家庭理财理念

让我们的饭碗 更专业
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一流的业务员用思想感化客户 二流的业务员用心理影响客户 三流的业务员用嘴巴说服客户
让老客户更满意,让展业更轻松
你若拥有一大群满意又快乐的老顾客, 自然会带来一大堆满意又快乐的新顾 客.
做一个合格的家庭理财顾问,当客户越 来越需要你,越来越依赖你时,展业也会 变的越来越轻松!
这是最长见的一种资产分配方式，将 50%的资产投资于固定收益类产品中，在这 其中,活期存款，定期存款，保险，国债等等 的分配比例也是有些学问的，一般来说活期 存款以留足个人六个月的月支出为限，保险 的开支以个人年收收入的10%---30%为优， 定存和国债要根据具体情况来安排；30%的 以各种投资基金和各类债券来安排；20%投 资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人。 尤其是40岁以上的人士，其特点是稳健，收 益也相对较好，缺陷是对于追求较高收益的 人来说，收益还是不能让他们满意的。
作好家庭财务配置
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梳理家庭财务需求
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大众财务规划目标分解
短期 应急的现金保障
中期
子女教育、住房、赡养费用
长期
高品质的退休生活
Baidu Nhomakorabea
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帮助客户建立家庭基本的财务架构：
应急资金：以少量现金或活期存款
为主，以备家用急需的消费；没有应急 资金可能会出现一分钱难倒英雄汉局面， 太多则会减少收益是浪费。
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阶段二：家庭形成期
即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为 1-5年。
特点： 这一时期是家庭的主要消费期。家庭有一
定的财力和基本生活用品。为提高生活质量 往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些 较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大 开支—月供款。抗风险能力较差，应适量购 买保障类长期保险。 理财优先顺序： 节财计划、医疗保障类保险、高额意外险
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阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为9-12年。 特点： 家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增
长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增 强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验 和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面 鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。 购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 理财优先顺序：
理财金字塔
根基稳固，才可能爬到 最高层
风险 成长 储蓄
商品期货、 收藏品、实业投资
不动产、股票、 基金
存款账户、 寿险保单、国债
没有牢固的根基，就没有 稳定的金子塔
保障
保险保障
理财观念一
树立正确的理财 观念
理财的定义
理财就是根据客户对风险的 偏好和承受能力，合理安排资 金的运用，并使之最大程度增 值的过程。
你目前的投资状况
•你的年工资收入+爱人年工资收入=A •其他投资收入=B •投资收入比C=B/（A+B）*100%
≥90% 理财高手 •当C ≥50% 理财很优秀
≤30% 投资有问题
我每个月的收入不多，能储蓄下 来的又所剩无几，以这种财富积累 的速度根本就不可能致富。
这对吗？
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每 年存1000元，平均每年升值8%，四 十年后你将拥有28万元
风险资金：一是家庭风险保障基金，
用于提升家庭抗灾能力；二是风险投资 或经营等，用于创收，没有则会减少收 入来源，全部投入则影响资金的安全。
沉淀资金：家庭长期后备基金以及
专款专用基金。是家庭的稳定器，是真 正属于家庭的“经济基础”。
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财务需求分析
家庭流动应急现金的确定 家庭资产更好的升值保值 家庭财务风险的防范与转移 大项消费支出计划的合理规划等
理财观念五 莫恐惧投资风险
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
理财观念六
？ 投资与保障兼顾
投资与保险兼顾
用投资创造财富 买保险保全财产
如何作好家庭理财规划？
目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。 所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目 的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。 此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相 对低些，可为自己投保保障类意外险。 理财优先顺序： 储蓄、短期类理财产品、保障类保险
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富翁富婆时间指数测试
• C. 认为26分—40分之间会爆炸的人，你 需要一点时间，才能才会出现。从现在开 始算起约10年后，就是你最有希望的时期。 而且在这期间你会经历一次很大的转变， 多多拓展你的人气将会对你有所帮助。
富翁富婆时间指数测试
• D. 认为40分钟以上才会爆炸的人，你是属 于大器晚成型。虽然在年轻的时候你也曾 发挥过你的才能，但，那只是你真正才能 的一半而已，并没有完全发挥出来。你需 要10年以上的时间，才能才会出现。把年 轻时所得来的经验累积起来，将是你日后 一笔庞大的财产。建议你有机会多看看书， 多和人接触、交往，将会无往而不胜！
个人理财的局限性
理财失败的人绝大多数不是 所赚的钱不够多，而是将资 产摆到错误的地方。
专家理财的优势 投资渠道宽 投资品种多 投资方式活 投资技能高 资金规模大
理财观念四
？ 长期投资胜于短期 投资
长线投资是金
需要权力的人通过时间获得地位； 需要知识的人通过时间获得智慧； 需要财富的人通过时间获得金钱；
子女教育规划 、资产增值管理 、逐步增加 医疗养老类
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阶段四：子女大学教育期
指小孩上大学或专科学校的这段时期，
约为4-7年。 特点： 这一阶段里子女的教育费用和生活费
用猛增，财务上的负担通常比较繁重。应 当创造更多财富，把子女教育费用和生活 费用作为理财重点。在保险需求上，人到 中年，身体的机能明显下降，对养老、健 康、重大疾病的要求较大。 理财优先顺序为：
赚钱是无中生有； 富翁都充满了自信心和好奇心。
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富翁富婆时间指数测试
• 你的人生潜力将在多久之后突然爆发？ 假如你被关在一个密室里，眼前有一颗 定时炸弹，即将引爆。你盯着炸弹上的 数字直发抖，用你的直觉想一想，还剩 下几分钟炸弹就会爆炸了？
