投资理财基础知识课件
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投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
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记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
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影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
理财知识讲座PPT课件
大盘股票平均回报率16.6% 小盘股票平均回报率25.9% 高收益债券7.3% 国库券4.7% 风险投资36%
以香港恒生指数过去30年(1978-2007年)的实际收益率来计算，假如您当年是30岁，每个月用500元来定投股票型基金，坚持到59岁退休前，这笔钱的本利和将达到207万元，其中本金的累积支出仅为18万元，可见基金定投显示出的“恐怖”复利效果。 最好的理财，就是不理财
4.选择金融理财模式
（1）保守型理财金融模式 保守型理财模式适合：家庭收入水平低、负担重、闲置资金少、抗风险能力差的家庭。适合的金融理财工具有银行储蓄、国债。
（2）稳健型金融理财模式 稳健型理财模式适合：拥有一定的经济基础、有稳定的收入来源、具备基本风险承受能力的家庭。可以考虑的金融理财工具有银行储蓄、国债、保险、部分基金等。
理财和发财之间的区别
家庭投资是理财，而不是发财。理财和发财的一个区别是：理财是有目标的，比如养老或者孩子的教育，而发财似乎是多多益善。理财的目标是比较明确的，比如你希望有200万元养老，50万元为孩子留学，而且你也知道有多长的时间去实现这个目标。可投资是有风险的，你需要考虑如何在最小的风险下去实现自己的目标。
（1）家庭保障计划 家庭保障计划包括：财产保险、人寿保险等投保计划和投保时间安排。 （2）家庭收入计划 家庭收入计划主要是根据家庭成员的兴趣、能力、特长及行业发展前景而制定出的短期、中期、长期收入计划，一般分为保守和理想两个目标。 （3）家庭消费计划 家庭消费计划主要包括：家庭日常生活安排、娱乐休闲计划等，一般都是以中短的家庭消费为主。
（3）树立正确的投资理财观 认真学习、搜集各种投资理财资讯，理性投资理财，切莫急功近利，不求甚解，固执保守，盲目跟风，忽视风险。 （4）心态平和 做金钱的主人不要让金钱把人压垮，金钱是为人服务的，是让人感觉更快乐，像葛朗台那样的人不会幸福。
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
投资理财的基础知识
➢ 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开 支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理 财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、 房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益 回报，加速个人或家庭财富增长的过程。
4
院刘鑫春
➢ 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投
资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投 资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收 益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值 ，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人 的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素 ，更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资 产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事 业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之 外的现金流。
13
院刘鑫春
三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 ➢ 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作
收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并 谨防购进太多的负债。 ➢ 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。 ➢ 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
➢ 负债就是把钱从你口 袋里取走的东西；需 要为其不断支付现金 ，为拥有者带来负的 净现金流。
12
院刘鑫春
二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方 式的不同
穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去 支出所剩无几，甚至负债。
