供应链金融三种业务方案流程

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供应链金融三种业务方案流程说明

概述

本文档将详细介绍供应链金融的三种业务方案流程，包括采购融资、应收账款融资和库存融资。每种方案将分别介绍其基本流程和涉及的主要步骤。

采购融资

基本流程

1. 供应商接收采购订单，并向供应链金融机构提交融资申请。

2. 供应链金融机构审核订单的可靠性和供应商的信用状况。

3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资并支付采购款项。

4. 供应商按照订单交付商品给购买方。

5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付采购款项。

6. 供应链金融机构收到采购款项后，结算融资金额和利息，并结束采购融资流程。

主要步骤

1. 供应商申请采购融资。

2. 供应链金融机构审核订单和供应商信用。

3. 供应链金融机构向供应商支付采购款项。

4. 供应商交付商品给购买方。

5. 购买方支付采购款项给供应链金融机构。

6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。

应收账款融资

基本流程

1. 销售方与购买方签订销售合同，并向供应链金融机构提交融资申请。

2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方的信用状况。

3. 一旦审核通过，供应链金融机构向销售方提供融资，并支付销售款项的一部分。

4. 销售方向购买方交付商品。

5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付剩余的销售款项。

6. 供应链金融机构收到销售款项后，结算融资金额和利息，并

结束应收账款融资流程。

主要步骤

1. 销售方申请应收账款融资。

2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方信用。

3. 供应链金融机构向销售方支付部分销售款项。

4. 销售方交付商品给购买方。

银行供应链金融业务流程

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供应链金融的工作流程与业务流程

供应链金融是指利用融资、结算、风险管理等金融手段，为供

应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以优化供应链运作

效率、降低成本、提高效益的一种金融服务模式。在实际操作中，供应链金融主要包括工作流程和业务流程两大部分。工作流程是

指供应链金融在实际操作中的具体步骤和流程，而业务流程是指

供应链金融所涉及的具体金融服务和产品。

从工作流程方面来看，供应链金融的操作可以分为以下几个主

要步骤：首先是需求端的资金需求，供应链中的一方需要资金用

于生产、采购或经营活动，但由于自身资金不足无法满足需求，

便向金融机构申请融资服务。接着是金融机构的风险评估，金融

机构会对申请方的资信状况、经营状况、财务状况等进行风险评估，以确定是否能够发放融资。然后是资金的结算和监管，一旦

融资获批，金融机构会进行资金划拨并监管款项的流转，确保款

项按照合同规定使用。最后是还款及风险管理，融资方在规定的

时间内按照还款计划进行还款，并金融机构会对贷款资金的使用

情况进行监控和跟踪，降低违约风险。

在业务流程方面，供应链金融通常包括以下几种主要形式：首

先是应收账款融资，即通过将应收账款转让给金融机构，获得资

金以提前回笼资金。其次是库存融资，即将库存商品进行抵押或

质押，获取资金用于生产和运营。再次是订单融资，即根据订单

或合同融资，获得货款以便及时交付。此外，还有采购融资、供

应链融资、保理融资等形式，以满足不同环节的资金需求。

随着互联网金融技术的不断发展和应用，供应链金融的工作流

程和业务流程也在不断创新和完善。例如，通过区块链技术实现

供应链金融三种业务策略流程

引言

供应链金融是一种涉及供应链的金融服务模式，旨在提高企业的资金流动性和运营效率。在供应链金融中，存在三种主要的业务策略流程，分别是应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。本文将对这三种业务策略的流程进行介绍。

