小额贷款公司与中小企业融资问题研究

小额贷款公司与中小企业融资问题研究

【摘要】一个国家的中小企业能否健康发展,是涉及到整个国家宏观经济发展的重大问题。一直以来,中小企业融资问题始终是制约其发展的重要因素。上海是我国的经济中心,中小企业在创造社会财富、增加国家税收、吸纳就业人口、活跃市场经济等诸多方面也正发挥着越来越重要的作用。因此,要加速上海整体经济的发展,如何解决中小企业的融资是关键的问题之一。本文选取上海市浦东新区的中小企业作为研究对象,通过对调研数据的分析发现,上海浦东新区11个镇的中小企业普遍存在着间接融资难的问题。究其原因主要是由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险,使得商业银行无法有效为中小企业提供信贷配给。当然,中小企业自身也存在很大的问题,比如:抵押和担保能力不足,财务信用度差,倒闭和违约率高。这些都会使得商业银行倾向于贷款给大企业,中小企业很难在银行获得相应的贷款。针对中小企业难以在商业银行获得贷款这个事实,本文通过对小额贷款公司的发展状况以及三个相关模型的分析得出:为了追求利润最大化,大型商业银行不适合为中小企业融资,而必须选择大企业提供服务。这就造成了多年来中小企业融资的困境。但是,小额贷款公司的出现,能够及时解决中小企业融资问题,小额贷款公司为中小企业融资,能够实现双方的利润最大化。不但解决了中小企业融资难的问题,而且其本身也能够得以更好的发展。因此,大力发展和完善小额贷款公司是解决中小企业融资问题的新出路。所以,本文重点分析了小额贷款公司对解决上海浦东新区中小企业融资问题的作用.与此同时,小额贷款公司由于其自身的性质、所处经济环境和法规政策等原因,在解决中小企业融资的过程中也存在着问题,包括利率上限和利率波动所产生的问题、目标客户的信用问题、资金来源问题和操作风险等。本文对其面临的问题进行逐一分析,然后提出了解决问题的相关对策和建议。最后,通过对国际上成功的小贷模式的学习和研究,提出了小贷公司的发展前景及改革方向。

第一章绪论9-13

1.1 论文的写作背景及意义9-10

1.2 论文的研究对象及范围10-11

1.3 论文的研究方法11

1.4 论文研究的基本框架11-12

1.5 本文的几个特点说明12-13

第二章文献综述13-23

2.1 中小企业融资的实质13-18

2.1.1 中小企业的界定13-15

2.1.2 中小企业融资的实质15-16

2.1.3 中小企业的融资渠道16-18

2.2 相关中小企业融资问题的文献综述18-21

2.2.1 中小企业信贷配给理论研究综述18-19

2.2.2 银行规模与中小企业融资理论研究综述19-20

2.2.3 非正规金融与中小企业融资研究综述20-21

2.3 文献综述对论文写作的作用21-23

第三章上海浦东新区中小企业融资的现状及其面临的问题23-35

3.1 上海浦东新区经济发展现状23-25

3.1.1 上海浦东新区经济发展概况23-24

3.1.2 上海浦东新区的镇域经济发展现状24-25

3.2 上海浦东新区中小企业的融资现状25-27

3.2.1 上海浦东新区各镇域内中小企业情况分析26-27

3.2.2 上海浦东新区各镇域内中小企业的融资状况27

3.3 上海浦东新区中小企业融资面临问题的原因分析27-33

3.3.1 商业银行的信贷配给行为27-32

3.3.2 上海浦东新区中小企业自身存在的问题32-33

3.4 中小企业需要寻求有效的融资途径33-35

第四章小额贷款公司对解决上海浦东新区中小企业融资问题的作用35-43

4.1 上海浦东新区小额贷款公司的发展状况35-37

4.1.1 小额贷款公司的合法化进程35-36

4.1.2 上海市小额贷款公司的现状36-37

4.2 小额贷款公司对解决上海浦东新区中小企业融资问题的作用37-43

4.2.1 商业银行的融资对象选择模型37-38

4.2.2 小额贷款公司融资对象的选择模型38-39

4.2.3 中小企业选择贷款机构模型39-41

4.2.4 小额贷款公司对上海浦东新区中小企业融资的作用41-43

第五章上海浦东新区小额贷款公司在解决中小企业融资问题的过程中面临的问题及对策43-53

5.1 小额贷款公司在解决中小企业融资问题的过程中面临的主要问题43-45

5.1.1 利率上限及利率波动影响收益43

5.1.2 目标客户的信用问题43-44

5.1.3 小额贷款公司的资金来源问题44-45

5.1.4 操作存在安全隐患45

5.2 解决小额贷款公司在中小企业融资过程中面临的主要问题的对策45-47

5.2.1 强化利率风险意识，准确预测利率波动45-46

5.2.2 构造规避信用风险的反应机制，避免不良贷款46

5.2.3 调节运作方式，规避流动性风险46-47

5.2.4 建立内部控制制度，规范操作流程47

5.3 我国小额贷款公司的发展前景和改革方向47-53

5.3.1 国外小额贷款运作模式的分析和比较47-51

5.3.2 我国小额贷款公司的发展前景和改革方向51-53

第六章结论与后续研究的建议53-55

6.1 结论53-54

6.2 后续研究的建议54-55

参考文献56-59