家庭理财规划报告材料书

家庭理财规划报告书

客户: 魏先生

理财团队:建行理财中心理财师: 苏桂宏

完成日期: 2008-3-22

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魏先生:您好:

首先非常感谢您对我们的信任～使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标～对您家庭的理财事务进行更好地决策～从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设～测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差～因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意～我们将尽力凭投资专业知识与能力～以您的利益为先～秉承诚信原则提供服务～注重“稳健为先、合理规划”～但由于市场情况变幻莫测～同时～鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化～因此建议您与我们保持定期联系～以便及时为您调整理财规划报告。

您作为我们尊贵的客户～所有信息都由您自愿提供～建行理财中心将为您严格。您在此过程中～如果有任何疑问～欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。

请您相信～我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划～使您能悠然面对未来生活～让富足永远与您相伴。

建行理财中心

苏桂宏

2008年3月22日

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目录

第一部分案例简介

第二部分家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分理财假设

第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议

1、家庭财务安全规划

2、女儿大学教育金规划

3、赡养双亲规划

4、购房规划

5、购车规划

6、创业基金规划

7、投资规划

第八部分敏感度分析

第九部分风险揭示

第十部分理财规划方案实施及修正

1、理财规划方案实施

2、理财规划方案修正

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第一部分:案例简介

魏先生今年38岁～事业小有成就～是公司的中层技术干部～月收入5000元～年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计～月收入1500元,女儿今年15岁～是一名初三学生～学习成绩中等。魏先生父母在农村～无收入～爱人父母是市区退休工人。魏先生家现有住房80平米～无贷款～有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了～需要换一套大点的房子～再者考虑父母年老～想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房～每平方米2000元～有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干～不少人都干大了～魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金～可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求～他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

第二部分:家庭基本情况

一、家庭成员资料

家庭成员年龄职业

父亲魏先生 38岁公司中层

母亲魏太太 38岁公司会计

女儿初三学生双方父母二、近期家庭资产负债表

资产负债

现金及活期存款信用卡贷款余额

预付保险费消费贷款余额

定期存款 10 汽车贷款余额

债券房屋贷款余额

债券基金其他

股票及股票基金 15

汽车及家电

房地产投资

自用房地产 16

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资产总计(1) 41 负债总计(2)

净资产 (1)-(2) 41 三、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入 6 基本生活费开销 1.8

配偶工资收入 1.8 父母赡养费 0

年终奖 2 子女教育费 0.1

资产生息收入 0.2 保费支出 0

非定期休闲大额支出 0

收入合计 10 支出合计 1.9

节余 8.1 注:资产生息收入中除存款利息外～还包括分红和股息第三部分:家庭财务分析一、家庭财务比率:

家庭财务比率定义比率合理围备注

负债比率总负债/总资产 0 20%-60% 无负债

流动性资产/每月支出 0 3-6 流动性比例

100% 30%-60% 净资产偿付比例净资产/总资产

净储蓄率净储蓄/总收入 81% 20-60%

从家庭财务比率来看～流动性比例过低～无法满足家庭对资产的流动性需求,零负债说明您的家庭无负债压力～投资配置管理尚有余地,净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外～还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资,净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力～同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余～回报不足,家庭财富的增长过分依赖工资收入～投资性资产占有比例过低～良好的信用额度没有充分利用。因此～应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率～是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

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二、其他财务分析

保障缺失:作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障～这将威胁到整个家庭的财务安全～一旦发生意外～该家庭将会出现较为严重的经济问题～因此在理财规划中应首先满足好魏先生的保障需求。魏先生父母为农民～且由于年龄较大～无法购买商业保险～魏先生需要另外为父母准备医疗资金,魏太太父母为城镇退休职工～有足够的医疗保险保障～因此不需额外准备医疗资金。

财务目标优先性:由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性～因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为魏先生父母准备生活费和医疗备用金。

家庭生命周期:处于家庭成长期～子女教育负担增加～保险需求达到高峰～生活支出平稳。

第四部分:综合理财需求分析