
1 财产风险 指导致财产的损毁、贬值和经济上的损失的风险。【直接、间接财产损失】
2 人身风险 指导致人身的死亡、残疾、丧失劳动能力及增加医疗费的风险。
3 责任风险 指个人或单位的过失行为造成其他人伤亡、财产损失，依法承担民事、法律责任的风险。 【民事损害赔偿责任】
4 信用风险 指经济贸易中的权利人和义务人之间由于一方违约、违法导致对方经济损失的风险。 【出口贸易、出口国违约、违法等行为导致的风险】
2 动态风险 指社会经济、政治、技术、以及组织等发生变动导致伤害、损失的 风险。【人口增长、资本增加、生产技术改进、管理的概念 是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采
用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地，有计划地 对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障 和经济利益的行为。
和保险准备金的提存都以科学的数理计算为依据
第二节 保险的分类
分类
1、按照实施方式分类 2、按照保险标的分类
3、按照承保方式分类
险种
强制保险 、自愿保险 财产保险 、人身保险
原保险、再保险、共同保险、重复保险
（1）强制保险——指国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 （2）自愿保险——指投保人与保险人在平等自愿的基础上通过订立保险合 同的一种保险。 （3）财产保险——指以财产及其有关利益作为保险标的的一种保险。 （4）人身保险——指以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。 （5）原保险——指投保人与保险之间直接签订保险合同的的一种保险。 （6）再保险——指保险人将承保的风险转移其他保险人的的一种保险。 （7）共同保险——指几个保险人联合直接同一保险标的、同一风险、同一 保险利益的的一种保险。 （8）重复保险——指投保人以同一保险标的、同一保险事故、同一保险利 益的分别与两个以上保险人投保的一种保险。
3、按风险性质分类：
风险
含义解释
1 纯粹风险 指只有损失机会、无获利可能的风险。
2 投机风险 指既有损失机会、又有获利可能的风险。 【三种投机风险（1）没有损失;(2)损失;（3）赢利】
4、按风险产生的社会环境分类 ：
风险
含义解释
1 静态风险 指自然风险、人们过失行为导致损失的风险(如盗窃、疾病、火灾
的客观依据。 （二）风险管理与保险的关系
保险是风险管理传统有效的措施；保险经营效益受风险管 理技术的制约。
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第四节 保险的产生与发展
第一节 保险的要素与特征
一、保险的概念
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残 、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的商业保险行为。
第三节 保险的职能
功能
分类
1
保险保障功能 财产保险的补偿损失功能
人身保险的经济给付功能
2
资金融通功能 【合法性、安全性、效益性原则】