• A. 10分钟之内 B. 11分钟到25分钟之间 C. 26分钟到40分钟之间 D. 40分钟以上
子女教育规划 、 资产增值规划 、 中 长期理财产品
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阶段五：家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时
期，一般为10-15年左右。
特点：
自身的工作能力、经济状况都达到高峰 状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐 减轻，最适合累积财富。因此理财的重点 是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的 方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老 保险是较稳健、安全的投资工具之一。
理财观念二
投资理财可以 致富
什么是投资？
用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。
投资的原则
符合国家的 法律法规
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
存放风险 贬值风险 投资风险
投资的渠道
储蓄、债券、股票、彩票、传 统保险、分红保险、房地产、 集邮、炒汇、字画收藏等
理财观念的变迁
新三年 旧三年 缝缝补补 又三年
省吃俭用 勤俭持家
投资理财 钱生钱
拼命挣钱 拼命存钱
富人与穷人的区别—— 理财观念的不同
穷人最缺少的是什么？ 如果你所设定的目标是一只鹰，
那你可能只射到一只小鸟，但如果你 的目标是月亮，那你可能就射到了一 只鹰。某些人之所以贫穷大多数是因 为他们有一种无可救药的缺点，即缺 乏野心。
理财致富的三个基本条件 •固定的投资 •追求较高回报 •耐心的等待
投资理财可以致富—— 结论
•理财的重点在于有财可理， 不在金钱的多寡 •你不理财，财不理你
理财观念三
专家理财优于个人 理财
个人理财的局限性
储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难 炒汇、收藏： 专业投资难搞懂
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保险
投资
储蓄
是每一个人保障财务健康的必要选择
理财规划5----3----2
基金及债券30%
股市20% 固定收益类50%
6个月的日常开支
国债 黄金
定期存款
保险10-30%
人民币理财
注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。
理财规划 5----3----2
富翁富婆时间指数测试
• A. 认为10分钟之内会爆炸的人，你的才能 在3年之内将会出现。而且是在你完全没有 心理准备的情况下突然出现的。你不妨试 着挑战看看，认为搞不好你也能做得到的 事，事情的结果将会令人满意得吓一跳！
富翁富婆时间指数测试
• B. 认为11分—25分之间会爆炸的人，你的 潜在才能将在不久的将来（3到7年之间） 会出现。你要一直持续对你有兴趣的事情， 总有一天，你就会比别人更上一层楼。所 以若是现在还没有成功，请不要气馁，继 续努力就对啦！
家庭理财知识
富翁富婆所共有的特质
愈罗曼蒂克的人，愈能发财； 外型落魄的人，与钱无缘； 会发财的人，一定有女人缘； 成为富翁靠胆识，成为富婆靠魅力； 不满现状的人，才能成为富翁； 天天唠叨抱怨的人，易被穷神找上门； 寒门出富翁，穷怕了就愈想发财； 脑筋太好，往往赚不了大钱； 想赚钱一定要动，要发财不要害羞； 不会追女朋友的人，赚不了钱；
10000
100,000
350,000
2,665,606 1,956,402
C:张先生 0 0
: : 0 0 0 : 0
0
0
长线投资是金——结论
•时间是理财致富不可缺少的要素 •致富所需的耐心不是等几个月或几年， 而是至少要等20-30年 •耐心的等待才能让复利发挥效果 •能让你赚到大钱的往往不是你的判断， 而是耐心等待的功夫
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人生的六大理财阶段
以不同的生活内容和重心来区分, 人生分 为六大理财阶段：
阶段一：单身期
阶段二：家庭形成期
阶段三：家庭成长期
阶段四：子女大学教育期
阶段五：家庭成熟期
阶段六：退休期
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阶段一：单身期
从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。 特点：经济收入比较低且花销大，理财的
决定复利收益的因素
•时 间 •利 率 •投 入
复利的奇迹——利率
72/利率X100%=投资翻番的年数
“时间”扩大复利的效果
年龄 21 23
: : 30 31 32 : 65
总投资额
总获益
A:王先生
10000
10000
B:陈先生 0 0
: : 10000 0 0 : 0
: : 0
10000
10000 :
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客户最担心的问题
走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久
投资 子女教育 资产转移
我们为什么要投资理财？
购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划
遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用
理财失败的原因
缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法
理财优先顺序：
资产增值管理、养老规划 、特殊目标规划
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阶段六：退休期
指退休后。
特点：
这段时间主要应以安度晚年为目的，投 资和花费通常都比较保守。理财原则是身 体、精神第一，财富第二。保本在这时期 比什么都重要，最好不要进行新的投资， 尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之 前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行 适当的调整。
合理投资、轻松理财 提升家庭生活品质
理财观念一
树立正确的理财 观念
理财不是拼命赚钱
“人生最大的悲哀是啥？
人走了，钱没花完。” 凭藉小品《不差钱》，演员小沈阳一夜之间
红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句 话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着 理财的理念。说白了，就是一句话，我们理 财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？ 当然，我们也不愿遇到“人活着，钱没了” 的尴尬。
理财优先顺序：
中短期理财产品 、储蓄、遗产规划、应急
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基金
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节约下来的钱就是赚到的钱
人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、 病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财 务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公 司替家庭买单将是最好的选择。
每个国家都会有一些免税的投资工具， 应善用资源，达到开源节流目的。如 各类保险、年金产品等。