中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入 大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。
美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
4
院刘鑫春
➢ 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投
资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投 资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收 益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值 ，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人 的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素 ，更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资 产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事 业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之 外的现金流。
13
院刘鑫春
三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 ➢ 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作
收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并 谨防购进太多的负债。 ➢ 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。 ➢ 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
➢ 负债就是把钱从你口 袋里取走的东西；需 要为其不断支付现金 ，为拥有者带来负的 净现金流。
12
院刘鑫春
二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方 式的不同
穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去 支出所剩无几，甚至负债。
中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入 大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。
美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
股票投资基本知识ppt课件
30
（一）道氏理论
五个定理 ❖ 定理五：次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions)：是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
15
（三）正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 ：美国东南的避寒胜地，地价 较低。从1923年至1926年，佛罗里达的人口大增， 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元，1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%，土地价格每升10%，炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场，新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升，那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样，泡沫破灭。
16
（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗？ 2.彩票是投机吗？（银行职员的案例） 3.期货是投资吗？ 4.股票是是投资、投机还是赌博？
17
（四）投资中三个正确的 理念
1.保本（追求首先保本会降低股票的收益率吗？ 股票收益越高，必须承担越高的风险吗？）
2.赚钱（战胜指数？） 3.不断赚钱（如何看待糊涂的盈利？）
40年后的价值。 50亿；1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率（巴菲特和林奇）
11
（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.投资：预期收益大于预期成本（投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等）。
（一）道氏理论
