人身保险产品的分类和识别
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特点：保险期限固定；保险费率较低。
新农保：解决了生老病死之一难题
（2）终身死亡保险
又称终身寿险 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合 同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给 付保险金。 特点：
保险费率较高 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 保单具有现金价值
2.3 生存保险（年金保险）
是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保 险。 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限 内生存作为给付保险金条件的保险。 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。 此处主要讲述年金保险。
1、变额寿险（投资连结保险） （1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低 限额）； （2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的； （3）投保人通常可以选择账户投向； （4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的 情况而变动。
变额保险，享受分红，意外惊喜
2、万能寿险
（1）保费灵活
（2）保额可调
分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
（2）致害对象
只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害
对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
两点要求：
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者，
（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
1、保险金额的定额给付 2、保险期限的长期性 3、生命风险的相对稳定性 4、寿险保单的储蓄性
1.3人身保险的分类
1、按保险责任分类 人寿保险
意外伤害保险 健康保险
2、按保险期间分类 长期人身保险 短期人身保险
1.3人身保险的分类
3、按保险责任分类 生存保险 死亡保险
两全保险
模块二 人寿保险产品的分类与识别
年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合
同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被 保险人给付保险金的生存保险。 特点：
1、年金 2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 3、免体检
分类：
1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月 给付年金 2、按照给付起期：即期年金、延期年金 3、按照给付期限：定期年金、终身年金 4、按照给付日期：期初年金、期末年金 5、按照有无返还：无返还年金、返还年金 6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金
项目八 人身保险产品的分类与识别
学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分 类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康 保险的基本知识和主要内容。 工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类 和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健 康保险产品和人身意外伤害保险产品。
项目八 人身保险产品的分类与识别
2.1 人寿产品分类
1、死亡保险的含义 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。
2、死亡保险的种类 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险
范例：中意祝寿保险
（1）定期死亡保险
又称定期寿险
含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死 亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人 寿保险。
期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、 至70岁等等。
被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定， 不能躲避。
1、 免赔额条款
保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款
对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险 人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保 险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。
3、 给付限额条款
在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支 出超过部分，由被保险人自己负担。
3.3 健康保险主要种类
2.4 两全保险
1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生 存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
2、特点： （1） 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。 （2） 两全保险的费率最高。 （3） 两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
1、医疗费用保险 2、疾病给付保险 3、残疾收入补偿保险 4、生育保险
3.4 健康保险的特有条款
1、不可争条款 2、年龄误告条款 3、宽限期条款 4、中止复效条款 5、不丧失现金价值条款 6、保单贷款条款 7、自动垫缴保费条款 8、红利任选条款 9、受益人条款 10、保险金给付任选条款 11、自杀条款 12、完整合同条款
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外 险产品的具体内容）
模块一 人身保险基础知识
模块一 人身保险基础知识
1.1 人身保险含义
是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险 人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故 或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照 合同约定承担给付保险金责任的保险。
1.2 人身保险的特点：
模块一 人身保险基础知识 模块二 人寿保险产品的分类与识别 模块三 健康保险产品的分类与识别
模块四 意外伤害保险的分类与识别
项目八 人身保险产品的分类与识别
重难点提要
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的 人身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险 产品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康 险产品的具体内容）
（3）要素分立
万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种 可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
平安万能险
模块三 健康保险分类与识别
模块三 健康保险分类与识别
3.1含义： 是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致 残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种 保险。
构成பைடு நூலகம்件：
（1）由于非明显的外来原因造成的 （2）由于非先天的原因造成的； （3）由于非长存的原因造成的
我国健康保险市场
模块四 意外伤害保险分类与识别
模块四 意外伤害保险分类与识别
4.1含义
被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外 来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而 残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金 的保险。 构成要件：伤害；意外
（1）致害物
是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体
新农保：解决了生老病死之一难题
（2）终身死亡保险
又称终身寿险 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合 同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给 付保险金。 特点：
保险费率较高 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 保单具有现金价值
2.3 生存保险（年金保险）
是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保 险。 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限 内生存作为给付保险金条件的保险。 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。 此处主要讲述年金保险。
1、变额寿险（投资连结保险） （1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低 限额）； （2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的； （3）投保人通常可以选择账户投向； （4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的 情况而变动。
变额保险，享受分红，意外惊喜
2、万能寿险
（1）保费灵活
（2）保额可调
分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
（2）致害对象
只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害
对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
两点要求：
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者，
（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
1、保险金额的定额给付 2、保险期限的长期性 3、生命风险的相对稳定性 4、寿险保单的储蓄性
1.3人身保险的分类
1、按保险责任分类 人寿保险
意外伤害保险 健康保险
2、按保险期间分类 长期人身保险 短期人身保险
1.3人身保险的分类
3、按保险责任分类 生存保险 死亡保险
两全保险
模块二 人寿保险产品的分类与识别
年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合
同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被 保险人给付保险金的生存保险。 特点：
1、年金 2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 3、免体检
分类：
1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月 给付年金 2、按照给付起期：即期年金、延期年金 3、按照给付期限：定期年金、终身年金 4、按照给付日期：期初年金、期末年金 5、按照有无返还：无返还年金、返还年金 6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金
项目八 人身保险产品的分类与识别
学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分 类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康 保险的基本知识和主要内容。 工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类 和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健 康保险产品和人身意外伤害保险产品。
项目八 人身保险产品的分类与识别
2.1 人寿产品分类
1、死亡保险的含义 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。
2、死亡保险的种类 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险
范例：中意祝寿保险
（1）定期死亡保险
又称定期寿险
含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死 亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人 寿保险。
期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、 至70岁等等。
被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定， 不能躲避。
1、 免赔额条款
保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款
对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险 人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保 险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。
3、 给付限额条款
在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支 出超过部分，由被保险人自己负担。
3.3 健康保险主要种类
2.4 两全保险
1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生 存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
2、特点： （1） 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。 （2） 两全保险的费率最高。 （3） 两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
1、医疗费用保险 2、疾病给付保险 3、残疾收入补偿保险 4、生育保险
3.4 健康保险的特有条款
1、不可争条款 2、年龄误告条款 3、宽限期条款 4、中止复效条款 5、不丧失现金价值条款 6、保单贷款条款 7、自动垫缴保费条款 8、红利任选条款 9、受益人条款 10、保险金给付任选条款 11、自杀条款 12、完整合同条款
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外 险产品的具体内容）
模块一 人身保险基础知识
模块一 人身保险基础知识
1.1 人身保险含义
是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险 人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故 或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照 合同约定承担给付保险金责任的保险。
1.2 人身保险的特点：
模块一 人身保险基础知识 模块二 人寿保险产品的分类与识别 模块三 健康保险产品的分类与识别
模块四 意外伤害保险的分类与识别
项目八 人身保险产品的分类与识别
重难点提要
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的 人身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险 产品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康 险产品的具体内容）
（3）要素分立
万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种 可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
平安万能险
模块三 健康保险分类与识别
模块三 健康保险分类与识别
3.1含义： 是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致 残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种 保险。
构成பைடு நூலகம்件：
（1）由于非明显的外来原因造成的 （2）由于非先天的原因造成的； （3）由于非长存的原因造成的
我国健康保险市场
模块四 意外伤害保险分类与识别
模块四 意外伤害保险分类与识别
4.1含义
被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外 来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而 残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金 的保险。 构成要件：伤害；意外
（1）致害物
是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体