理财需求分析

四、家庭成熟期
一般约为15年
指子女参加工作到家庭退休的这段时间
在该阶段，由于自身的工作能力、工作经 验、经济状况都已到高峰状态，因此最适 合积累财富，理财重点应是扩大投资。
四、家庭成熟期
理财优先顺序： 资产增值管理>养老规划>特殊目标规划> 应急基金
四、家庭成熟期
理财建议：将可投资酱的50%用于股票或 同类基金；40%用于定期存款、债券及保 险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄 逐渐接近，用于风险投资的比例还应逐渐 减少。 核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险 、养老保险、投连险
理财需求分析
课程大纲
前言
单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期
一、单身期
一般为2-5年
指从参加工作至结婚的时期
由于这个的经济收入比较低，花销大，投 资重点不在于获利，而在于积累经验。
一、单身期
理财建议：可将资本的60%投资于风险大、 长期较高的股票、股票型基金或外汇、期 货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券 或债券型基金等较安全的投资工具；10% 以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不 时这需。
五、退休期
指退休后
该时期的投资和消费通常比较保守，理财 原则是身体、精神第一，财富第二，主要 以稳健、安全、保值为理财目的。
五、退休期
理财优先顺序： 养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急 基金
五、退休期
理财建议：将可投资资本的10%用于股票 或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债 券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的 老年投资者，此时可采用合法节税手段， 把财产有效地交给下一代。 核心保险需求：趸缴型投资类保险
核心保险需求：定期寿险、意外保险、万 能险、投连险
二、家庭形成期
一般为1-5年
即从结婚到孩子出生这段时期。
由于该阶段的经济收入增加且生活稳定， 此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设 的支出。
二、家庭形成期
理财优先顺序： 购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
二、家庭形成期
理财建议：可将可投资资本的50%投资于 股票或成长型基金；35%投资于债券和保 险；15%留作活期储蓄。 核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、 住院医疗保险
但由于个人情况不同，每个人面临这六个 时期的情形都有差异，阶段与阶段间有时 也会重叠。别处，如果提早退休，就不存 在第五阶段。因此，投资者可根据自身状 况，调整投资比例。
课程回顾
不同时期的理财重点 不同时期的保险需求
三、家庭成长期
一般为9-12年
指从小孩出生到上大学的这一阶段
该时期的最大开支是子女教育、保健医疗 费等
ຫໍສະໝຸດ Baidu、家庭成长期
理财优先顺序： 子女教育>资产增值管理>应急基金>特殊 目标规划
三、家庭成长期
理财建议：考虑以创业为目的的投资，也 可将可投资资本的30%投资于房产，以获 得稳定的长期回报；40%投资于股票、外 汇或者20%投资于银行定期存款或债券及 保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急 备用金 核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、 女性疾病保险、少儿教育金保险、少儿医 疗保险、少儿重疾保险、养老保险、投连 险、万能险