家庭综合理财规划案例
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王晓清家庭综合理财规划
北京CFP第三小组
理财组成员简介
u 组长： u 组员：
来自百度文库
刘宏伟 刘亚贞 邹英春 倪丽颖 刘瑞玲 徐丽丽 张瑞
河北邯郸建行 河北保定建行 河北邢台建行 河北廊坊建行 河北秦皇岛建行 河北唐山建行 河北邯郸建行
尊敬的彭先生：
随着居民收入水平的不断提高，现在己有越来越 多的人意识到理财的重要性，并开始尝试用今天的钱 来编织未来的梦。
摘要
u 7、内部报酬率假设 生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到
所有理财目标的内部报酬率是客户可接受风险下的合 理报酬率，提出3个方案最后建议在保守的支出成长率 下达成目标。
u 8、保险产品配置计划 依据遗属需要法，王女士应加保定期寿险52万元
，意外险124.6万元，终身寿险 19.5万元，加保险种 依照客户年龄与离退休年限，以缴费28年期定期寿险 为主。
预约2008年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有 重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
u 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前 的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划 以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式， 以上内容都有可能发生变化。
声明
u 建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶 段发生较大变化的时候（如家庭结构转变或换工作等 ）及时调整。
u 专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得国内 金融理财规划师AFP资格，具有长期理财实战经验。
李明账户存款余额3万元，李明在结婚前刚继承了其 父的房改房，当时的价值为30万元，目前价值60万元， 空置中。李明名下有一套6年前买的目前自用住宅，成 本70万元，目前价值120万元，还有房贷40万元，分14 本利还清。
摘要
u 4、收入支出状况 王晓清女士独自经营一家美发店，有员工5人。过
去一年的税前收入约30万元，占家庭总收入的82.48% 。李明的月税前薪资收入5,000元。在离婚前王晓清家 庭开销每年约10万元。王女士家庭年税后总收入 25.275万元, 家庭总支出10万元, 净储蓄率60.44%, 理财规划弹性大。2007年家庭净储蓄15.275万元，自 由储蓄额6.5355万元，但未来王女士与先生离婚后家 庭资产结构将会产生较大变故，王女士本人的负债压 力较大，家庭年度自由储蓄额将会下降。
摘要
u 5、保险状况 王晓清没有社会保险，李明有社会保险。商业保
险方面，王晓清与李明在结婚一个月后互以对方为受 益人，各买了10万元保额的终身寿险一张，缴费20年 ，年缴保费分别为2,000元与2,500元，目前已缴7年。 保单目前的现金价值分别为10,000元与12,000元。李 明另外还有意外险100万元，年缴保费1,500元。王晓 清的父亲王兴无有商业保险。
很庆幸您在别人还没有意识到的时候，己经关注 到理财规划的重要性；在别人还没有规划人生之前， 己经选择了我们的服务。在此，我中心七位AFP金融理 财人员非常感谢您对我们理财中心的信任，我们将竭 尽所能为您提供细致而周到的服务。
祝您未来的人生自由、自主、自在。
2008年4月30日
目录
u 第一部分 声明 u 第二部分 摘要 u 第三部分 家庭基本状况介绍 u 第四部分 宏观经济与基本假设的依据 u 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 u 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 u 第七部分 理财规划方案的主要内容 u 第八部分 风险告知
摘要
u 子女教育规划：王晓清想培养女儿接下自己的美发店 ，打算女儿高中毕业后到日本学习造型设计两年，来 提高美发店的档次，预计费用现值共40万元。学成后 年收入可一次性提高10%。
u 养老规划：王晓清计划20年后将美发店给女儿经营后 退休。退休后开销每年6万元现值。
u 父亲赡养规划：王兴退休后生活费用每年6万元现值， 如养老金不够，两姊妹各负担50%。
u 第九部分 披露事项与定期评估的安排
第一部分
声明
声明
