我国商业银行改革与发展的对策

我国商业银行业务创新的现状、问题与对策

我国商业银行业务创新的现状、问题与对策
我国商业银行在业务创新方面取得了一定的成果，例如推出了
各类金融产品和服务，建立了移动银行、网上银行等新兴业务渠道，但仍存在着以下问题：
1. 创新水平亟待提高。

与一些国际领先的金融机构相比，我国
商业银行的创新还存在一定差距，需要加强技术研发和人才培养。

2. 风险控制不足。

商业银行在新业务探索过程中需要加强风险
管理和监测，确保业务创新的可持续性和安全性。

3. 政策环境不利。

我国目前的金融监管政策较为严格，商业银
行在寻求创新突破时需要面对诸多政策上的限制和考验。

为了解决上述问题，商业银行可以采取以下对策：
1. 增加科技投入，强化内部研发能力，积极引入新技术推出新
产品和服务。

2. 加强风险控制管理，落实风险控制概念，制定科学合理的风
险管理制度和体系，加强对业务和风险的监控。

3. 积极主动响应金融监管政策，遵循政策规定，合理利用政策
红利，增强发展动力。

通过以上策略，可以提高商业银行业务创新能力，实现可持续
稳健的发展。

我国商业银行发展中存在问题对策

试论我国商业银行发展中存在的问题及对策【摘要】随着中国改革开放的不断深入，特别是上个世纪90年代以来，中国的商业银行积极面对中国经济发展日益国际化的局面，将“走出去”作为海外发展战略，引进海外战略合作伙伴，通过直接或间接入股合适的国外银行，立足本土，面向海外，在世界各主要的金融中心设立分支机构或办事处。

本文着重分析了中国商业银行国际化发展的现状，指出了中国商业银行国际化发展在经营模式、产品种类单一、服务手段落后等方面存在的突出问题，并提出了相应的对策和建议。

【关键词】商业银行；国际化；发展一、我国主要商业银行国际化发展的现状目前来看，在中国商业银行里总资产不少于一万亿元人民币，并在全球银行总资产排名前100的有中国建设银行、交通银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行等5家。

以这5家商业银行为代表的中国商业银行在世界上大部分的国家和地区建立了超过1000家海外代理行，他们的业务范围已覆盖全球。

与此同时，开设海外分支机构的筹备工作也在不断深入之中。

下面的表格里是这5大银行的国际化状况：由以上表格可以看出，以5大银行为首的中国商业银行，正在极大地利用自身优势，积极地参与国际竞争，开拓海外市场，扩充自身实力，在后wto时代为实现中国商业银行的国际化做着自己的贡献。

二、我国商业银行在国际化发展中存在的问题我国商业银行在国际化的道路上不断地摸索，并取得了很大的成绩，但是我们也不能忽略其存在的问题：（一）银行经营模式不利于进行国际化发展银行的经营模式分为分业经营和混合经营两种。

在面对规模宏大，业务齐全的世界大型全能银行时，我国采取的分业经营模式造成的单一型商业银行不利于银行进行公平的国际竞争，因此很难在国际竞争中占据有利地位。

（二）人才严重缺乏相对于外国商业银行走的重人才、讲效率的经营思路，我国从事银行非利息业务竞争的业务人员的个人素质和能力还相对不高，而往往这种人才之间的竞争可以决定了银行之间非利息收入业务竞争的胜负。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。