五个定理 ❖ 定理五：次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions)：是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 ：美国东南的避寒胜地，地价 较低。从1923年至1926年，佛罗里达的人口大增， 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元，1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%，土地价格每升10%，炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场，新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升，那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样，泡沫破灭。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗？ 2.彩票是投机吗？（银行职员的案例） 3.期货是投资吗？ 4.股票是是投资、投机还是赌博？
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（四）投资中三个正确的 理念
1.保本（追求首先保本会降低股票的收益率吗？ 股票收益越高，必须承担越高的风险吗？）
2.赚钱（战胜指数？） 3.不断赚钱（如何看待糊涂的盈利？）
40年后的价值。 50亿；1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率（巴菲特和林奇）
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.投资：预期收益大于预期成本（投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等）。
第一章 为什么我们要投资理财ppt课件
大家知道，美国人花钱向来是大手大脚， 很少储蓄，但这并不意味着美国人不进行 投资理财。许多美国人会把自己税后收入 的30%~50%节省下来用于投资，经过20~30 年的坚持，50多岁就成了名副其实的百万 富翁。作为世界最发达的国家，美国人退 休除了靠退休金，就靠股票。2011年美国 60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。 所谓401k计划，就是拿你的一部分退休金 由专业机构去炒股，来为你退休后提供保 障。
美国理财专家柯特· 康宁汉有句名言：“不能养 成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以 摆脱贫穷”。 在现代社会，硕士、博士打工，中专生、高中 生当老板的现象早已司空见惯。按常理分析，越 聪明、会读书的人，就应该越能赚钱。然而，有 智慧的人往往囿于理论，不善计谋，“智慧”反 而成为赚钱的障碍。赚钱不能光靠理论，一定要 动手实践。论IQ，硕士、博士肯定在高中生之上； 论情商和财商，那就另当别论。一般来说，能当 老板的高中生，其EQ和FQ应该比打工的硕士和博 士高。因此，一个人的IQ不足，可以用EQ和FQ 来弥补；EQ不足，也可以用FQ弥补；但是，FQ 不足，IQ和EQ再高也难以弥补其不足。
有啥别有病，没啥别没钱。这句话对老 人更适用。人要的应该是生活的质量，而 非生命的长度。
许多人之所以会有“钱不够花”的感觉， 一方面是因为时下的生活成本确实太高； 另一方面则包含了他们对未来生活种种不 确定性的恐慌，相对于前者，这种恐慌所 带来的焦虑和不安全感更强烈。他们需要 担心的事情很多，比如家人生病了怎么办？ 自己失业了怎么办？还贷的月供提高了怎 么办？“钱不够花”的另一面就是积蓄少， 积蓄少就不足以应对未来的种种不确定性， 试想，当一个人每天背负着类似的心理压 力时，他如何“幸福”得起来？
美国教育基金会会长夏保罗说：“美国 人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能 培养人的成就感和自信心，所以必须从小 教孩子理财，培养他们的财商”。 中国教育过分强调IQ培养，忽视EQ，FQ 教育则几乎为零。在中国家庭内部，有60% 的家长从未给子女进行过理财教育；在绝 大多数家庭，家长很少正面跟孩子谈论金 钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触 钱，开支基本上由父母操办。这样，许多 孩子FQ匮乏、理财观念极差。很多人虽然 拥有很高的教育水平和专业头衔，却缺乏 一些最基本的理财知识。
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
《个人投资理财专题讲座》详解课件分享(ppt 26)
• 正确观念：适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
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收益最高 绝对保本
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易陷的误区及正确的观念
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• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
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债 券
理 财 产 品
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房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
投资理财基础知识-PPT课件
￥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
29