u 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 ，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、 决策自主与生活自在的一系列综合计划。
u 本理财规划报告书计算的数据是在您提供的资料基础 上，基于通常可接受的假设、估计，并考虑您的资产 负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
摘要
u 9、投资产品配置计划 依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产
配置，客户属于激进型投资人，建议建立45.16%股票 、54.84%债券的投资组合，预期投资报酬率8.71%，应 准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不 足者最好在未来一年内补齐。
u 10、定期修正计划 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时
u 保密条款:未经您的书面许可我们决不会透漏任何有关 您的的个人信息，请您放心。
u 揭露事项 1) 本理财规划报告书每份仅收取100元的报酬； 2) 所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。
第二部分
摘要
摘要
u 1、理财规划目的 在全面了解客户财务状况以及目标需求的基础上， 以全方位的观点和科学的计算方法合理安排客户各 项资产，实现其各项理财目标。
摘要
u 6、理财目标 u 特殊生涯规划：王晓清己与李明决定协议离婚，女儿
归王晓清抚养，王晓清需保留美发店，女儿教养费用 由两人分担，共同财产平均分配。
u 租（购）房规划：王晓清美发店的隔壁店面上月起空 置，房主可租可卖，王晓清拟藉此扩大美发店的规模 ，买的话价格为200万元，租的话月房租为8,000元， 押金三个月，租期5年，每年月租上调500元。另外还 要花设备装潢费用20万元。预计店面扩大后年税前收 入可提高到50万元。
u 2、客户背景 王晓清女士与李明结婚7年，有一个女儿，最近因为 第三者的介入，双方准备协议离婚。
摘要
u 3、资产负债状况 王晓清账户存款余额12万元，婚前有2万元的股票，
目前价值5万元。王晓清的母亲去年过世时留给她5万元 的国债。王晓清在婚后买的股票成本10万元，目前价值 15万元。3年前购买目前用来当美发店的店铺，成本150 万元，目前价值200万元，还有房贷100万元，分17年本 利还清。
北京CFP第三小组
理财组成员简介
u 组长： u 组员：
来自百度文库
刘宏伟 刘亚贞 邹英春 倪丽颖 刘瑞玲 徐丽丽 张瑞
河北邯郸建行 河北保定建行 河北邢台建行 河北廊坊建行 河北秦皇岛建行 河北唐山建行 河北邯郸建行
尊敬的彭先生：
随着居民收入水平的不断提高，现在己有越来越 多的人意识到理财的重要性，并开始尝试用今天的钱 来编织未来的梦。
摘要
u 7、内部报酬率假设 生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到
所有理财目标的内部报酬率是客户可接受风险下的合 理报酬率，提出3个方案最后建议在保守的支出成长率 下达成目标。
u 8、保险产品配置计划 依据遗属需要法，王女士应加保定期寿险52万元
，意外险124.6万元，终身寿险 19.5万元，加保险种 依照客户年龄与离退休年限，以缴费28年期定期寿险 为主。
预约2008年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有 重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
u 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前 的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划 以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式， 以上内容都有可能发生变化。
声明
u 建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶 段发生较大变化的时候（如家庭结构转变或换工作等 ）及时调整。
u 专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得国内 金融理财规划师AFP资格，具有长期理财实战经验。
李明账户存款余额3万元，李明在结婚前刚继承了其 父的房改房，当时的价值为30万元，目前价值60万元， 空置中。李明名下有一套6年前买的目前自用住宅，成 本70万元，目前价值120万元，还有房贷40万元，分14 本利还清。
摘要
u 4、收入支出状况 王晓清女士独自经营一家美发店，有员工5人。过
