《保险业的监督管理》PPT课件

四、国家对保险业监管的目标
• 1、保证保险人有足够的偿付能力 • 2、防止利用保险进行欺诈 • 3、在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 • 4、提高保险业企业经济效率和社会效益
• 第二节 • 保险监管的主体、客体和内容
一、保险监管的主体
•
指保险行业的监督者和管理者。有的既有监
督权又有管理权，有的只有监督权，没有管理权。
• 英国于1746年：《1746海上保险法》
•
1870年：《寿险公司法》
•
1909年：《保险合同法》
•
到上世纪二十年代西方各发达国家已普遍建立国家监管法，进行了
相应立法，我国从1929。12月30日由国民党政府公布《保险契约法草案》到1995
年6月30日全国人大常委会审议通过的《中华人民共和国保险法》。
第七章 保险业的监督管理
• 第一节：保险业的监督概述 • 第二节：保险监管的主体、客体和内容 • 第三节：保险业监管的方式与手段
• 第一节 • 保险业的监督概述
一、保险监管的概念
•
•
指国家保险监督管理部门依照法律，行政法规的规定对在境内注
册登记的从事保险活动的公民，法人和其他经济组织及其行为进行监督管理。
级机构采用一定的评级办法，对保险公司信用
等进行评定，并用一定的符号予以表示。
•
它在一定程度上表示了企业的信
用程度，但有一定的限度。
二、保险监管的客体
•
是指保险市场的被监管者，包括保险当事人各方，具体指保险人、
保险中介、投保人、被保险人、受益人等。
三、保险监管的内容
• （一）组织监管
•
国家对保险组织的监管，是指国家对保险企业的组织形式，保险企业
• 2、核定保险条款和费率
•
保险条款专业性和技术性很强，国家和保险监管部门都要依法对保
险条款审查，为了保证条款的公正性、公平性，维护被保险人的利益。
•
保险费率——保险价格（保险公司财务稳定，投保人的利益）要报
主管部门的核准才有效。
• 批。
我国保险法规定：保险条款和保险费率应当报保险监督管理机构审
• 3、再保险业务的监督
• （一）保险监管机关
•
世界各国的保险监管职能主要都是由政府依
法设立的保险监管机关行使。
•
我国的监管机关是中国保险监督管理委员会，
依照法律、法规统一监管中国保险市场，其任务是：拟订商
业保险的政策法规和行业规则；依法查处保险企业违法违规
行为，保护被保险人的利益；维护保险市场秩序，培育和发
展保险市场；完善保险市场体系，防范和化解保险业风险，
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再保险有利于保险公司分散风险
和稳定经营，避免外流。
•
我国保险法规定：保险公司对每
一危险单位，即对一次保险事故可能造成的
最大损失范围所承担的责任，不得超过其实
有资本金加公积金总和的白分之十；超过部
分，应当办理再保险”。
• 4、对保险中介人的监管
•
对保险代理人、保险经纪人、
保险公证人，通过法律明确其地位、资格、
促进保险企业公平竞争；建立保险业风险的评价和预警体系，
防范和化解保险业风险，促进保险业稳健经营、健康发展。
• （二）保险行业自律组织 • 1、保险行业自律组织是指在保险及其相关领域从事活动的非
官方组织。
• 2、保险行业自律组织的性质 • 1）保险行业自律组织是一种民间的社会组织，具有独立的社
会团体法人地位，是非经济组织，不经营保险业务。
的设立、停业清算，保险从业人员资格以及外资保险企业等方面的监督和管理。
• 1、组织形式：除少数国家外，均禁止个人经营保险业务，必须是法人组织，含公 司制和非公司制。我国保险法规定：保险公司采取的组织形式是两种—股份有限公
司，国有独资公司
• 2、对保险企业设立的审批
•
向主管部门申请批准，经工商行政管理部门注册登记，发给营业执
执业条件。有严重过失行为和违法行为的给
予经济处罚，取消注册。
• 5、精算制度的监督管理
•
精算是指运用概率论和大数法
则，进行保险业务数理计算的科学。精算从
二、保险监管的产生与发展
• （四）我国保险监管制度的发展
•
1980年以前：只有保险经营，没有实质上的保险监管。
•
1980—1998年：中国人民银行兼任我国的保险监管机构
•
1998.11.18日：中国保险监管委员会成立
三、保险监管的原因
• （一）保险业涉及公众利益 • （二）保险业具有很强的技术性 • （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业
照后方可经营(2亿,保证金20 ％)
• 3、停业结算
•
保险企业可能因经营不善而破产，也可以自行决定解散或与其他保险
企业合并。正常解散—清偿全部债务；合并—保险合同全部转让。由于保险业的特
殊性，一般应尽量帮助保险企业改善经营条件，使其免于破产。
• 4、对保险从业人员资格的监管
•
两个方面：高级管理人员和一般从业人员
二、保险监管的产生与发展
• （一）早期的保险监管制度产生于英国
•
1575年，英国设立保商会，要求海上保险单必须向该商会登记，
是监管的开端。
•
1720年，英国女王特许皇家交易保险公司和伦敦保险公司统一经
营海上保险，其他保险公司不得涉足
•
1746年第一次以法律形式要求投保人对投保财产要有投保利益。
二、保险监管的产生与发展
• 5、对外资保险企业的监管
•
发达国家监管较松，非发达国家监管较严，我国是外松内紧。
• （二）业务监管
• 1、营业范围的限制
•
禁止非保险业经营保险或类似保险的业务，禁止保险公司经营保
险以外的业务。大多数国家还禁止保险公司同时经营寿险和非寿险业务。我国
规定：保险与银行、证券分业经营，财产保险业务与人身保险分业经营
• 2）三大任务：A维护保险业的利益 ， B协调关系、沟通信 息 ， C行业自律。
• 3、保险行业自律组织的形式 • 保险行业协会、保险同业会 。我国是中国保险行业协会。 • 4、保险行业自律与国家监管 • 总趋势是行业自律加强，宏观监管趋松，我国情况特殊。
• （三）保险信用评级机构
•
保险评级是由独立的社会信用评
• （二）现代保险监管制度诞生于美国
•
1851年美国新泽布十尔洲正式设立保险暑，是人类历史上第一个专
门从事保险监管的国家授权机构
•
1855年，伊来泽提出了以保证保险人的偿付能力为目标的现代保险
监督理念。
•
1859年，美国决大多数洲均设立保险监管机构。
二、保险监管的产生与发展
• （三）现代监管制度的法律发展