资产配置方案ppt课件

第二部分 资产配置流程
兴趣爱好 社交活动 旅游、休闲 教育子女、赡养父母 家庭日用开支、住房
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
流动资产
短期负债
投资性资产
长期负债
客户财务现状分析
固定资产
公积金
第二步
第二部分 资产配置流程
年龄
置业状况
就业状况
投资经验
测算风险承受能力
家庭负担
投资知识
第三步
第二部分 资产配置流程
满意水准 目标
平均生活水准 理财目标
预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元
五年后准备换房，仍需首付50万元
基本生活水准，财务安全保障
让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学
目标需求层次分析
第二步 分析客户财务状况--资产负债表
资产项目 现金
活期存款
成本 0.00
200,000.00
510,000.00 投资负债
自用汽车 自用房屋
0.00 400,000.00
0.00 500,000.00
自用房贷
自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债
总资产
960,000.00 1100,000.00 总负债
金额 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00
10分
8分
6分
4分
2分
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分）
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
照常过 日子
收益兼 成长
预期报酬率 3% 7% 12% 8.3%
第六步 资产配置方案
债券为主
存款：22,500
（假设其收益率为3%）
股票112,500
（假设其收益率为11%）
投资 产品 组合
第六步
第三部 案例分析
总体步骤
理财规划 • 资产配置方案
财务分析
• 资产负债表 • 收支储蓄表 • 风险测算
问卷调查
• 收集客户数据 • 决定目标与期望
建立客户关系 • 取得客户信任
案例介绍
王先生现年39岁，在 一家软件公司工作， 月薪8500元
王太太是小学教师，现 年35岁，月薪4000元
他们的儿子今 年15岁，就 读高中
第一步 了解客户需求
39~ 44岁
目 标 实 现
教育
45~52岁
创业 资金
53~65岁
存钱 养老
65岁以后
养老 享受
第一阶段
•准备儿子上大学费用 •购买新房
第二阶段
•为儿子筹备创业资金 •每年看望父母 •房费按揭
第三阶段
•为退休做好资金准备 •购买新车
第四阶段
•养老生活保障 •娱乐休闲
时间
第一步 了解客户需求
影响情 绪小
收益性
影响情 绪大
流动性
难以成 眠3
安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
净值项目
成本
市价
流动净值
200,000 20,0000
投资净值
560,000 510,000
自用净值 总净值
400,000 500,000 960000 1100,000
第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
收入项目 薪资
三险一金扣 除
所得税扣缴
工作收入 利息收入 实现资本利
得 实现资本损
忍受亏损限度
亏损心理选择
投资目的
评估风险态度
投资重要因素
认赔动作选择
避险工具
第四步
第二部分 资产配置流程
积极投资型
激进投资型
确定客户投资风格
保守投资型
稳健投资型
第五步
第二部分 资产配置流程
分析财务状况 评估风险态度 最高投资报酬率
了解客户需求
测算风险承受能力
制定专属 资产配置方案
确定投资风格 最低投资报酬率
特色产品
精彩理财产品 系列
理财门槛
10万
一对多
100万
阳光私募
股指期货期现 套利
ETF套利
100万 200万 200万
券商定向
3000万
提供的服务
宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第二部分 资产配置流程
第二部分 资产配置流程 六步骤
一.了解客户需求 二.分析客户财务状况 三.测算风险态度 四.评估风险承受能力 五.确定客户投资类型 六.提出资产配置方案
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财务诊断：
家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。
未形成合理的资 产配置体系
第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表
年龄
就业状 况
家庭负 担
置产状 况
投资经 验
投资知 识 总分
10分
8分
6分
4分
2分
39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75 岁以上者0分）
公教人员 上班族 佣金收入 营事业者 者
失业
未婚
双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三
女
女
女
代
投资不动 自宅无房 房贷<50 房贷>50
产
贷
％
％
无自宅
10年以上 6～10年 2～5年 1年以内
无
有专业证 财金科系 自修有心 懂一些 一片空白
照
毕
得
客户得 分 40 8 6
8
6 6 74
第四步 评估风险态度-风险态度评分表
市价
负债项目
0.00 信用卡负债
300,000.00
流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债
股票 基金
公积金 投资型保单 现金价值 投资性资产
300,000.00 0.00
60,000.00 0.00
560,000.00
150,000.00 0.00
60,000.00 0.00
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例ห้องสมุดไป่ตู้析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 债券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
失
总收入
金额 150000 -25500 -12048 112452
600 0
0
113052
支出项目 家计支出 扶养父母支出 子女学费支出 生活支出
利息支出
总支出
金额 60000 36000
96000 0
96000
储蓄项目 金额 储蓄运用 金额
生活储蓄 16452 资产增加
0
新增储蓄
17052
自由储蓄 额