w2018最新保险原理与实务第2章_保险合同
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《保险原理与实务》
学习目标： 1、 了解保险合同的特点及种类 2、了解保险合同的要素 3、了解人寿保险合同中的常见条款 4、了解保险合同的订立、履行、变更和终止 5、了解保险合同的解释原则和争议的处理
第二章 保险合同
1、保险合同概述
2、保险合同的要素 3、人寿保险合同中的常见条款 4、保险合同的订立、履行、变更与终止 5、保险合同的争议处理
（二）保险合同的关系人
1、财产或人身受保险合同保障 2、享有保险金请求权的人 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
1、被保险人
保险金请求权顺序： 财产保险合同 ——被保险人 ——被保险人的继承人 · 人身保险合同 ——被保险人 ——被保险人或者投保人指定的受益人 ——被保险人的继承人
第一节 保险合同概述
一、保险合同的含义 《保险法》第10条的规定，“保险合同是投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议” 二、保险合同的特点 1．双务性 2 射幸性 ——偶然性 3．补偿性 4．条件性 5. 附和性 6. 个人性
三、保险合同的种类
按订立合同的意愿 按标的价值确定与否
案例分析
某甲有件古董，向乙保险公司投保盗窃险，双方言明 定值200万，后考虑该古董有可能会增值，故保险金额记 载为300万。不幸，该古董于合同生效后，果然遭窃。甲 向乙请求300万的赔偿。乙则主张该古董经某鉴定公司鉴 定仅值150万，故只愿赔付150万。试问应如何处理，并详 述理由。
练习 某股份公司将其所有财产向甲保险公司投保火灾保险。 甲保险公司将该项保险业务的20%以再保险的方式转由乙 保险公司承保。在保险期间内，该股份公司仓库因遭雷击 而发生火灾，造成损失53万元。根据这些情况，选项所作 的表述中哪些是错误的?( ) A.股份有限公司仅向甲保险公司进行出险的通知 B．股份公司无权向乙保险公司要求支付赔偿金 C．如果乙保险公司对其承保的20%的保险业务拒绝承担 保险责任，甲保险公司可以只向股份公司承担80%的保险 责任 D．如果股份公司未能从甲保险公司获得全部赔偿，仍 有权就不足部分向乙保险公司要求赔偿
2、受益人
受益人：指人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享有保险 金请求权的人。 自然人、法人及其他合法经济组织均 可作为受益人。自然人中无民事行为 能力的人，限制民事行为能力的人， 甚至活体胎儿等，均可被指定为受益 人。投保人、被保险人可以为受益人 。
保险标的
投保人自己Βιβλιοθήκη Baidu生 命、身体
利益相关者 被保险人
受益人
投保人
他人
投保人
投保人指定的人
投保人自己的生 投保人自己 命、身体 他人的生命、身 体
投保人
投保人
他人
他人
第三人 （经被保险人同 意）
投保人 （经被保险人同 意）
他人的生命、身 投保人自己 体
他人
案例分析
甲承租乙公司的房屋，以该房屋为保险标的物，与保险公司订 立财产保险合同，并以乙公司为受益人。除第一期保险费由甲交付外， 其余保险费约定由乙公司交付。但乙公司并未交付，其董事长依个人 决定，向保险公司表示不愿为受益人。嗣后该房屋因火灾而灭失。问 甲或乙公司能否依该保险合同请求保险公司赔偿，理由何在？
分类
按保险标的类别
按承保方式
1、以合同当事人订立合同的意愿为标准，划分为：自愿 保险合同和强制保险合同 2、按照保险标的价值的确定与否，划分为定值保险合同、 不定值保险合同和定额保险合同
3、以保险标的为标准，划分为财产保险合同和人身保险 合同
4、以保险人的承保方式为标准，划分为原保险合同、再 保险合同、重复保险合同、共同保险合同 5、根据保险人所承保的危险状况的不同分为单一风险合 同、综合风险合同和一切险合同
3、保险合同辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人
保险公估案例
二、保险合同的客体
