供应链金融服务方案设计教材PPT(共 66张)
2024版《供应链金融模式》PPT课件
定义与发展历程定义供应链金融是一种集物流、资金流、信息流于一体的金融服务，通过对供应链上下游企业的信息流、物流、资金流进行有效整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务支持。
发展历程供应链金融起源于20世纪80年代，随着全球化进程的加速和供应链管理理论的不断完善，供应链金融逐渐成为一种重要的金融服务模式。
近年来，随着互联网、大数据等技术的快速发展，供应链金融不断创新和发展，呈现出更加多元化和智能化的趋势。
核心企业上下游企业金融机构第三方服务机构供应链金融参与主体供应链金融优势与意义优势意义融资原理基于供应链上游企业与下游企业之间的贸易关系，以下游企业向上游企业支付的预付账款作为融资基础。
融资流程下游企业与上游企业签订购销合同后，向金融机构申请融资，金融机构审核通过后向上游企业支付货款，上游企业按照约定发货。
风险控制金融机构需对下游企业的信用状况、购销合同的真实性以及上游企业的发货情况进行严格审核。
融资原理融资流程风险控制030201融资流程上游企业向金融机构提交应收账款融资申请，金融机构审核通过后向上游企业发放贷款，下游企业按照约定向金融机构支付应收账款。
融资原理基于供应链上游企业向下游企业销售商品或提供服务所形成的应收账款，上游企业以应收账款作为融资基础向金融机构申请融资。
风险控制金融机构需对上游企业和下游企业的信用状况、应收账款的真实性以及坏账风险进行严格审核和控制。
战略关系融资模式融资流程融资原理核心企业向金融机构提交战略关系融资申请，金融机构审核通过后向上下游企业提供资金支持，上下游企业按照约定还款。
风险控制信用风险识别与评估信用风险评估体系建立供应链核心企业信用评估上下游企业信用评估信用风险预警机制操作风险管理与防范01020304操作流程规范化内部控制体系建立信息系统安全保障应急处理机制法律风险规避策略对供应链金融业务中的合同条款进行仔细审查，避免不利条款。
严格遵守相关法律法规，确保业务合规开展。
供应链金融 PPT课件
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
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供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
供应链金融PPT精选文档
01供应链金融概述Chapter定义与发展历程定义发展历程供应链金融的核心价值提升供应链整体效率通过优化供应链上的资金流、物流和信息流，降低交易成本，提高交易效率。
缓解中小企业融资难问题供应链金融以核心企业为信用依托，为上下游中小企业提供融资支持，缓解其融资难问题。
促进产业协同发展供应链金融通过对接产业链上下游企业，促进产业协同发展，提升整体竞争力。
国内外供应链金融现状对比国外供应链金融现状国内供应链金融现状02供应链金融主要产品与服务Chapter应收账款质押融资应收账款保理应收账款证券化030201应收账款融资服务库存融资服务动态抵质押授信静态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换和更新抵质押物，以满足经营需要。
仓单质押授信保兑仓授信买方企业、卖方企业和金融机构签订三方协议，买方企业以卖方企业出具的仓单为质押物，向金融机构申请贷款。
先票/款后货授信买方企业向金融机构申请贷款，用于支付卖方企业的预付款项，获得提货权。
国内信用证买方企业向银行申请开立国内信用证，由银行承诺在符合信用证条款的情况下向卖方企业付款。
预付款融资服务1 2 3供应链票据供应链资产证券化数字供应链金融其他创新产品与服务03供应链金融的风险识别与防范Chapter信用风险识别与评估方法论述信用评级体系建立01数据挖掘技术应用02第三方征信机构合作03操作风险防范措施介绍标准化操作流程制定信息系统安全保障内部风险控制机制完善市场风险应对策略探讨市场动态监测多元化投资组合风险对冲机制设计04供应链金融在企业实践中的应用案例分享Chapter核心企业主导的供应链金融模式案例分析京东供应链金融苏宁供应链金融顺丰供应链金融第三方平台参与的供应链金融模式案例分析蚂蚁金服供应链金融腾讯供应链金融平安银行供应链金融金融机构主导的供应链金融模式案例分析工商银行供应链金融建设银行供应链金融招商银行供应链金融05供应链金融未来发展趋势预测及挑战应对Chapter数字化、智能化技术在供应链金融中的应用前景展望数字化技术应用智能化决策支持供应链协同平台区块链技术在提升供应链透明度方面的作用探讨数据不可篡改与溯源区块链技术确保供应链金融数据不可篡改，实现数据真实性和溯源，增强参与各方的信任度。
供应链金融课件PPT课件
战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资 产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有 强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建 筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上 市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大 的优质资产集群。
中国建筑 中储粮
中盈 控股 集团
北大荒 集团