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
34
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
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证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
34
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
【学习课件】第一讲投资与理财基础知识介绍
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• 东芝昨日发布文告宣布，公司申请再次推迟提交财报，把期限 延至4月11日。
• 集团稍后宣布，延期的申请获得了当局的批准，并透露集团可 能出售子公司美国西屋电气的股份。
• 东芝还表示，计划于截至2020年3月的财年取得2100亿日元的营 业盈利，这个目标不包括西屋及其在出售的旗舰记忆芯片业务。
• 截至今年3月的财年，东芝整体亏损预计达到4100亿日元。
谢谢各位！
•
只有在人群中间，才能认识自己。。1 9:25:59 19:25:5 919:25 Saturda y, April 17, 2021
•
人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败， 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 1.4.172 1.4.171 9:25:59 19:25:5 9April 17, 2021
• 跨国公司财务
• 三、公司理财的新发展
第二节 货币的时间价值
思考： 今天的100元是否与1年后的100元价
值相等？为什么？
案例故事：
拿破仑1797年3月在卢森堡第一国立小学演讲时说了这样一番话： “为了答谢贵校对我，尤其是对我夫人约瑟芬的盛情款待，我不仅今天 呈上一束玫瑰花，并且在未来的日子里，只要我们法兰西存在一天，每 年的今天我将亲自派人送给贵校一束价值相等的玫瑰花，作为法兰西与 卢森堡友谊的象征。”时过境迁，拿破仑穷于应付连绵的战争和此起彼 伏的政治事件，最终惨败而流放到圣赫勒拿岛，把卢森堡的诺言忘得一 干二净。
一、什么是货币的时间价值
（一）货币时间价值的含义 货币的时间价值是指货币经过一定时间的投
资和再投资所增加的价值。 也就是说，在不发生通货膨胀的条件下，今
年的1元钱，肯定会高于一年后的1元钱的
价值。_____why
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•
读书破万卷，下笔如有神。—唐·杜甫 。21.4. 1721.4. 17Satur day, April 17, 2021
•
不经三思不求教不动笔墨不读书。。2 021年4 月17日 星期六 7时25 分59秒1 9:25:59 17 April 2021
•
失败的是事，绝不应是人。。下午7时 25分59 秒下午 7时25 分19:25: 5921.4. 17
•
小人对自己的过错必定加以掩饰。。2 1.4.172 1.4.171 9:2519: 25:591 9:25:59 Apr-21
起初，法国政府准备不惜重金赎回拿破仑的声誉，但却又被电脑算 出的数字惊呆了：原本3路易的许诺，本息竟高达1 375 596法郎。
经苦思冥想，法国政府斟词酌句的答复是：“以后，无论在精神上 还是在物质上，法国将始终不渝地对卢森堡大公国的中小学教育事业予 以支持与赞助，来兑现我们的拿破仑将军那一诺千金的玫瑰花信誉。” 这一措辞最终得到了卢森堡人民地谅解。
• 2.确定投资规模
• 四川泡菜大王非法吸收公众存款1.5亿获刑 1营运资金管理
• （四）投资理财专题
• 兼并收购
• 五粮液收购古贝春
• 青岛双星：收购锦湖轮胎 勇于迎接机遇与 挑战
• 财务困境
• 陷入财务困境的日本东芝集团(Toshiba)再次推迟提交第三季财 务报告，并透露可能会出售旗下核电厂建设公司西屋电气 (WestinghouseElectric)的股份。
• 6月16日，滴滴出行宣布完成了新一轮总额45亿美元的股 权融资，新的投资方包括Apple、中国人寿及蚂蚁金服等； 腾讯、阿里巴巴、招商银行及软银等现有投资人也都参与 了本轮融资。
• 这是全球未上市企业单轮最大规模股权融资之一。
（二）投资管理 1.选择投资机会
• 携程网 1999年10月，携程网吸引DIG第一笔投 资，2000年3月吸引软银集团第二轮融资，2000年 11月引来美国卡莱尔集团的第三笔投资，前后三次 募资共计吸纳海外风险投资近1800万美元。2003年 12月10日，成立仅仅4年多的创业型公司携程网在 美国纳斯达克成功上市，携程网也随即成为中国互 联网第二轮海外上市的一个成功典范。
•
一句良善有益的话，能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖；相 反，尖 酸刻薄 的恶毒 语言， 伤害别 人的感 情和自 尊心， 即使在 六月大 暑天， 也会让 人觉得 寒冷。 。19:25: 5919:2 5:5919: 254/17/ 2021 7:25:59 PM
•
安全好烦恼少，全家幸福乐陶陶。。2 1.4.171 9:25:59 19:25A pr-2117 -Apr-21
可卢森堡这个小国对这位“欧洲巨人与卢森堡孩子亲切、和谐相处 的一刻”念念不忘，并载入他们的史册。1984年底，卢森堡旧事重提， 向法国提出违背“赠送玫瑰花”诺言的索赔；要么从1797年起，用3 路易作为一束玫瑰花的本金，以5厘复利（即利滚利）计息全部清偿这 笔玫瑰花案；要么法国政府在法国政府各大报刊上公开承认拿破仑是个 言而无信的小人。
