银行个人理财产品介绍
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理财卡的账户管理
? 帐户移入/移出 ? 理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证
式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定 期存款等账户移出作为独立账户管理。 ? 账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效 身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户 名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收 回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账 户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是 全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户 移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入 移出不改变原存款开户网点。
况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、
转账等大额消费，下同）累计在 5万元（含） 以上； ? 4、经二级分 (支)行个人金融部批准的特殊人士。
理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡： ? 1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险
等，下同）日均余额50万元（含）以上； ? 2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且
力和偿还能力且符合条件的自然人，可 申请不同级别的理财卡主卡（以下简称 “主卡”）。自然人包括中国居民、中 国人民解放军军人、中国人民装警察， 以及符合规定条件的港澳台居民、外国 公民。同一申请人只能申请一张主卡。
理财卡可办理附属卡
? 理财卡主卡申请人/持卡人可为其配 偶或直系亲属申领附属卡（附属卡 申请人不满18周岁的，须征得其法 定代理人的同意）。每张主卡最多 可申请二张附属卡。
个人理财产 品
主讲 陈艳花
二OO八年十二月
学习目的
? 熟悉我行主要个人理财产品 ? 掌握我行乐当家理财卡的基本知识
什么是乐当家理财卡
?是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发 的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功 能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。
乐当家理财卡的定位
理财卡的签约和使用
? 签约和使用 ? 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债
预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
理财卡的其他规定
? 理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存 款，当日可以支取。
? 理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达 授权金额后的余额。
? 理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。 ? 理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金
额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠 款。 ? 理财卡有效期为 5年，过期即失效，但理财卡账户下尚未结清的 债权债务关系仍然有效。 ? 理财卡在境内和港、澳等其他地区带“银联”标识的特约商户消 费及ATM 取现以人民币结算，通过 VISA 、MasterCard 国际组织 的专用网络进行的境外交易以美元结算。
? １、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我 行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建 设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。 面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。
? ２、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷 款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予 标识，并提供相应的增值服务功能。
理财卡的服务
? 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
理财卡的账户管理
? 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
理财卡的账户关联
? 帐户关联 ? 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 ? 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
还款情况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大
额消费，下同）累计在10万元（含）以上； ? 4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展
带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极 具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。
理财卡申请条件
? 申请的条件 ? 一、年满18周岁，具有完全民事行为能
? ３、客户定位：元面向金融资产２０万元以上或其 他同等条件的个人中端客户
理财卡的服务
? 金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理 服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易 服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机 银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收 代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押 贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有 条件的网点可提供 VIP 室服务，贵宾窗口优先 服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援 助、综合对账单及客户经理专业理财服务等
理财卡的签约和使用
? 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡： ? 1、年日均个人金融资产 20万元以上（含）； ? 2、年月均贷款 50万元（含）以上，且还款情
理财卡的账户管理
? 帐户移入/移出 ? 理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证
式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定 期存款等账户移出作为独立账户管理。 ? 账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效 身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户 名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收 回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账 户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是 全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户 移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入 移出不改变原存款开户网点。
况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、
转账等大额消费，下同）累计在 5万元（含） 以上； ? 4、经二级分 (支)行个人金融部批准的特殊人士。
理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡： ? 1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险
等，下同）日均余额50万元（含）以上； ? 2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且
力和偿还能力且符合条件的自然人，可 申请不同级别的理财卡主卡（以下简称 “主卡”）。自然人包括中国居民、中 国人民解放军军人、中国人民装警察， 以及符合规定条件的港澳台居民、外国 公民。同一申请人只能申请一张主卡。
理财卡可办理附属卡
? 理财卡主卡申请人/持卡人可为其配 偶或直系亲属申领附属卡（附属卡 申请人不满18周岁的，须征得其法 定代理人的同意）。每张主卡最多 可申请二张附属卡。
个人理财产 品
主讲 陈艳花
二OO八年十二月
学习目的
? 熟悉我行主要个人理财产品 ? 掌握我行乐当家理财卡的基本知识
什么是乐当家理财卡
?是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发 的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功 能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。
乐当家理财卡的定位
理财卡的签约和使用
? 签约和使用 ? 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债
预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
理财卡的其他规定
? 理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存 款，当日可以支取。
? 理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达 授权金额后的余额。
? 理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。 ? 理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金
额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠 款。 ? 理财卡有效期为 5年，过期即失效，但理财卡账户下尚未结清的 债权债务关系仍然有效。 ? 理财卡在境内和港、澳等其他地区带“银联”标识的特约商户消 费及ATM 取现以人民币结算，通过 VISA 、MasterCard 国际组织 的专用网络进行的境外交易以美元结算。
? １、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我 行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建 设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。 面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。
? ２、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷 款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予 标识，并提供相应的增值服务功能。
理财卡的服务
? 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
理财卡的账户管理
? 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
理财卡的账户关联
? 帐户关联 ? 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 ? 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
还款情况良好，无不良记录； ? 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大
额消费，下同）累计在10万元（含）以上； ? 4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展
带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极 具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。
理财卡申请条件
? 申请的条件 ? 一、年满18周岁，具有完全民事行为能
? ３、客户定位：元面向金融资产２０万元以上或其 他同等条件的个人中端客户
理财卡的服务
? 金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理 服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易 服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机 银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收 代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押 贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有 条件的网点可提供 VIP 室服务，贵宾窗口优先 服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援 助、综合对账单及客户经理专业理财服务等
理财卡的签约和使用
? 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
理财卡申报条件
? 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡： ? 1、年日均个人金融资产 20万元以上（含）； ? 2、年月均贷款 50万元（含）以上，且还款情