供应链金融服务方案设计教材PPT(共 66张)
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贷前准入，贷后不封闭 信审通道
保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
15
保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
2019/8/16
反向发起
16
反向保理操作流程
2019/8/16
2019/8/16
8
保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？
供应链金融服务方案设计
2015.08
2019/8/16
1
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
2
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
常 控 制
方 监 控
议 处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
2019/8/16
13
收益分析
2019/8/16
14
融资方式比较
准入 额度 用途 担保 偿债 期限 收益 风控 审批
2019/8/16
流贷
重贷轻管、主体评价 受制于主体、担保 难以监控 抵押、第三方保证 关注综合偿债能力 经营周期，易挪用 功能、收益单一
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排
12
业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
借 款 人 分 析
方 分 析
作 分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
权 转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
行 收 款
贷 后 管
款 催 收
户 管 理
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2019/8/16
20
保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
造企业联系本行开办国内保 理业务
18
反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
2019/8/16
19
反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
2019/8/16
28
租赁保理
业务特点 中长期债权市场 客户选择
2019/8/16
29
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
30
货押风险环节
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2019/8/16
27
银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理 、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
17
业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
2019/8/16
绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
2019/8/16
9
应收账款确认——技术组合
书面 快递 发票 公证 通知频率 暗保理
书面 对账 询证 ERP 全面对账
书面 合同 改变汇路 取票 票据处理
2019/8/16
10
案例：超市供应商
背景
需求
2019/8/16
11
保理控制要点
2019/8/16
买方选择
付款能力与信用 合作基础
2019/8/16
26
《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
2019/8/16
21
保理业务操作方案
2019/8/16
22
应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
2019/8/16
23
客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
2019/8/16
弱
强
买
弱
支付信用 担保额度
24
交易选择
2019/8/16
25
保理类型选择
2019/8/16
3
பைடு நூலகம்
供应链融资产品的延伸发展
2019/8/16
4
三位一体推进
2019/8/16
5
供应链融资的作用
2019/8/16
6
学习目标
实证 案例
2019/8/16
业务 演练
7
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
15
保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
2019/8/16
反向发起
16
反向保理操作流程
2019/8/16
2019/8/16
8
保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？
供应链金融服务方案设计
2015.08
2019/8/16
1
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
2
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
常 控 制
方 监 控
议 处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
2019/8/16
13
收益分析
2019/8/16
14
融资方式比较
准入 额度 用途 担保 偿债 期限 收益 风控 审批
2019/8/16
流贷
重贷轻管、主体评价 受制于主体、担保 难以监控 抵押、第三方保证 关注综合偿债能力 经营周期，易挪用 功能、收益单一
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排
12
业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
借 款 人 分 析
方 分 析
作 分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
权 转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
行 收 款
贷 后 管
款 催 收
户 管 理
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2019/8/16
20
保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
造企业联系本行开办国内保 理业务
18
反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
2019/8/16
19
反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
2019/8/16
28
租赁保理
业务特点 中长期债权市场 客户选择
2019/8/16
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2019/8/16
30
货押风险环节
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2019/8/16
27
银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理 、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
17
业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
2019/8/16
绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
2019/8/16
9
应收账款确认——技术组合
书面 快递 发票 公证 通知频率 暗保理
书面 对账 询证 ERP 全面对账
书面 合同 改变汇路 取票 票据处理
2019/8/16
10
案例：超市供应商
背景
需求
2019/8/16
11
保理控制要点
2019/8/16
买方选择
付款能力与信用 合作基础
2019/8/16
26
《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
2019/8/16
21
保理业务操作方案
2019/8/16
22
应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
2019/8/16
23
客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
2019/8/16
弱
强
买
弱
支付信用 担保额度
24
交易选择
2019/8/16
25
保理类型选择
2019/8/16
3
பைடு நூலகம்
供应链融资产品的延伸发展
2019/8/16
4
三位一体推进
2019/8/16
5
供应链融资的作用
2019/8/16
6
学习目标
实证 案例
2019/8/16
业务 演练
7
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计