信托推介、签约流程及常见问题

信托推介、签约流程及常见问题
过程: 理财师向客户进行项目介绍（项目期限、收益率、项目规模、起点金额、资金用途、风控措施等）
理财师向客户进行项目介绍（项目期限、收益率、项目规模、起点金额、资金用途、风控措施等）
理财师确认客户认购意向，并在客户系统中用签约客户姓名预约（份数、签约金额和预计签约日）
客户签约需带好以下证件：（签约人即委托人且必须为受益人本人）
自然人：
（1）签约人本人有效身份证件（身份证、护照、军官证、台胞证等）
（2）本人银行卡或活期存折（内地银行卡）
（3）委托他人签署的还需携带委托书及代理人有效身份证件
法人或其他组织：
（1）营业执照副本复印件（需加盖公章）
（2）法定代表人身份证复印件
（3）法定代表人证明书
（4）经办人身份证原件
（5）法定代表人授权委托书
通知客户预约客户办理签约手续客户在仔细阅读信托文件（信托计划、信托合同、风险申明书等），并就信托公司、项目情
况及风控措施向理财师或客服人员进一步了解后，最终明确认购意向。

客户在所持银行卡的银行办理电汇手续，将资金划入项目信托专户并带回电汇凭证原件：注1：
电汇手续一般在银行对私柜台扣款在对公柜台办理划出手续，部分银行在对私柜台可办理全部手续（如民生银行、招商银行等）
注2：
电汇手续费一般封顶50元/笔；工商银行满100万元即算作一笔；中国银行满50万元即算作一笔；招商银行按汇款金额的千分之一计算，但持金葵花卡的客户零手续费。

（汇款手续
费凭证要带回）
注3：
在电汇凭证的备注栏中注明“ΧΧΧ（姓名）认购XX项目信托资金”
客户填写并签署信托合同和风险申明书（一式三份或四份）及尽职调查表填写内容包括：委托人姓名、证件类型及证件号码、联系地址、邮编、联系电话、签约金额（人民币大小
写）、受益人姓名、帐号及开户行详细名称、尽职调查表内容需签字处为：信托合同委托人签字和风险申明书委托人签字
客服复查电汇凭证中填写的内容
（收款人、帐号、户名）无误后，将电汇凭证连同签约人的有效身份证件及受益帐号（银行卡、存折）进行复印
公司将签署好并经信托公司盖章的信托文件交付委托人：
（1）信托合同及风险申明书1份
（2）信托计划1份
公司与信托公司核对每日划款情况（分部每日将当日划款凭证传回总公司）
信托公司于收到客户款项且信托计划成立后，通过公司向客户交付下属文件：
（1）资金收款凭证
（2）受益证明书（部分信托公司提供且一式两份其中一份需要客户签字后回复）
注：
部分信托公司提供的信托合同是未经信托公司盖章的，需要在客户签署好后寄回信托公司盖章，然后信托公司会合资金收款凭证一同直接寄回给客户，故客户收到盖章的信托文件
一般在信托计划成立后的2周以上（考虑到来回寄送的在途时间较长）
附：银行凭证填写样本
常见问题
一般客户在签约前（尤其是第一次接触信托的客户）往往会有很多担心，可能会通过不同的角度来证实，所以无论是理财师还是负责签约的客服人员都必须对项目（尤其是项目风
控措施）非常熟悉，对整个划款签约的流程非常熟悉，才能解除客户的疑虑。

以下是客户在签约时经常会问到的问题：
1、这个项目安不安全？信托公司可靠吗？
答：项目的安全主要看项目的风险控制措施是否到位（详细解释具体项目的风险控制措施）。

而且诺亚选择的信托公司都是经过国家资质认可的正规信托公司，现在每一个信托项
目都必须在银行托管，资金的进出都受到银行的监控，是比较安全的。

2、为什么信托文件上写的是预期收益，那我的收益能不能保证呢？
答：目前所有的人民币理财产品的合同文件上都是预期收益，这是银监会的规定；收益是否能达到预期就看项目的进展情况和风险控制措施是否到位，如果风险控制措施到位，在
不出现大的系统性风险的情况下，一般都能达到预期收益。

3、我从哪里可以知道项目进展的情况呢？
答：信托公司每季度都会公布项目季报，您可以从信托公司网站上了解相关信息，信托公司也会将项目报告寄送给您，您也可以通过我们来了解项目最新的进展情况。

4、我这笔钱划到外地去安不安全？
答：每个信托项目都必须经过银监会的审批，并且在托管银行开立信托专户，一个项目一个专户，您的资金是汇入项目专项的信托专户中的，托管银行会监控每笔资金的流出和流
入，保证专款专用，而且信托公司和银行、保险公司、证券公司、基金公司一样，都是国家特许的金融机构，就像您投资基金一样，您不必担心资金被挪用的风险。

5、我已经划款了但合同不能当场给我，我手上什么凭证都没有，怎么证明这是我的钱呢？
答：您手中的电汇凭证是您划款最好的证明，上面注明了是由您汇出的一笔多少金额的款项至信托公司的信托专户，备注栏也注明了认购哪一个项目，如果有什么问题，您可以拿
您的电汇凭证和信托公司联系，所以请您务必保管好您的凭证原件。

6、我什么时候可以拿到我的收益和本金呢？
答：根据信托文件的规定，一般收益分配会有两种形式：定期和一次到期还本付息。

定期付息一般是在项目成立一定时间（如一年）的时候分配；一次还本付息是在项目到期时一
次性分配。

资金会根据您在信托合同上填写的受益帐号直接进行分配（所以如果您的帐号发生变化，请及时与诺亚联系），您无需办理其他手续；资金得到帐时间一般为项目到期
后的十个工作日内（如果您在十个工作日后还未收到款项，也请及时与诺亚联系，看是否由于帐号有误被银行退回信托公司）。