我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。

针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。

一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。

在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。

信用风险管理不足。

城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。

操作风险管理不足。

城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。

2. 资金运用不当债务资金过度依赖。

一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。

资金运用结构不合理。

一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。

风险资产投放较多。

一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。

3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。

一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。

客户流失加剧。

由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。

盈利压力增大。

在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。

二、对策研究加强人员培训和技术引进。

通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。

商业银行发展存在的问题与对策

躺在床上，床头柜上的闹钟清晰的打着节拍，分秒必争的
支持城市商业银行开展多种业务，并对城市商业银行不良资产的化解提供支持，为城市商业银行发展提供一种国民待遇。（五）加强产品创新，扩充业务范围，促进中间业务发展应把握好以下几个原则 1.业务品种多样化原则
各经营网点要尽可能多地开办中间业务，在竞争策略上力求做到品种全而精。 2.市场营销高效化原则要简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效、快捷的电子网络，增强自身的竞争
躺在床上，床头柜上的闹钟清晰的打着节拍，分秒必争的
上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制，不能大力拓展中间业务，只能从传统的存贷业务中求生存。（四）内部治理结构不完善中国城市商业银行内部治理结构不完善的主要原因是其股权结构不尽合理，地方、国有企业或国有控股企业对城市商业银行的参与过多，
城市商业银行应兼并地方非银行金融机构和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。通过兼并和重组，城市商业银行不仅能扩大自身的
规模，提高抗风险能力，还能减少不良资产的比
例，增加资产实力。统一内控制度建设、统一科
技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭？证、
统一信息披露，有利于提高城市商业银行的社会
信誉度。
在我国城市商业银行的发展过程中，曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着以往存在问题的解决，当前我国城市商业银行面
临的问题集中到以下几个方面：
存在的问题与解决的对策存在问题（一）发展程度严重失衡
当前，全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大，发展程度严重失衡。这一方面受所在区域经济发展水平的影响，更重

我国银行业存在的问题及对策

我国银行业存在的问题及对策改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。

随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。

一、目前我国银行业普遍存在的问题（一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。

自1996年以来，央行连续七次下调存贷款利率，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。

然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。

由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，自然而然存款问题就被放在首要位置。

目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标。

特殊情况下，上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩。

虽然央行三令五申，不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素，置若罔闻！在“存款立行”观念的支配下，各商业银行盲目拉存，只重视存款数量不重视质量，也给自身发展带来一系列不良后果。

1.过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。

为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算，为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门，达到公款私用之目的。

违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本，同时也助长了少数顾客的陋习，例如经常违规大额取现，假币难以没收，对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力。

2、银行经营管理重心偏移，风险加大。

为扩大存款规模，许多机构以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户。

我国商业银行存在的问题及对策

我国商业银行存在的问题及对策在我国金融改革的过程中，商业银行扮演着不可或缺的角色。

然而，随着我国经济的快速发展，商业银行也面临着一系列问题。

本文将从经营管理、风险控制和服务质量三个方面探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以期为进一步完善商业银行体系提供参考。

