银行监管与市场约束课后测试(带答案)

第八章银行监管与市场约束关闭
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课后测试
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测试成绩：65.0分。

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单选题
1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

√
A 管法人、管风险、管内控、提高透明度
B 管法人、管风险、管制度、提高透明度
C 管机构、管风险、管制度、提高透明度
D 管法人、管流程、管内控、提高透明度
正确答案：A
2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

√
A 市场竞争状况
B 业务经营的合法合规性
C 资本充足性
D 风险状况
正确答案：A
3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接
受（）的监督。

√
A 政府
B 政府或其授权机构
C 行业协会
D 评级机构
正确答案：B
4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。

√
A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额
B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额
C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额
D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）
正确答案：C
5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

×
A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平
B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估
C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量
正确答案：B
6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

√
A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
正确答案：D
7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

×
A 8.0
B 16.0
C 24.0
D 32.0
正确答案：D
8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

×
A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
B 2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求
C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％
D 系统重要性银行附加资本要求为2％
正确答案：D
9. 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

×
A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施
B 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法
C 资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）
D 一级资本充足率＝（一级资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）
正确答案：A
10. 关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

√
A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
正确答案：C
11. 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

√
A 风险纠正
B 风险防范
C 市场退出
D 风险救助
正确答案：B
12. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

√
A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
正确答案：D
13. 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。

√
A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除
D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等
正确答案：C
多选题
14. 银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

√
A 防止海外游资流入国内银行系统
B 维护国有商业银行的利益
C 保护存款者的利益
D 维护银行市场秩序
E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
正确答案：C D E
15. 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

×
A 明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
B 把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上
C 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度
D 更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率
E 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案
正确答案：A B C D E
16. 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。

√
A 提高银行业的整体盈利能力
B 增进公众对现代金融的了解
C 保护广大存款人和金融消费者的利益
D 增进市场信心
E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定
正确答案：B C D E
17. 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

×
A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下
C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响
D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论
E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
正确答案：A B C D
18. 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

√
A 行政复议的依据、标准、程序公开
B 监管执法和行为标准公开
C 监管立法和政策标准公开
D 监管职权的信息公开
E 监管范围的信息公开
正确答案：A B C
19. 下列各项中，（）属于风险评估环节。

√
A 了解银行的业务和风险管理制度
B 界定其主要的业务领域
C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
D 分析风险产生的原因
E 形成风险评估报告
正确答案：A B C E
20. 风险水平类指标主要包括（）。

×
A 流动性风险指标
B 正常贷款迁徙率
C 信用风险指标
D 市场风险指标
E 操作风险指标
正确答案：A C D E
21. 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

√
A 不良贷款迁徙率
B 资本充足程度
C 核心负债比例
D 盈利能力
E 准备金充足程度
正确答案：B D E
22. 下列各项中的（）等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。

×
A 《贷款通则》
B 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
C 《贷款风险分类指导原则》
D 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
E 《商业银行并购贷款风险管理指引》
正确答案：A B C D E
23. 监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

√
A 实施惩戒
B 指导市场参与者改进做法
C 建立风险的处置和退出机制
D 制定信息披露标准
E 引导公众对银行业务的选择
正确答案：A B C D
24. 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

×
A 真实性
B 准确性
C 及时性
D 配比性
E 充分性
正确答案：A B C E
25. 信息披露的形式包括（）。

√
A 招股说明书
B 上市公告书
C 定期报告
D 财务报表
E 临时报告
正确答案：A B C E
判断题
26. 银行一旦遭受损失，首先会影响银行的净利润，因而银行监管应重在监控商业银行的盈利能力。

（）×
正确
错误
正确答案：错误
27. 商业银行通常存在扩大资产规模的发展冲动，但由于其本身并不承担全部风险，因此容易引发在信贷配给方面的逆向选择和道德风险，造成金融市场效率低下。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
28. 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加，最终导致系统性风险。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
29. 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
30. 良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。

（）×
正确
错误
正确答案：错误
31. 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
32. 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
33. 根据《商业银行资本管理办法（试行）要求》的规定，商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率分别不低于4％和6％。

（）×
正确
错误
正确答案：错误
34. 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
35. 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
36. 现场检查结果将提高非现场监管的质量。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
37. 监管机构通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。

（）√
正确
错误
正确答案：正确
38. 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高。

（）×
正确
错误
正确答案：错误
39. 只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。

（）×
正确
错误
正确答案：正确
40. 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。

（）√
正确
错误
正确答案：错误。