应收账款融资流程

应收账款融资主要是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金支持的一种策略。其流程如下：

1. 企业与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。

2. 企业将已出具的应收账款转让给金融机构，以换取资金。

3. 金融机构根据应收账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。

4. 企业在获得融资后，可以利用资金用于企业的经营活动。

5. 债务方（应付账款的付款方）在到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。

应付账款融资流程

应付账款融资是指企业通过与供应商达成协议，将应付账款推迟支付或通过融资手段获取更长的支付期限。其流程如下：

1. 企业与供应商协商延长或分期支付应付账款，并达成一致。

2. 企业与金融机构合作，将应付账款转让给金融机构，并签订相关协议。

3. 金融机构根据应付账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。

4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的运营活动。

5. 企业在支付期限到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。

预付款融资流程

预付款融资是指企业通过与客户协商，提前收取货款，并通过融资手段将货款转移给金融机构。其流程如下：

1. 企业与客户协商预付货款，并达成一致。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务

供应链金融是什么？

供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务

供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、

1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】

图表 1：应收账款融资流程图

供应链金融三种主要业务

供应链金融是什么？

供应链金融三种主要业务

供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、

【业务流程】

图表 1：应收账款融资流程图

供应链金融模式及操作流程

(总5页)

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供应链金融模式及操作流程

一、动产质押融资模式（监管业务）

注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。

1、业务模式介绍

动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。

供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

2、具体操作流程

(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;

(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:

供应链金融的三种模式分析

1.模式一：供应商融资模式

供应商融资模式是供应链金融中的一种常见模式，其核心是以供应商为主体，由其提供的产品作为抵押物获得融资支持。该模式的基本流程如下：

1.1 供应商选择金融机构合作

供应商首先选择合适的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。

1.2 金融机构审核供应商资质

金融机构对供应商进行资质审核，包括供应商的经营状况、财务状况等方面的评估。

1.3 确定融资规模和期限

在审核通过后，金融机构与供应商共同确定融资规模和期限，以及相关利率和费用等具体事项。

1.4 签署融资协议

双方根据确定的融资规模和期限，签署融资协议，明确各自的权利和义务。

1.5 供应商提供抵押物

供应商根据协议的要求，提供相应的抵押物，通常是其产品库存或应收账款。

1.6 金融机构发放融资款项

在供应商提供抵押物后，金融机构根据协议约定的条件发放融资款项给供应商。

1.7 供应商还款

供应商按照融资协议的约定，按时向金融机构还款，包括本金和利息等。

2.模式二：经销商融资模式

经销商融资模式是供应链金融中另一种常见模式，其核心是以经销商为主体，由其提供的销售订单获得融资支持。该模式的基本流程如下：

2.1 经销商确定融资需求

经销商根据自身的销售情况和融资需求，确定需要获得融资支持的金额和期限等。

2.2 经销商选择金融机构合作

经销商选择适合的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。

2.3 金融机构审核经销商资质

金融机构对经销商进行资质审核，包括经销商的经营状况、财务状况等方面的评估。

2.4 确定融资规模和期限

供应链金融三种业务模式流程

1. 保兑仓业务模式

流程概述

1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；

2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；

3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；

4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；

5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；

6. 银行核对运输凭证并放行货物；

7. 供应商向买方出具；

8. 买方与银行签订保兑仓信用证；

9. 买方支付货款至银行账户；

10. 银行核实货款支付并通知供应商；

11. 供应商将货物寄送至买方。

2. 应收账款融资业务模式

流程概述

1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；

2. 银行审核资料并决定是否批准融资；

3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；

4. 供应商将应收账款转让给银行；

5. 银行向供应商支付一定比例的款项；

6. 银行从买方处收取应收账款；

7. 买方将应收账款支付至银行账户；

8. 银行核实款项支付并通知供应商。

3. 反向保理业务模式

流程概述

1. 供应商向银行申请开立保理账户；

2. 银行审核资料并开立保理账户；

3. 供应商将应收账款转让给银行；

4. 银行向供应商支付一定比例的款项；

5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；

6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；

7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；

8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；

9. 买方将应收账款支付至银行账户；

10. 银行核实款项支付并通知供应商。

以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。

供应链金融业务流程图(全流程)

一、引言

供应链金融是指通过融资手段对供应链环节中参与方的资金需求进行满足，促进供应链上下游企业之间的资金流动，提高供应链效率和盈利能力。本文将详细介绍供应链金融业务的全流程，包括各个环节的详细操作和注意事项。