华晨 汽车 集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。 润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与 中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企 保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年 净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜 利广场，毗邻大连核心商圈宛如一 颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占 地面积3043.1平方米，地下建筑三 层，地上建筑三十层，总建筑面积 达49837.64平方米。 资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功 能包括商场、酒店、公寓等，总建 筑面积18万平方米，其中地上建筑 面积13万平方米，地下建筑面积5万 平方米，最高塔楼为136米，是开发 区标志性建筑之一。 资产市值30亿元
《供应链金融》PPT课件
ü 承购合同 ü 备用承购人
风险点在哪儿——现金流
供应商
银行
供货 供货合同
①贷 贷款 款协 资议 金
担④ 保还 协款 议
借款人
供货 承购合同
②预付货款
③支付货款
承购人
贷款资金发放环节 ü 受托支付：提款和预付款支付的 匹配
承购人支付买价环节 ü 支付方式：现金/其他方式 ü 收款账户的控制——现金质押 • 区分收款账户和质押账户
除 质
⑦ 质 物 监 管 确 认
银行
核心厂商
定⑥
监按
管约 仓备 库货
发 送 到
⑤ 签 发 银 票
指
经销商违约 时后续处理
四大增值链——预付帐款融资
融资模式简介：根据设备制造生产企业和 下游企业签订的买卖合同，由商业银行 向下游终端企业提供授信，用于购买该 生产企业设备的一种金融服务。 模式特点： 1.融资主体。该模式的融资主体是使用大 型设备中小生产企业。 2.担保方式。该模式的担保方式一般为设 备（固定资产）抵押，在有关部门登记 即可，核心企业承担一定的回购责任。 3.融资工具不同。该融资模式的基本融资 工具为中长期贷款（期限较长）。
供应商
银行
供货 供货合同
①贷 贷款 款协 资议 金
担④ 保还 协款 议
借款人
供货 承购合同
②预付货款
③支付货款
承购人
供应商发来的货
ü 借款人是生产性企业 • 不得在其生产的货物上设置担 保权益
ü 借款人是贸易公司
• 要求供应商直接交货 • 获取供应商的供货承诺 • 供货合同项下的权利转让 • 安排第三方货物管理人 • 控制仓单的签发 • 在货物之上设置担保
供应链金融方案案例ppt课件
分支机构A 账户
分支机构B 账户
分支机构C 账户
虚子账户架构
• 有效控制成员单位在银行多头开户 • 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
流程：
① 客户向银行交纳一定比例的保证金 ② 银行向客户提供授信出帐，并直接
用于向 卖方的采购付款； ③ 卖方发货，直接进入监管方的监管
仓库； ④ 客户根据经营需要，向银行补充保
证金； ⑤ 银行根据补充保证金的量，通知监
管方向客户释放部分抵质押物； ⑥ 客户向监管方提取部分抵质押物。
价值： 授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存 融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。 在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而 且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信
流程： ① 客户向银行交纳一定比例的保证金； ② 银行向客户提供授信出帐，并直接用
于向卖方的采购付款； ③ 卖方向银行出具收到款项确认函； ④ 客户根据经营需要向银行追加保证金； ⑤ 银行通知卖方根据追加保证金的金额
向客户发货； ⑥ 卖方向客户发货。
产品适用： 客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题 无法一次性发货； 客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。 然后在旺季分次提货用于销售； 客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
供应链金融ppt
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融课件PPT课件
③ 强大的第三方担保
迈 世 集 团
迈世集团是聚力金服网（）最核心的战略合作伙伴，是平台 最重要的第三方担保业务合作伙伴。迈世集团以雄厚的资产实力和资源 优势助力聚力金服，合作共拓供应链金融服务。 迈世集团历经近十15载的发展，以实业为根基，产融结合，布局大宗贸 易、农业科技、商业运营、地产开发、金融投资等相关产业，已成为实 业贸易、商业置业、金融投资为一体的创新型企业。 迈世集团旗下拥有迈世酒店、渤海明珠酒店、金马商业中心、汽车城、 立体停车场、养老地产等实体资产，固定资产近百亿。
作
供应链上下游优质企业提供互联网金融服务。
伙
伴
中盈控股集团
核心企业 —— 中国建筑及下属公司
中国建筑集团中国央企中的重要骨干企业， 是世界500强企业，2014年位居财富500强 第52位。中国建筑集团及其下属公司与聚力 金服网（）战略合作，为平台的 供应链金融引入建筑产业资源，为其上下游 优质企业提供互联网金融服务。
波瑞特集团和意大利菲帕集团在亚洲的OEM生产基地。生产基地坐落于大连皮口工业
战
园区，总规划1000亩，其中一期建设占地面积300亩，建筑面积约12万平方米，项目
略
总投资5亿元人民币。中盈集团通过聚力金服网（）战略合作，一方面通过
合
互联网金融服务助力集团产业发展，另一方面与聚力金服网（）共同为其
梦想起航
波音飞机 的零部件
由70多个
国家的
545家
供应商生 产
必须加强党对金融工作的领导，坚持稳中求进
紧紧 工作总基调，遵循金融发展规律，
围绕服务实体经济
