我国商业银行未来20年的发展趋势

我国商业银行未来20 年的发展趋势

近年来，随着我国对外开放的程度逐步加深，金融市场的快速发展以及互联网技的革新，我国银行业所处的经营正在发生着深刻变化，一些银行传统的业务和功能正在弱化甚至可能被替代，经营方式和盈利模式也正遭受着前所未有的挑战” 。因此，我国的商业银行在这种大下要想继续获利个人认为可能会发生以下几种转变。

1.国际化步逐步加快。目前，我国银行在国外的分支机构大多是与企业相辅相成的，也就是说企业在哪个国家建立公司，银行就在哪里设立。但随着我国对外开放程度的逐步加深，企业“走出去”的步也在逐渐加快，因此未来20 年内我国必将会有更多的银行在国外开设分支机构，从而为本国以及国外的企业进行更好的服务。

2.会出现一部分银行为中小企业服务，使得银行对大中小企业的服务越来越均衡化。我国目前的商业银行基本上属于小的想做大，大的想做强。大多都比较重大的企业，即使有一些城乡银

行以及合作社名义上是为中小企业服务的，当这类金融机构大多都把钱投放在设立分支机构上，这就使得我国出现了非常严重的中小企业贷款难的问题，从而出来了小贷公司、影子银行等机构。而中小企业在制造就业等方面起着不可忽的作用，因此我国要想真正实现转型也必将依靠中小企业以及民营制造业，所以我国未来商业银行也一定会越来越基层化。

3.将会出现混业经营。我国目前的银行大多还是属于分业经营，之所以分业经营主要是为了防止风险在不同行业间的扩散，从而降低系统性风险，而正是这种分业经营可能会加剧银行的风险。所以未来银行的发展趋势应该是逐步走向混业经营，你可以在银行内享受到存款、贷款、投资，保险和证券等广泛的金融服务，从而为客户提高了效率，降低成本。

4.集团化经营。由于可能会出现混业经营，因此银行可能会选择集团化经营的方式。集团化经营除了可以提高混业经营的效率外还可以，关闭重叠部门，精简管理部门、缩减开支等方面发挥作用。

5.虚拟化经营。随着互联网以及手机技的快

速发展。目前已经出现了网上银行，短信支付，二维码支付等新型移动支付手段以及崭露头角，我想随着未来技的进一步发展会有更多的移动支付手段被开发出来，从而使得银行业务更加虚拟化，增强用户体现，提高效率。

6.银行垄断的现象将会逐步被打破。目前，我国已经批准了一些民营银行进入银行业，我认为这是一个信号。未来将会有更多的民营银行加入到银行业的行列，从而打破现有银行垄断地位。

7.打破原来单纯的依靠存贷款利差进行营利的营利模式，进一步发展中间业务。目前我国商业银行大多还是依靠存贷款利差进行营利，但随着我国国际化步的逐步加快，这种营利模式是不可持续的。目前央行已经批准放开了贷款利率的下限，我想今后随着存款保险制度的建立，存款利率的上限也必将被放开，从而实现利率自由化。如果这样的话，银行若想营利，必将更多的关注中间业务，从而依靠中间进行营利。

总体来看，通过在传统商业银行基础上的不断拓展和创新，未来银行新的发展模式正在形成，其功能定位，盈利模式，业务模式都将发生巨大变化，这足商业银行根据新的市场资源和经营做

出的重要突破。