二、供应链金融业务流程图

1、采购与供应链合作伙伴准备

1.1 确定采购需求

1.2 选择供应链合作伙伴

1.3 与供应链合作伙伴签订合同

1.4 合作伙伴准备资料

2、采购融资申请

2.1 采购方填写融资申请表

2.2 提交融资申请表和相关资料

2.3 银行审批融资申请

2.4 融资结果通知

3、第三方查验与仓库管理

3.1 供应链合作伙伴出库并委托第三方查验货物 3.2 第三方查验货物并出具查验报告

3.3 货物入库并进行仓库管理

4、库存质押贷款申请

4.1 采购方填写质押贷款申请表

4.2 提交质押贷款申请表和相关资料

4.3 银行审批质押贷款申请

4.4 贷款结果通知

5、采购结算

5.1 采购方支付供应链合作伙伴货款

5.2 供应链合作伙伴提供发票和相关结算资料

5.3 银行进行结算

6、货款回收与信用审批

6.1 采购方回收货款

6.2 供应链合作伙伴进行信用审批

7、融资结算与还款

7.1 银行向供应链合作伙伴提供融资

7.2 供应链合作伙伴进行融资结算

7.3 供应链合作伙伴按期还款

三、附件

本文档涉及的附件如下：

1、融资申请表格

2、质押贷款申请表格

四、法律名词及注释

1、融资申请表：供应链金融中，采购方向银行申请融资的表格，填写相关融资信息。

2、质押贷款申请表：供应链金融中，采购方向银行申请质押贷

供应链金融的业务模式整理

1.供应链融资业务模式

供应链融资是供应链金融的核心业务，主要通过对供应链上的交易对

象进行融资支持，满足其资金需求。供应链融资的业务模式主要包括以下

几种形式：

-借款融资：借款人可以通过向供应链金融机构申请贷款，获得资金

用于满足其业务资金需求。

-应收款融资：供应链中的销售方可以将其应收账款作为抵押物向供

应链金融机构融资。

-仓单融资：通过发放借款，以仓单作为抵押，解决供应链中存货质

押等融资需求。

-订单融资：供应链中的采购方可以通过将订单作为抵押物向供应链

金融机构融资，以满足其采购资金需求。

2.供应链信息平台业务模式

-供应链金融交易平台：建立在线平台，供供应链上的各方进行交易，提供标准化金融服务，包括融资、结算、保险等。

-供应链金融数据分析：通过对供应链上的数据进行整合和分析，为

供应链参与方提供风险评估、供应链优化等服务。

-风险管理平台：通过建立供应链风险管理平台，对供应链上的交易

情况进行实时监控和风险预警，降低供应链金融风险。

3.供应链金融保险业务模式

-信用保险：通过对供应链上的交易对象进行信用评估，为供应链参与方提供信用保险，减少信用风险。

-库存保险：对供应链中的存货进行保险，减少由于存货损失、盗窃等原因导致的经济损失。

-运输保险：对供应链中的运输过程进行保险，减少由于运输交通事故、货物丢失等原因导致的经济损失。

-供应链金融综合保险：将供应链金融和保险相结合，为供应链上的各方提供一揽子的风险保障服务。

4.供应链运营管理业务模式

-资金结算服务：提供供应链上的资金结算服务，包括支付、结算、清算等，简化供应链上的资金流转过程。

供应链金融三种方案执行流程

供应链金融三种方案执行流程方案一：应收账款融资

执行流程如下：

1.建立合作关系：供应商与金融机构建立合作关系，并签订相

关协议。

2.提供材料：供应商向金融机构提供相关的材料，如购销合同、应收账款清单等。

3.审批与评估：金融机构对供应商的信用状况进行审批与评估，包括评估应收账款的可转让性和价值。

4.融资发放：一旦审核通过，金融机构将向供应商提供融资，

并将资金划入供应商的指定账户。

5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，包括利

息和手续费。金融机构可直接从供应商的账户中扣除相关款项。

方案二：库存融资

执行流程如下：

1.库存核查：金融机构对供应商的库存进行核查，包括数量、

品质等方面。

2.融资评估：金融机构对供应商的库存价值进行评估，并确定

可融资金额。

3.合作协议：供应商与金融机构签订合作协议，明确融资额度、利率、还款方式等。

4.融资发放：一旦合作协议达成，金融机构将向供应商发放融

资款项，并在资金划入供应商账户后收取利息和手续费。

5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，并支付

利息和手续费。

方案三：供应链债券

执行流程如下：

1.筹备阶段：供应商与金融机构合作，制定发行债券计划并进

行各项准备工作，包括评级、担保等。

2.债券发行：根据发行计划，金融机构帮助供应商发行债券，

吸引投资者认购并筹集资金。

3.资金使用：供应商根据筹集的资金用于发展业务、优化供应

链和解决融资需求。

4.债券偿还：供应商按照债券发行协议的约定，按时偿还债券本金和利息。