首先，我国商业银行在经营管理方面存在问题。

一方面，由于监管体制的不完善和管理层的不规范，一些商业银行出现了内部管理混乱、信息不对称等情况。

另一方面，商业银行还存在着以短期经营为导向，忽视长期发展的问题。

为了追求眼前的利益，一些商业银行过度倚赖利差业务，忽视了风险的把控，导致了一系列金融危机。

针对上述问题，商业银行可以采取多种对策。

首先，加强内部风控体系建设，完善内部流程和监管机制，确保各项业务的合规性和稳健性。

其次，商业银行需要转变经营理念，注重长期发展和风险分散。

通过拓宽业务范围、提高服务品质，实现可持续发展。

其次，商业银行在风险控制方面存在问题。

随着我国金融市场的不断发展，商业银行面临着更加复杂的风险环境。

其中，信用风险、市场风险和操作风险是商业银行最为关注的问题。

为了应对这些风险，商业银行可以采取一系列措施。

首先，加强风险管理团队的建设，提高风险识别和评估的能力。

其次，引入先进的风险管理技术和工具，如大数据分析、机器学习等，提高风险监测和控制的效率。

此外，商业银行还可以与其他金融机构合作，共同应对风险，实现互利共赢。

最后，商业银行在服务质量方面也存在问题。

尽管我国商业银行在近年来在服务方面有了一定的提升，但仍然存在着服务不规范、效率低下等问题。

这主要由于我国商业银行在服务管理和人员培训方面存在不足。

为了提高服务质量，商业银行可以从以下几个方面着手。

首先，加大对服务人员的培训力度，提高他们的专业素质和服务意识。

其次，引入新的技术手段，如人工智能、自助终端等，提高业务办理效率和便利性。

另外，商业银行还可以加强与客户的沟通和互动，关注客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

商业银行问题及对策建议

商业银行问题及对策建议一、问题分析1.1 利率市场化改革带来的挑战随着我国金融体系的不断改革与开放，利率市场化成为了必然趋势。

然而，商业银行在这个过程中面临着一些挑战。

首先，利率市场化使得利率的波动性增大，给商业银行资产负债管理带来了压力。

其次，由于存款利率和贷款利率解除了管制，竞争加剧导致商业银行净息差收窄。

1.2 资本充足率不足商业银行作为金融机构，其资本充足率是评估其健康度和稳定性的重要指标。

然而，在当前经济下行周期和风险事件增多的背景下，许多商业银行资本充足率不足。

特别是小型和地方性商业银行面临更大的困境。

1.3 技术升级压力随着科技的不断发展和普及应用，金融科技正在深刻改变着金融产业。

商业银行需要进行技术升级以适应这一变革，但是许多商业银行在技术方面投入不足，导致滞后于市场潮流。

二、问题解决对策2.1 加强资产负债管理商业银行可以通过加强资产负债管理来应对利率市场化带来的挑战。

首先，要建立有效的风险管理体系，及时进行风险评估和监控。

其次，提高中长期资金占比，降低存款依赖性，在贷款定价上更加灵活。

同时，优化个人和企业客户结构，增加收入来源。

2.2 加大对小型银行的支持力度作为金融服务体系的重要组成部分，小型和地方性商业银行在经济发展中也扮演着重要角色。

政府和相关部门应加大对这些银行的支持力度，鼓励其进行合并重组以提高整体实力和竞争力。

此外，还应促进小型银行与科技公司合作，在科技创新上跟进市场趋势。

2.3 推动数字化转型商业银行应积极推动数字化转型，加快技术升级步伐以提高运营效率和客户体验。

首先，要建立完善的线上金融服务平台，提供全方位的金融产品和服务。

其次，加强信息安全管理，保护客户数据的隐私和安全。

此外，应鼓励员工参与技术培训和人才引进，以不断提升技术实力和创新能力。

2.4 加强合规风控商业银行在经营过程中要遵守法律法规，并加强对内部风险的管控。

首先，要加强内控管理，建立健全的内部审计机制和风险监测体系。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。

本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。

还探讨了对策实施方式和风险防范措施。

通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。

未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。

【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。

随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。

我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。

随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。

深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。

通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。

1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。

研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。

研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。

我国城市商业银行存在的问题与对策

山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。

但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。

关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。

我国商业银行发展困境及对策

我国商业银行发展困境及对策作者：金冠伟来源：《今日财富》2019年第05期商业银行对我国经济发展起到了至关重要的作用，也满足着人民的各种金融业务，自改革开放以来，我国的商业银行一直保持着较快的发展速度，但在当前复杂的市场经济背景下，我国的商业银行也面临着一些发展困境，影响着商业银行的健康、持续发展。

因此，本文主要对其发展困境进行分析，并提出一些对策来推动商业银行的健康、快速的发展。

一、我国商业银行发展现状商业银行对我国经济的发展起到了极大的支持作用，同时也满足着我国人民的各类金融业务，近年来，我国无论是国有商业银行、还是股份制大型商业银行、城市商业银行、农村商业银行等都得到了快速发展，其首先体现在规模和数量上，比如，我国农村商业银行数量目前已突破1000家，城市商业银行数量则更多，各银行服务网点也大量增长;其次，在业务方面，各商业银行不在是单纯的存款、放贷等业务，普遍的扩大了服务业务，为人民提供更多的业务服务;第三，商业银行的规模、数量、业务的增长使得银行的利润也得到的增长，收益结构得到改善，银行盈利能力也有所增强。

虽然我国商业银行发展较快，但在目前复杂的市场经济中，也同时面临着诸多发展困境，比如，面临互联网金融的冲击、处在激烈的竞争环境中、面临坏账风险等，都影响银行的健康发展。

二、我国商业银行的发展困境（一）面臨较大的竞争力。

较大的竞争力也影响着商业银行的发展，目前，我国商业银行面临的竞争力主要体现在两个方面，首先，在业务方面。

我国经济的快速发展离不开商业银行的支持，自改革开放以来，为了推动我国经济的发展，我国商业银行发展迅速，为经济发展提供资金支持，在我国经济发展的带动下，也反过来推动我国商业银行的发展。

