售后服务各银行理财服务比较

（售后服务）各银行理财服
务比较
资料各银行理财服务比较
如同应当向客户推荐适合他的金融产品壹样，银行于开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略。

按照招商银行总行个人银行部营销主管王宁桥的说法："金葵花"是招商银行进壹步向"小而精"的"高端银行"战略转型的重要载体。

换而言之，于诸多同行以储蓄存款和中间业务收入作为开展个人理财业务目标的同时,"金葵花"承载的是壹家银行长远发展的战略任务。

从以下的调查结果能够见出，各家银行的个人理财业务客户定位不同，发展策略也各不相同
建设银行
个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。

如今，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。

壹方面是各银行转变了观念，以新的角度来见待自身已有的产品，另壹方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行，各银行于开展理财业务
初期，于不断推出新产品的同时，几乎均选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包，以呈现给客户。

以建设银行广东省分行为例，该行根据"以客户为中心、以市场为导向"的原则，对包括个人银行、电子银行、银行卡、房信、中间业务于内的全行个人银行产品进行了梳理，于2003年6月份推出了6款产品套餐。

（本资料未经核实，和实际情况可能存于出入）
交通银行
交通银行总行也对其个金产品进行了套餐化，分别推出了学生族--"志学理财"，年轻壹族（新就业者）――"菁英理财"，俩人世界――"伉俪理财"，创业壹族――"通达理财"，成功人士――"信慧理财"，银发族――"长寿理财等套餐。

这些套餐均分别包含了适合特定客户的多种金融产品及服务。

按照客户的职业、年龄（如生命周期）等基本属性来划分客户群的方法，是诸多客户群划分方法中的壹种。

而依据不同的客户群体来归集整合理财产品的做法，体现了差别服务和以客户为本，替客户着想的基本思想。

招商银行
市场复杂、客户分散、需求多样，是零售银行业务的基本特征。

因此，只有找准突破口，有的放矢，为客户提供有针对性、个性化的服务，才能卓有成效地开拓零售银行业务。

于这方面，招商银行根据市场细分理论，借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验，形成和采取了有招行特色的矩阵式市场细分的运营策略。

所谓矩阵式市场细分，是指以客户的基本业务量为横轴，划分基本客户群，以业务和产品功能为纵轴，细分基本产品系，进行基本客户群和基本产品系的相互匹配，由此产生不同的功能客户群体。

于此基础上，运用多样化的银行服务进行深度开发和精心维护，从而最大限度地释放出全体客户所蕴藏的价值潜能。

矩阵式市场细分的目的是要实现零售银行服务由大众化向品牌化、同质化向个性化、单壹化向综合化的转变。

根据矩阵式市场细分的运营策略，招行把市场划分为壹卡通普卡客户、壹卡通金卡客户、金葵花理财客户三个横向客户群体，于为各客户群体提供多样化服务的同时，有选择、有侧重地做精、做细关联产品和业务。

（本资料未经核实，和实际情况可能存于出入）
招商银行的客户划分建立于先进IT科技所提供的大量数据统计分析和科学的业务分析模型之上，实现了以实际数据为基础的客户准确定位和细分，再加上从业务外包给专业IT公司而获得的支持，为此后"壹卡通"及"金葵花"出色的市场表现奠定了基础。

上海浦东发展银行
上海浦东发展银行虽然尚没有建立全行统壹的个人理财服务品牌和体系（仅于深圳等分行进行了试点），但其于推出中国首张由外资银行参和管理和技术合作的信用卡时，仍然显示了全新的营销理念和出色的市场运做能力。

作为目前沪上年费最高的信用卡，浦发于营销宣传时除了全国各地电视广告的投放，特别以美食消费为切入点，推出了其“优越生活年赏”的新概念服务。

于上海某宾馆的大草坪上，上海浦东发展银行信用卡中心以壹场“甜美悠然”主题甜品派对的形式，向到场的浦发信用卡持卡人以及驻沪外交使节和沪上时尚人仕、白领精英们展现了上海浦东发展银行信用卡将提供给每壹名持卡人经过精心准备的特别礼遇：环球3000家的美食商户为持卡人奉上了无和伦比的贵宾礼遇，包括中华名肴，日本料理，东南亚风味以及法国大餐等各派美食，让持卡人于消费的同时更能享受诸如优先订座，馈赠小点，高额折扣等贵宾般的礼遇。

而这只是上海浦东发展银行信用卡“优越生活年赏”这项最新的信用卡服务功能中的第壹部分。

“全年的长期礼遇”，“最多的环球礼遇商户”是本年度“优越生活年赏”的特点。

之后，仍将陆续推出休闲生活、时尚衣妆等其他“优越生活年赏”商户。

持卡人凭上海浦东发展银行信用卡签帐消费，可享受到各种特权折扣、馈赠礼品、优先定位权等贵宾待遇。

让持卡人充分体验和享受领先的优越生活。

于此我们见到，浦发信用卡以推广“优越生活年赏”这种国际化生活的观念来推广其信用卡业务。

其思维模式已经远远超越了从银行自身出发，将信用卡作为壹种资产业务来见待和推广的传统理念。

作为高端理财客户必备的理财产品，浦发信用卡的营销理念值得其他银行借鉴。

浦发信用卡“优越生活年赏”正是引入了花旗全球运做的经验，以重视客户需求，拓展银行服务价值的方式，开拓了信用卡服务的新领域，“击中”了其目标客户群（年龄于21岁之上，年收入于50000RMB之上）的心。

以浦发“于个人银行业务方面发展成为壹家于中国领先的商业银行”的目标来见，该行已经踏出了令同业瞩目的脚步。

广东发展银行
针对高端客户的银行服务于国外通常
被称为“财富管理”（针对少数最高端客户
的银行服务称为“私人银行”）。

最早将财富管理的概念引入亚洲的是花旗银行，其于中国内地的首家CITIGOLD财富管理中心已于2004年6月3日于上海新天地支行正式开业。

对于财富管理，不能简单地将其理解为资产业务、负债业务，或者是通常意义上的混业业务，而应把壹个人的资产、负债、收入和家庭开销作为壹个整体来研究。

于国外，财富管理所涵盖的领域,不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托，按揭，仍包括客户的医疗以及子女教育等。

理财业务作为壹项全新的银行业务，必然需要全新的硬件环境来支持，才能带给客户不同以往的感受。

因而，对传统银行营业网点的改造也成了各银行开展理财业务时，必须要投入的成本。

光大银行以“阳光理财”为品牌，于不断推出“阳光理财计划”等新的金融产品的同时，光大也于全国各地着手进行了理财中心的建设。

于郑州、太原、青岛、天津等分行，光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。

经过考察境外先进银行的理财中心设计，且结合国内的实际情况，光大阳光理财中心按照不同的功能进行了区域划分，配备了普通客户交易区、封闭式理财单间、外汇买卖散户厅、中户区、大户室、客户休息区、开放式办公区以及配有世界顶级外汇资讯系统--BLOOMBERG和专业外汇交易人员的外汇交易室等数个功能区域，配备了光大银行95595电话银行、网上银行等自助终端及先进的现代化电子设备和服务手段。

且且，于开放式办公区专为信托、保险、公正等合作单位设置了席位，为客户提供"壹条龙"服务。

只有新瓶才能装新酒，光大银行通过推出样板理财中心而成功的重塑了该行于客户心中的形象。

另外，由于网点改造需要花费不菲的成本，于分行范围内选择壹、俩个优秀营业部试点进行理财中心的改造是值得借鉴的做法。