防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新 和完善金融调控，健全现代金融企业制度，完 善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架， 加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障 国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健 康发展
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பைடு நூலகம் 反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
2019/8/16
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反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
2019/8/16
28
租赁保理
业务特点 中长期债权市场 客户选择
2019/8/16
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
30
货押风险环节
常 控 制
方 监 控
议 处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
2019/8/16
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收益分析
2019/8/16
14
融资方式比较
准入 额度 用途 担保 偿债 期限 收益 风控 审批
2019/8/16
流贷
重贷轻管、主体评价 受制于主体、担保 难以监控 抵押、第三方保证 关注综合偿债能力 经营周期，易挪用 功能、收益单一
2019/8/16
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应收账款确认——技术组合
书面 快递 发票 公证 通知频率 暗保理
书面 对账 询证 ERP 全面对账
书面 合同 改变汇路 取票 票据处理
2019/8/16
10
案例：超市供应商
背景
需求
2019/8/16
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保理控制要点
2019/8/16
买方选择
付款能力与信用 合作基础
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业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
2019/8/16
绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排
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业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
借 款 人 分 析
方 分 析
作 分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
权 转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
行 收 款
贷 后 管
款 催 收
户 管 理
2019/8/16
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《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
2019/8/16
3
供应链融资产品的延伸发展
2019/8/16
4
三位一体推进
2019/8/16
5
供应链融资的作用
2019/8/16
6
学习目标
实证 案例
2019/8/16
业务 演练
7
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
供应链金融服务方案设计
2015.08
2019/8/16
1
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
2
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2019/8/16
20
保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
贷前准入，贷后不封闭 信审通道
保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
15
保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
2019/8/16
反向发起
16
反向保理操作流程
2019/8/16
2019/8/16
21
保理业务操作方案
2019/8/16
22
应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
2019/8/16
23
客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
2019/8/16
弱
强
买
弱
支付信用 担保额度
24
交易选择
2019/8/16
25
保理类型选择
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2019/8/16
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银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理 、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
2019/8/16
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保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？