所以，到目前为止，我国的大小商业银行众多，而对于银行而言，充足的业务量是使发展的根本，一旦缺乏业务，商业银行的利润就得到降低，势必不利于银行的发展。

因此，在商业银行众多的情况下，各银行之间面临着业务竞争，其竞争力也呈现逐步增大的趋势;其次，在金融人才方面。

中国商业银行存在的问题及发展策略

中国商业银行存在的问题及发展策略摘要：目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。

当然在这个机遇与挑战并存的年代，除了努力克服威胁和挑战带来的不利因素，我国商业银行更要把握好机遇努力发展自己，来从容应对复杂多变的银行业的环境。

本文对我国商业银行业存在的主要问题进行分析，同时就我国商业银行如何选择正确的发展策略提出建议。

关键词：商业银行主要问题发展策略一、我国商业银行业存在的主要问题目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。

（一）风险控制能力不足我国银行的风险管理水平处于起步阶段，银行风险管理理念和风险防范意识淡薄。

风险管理文化受到的重视不够，不健全的风险管理文化与迅速发展中的银行对风险价值评估的需求之间的矛盾成为我国银行健康发展的瓶颈，风险管理文化尚未在银行日常经营管理的方方面面发挥重要作用。

而且我国商业贷款过于集中于个别行业和大客户，授信业务存在漏洞和缺陷。

（二）效益水平较低我国商业银行尤其是国有商业银行的体制和机构设置太过僵化。

“一级法人制度”造成国有商业银行的权力过于向上集中，下级支行的一切金融行为听从于上级支行的领导。

这不仅不利于分支行快捷地应对瞬息万变的市场，还容易造成滥用职权，例如在收入分配、干部提拔、信贷审批等方面的特权，从而人为造成银行内部竞争不平衡的局面。

通过传统管理方式积累起来的惰性造成我国国有商业银行中高级管理人才的极度匮乏，下级支行的人员配置过于臃肿。

由于银行业竞争加剧，各商业银行为提高市场份额，扩大市场的覆盖面，分支机构的网点数量迅速增加，为广大客户提供了方便，分销渠道建设有了较快发展。

但是各商业银行对于网点的选择和规模并没有事先进行分析和考虑，盲目攀比性，争相建设，对网点建成后的效果考虑甚少，从长远来看并不利于银行服务效率的提高。

（三）业务单一和恶性竞争众所周知，我国商业银行中储蓄和信贷业务是两大业务，如果储蓄是创造利润的基础业务，那么信贷就是产生利润的核心业务。

我国商业银行的改革与发展

我国商业银行的改革与发展【摘要】：当今世界，又快又好地发展经济是每一个国家的首要任务。

而金融体系作为我国目前发展经济的重要途径，它的发展与改革直接影响着我国的经济状况，其中占主体地位的商业银行的改革与发展更是我国金融体制改革的重头戏。

【关键词】：商业银行改革发展问题措施前景一．我国商业银行的定义及分类商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多种功能，综合性服务的金融企业。

它以吸收存款、发放贷款、办理汇兑结算为主要业务,并以效益性、安全性和流动性为主要经营原则。

商业银行的业务经营活动,范围极广,最能全面反映银行的基本特征。

商业银行主要分为四类：（1）中国人民银行是通货发行的银行，银行的银行和政府的银行，具有世界各国中央银行的一般特征。

（2）政策性银行是由政府投资建立的，根据政府的决策和意向从事政策性金融业务的银行，有中国农业发展银行等。

（3）国有商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行处于主体地位的金融体系（4）其他商业银行二．我国商业银行的发展与改革历程19世纪中叶以前，我国商业银行的主体为钱庄和票号。

1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业.20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以“四行二局一库”为主体的金融体系。

新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即中国人民银行既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。

1969年9月将中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。

从1977年至今，我国商业银行的发展大体上可以分为以下几个阶段。

体系重构阶段（1977—1986年）1978年3月中国人民银行总行恢复了其独立的部级单位的地位。

从1979年初开始，在中国人民银行中分设出了主管外贸信贷和外汇业务的中国银行，从财政部中分设出了主管长期投资和贷款业务的中国人民建设银行，1981 年底又成立了负责接受国际金融机构贷款及其他资金转贷给国内企业的中国投资银行。

