寿险产品体系介绍

分红险为客户提供稳健的现金 流规划，成为寿险市场的主流
销售力度预期加大，民众的投 资意识普遍增强，为民众提供了更 多可以选择的投资手段，丰富了寿 险公司的产品结构。
寿险企业产品策略制定的重要意义
• 产品竞争阶段 • 人才竞争阶段
对外 对内
• 服务竞争阶段 百度文库 资本竞争阶段
对外 对内
初级阶段 成熟阶段
1、强制性储蓄：如养老金、子女教育金 2、科学、合理的引导未来现金入的时间
及金额 3、保险公司是长期投资专家
企业产品制定策略
服务客户
单一产品成为满足需求的基本元素
个性化的理财规划成为最终的产品
家庭风险规划 家庭财务规划
财务问题
具体体现
保险为解决此类问题提供
•随时要面对的
•医疗、失能、意外
•将来要面对的
保险
万能 保险
按照销售渠道分类
人身保险 产品
个险产品
银代产品
团体产品
电销产品
经代产品
其他渠道 产品
学习寿险产品的五要素
▪ 保什么——保险责任 ▪ 保多少——保险金额 ▪ 多少钱——保险费 ▪ 保多久——保险期限 ▪ 谁能保——投保条件
保险责任
➢ 生存 ➢ 身故 ➢ 残疾 ➢ 重大疾病 ➢ 住院津贴 ➢ 意外
按照保险责任分类
人身 保险
人寿 保险
健康 保险
意外伤 害保险
定期 寿险
终身 寿险
两全 保险
年金 保险
重疾 保险
医疗 保险
按照新型产品分类
人身保险 产品
普通 人寿保险
年金 保险
特种 人寿保险
新型 人寿保险
死亡 保险
生存 保险
两全 保险
定期 年金
终身
简易
弱体
团体 投资连结 分红
年金 人寿保险 保险 人寿保险 保险
寿险公司产品体系的建立和发展
各家公司从团体、个人业务渠道单个产品的开发开始 起步，以推动业务发展为主线，逐步积累并具备了非 常扎实的产品开发软硬件资源、产品开发能力与行业 沉淀，拥有优秀的产品设计与开发队伍，并最终基本 形成了满足市场、客户、队伍需求的具有各自特色的 完善的寿险产品体系。
当前寿险产品主要形态
•养老、子女教育金
•财产的保值和增值 •安全的投资问题
•身故后面临的
•财产合理转移、节税避税
•最经济的工具 •最理想的工具 •最安全的工具 •最有效的工具
企业产品制定策略
公司经营
➢产品开发要确保公司的可持续发展 ➢保险公司稳健经营才能确保内涵价值的实现
公司的目标？ 公司的成本？ 公司的风险？ 风险管理的要求？
利润指标、销售量（市场份额）、公司品牌
获取成本、维持成本 利率、死亡率、疾病发生率、失效、保费保证、 费用 核保要求、理赔要求、产品设计
企业产品制定策略
业务人员
规划
销
售 技
需求
能
的
发
产品
需求无止境
展
关系
理财顾问
简单
复杂
理财规划
产品架构
公司品牌
产品组合品牌 大众需求
养老 意外 医疗 理财
产品品牌 特定需求 高端 女性 少儿
否
主被保险人 √ √ √ √ ―― √ √ √ ―― √ √ √ √ √ √ √ √ √
配偶 √ √ √ √ ―― √ √ √ ―― √ √ √ √ √ √ √ ―― ――
子女 √ √ √ √ √ √ √ ―― √ √ √ √ √ √ ―― √ ―― ――
爱家之约组合产品解析
爱家之约组合原理:
功能 定期重疾还本
重疾、养老 终身身故、重疾
养老 少儿教育 返还型（3年1返） 年年返还 定期身故保障 大学教育金 全残保障 万能理财 意外保障 意外医疗保障 住院医疗保障 意外保障 住院医疗津贴 重疾豁免 身故豁免
是否分红 否 是 是 是 是 是 是 否 是 否 ―― 否 否 否 否 否 否 否
可否豁免 可
是各方利益的主要平衡点。
课程大纲
产品体系概述 产品体系分类展示 个险渠道产品体系
产品体系的概念
体系（system of systems）是一个科学术语，泛指
一定范围内或同类的事物按照一定的秩序和内部联系 组合而成的整体，是不同系统组成的系统。
寿险公司的产品体系是指由各种不同种类，不
同功能的在销寿险产品所构建的产品的总体。完善的 产品体系，在高度竞争的市场环境下，对寿险公司的 品牌和竞争能力有着尤为重要的意义。
吴定富主席：“我国保险业仍处于发展的初级阶段”
课程大纲
产品体系概述 产品体系分类展示 个险渠道产品体系
企业产品制定策略
服务客户
产品
保障
家
庭
其它金融产品不可替代
个
理财规划
体
保费 保险金 风险转移
保险公司 风险分散 大数法则 概率原理 精算科学
短期
投 资 中期
长期
银行存款、基金、股票 获取收益
寿险
因此，产品制定策略的成功与否，在一定程度上决定了企业的兴衰成 败。
寿险产品策略的重要意义
产品是公司价值获得的主要载体，产品定价是公司价值和 风险管理的第一位的要素
产品本身是公司品牌和理念的形象化表述和具体化形态， 公司定位决定了产品定位；
财务稳健、信守承诺和优质服务是产品的灵魂和根本 产品的利益关系人包括公司、客户和经纪人，产品同时也
都是以意外、医 疗、特定的资金 用途为诉求，体 现寿险独有的功 用与价值，为客 户提供充分保障
都能适应利率变 化，抵御通货膨 胀，但客户所承 担投资风险不同
保障 健康 特定
分红 万能 投连
为客户提供充分的价值保障，保 障家庭在面临各种风险状况之下， 避免相应的财物损失。
通过对自有资金的合理规划， 借助寿险产品解决其未来自己的有 效需求：教育金、养老金……
各家公司产品一览表
泰康爱家之约产品超市一览表
长/短险
长 期 险
短 期 险
其它
主/附险 主险
主+附险 主+附加
主险 主险 主险 主险 附险 附险 附险 附险 主险 附险 附险 附险 主险 附险 附险
险种简称 健康人生 安享人生及附安享重疾 世纪长乐B款及附长乐重疾 松鹤延年B款 智慧宝贝 金利B款 盛世人生 附吉祥定期 附大学教育金 附生命关怀 爱家赢家 如意宝意外伤害 附如意宝意外医疗 附如意宝住院费用 附岁岁无忧 世纪泰康 附投保人重疾豁免 附投保人豁免B款
寿险产品体系介绍
JACKEY CHEN
前言
企业产品策略的重要意义
产品是一切生产经营活动的核心物质载体，是“企业的生命”。没有 产品，经营活动也就无从说起。
在市场营销组合中，产品策略是核心，它对营销组合的其它策略，如 销售策略、服务策略、渠道策略等起着统驭作用，在很大程度上决定 或影响着这些策略的制定与实施。