保证金管理办法

保证金管理办法

保证金管理办法

第一章总则

为规范保证金的收取、管理和使用，保护出借方（以下简称“出借方”）和借款方（以下简称“借款方”）利益，根据国家有关法律、行政法规、部门规章及相关业界规范，制定本保证金管理办法（以下简称“本办法”）。

第二章保证金的收取

1. 出借方应在借款方申请借款时收取保证金；

2. 借款方须缴纳的保证金金额应根据出借方对借款方的认定、借款方信用等各项风险因素等进行综合评估确定；

3. 保证金的期限应与借款期限相符；

4. 借款方缴纳保证金后，出借方应及时向借款方提供保证金收据。

第三章保证金的管理

1. 出借方应将收到的保证金存入独立账户，并用于按照本办法规定的用途；

2. 出借方负责保证金账户的开户、管理和监督；

3. 出借方应定期对保证金账户进行清账核算，保证金账户的余额不得超过应有的保证金总额。

第四章保证金的使用

1. 借款方在借款期限届满后，如无逾期还款等违约行为，出借方应将保证金原额返还借款方；

2. 借款方发生逾期还款等违约行为，出借方可依据本办法的规定扣除相应的保证金金额，直至借款方还款至约定期限或者借款合同终止；

3. 借款方在借款期限届满后如有未结清的对付款项，出借方可依据本办法的规定从保证金账户中扣除相应的保证金金额，直至还款清晰为止；

4. 借款方行使借款合同中的提前还款权时，出借方应在保证金账户余额中返还剩余保证金；

5. 借款合同终止时，如借款方无逾期还款等违约行为，出借方应返还保证金原额。

第五章保证金的返还

1. 借款期限届满后保证金应即将返还借款方；

2. 借款合同终止时，如借款方无逾期还款等违约行为、未结清的对付款项，出借方应返还保证金原额；

3. 冻结中的保证金需解冻后方可返还；

4. 借款方涉嫌违法犯罪行为，出借方应根据法律法规、监管要求和内部管理规定，合理、合法处理相应的保证金。

第六章相关附件

1. 借款合同

2. 保证金收据

3. 保证金账户管理规定

第七章法律名词及注释

1. 保证金：原指一方或者多方留存给另一方的资金或者财产，以用于保证后者的履行某种义务或者约定；

2. 借款合同：指出借方与借款方之间约定出借资金并规定借款期限、利息、担保方式、违约责任等关键条款的文件；

3. 违约行为：借款方未按照约定时间和方式归还所有或者部份借款本金、利息和费用，或者无正当理由拒绝履行合同约定的其他义务，均属于违约行为。

第八章可能遇到的艰难及解决办法

1. 借款方不愿缴纳保证金时，应及时与借款方沟通，尽快解决问题；

2. 借款方逾期不还款或者违约时，应及时采取法律手段维护出借方合法权益；

3. 出借方处理保证金违规操作时，应坚持依法依规、从严从实原则，遵守保密和公正原则，加强内部管理和督导。