我国商业银行存在的问题及对策

我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。

然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。

本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。

问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。

2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。

3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。

对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。

2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。

3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。

问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。

2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。

对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。

2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。

问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。

2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。

对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。

2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。

问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。

我国商业银行存在的问题及对策

我国商业银行存在的问题及对策随着我国经济的不断发展和金融市场的日益开放，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在支持经济增长、服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。

然而，我国商业银行在运营过程中也面临着一些问题，如信贷风险管理不完善、存款利率市场化进程缓慢、服务品质不高等。

本文将对我国商业银行存在的问题进行分析，并提出相应的对策。

一、信贷风险管理问题我国商业银行在信贷业务中存在着信贷风险管理不完善的问题。

首先，部分商业银行在贷款审批过程中存在着过于注重个人关系和短期效益的现象，导致信贷风险的积累。

其次，商业银行未能充分利用大数据、人工智能等技术手段来进行风险评估和控制，导致信贷风险的判断精度不高。

针对上述问题，商业银行应加强内部控制，制定严格的信贷审批标准，确保贷款项目的可行性和偿还能力。

同时，商业银行还应利用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况以及还款能力进行全面评估，以提高信贷风险管理的精确度和准确性。

二、存款利率市场化进程缓慢问题我国商业银行在存款利率市场化进程中仍存在一些问题，主要表现在存贷款利差较大的情况下。

由于存款利率的管制，商业银行在一定程度上缺乏自主定价的能力，导致存贷款利差的扩大，损害了广大客户的利益。

为解决这一问题，商业银行应推进存款利率的市场化改革，逐步放开存款利率的管制，实现银行存款利率的合理竞争。

同时，商业银行还要加强风险管理和财务控制，控制存贷款利差的扩大，保护客户的利益。

三、服务品质不高问题我国商业银行在服务品质上存在一定的问题。

一方面，一些商业银行在客户服务方面投入不足，导致客户体验不佳。

另一方面，一些商业银行的服务流程繁琐、效率低下，未能充分满足客户的需求。

针对这一问题，商业银行应加大对服务人员培训的力度，提高服务人员的职业素养和专业技能。

同时，商业银行还应借鉴国外的服务模式，优化服务流程，提高服务效率和便捷性。

此外，商业银行还应积极引入互联网技术，推动线上线下服务的融合，为客户提供更加便利的金融服务。

我国城市商业银行发展存在的问题及对策

我国城市商业银行发展存在的问题及对策我国城市商业银行发展存在以下问题：
1. 规模不足。

我国城市商业银行相对于国有大型商业银行规模较小，资本实力相对较弱，竞争力有待提高。

2. 业务结构不合理。

当前大部分城市商业银行业务主要集中在存款和贷款业务上，缺乏差异化的金融产品和服务，导致客户黏性低，盈利能力有限。

3. 风险控制不足。

城市商业银行贷款风险主要集中在中小企业及个人信用贷款领域，风险管控不力容易导致坏账率上升。

针对以上问题，可以采取以下对策：
