我国国有商业银行的改革与发展

我国国有商业银行的改革与发展

【摘要】在金融体系改革的大背景下，推动国有商业银行的改革与发展无疑是我国银行业改革的主体，我国国有银行曾为我国经济发展做出的巨大贡献不容置疑，但是现如今其本身体制已严重束缚了自身发展.加快我国国有商业

银行的改革发展不仅有利于其本身经营效益的增长,也有利

于社会主义市场经济的深入发展.本文从国有商业银行发展

现状入手,在深入研究目前我国国有商业银行存在的体制问

题的基础上引出了我国国有商业银行今后的改革发展与未

来展望。

【关键词】国有商业银行；社会主义市场经济；机制体制

中国现有的机制体制决定了短时间内我国以国有商业

银行为主体的基本格局不会改变，国有商业银行的主体地位不会动摇,四大国有商业银行即是社会主义市场经济的主力军,也是我国金融体制改革的先行者。然而，近年来随着外部环境的变化，国有商业银行的不良资产增加、经济效益下滑、风险规模增加。因此,加紧实施我国国有商业银行的改革与发展，提升金融服务质量、提高经济效益、改善银行金融管理，对我国社会主义市场经济资源配置和中国金融全球化、国际化具有不可比拟的作用。20多年以来，我国国有商业银行的改革已然取得了不小的收获，但是随着改革进入深水区，国

有商业银行的改革发展遇到了新的矛盾和新的问题。

一、我国国有商业银行存在的体制问题

（一)我国国有商业银行发展现状

20世纪70年代以来，伴随着金融市场的日益发展和金融全球化、信息化、自由化等因素的影响，我国国有商业银行的外部环境随即受到影响，国有商业银行的传统业务受到了前所未有的挑战。生存环境面临着巨大的威胁，银行业开始调整其发展战略和组织结构，业务范围扩展到证券、基金、信托、投资及资产管理等，至此，国有商业银行不仅具有传统的信用中介功能、融资功能，还具备资产管理、信托投资、保险、经纪和投资银行等功能.伴随着改革的日益深化,国有商业银行的服务意识，风险控制能力和盈利能力皆不可同日而语。但与国外银行相比,还存在一定的差距.

从规模上看，国有商业银行在资产规模和业务规模上都位居世界银行前列，但没有达成范围经济和规模经济优势。在风险性方面,从资本充足率上看，国有商业银行的资本充足率较低，这也从另一个方面说明我国国有商业银行风险资产占比大，从不良资产比率来看，国有商业银行的不良资产率比国外高。在效率性指标方面，从人均利润率看，我国国有商业银行明显不占有优势,从这一方面可以看出我国银行冗

员严重，人员结构有待优化。

（二）我国国有商业银行发展过程中存在的问题

1。产权不明晰严重制约了我国国有商业银行的发展

具体来说一是产权结构单一，单一的公有制国有独资企业的安排，导致了政府所有权的不明晰，以致企业缺乏所有权的约束；二是政企不分，目前四大银行仍存在着企业和国家机关的双重性质，作为企业由于单一产权体制致使约束的软化,以致存在着以公谋私的现象,作为企业,银行内部职工的积极性未被充分调动，银行利润最大化的根本目的得不到最大限度的释放.

2。经营结构和治理能力上的缺陷

国有银行的发展历史决定了其不可避免存在计划经济的烙印，官商一体的长期性制约了其市场意识，导致其自我发展意识不强,竞争意识淡薄,创新思维滞后.因此我国国有商业银行在其长期发展的进程中形成了体制陈旧、机构臃肿、人员冗杂的种种不良现象。随着信息技术的快速发展,国有商业银行的经营与治理能力已严重限制了其发展壮大。

二、我国国有商业银行改革策略

（一）重组国有商业银行，实现我国国有商业银行均衡发展

70年代末期以来，我们打破了银行业“大一统"传统模式，实现了银行组织体系多元化。目前,我国基本上建立起了以国有银行为主体，股份制国有商业银行和地方国有商业银行共存的多元化金融体系,这一金融体系无疑不仅加强了银

行业竞争力，也提高了金融资源的配置效率。然而目前我国国有商业银行体系仍是具有寡头垄断性质的,其特点是行业过度集中,少数银行规模过大，更多的银行规模过小；依托国内市场的银行过多,依托国外市场的银行过少，以致损害了竞争的公平性。中国现行的经济体制决定了未来一个较长时间内国有银行的主体地位不会动摇,其改革过程中遇到的新问题新矛盾决定了国有银行改革力度要大，其一解决其产权主体缺位的问题,建立起规范，有力的产权制度;其二是并撤分支机构，精简人员。而股份制国有商业银行当前及未来一段时间很大程度上依赖于政府的扶持与支持,在利率政策和税收优惠的基础上扶持其发展壮大；科学界定股份制银行与国有银行的平等竞争关系，避免政策歧视。

(二）加速电子银行建设,加快电子金融产品创新步伐

数字化社会的发展一日千里,电子网络渗透在社会生活的各个方面，并悄无声息地改变着我们的生活方式，思维方式，信息获取方式；对银行业来讲，在信息化以前所未有的广度和深度影响着我们的生活的时候，银行业改革也迫在眉睫。全球国有商业银行在当前信息化技术的影响下,业已形成经营方式网络化，机构网点虚拟化等趋势。在网络金融格局的影响下，我国国有商业银行应加快银行电子化和网络化建设以适应现代国有商业银行发展的要求，根据我国国有商业银行电子化发展现状，从以下几个方面进行努力：一是依据

自上而下的技术开发模式,全行全方位的协调配合，面向市场，面向管理,共同致力于金融电子化建设；二是信息化系统的建设规划,建设以电子网络为平台，集业务处理，客户服务，客户维护为一体的电子信息化系统；三是加大科技投入，通过电子化网络的建设，引导整个银行业业务服务流程,经营管理模式和功能的创新再造。

（三）落实风险责任制,提高员工创新能力与动力

如今是知识经济与互联网相辅相成，取长补短的年代,

当前竞争的实质是人才的竞争，企业应牢记以人为本的理念，提升其生产能力和创新能力。

国有商业银行需实施行长责任制，将其任免、升迁、提拔与其在任的绩效相挂钩;在中层领导干部之间鼓励能者上、庸者下，增强其责任心促使其努力工作；实行员工绩效工资制和末位淘汰制，鼓励公平竞争的同时，奖勤罚懒，提高员工工作动力和创新能力。

三、我国国有商业银行发展展望

我国的国有商业银行依然存在着经营机制不健全,资本

充足率低的现象,其改革在相应的政策和法律的相辅相成的，我们应继续对国有银行实施股份制改造，以产权改革为突破口，因地制宜的走市场化道路，改制成有独立法人的股份制商业银行,形成真正意义的市场化主体，在把握银行传统优势的基础上,完善提升其各项职能，推动改革的创新发展，并应