• 6、银行借款
•
长期借款
债权筹资方式
•
短期借款
• 7、商业信用
短期筹资方式
• 全覆盖的出行业务，绝对领先的市场占有率，丰富的出行 大数据，深刻改造了中国人出行方式的滴滴，又完成了创 纪录的45亿美元股权融资。加上招商银行为滴滴安排的25 亿美元银团贷款等，滴滴拥有的可调用资金已达105亿美 元。
• 2007年11月6日，阿里巴巴集团的B2B子公司正式在港交所挂 牌。总市值超过200亿美元。最引人注目的是其独特的内部财 富分配格局，阿里巴巴4900名员工持有B2B子公司4.435亿股。 2014年9月21日，阿里巴巴上市不仅造就了马云这个华人首富， 还造就了几十位亿万富翁、上千位千万富翁、上万名百万富 翁，这是一场真正的天下财富盛宴。阿里巴巴上市前注册资 本为1000万元人民币，阿里巴巴集团于美国时间9月19日纽约 证券交易所上市，确定发行价为每股68美元,首日大幅上涨 38.07%收于93.89美元，现股价102.94美元，股本仅为25.13亿 美元，市值达到2586.90亿美元，收益率达百倍以上。相当于 当年上市前1元原始股，现在变成161422元
第二章 投资理财基础
• 第一节 投资理财基本体系
• 投资理财的基本框架： • （一）筹资管理
筹资方式
• 筹资方式是指企业筹集资金所采用的具体形式。
• 目前，我国企业常用的筹资方式主要有：
• 1、吸收直接投资
• 2、发行股票
股权筹资方式
• 3、利润留存
• 4、融资租赁
长期筹资方式
• 5、发行债券
•
报效祖国的志向到死都不会变。。202 1年4月 17日下 午7时2 5分21. 4.1721. 4.17
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挫折其实就是迈向成功所应缴的学费 。。202 1年4月 17日星 期六下 午7时2 5分59 秒19:25: 5921.4. 17
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任何为失败找借口的人虽然他的心灵 上得到 了安慰 ，但是 他将永 远的拥 有失败 。。202 1年4月 下午7 时25分2 1.4.171 9:25April 17, 2021
•
只要持续地努力，不懈地奋斗，就没 有征服 不了的 东西。 。2021 年4月17 日星期 六7时2 5分59 秒Satur day, April 17, 2021
•
在顺境中感恩，在逆境中依旧心存喜 乐，认 真活在 当下。2 1.4.172 021年4 月17日 星期六 7时25 分59秒2 1.4.17
• 集团稍后宣布，延期的申请获得了当局的批准，并透露集团可 能出售子公司美国西屋电气的股份。
• 东芝还表示，计划于截至2020年3月的财年取得2100亿日元的营 业盈利，这个目标不包括西屋及其在出售的旗舰记忆芯片业务。
• 截至今年3月的财年，东芝整体亏损预计达到4100亿日元。
谢谢各位！
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只有在人群中间，才能认识自己。。1 9:25:59 19:25:5 919:25 Saturda y, April 17, 2021
•
人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败， 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 1.4.172 1.4.171 9:25:59 19:25:5 9April 17, 2021
• 跨国公司财务
• 三、公司理财的新发展
第二节 货币的时间价值
思考： 今天的100元是否与1年后的100元价
值相等？为什么？
案例故事：
拿破仑1797年3月在卢森堡第一国立小学演讲时说了这样一番话： “为了答谢贵校对我，尤其是对我夫人约瑟芬的盛情款待，我不仅今天 呈上一束玫瑰花，并且在未来的日子里，只要我们法兰西存在一天，每 年的今天我将亲自派人送给贵校一束价值相等的玫瑰花，作为法兰西与 卢森堡友谊的象征。”时过境迁，拿破仑穷于应付连绵的战争和此起彼 伏的政治事件，最终惨败而流放到圣赫勒拿岛，把卢森堡的诺言忘得一 干二净。
一、什么是货币的时间价值
（一）货币时间价值的含义 货币的时间价值是指货币经过一定时间的投
资和再投资所增加的价值。 也就是说，在不发生通货膨胀的条件下，今
年的1元钱，肯定会高于一年后的1元钱的
价值。_____why
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读书破万卷，下笔如有神。—唐·杜甫 。21.4. 1721.4. 17Satur day, April 17, 2021
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不经三思不求教不动笔墨不读书。。2 021年4 月17日 星期六 7时25 分59秒1 9:25:59 17 April 2021
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失败的是事，绝不应是人。。下午7时 25分59 秒下午 7时25 分19:25: 5921.4. 17
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小人对自己的过错必定加以掩饰。。2 1.4.172 1.4.171 9:2519: 25:591 9:25:59 Apr-21
起初，法国政府准备不惜重金赎回拿破仑的声誉，但却又被电脑算 出的数字惊呆了：原本3路易的许诺，本息竟高达1 375 596法郎。