1. 扩大规模。

城市商业银行可以通过外部并购、内部重组等方式扩大规模，提高资本实力。

2. 调整业务结构。

城市商业银行可以增加金融产品的多样性，通过信用卡、理财产品等差异化的金融产品和服务增强客户黏性。

3. 加强风险控制。

城市商业银行应加大中小企业及个人信用贷款风险的控制，建立完善的风控体系，提高贷款投放的准确度。

我国商业银行存在的问题及其对策

我国商业银行存在的问题及其对策我国商业银行存在的问题及其对策一、引言商业银行是我国金融体系的核心组成部分，发挥着储蓄、贷款、支付结算等重要职能。

然而，随着经济发展和金融市场的变化，我国商业银行面临着一系列问题，影响着其正常运行和可持续发展。

本文将探讨我国商业银行存在的问题及其对策。

二、问题分析1.高风险资产暴露我国商业银行普遍存在高风险资产暴露问题，包括贷款不良率上升、涉及房地产等高风险领域的信贷风险增加等。

这给商业银行的资产质量和盈利能力带来了巨大压力。

2.利率市场化进程缓慢我国商业银行受到利率市场化进程的制约，存款利率和贷款利率难以实现真正的市场化定价。

这导致商业银行的利润空间受到限制，也限制了金融市场的发展和创新能力。

3.内部控制不完善一些商业银行内部控制机制不健全，存在职业道德风险、内部激励机制不合理等问题。

这可能导致商业银行运营风险加大，甚至引发内部舞弊等不法行为。

4.科技创新能力有待提升当前我国商业银行在科技创新方面与国际先进水平存在差距。

缺乏优质金融科技人才、技术设备滞后等问题限制了商业银行业务的发展。

三、对策建议1.加强风险管理商业银行应加强风险管理系统的建设，包括提升不良资产处置能力、加强风险预警机制和风险防范意识。

同时，加强对高风险领域的信贷审批和监管，减少风险暴露。

2.推进利率市场化探索建立真正的市场化利率定价机制，让市场决定利率水平。

为商业银行提供更大的利润空间，促进金融市场的发展和创新。

3.完善内部控制加强对商业银行的内部控制监管，完善内部激励机制，提高从业人员的职业道德和风险防范意识。

建立健全的内部审计制度，及时发现和纠正问题。

4.加强科技创新加大科技创新的投入，培养和引进金融科技人才。

发展智能化、数字化的金融服务，提升商业银行的竞争力和创新能力。

附件：无法律名词及注释：1.风险管理：指商业银行对市场、信用、流动性等风险进行识别、评估、监控和控制的过程。

2.利率市场化：指将存款利率和贷款利率的形成机制完全市场化，由市场供求决定利率水平。

我国商业银行存在的问题及其对策

我国商业银行存在的问题及其对策我国商业银行存在的问题及其对策一、背景介绍商业银行是我国金融体系的重要组成部分，具有重要的促进经济发展和稳定金融市场的作用。

然而，当前我国商业银行也面临着一些问题，影响其经营效益和风险控制能力。

本文将对我国商业银行存在的问题进行分析，提出相应的对策，以期能够帮助商业银行科学发展。

二、问题分析1：风险管理不到位商业银行面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

然而，目前很多商业银行的风险管理水平相对较低，没有建立健全的风险管理框架和系统。

这导致了风险的积累和潜在风险的失控。

2：利润来源单一目前我国商业银行的利润主要来源于传统的利差业务，如存贷款利差、债券投资利差等。

这种模式使得商业银行的盈利能力较弱，且容易受市场波动的影响。

3：创新能力不足随着科技的发展和金融市场的变革，商业银行面临着新的挑战和机遇。

然而，目前我国商业银行的创新能力相对较弱，缺乏对新技术和新业务的积极应对和研发能力。

4：内控机制不健全内控是商业银行治理的核心，对防范风险、保护客户利益有着重要作用。

然而，在实践中，一些商业银行的内控机制不够健全，内部控制缺失，导致风险的产生和传播。

三、对策提出1：加强风险管理能力商业银行应建立完善的风险管理框架和系统，加强风险的识别、评估和监测，建立有效的风险控制措施，降低风险的发生概率和影响程度。

2：多元化经营，拓宽利润来源商业银行应积极发展非传统业务，如金融市场业务、资产管理业务等。

通过多元化经营，拓宽利润来源，提高商业银行的盈利能力和抗风险能力。

3：加强创新能力，推动科技应用商业银行应加强对新技术的研究和应用，积极推动数字化转型和智能化发展。

通过引入新技术和创新业务，提升商业银行的竞争力和市场影响力。

4：健全内控机制，加强风险防范商业银行应加强内部控制建设，完善风险防控机制，建立健全的内部审计和风险管理制度，提高商业银行的内控水平和风险防范能力。

附件：无法律名词及注释：无。

银行改革存在的难点及对策

银行改革存在的难点及对策一、银行改革进展情况在我国金融业，银行的改革是关系到解决我国“三农”问题的关键环节之一。

在2008年初召开的农业发展银行全国分行长会议上，银行党委书记、行长郑晖提出：中央农村工作会议要求加大农业发展银行支持“三农”的力度。

温家宝总理也已对银行改革两次作出了重要批示，有关部门目前正在牵头研究制定银行外部配套改革方案。

通过下一步的改革，国家将进一步明确银行的职能定位和业务范围，建立更为科学的法人治理结构，完善经营管理的体制和机制，加强政策性银行的法制建设，过去影响银行改革发展的外部制约因素将逐步得到解决，使银行既能进一步发挥支农作用，又能办成一家好银行。