保险合同的客体是投保人投保于保险标的上的保险利益。
保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容与形式
2、投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力； 2、对保险标的具有 保险利益； 3、负有交纳保险 费义务
投保人
案例分析
李某是某镇政府下属爱民食品厂的一名职工。1996年7月13日， 爱民食品厂为全厂职工投保了养老保险，并一次交清了保险费。保险 合同约定，爱民食品厂的职工满60岁后，每月可领取养老金180 元。 1999年3月食品厂改制，裁减现有职工。李某等28位职工先后离 开食品厂。1999年12月9日，镇政府向保险公司提出申请，认为李某 等28位职工已离开食品厂，不属于投保范围，要求将为李某等28位职 工交付的保险费退给镇政府。保险公司同意镇政府的要求，于1999年 12月28日办理了退保手续，并将保险费退给了镇政府。2002年4月， 爱民食品厂停止经营。李某等人在2002年底才获镇政府和保险公司将 他们的养老保险做了退保处理。于是李某等人与镇政府、保险公司交 涉，要求恢复保险合同关系。镇政府认为，爱民食品厂是它出资开办 的，它有权决定与保险公司解除保险合同，现在食品厂已经停业，善 后事宜也应由它处理，所以不同意恢复保险合同关系。保险公司认为， 李某等人离开爱民食品厂时，食品厂对他们已经没有保险利益，依法 应当接触保险合同。无奈之下，李某等人起诉至法院，要依法确认保 险公司与镇政府解除保险合同的行为无效。 Q：1、保险合同的当事人包括哪些？ 2、谁有权利解除保险合同？
第二节
保险合同的要素
一、保险合同的主体 当事人
保险人 投保人 被保险人
主体
关系人
受益人 代理人
辅助人
经纪人
公估人
（一）保险合同的当事人 1、保险人
保险人：我国《保险法》 第10条明确规定：“保险 人是指与投保人订立保险 合同，并承担赔偿或者给 付保险金责任的保险公司 。”
保险人必须符合如下条件： （1）保险人要具备法定资格 （2）保险人必须以自己的名义订立保险合同 （3）保险人必须依照保险合同承担保险责任
学习目标： 1、 了解保险合同的特点及种类 2、了解保险合同的要素 3、了解人寿保险合同中的常见条款 4、了解保险合同的订立、履行、变更和终止 5、了解保险合同的解释原则和争议的处理
第二章 保险合同
1、保险合同概述
2、保险合同的要素 3、人寿保险合同中的常见条款 4、保险合同的订立、履行、变更与终止 5、保险合同的争议处理
（二）保险合同的关系人
1、财产或人身受保险合同保障 2、享有保险金请求权的人 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
1、被保险人
保险金请求权顺序： 财产保险合同 ——被保险人 ——被保险人的继承人 · 人身保险合同 ——被保险人 ——被保险人或者投保人指定的受益人 ——被保险人的继承人
第一节 保险合同概述
一、保险合同的含义 《保险法》第10条的规定，“保险合同是投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议” 二、保险合同的特点 1．双务性 2 射幸性 ——偶然性 3．补偿性 4．条件性 5. 附和性 6. 个人性
三、保险合同的种类
按订立合同的意愿 按标的价值确定与否
案例分析
某甲有件古董，向乙保险公司投保盗窃险，双方言明 定值200万，后考虑该古董有可能会增值，故保险金额记 载为300万。不幸，该古董于合同生效后，果然遭窃。甲 向乙请求300万的赔偿。乙则主张该古董经某鉴定公司鉴 定仅值150万，故只愿赔付150万。试问应如何处理，并详 述理由。
练习 某股份公司将其所有财产向甲保险公司投保火灾保险。 甲保险公司将该项保险业务的20%以再保险的方式转由乙 保险公司承保。在保险期间内，该股份公司仓库因遭雷击 而发生火灾，造成损失53万元。根据这些情况，选项所作 的表述中哪些是错误的?( ) A.股份有限公司仅向甲保险公司进行出险的通知 B．股份公司无权向乙保险公司要求支付赔偿金 C．如果乙保险公司对其承保的20%的保险业务拒绝承担 保险责任，甲保险公司可以只向股份公司承担80%的保险 责任 D．如果股份公司未能从甲保险公司获得全部赔偿，仍 有权就不足部分向乙保险公司要求赔偿