经苦思冥想，法国政府斟词酌句的答复是：“以后，无论在精神上 还是在物质上，法国将始终不渝地对卢森堡大公国的中小学教育事业予 以支持与赞助，来兑现我们的拿破仑将军那一诺千金的玫瑰花信誉。” 这一措辞最终得到了卢森堡人民地谅解。
• 2.确定投资规模
• 四川泡菜大王非法吸收公众存款1.5亿获刑 1营运资金管理
• （四）投资理财专题
• 兼并收购
• 五粮液收购古贝春
• 青岛双星：收购锦湖轮胎 勇于迎接机遇与 挑战
• 财务困境
• 陷入财务困境的日本东芝集团(Toshiba)再次推迟提交第三季财 务报告，并透露可能会出售旗下核电厂建设公司西屋电气 (WestinghouseElectric)的股份。
• 6月16日，滴滴出行宣布完成了新一轮总额45亿美元的股 权融资，新的投资方包括Apple、中国人寿及蚂蚁金服等； 腾讯、阿里巴巴、招商银行及软银等现有投资人也都参与 了本轮融资。
• 这是全球未上市企业单轮最大规模股权融资之一。
（二）投资管理 1.选择投资机会
• 携程网 1999年10月，携程网吸引DIG第一笔投 资，2000年3月吸引软银集团第二轮融资，2000年 11月引来美国卡莱尔集团的第三笔投资，前后三次 募资共计吸纳海外风险投资近1800万美元。2003年 12月10日，成立仅仅4年多的创业型公司携程网在 美国纳斯达克成功上市，携程网也随即成为中国互 联网第二轮海外上市的一个成功典范。
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一句良善有益的话，能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖；相 反，尖 酸刻薄 的恶毒 语言， 伤害别 人的感 情和自 尊心， 即使在 六月大 暑天， 也会让 人觉得 寒冷。 。19:25: 5919:2 5:5919: 254/17/ 2021 7:25:59 PM
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安全好烦恼少，全家幸福乐陶陶。。2 1.4.171 9:25:59 19:25A pr-2117 -Apr-21
可卢森堡这个小国对这位“欧洲巨人与卢森堡孩子亲切、和谐相处 的一刻”念念不忘，并载入他们的史册。1984年底，卢森堡旧事重提， 向法国提出违背“赠送玫瑰花”诺言的索赔；要么从1797年起，用3 路易作为一束玫瑰花的本金，以5厘复利（即利滚利）计息全部清偿这 笔玫瑰花案；要么法国政府在法国政府各大报刊上公开承认拿破仑是个 言而无信的小人。
• 6、银行借款
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长期借款
债权筹资方式
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短期借款
• 7、商业信用
短期筹资方式
• 全覆盖的出行业务，绝对领先的市场占有率，丰富的出行 大数据，深刻改造了中国人出行方式的滴滴，又完成了创 纪录的45亿美元股权融资。加上招商银行为滴滴安排的25 亿美元银团贷款等，滴滴拥有的可调用资金已达105亿美 元。
• 2007年11月6日，阿里巴巴集团的B2B子公司正式在港交所挂 牌。总市值超过200亿美元。最引人注目的是其独特的内部财 富分配格局，阿里巴巴4900名员工持有B2B子公司4.435亿股。 2014年9月21日，阿里巴巴上市不仅造就了马云这个华人首富， 还造就了几十位亿万富翁、上千位千万富翁、上万名百万富 翁，这是一场真正的天下财富盛宴。阿里巴巴上市前注册资 本为1000万元人民币，阿里巴巴集团于美国时间9月19日纽约 证券交易所上市，确定发行价为每股68美元,首日大幅上涨 38.07%收于93.89美元，现股价102.94美元，股本仅为25.13亿 美元，市值达到2586.90亿美元，收益率达百倍以上。相当于 当年上市前1元原始股，现在变成161422元
第二章 投资理财基础
• 第一节 投资理财基本体系
• 投资理财的基本框架： • （一）筹资管理
筹资方式
• 筹资方式是指企业筹集资金所采用的具体形式。
• 目前，我国企业常用的筹资方式主要有：
• 1、吸收直接投资
• 2、发行股票
股权筹资方式
• 3、利润留存
• 4、融资租赁
长期筹资方式
• 5、发行债券
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报效祖国的志向到死都不会变。。202 1年4月 17日下 午7时2 5分21. 4.1721. 4.17
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挫折其实就是迈向成功所应缴的学费 。。202 1年4月 17日星 期六下 午7时2 5分59 秒19:25: 5921.4. 17
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任何为失败找借口的人虽然他的心灵 上得到 了安慰 ，但是 他将永 远的拥 有失败 。。202 1年4月 下午7 时25分2 1.4.171 9:25April 17, 2021
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只要持续地努力，不懈地奋斗，就没 有征服 不了的 东西。 。2021 年4月17 日星期 六7时2 5分59 秒Satur day, April 17, 2021
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在顺境中感恩，在逆境中依旧心存喜 乐，认 真活在 当下。2 1.4.172 021年4 月17日 星期六 7时25 分59秒2 1.4.17