这次改革对银行来说无疑将是一次意义深远的重大变革。

从2004年至今，银行经过三年多的努力，按照打造现代银行的要求，全面深化内部改革，现代银行框架体系初步建立，使银行具备了进一步发挥骨干和支柱作用的条件。

三年来，银行经营业绩取得重大跨越，可持续发展能力显著提高，各项经营指标均发生了历史性变化。

经营利润大幅增长，2007年比2004年增加124.8亿元，年均增长83.7%；人均利润增加25.6万元；资产利润率达1.47%，增长1.2个百分点；收入成本率为19%，下降了5.1个百分点；三年累计上交税金107亿元。

此外，银行的自筹资金能力大大加强，负债结构进一步优化，三年累计发行金融债券6503亿元，累计归还央行再贷款2441亿元，资金自给率达64.8%，比2004年提高49个百分点，形成了以市场化为主的多元筹资新格局。

资产质量明显改善，三年累计核销呆账219亿元，现金清收97亿元，不良贷款余额下降709亿元，占比下降12.5个百分点。

经过三年的建章建制，银行的三年内部综合改革纲要提出的目标任务的全面完成，由过去单一支持粮棉油购销储业务，逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的多方位、宽领域的支农格局。

浅析我国城市商业银行发展存在的问题与对策

中间业务，能从传统的存贷业务中求生存。只
（）四内部治理结构不完善中国城市商业银行内部治理结构不完善的主要原因是其股权结构不尽合理，方政府、地国有企业或国有控股企业对城市商
制宜、的放矢 ”使开发的中间产品能有效地进入市场，立独有，树具特色的品牌，大市场影响。扩
’
他山之石，以攻玉。国城市商业银行应积极借鉴欧美中可中银行的成功经验，根据自身的实际情况，从以下几个方面着
．
［］５刘豫闽，丽红．市商业银行面临的挑战与机遇金融范城
理论与实践，０１（０．２０，）１
中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、员以及本土人化方面的优势，立起高效、捷的电子网络，强自身的竞争建快增
能力。３营销策略针对化原则．要了解辖内企业和个人对中问业务产品的需求，在市场调查中制定营销策略和使用国际惯用营销手段和方法，到 “ 地做因
．
式研究Ｉ．京：Ｍ］北中国人民大学出版社２０．０６［］志杰．关中小银行的发展经验及其借鉴意义 Ⅱ．融２丁欧１金
论坛，０２（）２０，．４

新形势下我国城市商业银行发展存在问题对策论文

新形势下我国城市商业银行发展存在的问题及对策研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）10-000-02摘要城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分，它的建立和发展对我国经济和金融业的市场化进程意义重大。

面临当前国内外经营环境的巨大变革，城市商业银行如何可持续发展和繁荣，是业内外人士普遍关注的重要课题。

文章就我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点、发展历程及面临的问题做了简要分析，并提出了相应的解决对策。

关键词城市商业银行发展存在问题对策一、我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点1．产生的历史背景我国的城市商业银行最早的雏形是上世纪70年代末的城市信用合作社，城市信用合作社的产生主要是为解决城镇个体工商企业“开户难，结算难、存款难，贷款难”的现实问题。

从1995年开始，国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社、城市合作银行的基础上，组建了城市商业银行。

2．我国城市商业银行的特点我国城市商业银行发展缘于非国有企业的发展，是地方性的股份制商业银行，服务于中小企业和地方经济的发展；小而全，独立性强。

二、我国城市商业银行发展的发展变革及其所面临的问题1．发展历程成立之初,处置不良资产、化解风险、解决历史遗留问题成了城市商业银行面临的首要任务。

经过近十年的时间,城市商业银行通过资产置换剥离不良资产、清产核资、增资扩股等手段对原城市信用社进行改造,逐步建立起符合现代金融业发展要求的制度。

到2004年末,全国城市商业银行有113家,资产总额达16938亿元,其中各项贷款9045亿元；负债总额16361亿元,其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。

城市商业银行在化解风险中生存，在风险控制的实践中壮大，在改革创新中发展。

现如今，城市商业银行已经成为我国银行体系中的一支生力军。

2．发展面临的问题城市商业银行的组建和发展，促进了银行业的发展变革；提高了金融资源配置效率；有效地化解了历史形成的金融风险；推动了地方经济的发展。