2、受益人
受益人：指人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享有保险 金请求权的人。 自然人、法人及其他合法经济组织均 可作为受益人。自然人中无民事行为 能力的人，限制民事行为能力的人， 甚至活体胎儿等，均可被指定为受益 人。投保人、被保险人可以为受益人 。
保险标的
投保人自己Βιβλιοθήκη Baidu生 命、身体
利益相关者 被保险人
受益人
投保人
他人
投保人
投保人指定的人
投保人自己的生 投保人自己 命、身体 他人的生命、身 体
投保人
投保人
他人
他人
第三人 （经被保险人同 意）
投保人 （经被保险人同 意）
他人的生命、身 投保人自己 体
他人
案例分析
甲承租乙公司的房屋，以该房屋为保险标的物，与保险公司订 立财产保险合同，并以乙公司为受益人。除第一期保险费由甲交付外， 其余保险费约定由乙公司交付。但乙公司并未交付，其董事长依个人 决定，向保险公司表示不愿为受益人。嗣后该房屋因火灾而灭失。问 甲或乙公司能否依该保险合同请求保险公司赔偿，理由何在？
分类
按保险标的类别
按承保方式
1、以合同当事人订立合同的意愿为标准，划分为：自愿 保险合同和强制保险合同 2、按照保险标的价值的确定与否，划分为定值保险合同、 不定值保险合同和定额保险合同
3、以保险标的为标准，划分为财产保险合同和人身保险 合同
4、以保险人的承保方式为标准，划分为原保险合同、再 保险合同、重复保险合同、共同保险合同 5、根据保险人所承保的危险状况的不同分为单一风险合 同、综合风险合同和一切险合同
3、保险合同辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人
保险公估案例
二、保险合同的客体
保险合同的客体是投保人投保于保险标的上的保险利益。
保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容与形式
2、投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力； 2、对保险标的具有 保险利益； 3、负有交纳保险 费义务
投保人
案例分析
李某是某镇政府下属爱民食品厂的一名职工。1996年7月13日， 爱民食品厂为全厂职工投保了养老保险，并一次交清了保险费。保险 合同约定，爱民食品厂的职工满60岁后，每月可领取养老金180 元。 1999年3月食品厂改制，裁减现有职工。李某等28位职工先后离 开食品厂。1999年12月9日，镇政府向保险公司提出申请，认为李某 等28位职工已离开食品厂，不属于投保范围，要求将为李某等28位职 工交付的保险费退给镇政府。保险公司同意镇政府的要求，于1999年 12月28日办理了退保手续，并将保险费退给了镇政府。2002年4月， 爱民食品厂停止经营。李某等人在2002年底才获镇政府和保险公司将 他们的养老保险做了退保处理。于是李某等人与镇政府、保险公司交 涉，要求恢复保险合同关系。镇政府认为，爱民食品厂是它出资开办 的，它有权决定与保险公司解除保险合同，现在食品厂已经停业，善 后事宜也应由它处理，所以不同意恢复保险合同关系。保险公司认为， 李某等人离开爱民食品厂时，食品厂对他们已经没有保险利益，依法 应当接触保险合同。无奈之下，李某等人起诉至法院，要依法确认保 险公司与镇政府解除保险合同的行为无效。 Q：1、保险合同的当事人包括哪些？ 2、谁有权利解除保险合同？
第二节
保险合同的要素
一、保险合同的主体 当事人
保险人 投保人 被保险人
主体
关系人
受益人 代理人
辅助人
经纪人
公估人
（一）保险合同的当事人 1、保险人
保险人：我国《保险法》 第10条明确规定：“保险 人是指与投保人订立保险 合同，并承担赔偿或者给 付保险金责任的保险公司 。”
保险人必须符合如下条件： （1）保险人要具备法定资格 （2）保险人必须以自己的名义订立保险合同 （3）保险人必须依照保险合同承担保险责任