线上供应链金融系统的从0到1

在线供应链金融系统从0到1的设计过程

一、业务背景

1、银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体，更多的市场主体参与产品与服务的提供。过去，供应链金融主要是银行玩转的圈子，受制于资金实力、金融服务牌照等方面的限制，其他主体很难成为供应链金融产品和服务提供的主体。现在，在“互联网+”浪潮的冲击下，更多的企业利用自身的信息优势、交易资源优势以及客户资源优势，纷纷转型成为供应链金融产品与服务提供主体。

2、在供应链金融的链条架构上，模式由“1+N”变为“N+1+N”。过去，供应链金融主要是采用“1+N”的架构模式来发展,其中“1”代表供应链核心企业，“N”代表上下游中小企业。基于供应链各方长期合作产生的信任，由核心企业“1”

为“N”提供信用支撑，银行完成对“N”的融资授信支持。现在，上下游融资企业已经可以直接与核心企业进行接触，由核心企业对上下游融资企业进行授信。而核心企业既可以利用自身资金，也可以通过外部融资补充资金，这样就使得链条构架变为“N+I+N”，而且更加凸显核心企业的作用。

3、提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙。过去，供应链金融主要是一种线下的方式来进行。现在，供应链金融在产品和服务的提供上已经转变为线上和线下相结合的方式来进行。线上供应链金融的提供方式可以有效的降低交易和融资的成本，提高融资以及整个供应链交易的效率。

4、互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。过去，供应链金融只是针对核心企业，并通过核心企业为该核心企业的上下游企业提供金融产品或者服务。现在，“互联网+”下的供应链金融由于信息平台、支付公司、政府机构等平台的客户介入，能够很好的将以前供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来，扩大自身的市场份额。

二、基于对业务背景的了解，可以进一步解读业务。

首先，核心用户的提取，供应链金融系统的客户用户很多，真正的核心用户是供应链的核心企及其上下游的中小企业。金融机构、增信机构等用户都是风控方。

其次，核心的问题。通过核心企业的信用传导机制，解决上下游中小型企业融资难，融资成本高的问题。

最后，找到解决信用传到问题的解决方案。信用传导基于两个要素：1.信息共享。2.担保。

信息共享要解决信用、货权、资金三方面的信息问题：

通过在线信息流共享，实现基于过往商业行为的信用判断，解决信用风险问题。

通过物流的信息共享和跟踪，实现质押物闭环监控，解决质押物风险问题。通过银行的三方存管系统，实现资金流闭环控制，解决资金风险问题。

担保机制有差额回购、应收账款确权等实现方式。

得到了核心用户，了解和核心问题，再分析一下业务定位和运营策略。为核心企业提供供应链金融的快速解决方案，通过共性基础平台的快速植入迅速解决0到1的过程，再通过应用子集的开发迭代解决1到100。

应用子集实施步骤：

首先应用子集落地的合作方为行业规模较大的供应链管理公司和行业龙头企业。

其次以供应链金融为核心、以风控、供应链管理协同系统为依托。实施中，以风控要素为点，从供应链管理系统（包含采购、物流、仓储、交付、结算等）中抽取数据，实现风控可视化；

第三，结合行业龙头的业务模式来设计在线化应用。

从应用子集方式来开展业务，可以深度绑定资源，将供应链金融服务植入到了具体行业的业务场景中，解决中小企业融资难、融资贵的问题。

三、完成对业务的解读，开始设计方面的转化工作。

1.

明确用户核心诉求。核心诉求：通过信用传导解决融资问题。解决线上的信息流、物流、资金流共享和监控是信用传导的核心步骤。有了信息共享通过

核心企业的授信和基于业务的担保机制，上下游中小企业才能解决融资授信问题

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3.

核心诉求转化为设计目标。基于业务场景的分析，需要解决关键问题就是共享机制的设计。监控机制除了银行的三方存管机制以外也都属于信息共享范畴，共享中加入审核、复核机制实现风控和监控。

4.

共享机制可以分为商流信息共享、物流信息共享、资金流信息共享三大部分。5.

目前首期计划，应收账款融资、存货质押融资、采购融资三大业务模块。基于具体的三个业务模块，将信息共享机制拆分融入业务流中，实现在业务流中实时共享和监控三大信息。

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7.

基于业务逻辑，每一个步骤加入信息共享机制，每一个关键步骤加入审核、复核机制。可以将用户任务提取拆分为最小任务进行设计实施。

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四、完成了初步的设计转化，开始设计实施。

1、结构：平台实际为B类客户的供应链金融工作台，结构上以工作台式的设计方式为主，根据任务的复杂程度对比了两种常用工作台的设计，选择始终吸附在窗口左侧的菜单+多页签，提高多线程工作能力，简化操作逻辑。

2、框架：右侧为主功能菜单，点击一级菜单会展开二级选项，进入二级选项改变右侧卡片内容，进入业务流程则进入业务流程页面只保留业务内容卡片和返回操作。最大限度减少视觉干扰。

3、内容：基于业务需要设计表达内容，原则是减少学习负担，避免操作干扰和误操作风险，推送+引导方式完成业务。进行适当的操作提示。

4、视觉表现：