去一年的税前收入约30万元，占家庭总收入的82.48% 。李明的月税前薪资收入5,000元。在离婚前王晓清家 庭开销每年约10万元。王女士家庭年税后总收入 25.275万元, 家庭总支出10万元, 净储蓄率60.44%, 理财规划弹性大。2007年家庭净储蓄15.275万元，自 由储蓄额6.5355万元，但未来王女士与先生离婚后家 庭资产结构将会产生较大变故，王女士本人的负债压 力较大，家庭年度自由储蓄额将会下降。
摘要
u 5、保险状况 王晓清没有社会保险，李明有社会保险。商业保
险方面，王晓清与李明在结婚一个月后互以对方为受 益人，各买了10万元保额的终身寿险一张，缴费20年 ，年缴保费分别为2,000元与2,500元，目前已缴7年。 保单目前的现金价值分别为10,000元与12,000元。李 明另外还有意外险100万元，年缴保费1,500元。王晓 清的父亲王兴无有商业保险。
很庆幸您在别人还没有意识到的时候，己经关注 到理财规划的重要性；在别人还没有规划人生之前， 己经选择了我们的服务。在此，我中心七位AFP金融理 财人员非常感谢您对我们理财中心的信任，我们将竭 尽所能为您提供细致而周到的服务。
祝您未来的人生自由、自主、自在。
2008年4月30日
目录
u 第一部分 声明 u 第二部分 摘要 u 第三部分 家庭基本状况介绍 u 第四部分 宏观经济与基本假设的依据 u 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 u 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 u 第七部分 理财规划方案的主要内容 u 第八部分 风险告知
摘要
u 子女教育规划：王晓清想培养女儿接下自己的美发店 ，打算女儿高中毕业后到日本学习造型设计两年，来 提高美发店的档次，预计费用现值共40万元。学成后 年收入可一次性提高10%。
u 养老规划：王晓清计划20年后将美发店给女儿经营后 退休。退休后开销每年6万元现值。
u 父亲赡养规划：王兴退休后生活费用每年6万元现值， 如养老金不够，两姊妹各负担50%。
u 第九部分 披露事项与定期评估的安排
第一部分
声明
声明
u 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 ，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、 决策自主与生活自在的一系列综合计划。
u 本理财规划报告书计算的数据是在您提供的资料基础 上，基于通常可接受的假设、估计，并考虑您的资产 负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
摘要
u 9、投资产品配置计划 依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产
配置，客户属于激进型投资人，建议建立45.16%股票 、54.84%债券的投资组合，预期投资报酬率8.71%，应 准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不 足者最好在未来一年内补齐。
u 10、定期修正计划 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时
u 保密条款:未经您的书面许可我们决不会透漏任何有关 您的的个人信息，请您放心。
u 揭露事项 1) 本理财规划报告书每份仅收取100元的报酬； 2) 所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。
第二部分
摘要
摘要
u 1、理财规划目的 在全面了解客户财务状况以及目标需求的基础上， 以全方位的观点和科学的计算方法合理安排客户各 项资产，实现其各项理财目标。
摘要
u 6、理财目标 u 特殊生涯规划：王晓清己与李明决定协议离婚，女儿
归王晓清抚养，王晓清需保留美发店，女儿教养费用 由两人分担，共同财产平均分配。
u 租（购）房规划：王晓清美发店的隔壁店面上月起空 置，房主可租可卖，王晓清拟藉此扩大美发店的规模 ，买的话价格为200万元，租的话月房租为8,000元， 押金三个月，租期5年，每年月租上调500元。另外还 要花设备装潢费用20万元。预计店面扩大后年税前收 入可提高到50万元。
u 2、客户背景 王晓清女士与李明结婚7年，有一个女儿，最近因为 第三者的介入，双方准备协议离婚。
摘要
u 3、资产负债状况 王晓清账户存款余额12万元，婚前有2万元的股票，
目前价值5万元。王晓清的母亲去年过世时留给她5万元 的国债。王晓清在婚后买的股票成本10万元，目前价值 15万元。3年前购买目前用来当美发店的店铺，成本150 万元，目前价值200万元，还有房贷100万元，分17年本 利还清。