完善金融产品体系和创新机制

完善金融产品体系和创新机制

1.完善金融产品体系

我国小微企业数量多、产业分布广，并且受自身规模和所在领域等多种因素的影响，不同的小微企业拥有不同的融资需求，并且随着商业银行对小微企业金融市场的竞争日趋白热化，这要求商业银行必须针对小微企业需求的变化不断推出和创新小微企业金融产品和服务方案。因此，商业银行要提供差异化和有针对性的专业化创新产品，摆脱低层次、同质化的竞争，这样才能在日渐激烈的市场竞争中脱颖而出，争取市场主动地位。

2.构建产品创新机制

创新是推动业务发展的不竭动力，只有不断进行创新，小微金融业务才能够实现持续发展，进而在当前激烈地市场竞争中占有更多的市场份额。商业银行要进行小微金融业务创新，必须要加快产品创新、构建产品创新机制。

目前我国商业银行针对小微企业贷款产品琳琅满目，但是目前缺乏真正能够满足小微企业的金融产品，因而要大力加快产品创新步伐。与大客户相比，小微企业金融产品创新具有更强的比较优势：产品创新速度快、商业银行交叉销售的策略更易实现、单项业务的综合回报率更高等。为此，商业银行要进一步完善金融产品体系，站在小微企业的角度，开发研制出真正适合小微企业的金融产品。通过新产品与传统产品的组合叠加，创新小微企业金融产品，加大推广“简式贷”等特色金融产品，积极推广产业链、供应链等贸易融资产品，满足小微企业多样化的融资需求，同时提升小微企业的满意度和忠诚度。

在近日举办的平安银行小企业金融服务推介会上，该行酝酿已久的“移动小微银行”终于露面，今后该行的工作人员可以拿着PAD直接上门为客户办理业务，其主打小贷产品“贷贷平安商务卡”也同步推出。平安银行宣称，将利用科技创新搭建一个更为开放的综合金融平台，打通所有的业务板块，为小微企业提供差异化金融服务。平安银行这种以Pad为业务形式的“移动小微银行”，既可以让小微客户充分体会到金融全平台内容的升级服务，又减轻了银行的操作成本。成为目前国内唯一一家创新提供“移动小微银行”概念的金融机构。

在构建产品创新机制方面，商业银行要加强对国内外小微企业金融市场的调

查，密切跟踪最新开发出的小微企业金融产品，并适时提出切合本行发展实际的小微企业金融产品创新方案，并保证小微企业金融市场的信息能在本行内部及时、真实、有效地传递。各商业银行在积极构建金融产品、创新金融服务机制时，要进一步加强对小微企业的金融信息调查，同时密切跟踪新开发出的针对小微企业的金融产品，根据市场的反馈及时做出有效调整。