5.退出与收益：债券到期后，投资者获得本金和利息收益，供应商和金融机构完成债券退出。

供应链金融三种业务方案流程步骤

供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资

1. 资料准备阶段资料准备阶段

- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。

- 供应商提供应收账款的转让通知书。

2. 业务申请提交业务申请提交

- 客户向供应商提交应收账款融资申请。

- 供应商收到申请后进行初步审核。

3. 尽职调查尽职调查

- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。

4. 业务审核业务审核

- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。

5. 签订合同签订合同

- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。

6. 资金发放资金发放

- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。

7. 还款回购还款回购

- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。

方案二：订单融资

1. 资料准备阶段资料准备阶段

- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。

- 供应商提供订单的转让通知书。

2. 业务申请提交业务申请提交

- 客户向供应商提交订单融资申请。

- 供应商收到申请后进行初步审核。

3. 尽职调查尽职调查

- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。

4. 业务审核业务审核

- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。

5. 签订合同签订合同

- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。

6. 资金发放资金发放

- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。

7. 货款支付货款支付

- 客户按合同约定将货款支付给供应商。

方案三：仓单融资

1. 资料准备阶段资料准备阶段

供应链金融的三种模式

质押仓储融资模式是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
5
运营阶段的供应链融资——质押仓储融资模式
6
销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
3
采购阶段的供应链融资——未来货权融资（预付款项融资）
仓储监督方
10、发货
中小企业
1、销售合同 4、仓储监管协议
9、委托发货
金融机构
3、回购协议
核心企业
6、提交仓单
7、拨付货款 4
运营阶段的供应链融资——质押仓储融资模式（存货融资）
供应链下的质押仓储融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。

中国银行供应链融资业务流程ppt课件

03
中国银行供应链融资产品介绍
应收账款类融资产品
应收账款质押融资
企业将应收账款作为质押物，向中国银行申请贷款，以解决短期
资金需求。
应收账款保理
中国银行受让企业的应收账款，为其提供贸易融资、应收账款管理及催收等综合性金融服务。
应收账款池融资
企业将多个买方的应收账款集中起来，形成一个“应收账款池”，并以此为基础向中国银行申请融资。
目的
通过本次课件的讲解，使学员全面了解中国银行供应链融资业务流程，提高业务操作水平。
供应链融资业务简介
定义
供应链融资是指银行通过审核整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
特点
将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活多样的金融产品，有效降低企业融资成本，提高资金使用效率。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相应的担保措施，如质押、抵押、
保证等。
放款流程
银行按照合同约定将融资款项划入客户指定账户，完成放款操作
。
贷后管理与风险控制
01
02
03
04

银行供应链金融业务流程

银行供应链金融业务流程简化说明：客户发起融资申请→银行审核授信额度及项目可行性→核实贸易背景真实性→签署融资合同，必要时落实担保措施→银行发放贷款至指定账户→资金用于供应链上下游企业支付或采购→到期由借款人偿还本息→银行监控资金流向确保专项使用。