中国式养老

2000-2008年城镇职工养老金替代率
70.0%
60.0% 62.6%
城镇职工月均工资水平与月均养老金对比
月均工资 月均养老金
65.7% 58.0% 59.9%
54.8% 50.5%
3000
46.8% 43.0%
44.0%
50.0%
40.0% 30.0%
2500 2000 1500 1000 500 0
华强北20年前最好的房子,现在您会买
吗? 20年后,他的变现能力几乎为零!!!
人寿保险---第十八只羊
案例分享
张先生，30岁，目前在一家外企 任部门主管，每月上万元的收入，但 仍感觉生活压力较大，考虑到未来养 老需要，为了未来不给自己的孩子增 加负担，准备现在就给自己买一份保 险以备养老之需，故申请投保平安金 裕人生两全保险（分红型）。
四代重来
000 000
富二代们都在干什么
70码飙车的胡斌
炫富最成功的郭美美
我们要留给下一代怎样的资产？
财富传承的几个问题
你的子女是否树立了正确的人生观和价值观？ 你现在所经营的事业，你的子女是否喜欢？ 你的子女是否和你一样有眼光，有魄力，能吃苦？ 你的子女是否有自己的理财之道？
2011年，7个劳动人口养活一个老年人；这一数字在2020年下降为3.7个劳动人口养活 一个老年人；30年之后，也就是2040年，两个劳动人口就得承担一个老人的养老责任。
老龄化社会后果二---养老金缺口逐年加大
2010年若剔除1954亿财政补贴，企业部门基本养老保险当期征缴收不抵支的省份近15
个，缺口679亿。截至2010年底，中国养老金个人账户记账额1.9万亿，其中做实账户仅 2039亿，导致1.7万亿的缺口。
国家
低 104400
英国
美国
澳大利亚
73440
35900
236640 126200
84800 51700
121200
77500
199640
87600
357840
162300
日本
加拿大
40800
48200
100200
68800
60600
68100
70700
94900
101400
116300
170900
教育基金
创业基金
婚嫁金
让孩子的一生真正有依靠
父母是一棵参天大树， 让孩子春有花香，夏 享清凉，秋尝果实， 冬避风雪。父母的责 任是为孩子提供一方 安全的天空，让孩子 无忧无虑的成长，而 明白爱的真谛的父母 会把这份爱延续到自 己离开以后
中国式继承
中国古训---富不过三代
一代创业 二代守业 三代败家
你是否能保证你的财富，子女一定能100%继承？
房产作为资产传承中的几个问题
房子
没人要 不好分 要征税
这样的房产谁不想传承
新天鹅堡是19世纪晚期的建筑，位于德国巴伐利亚西南方，离德
国与奥地利边界不远。这座城堡是巴伐利亚国王路德维希二世的行
宫之一。由于是迪斯尼城堡的原型，也有人叫白雪公主城堡。
这样的房产呢？
61岁开始 每年领取四桶金养老 合计约
固定生存金 3000元
中档分红金约 2800元 生存金累积生息约 3800元 分红金累积生息约 3200元
…….
活到老领到老，到 90岁约 ：1.28万*30年=38.4万
此外60周岁时累积的11万累积生存金和9万累积分红一直持有 本金15.44万 一直都在，免税传后代
六成以上（66.10%）的大学生将月收 入定位在1000至2000元之间，但“零
工资”群体比例为1.58%。
专家表示，这折射出大学生对个人发展 机会的极度渴望，对个人能力和职业前
途的复杂心态以及对就业窘境的无奈。
需求二：结婚需求 50年代 要做四个口袋的中山装
60年代 讲究“多少条腿”
（家里的衣柜、床等大件的腿 ）
为孩子建立一个储备金账户，以保证孩子未来的教育、创业、婚姻
费用
父母无法左右孩子的梦想 但是可以保证孩子的成功之旅
需求一、教育需求：
近10年来，我国城镇居民家
庭的教育支出以平均每年29.3％ 的速度增长，快于家庭收入的增 长，也快于国内生产总值的增长。 部分人大代表指出，从当前的实际 看，取消择校费无疑将会制约高中 教育的发展以及引发其他问题，所 以并不现实。（来自新华网）
20.0%
10.0%
0.0%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
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“4-2-1”家庭结构加速传统养老模式瓦解
随着计划生育政策的延续，出现了越来越多的’4-2-1’结构的家庭，即两个年轻夫妇要抚
思考：30年之后，谁来养你？
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我们将如何应对
我们还有时间
养老
我们还有模式 我们还有工具
国外养老逐渐向养老社区转变
欧美等发达国家在退休后，养老方式主要分为居家型养老和机构养老。随着经济发展，越来越 多的人选择机构养老。而在人口老龄化下，一些单一的机构（如养老院），正在向系统、多元
化养老社区转变。
中国式养老
人都会老的
但老年生活却是完全不同的
我国已经进入人口快速老龄化时期
截至2011 年年末，中国内地有1.85亿 60 岁及以上老人，65 岁及以上人口也达到 1.23亿， 占总人数的9.1%，规模超欧洲老年人口的总和，中国的老龄人数已经占世界首位。 数十年来，“人口红利”推动了中国社会经济的长期增长。然而，这一“人口红利”时
8
老龄化社会后果三---养老金替代率低
• • 我国社保的特点是“广覆盖，低保障”，支付比例并不高 养老金替代率只有在60%-70%上方可维持基本生活水平，而我国不足50%，则退休后 生活水平会大幅下降。
注：养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是 衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
父母希望可爱的宝宝 能够接受最好的教育
父母希望可爱的宝宝 能够健康快乐的成长
孩子应该享有在最佳的 生活条件下健康成长的 权利。 父母应对孩子丰衣足食 的生活，接受良好教育， 安全感、光明的前途承 担不可推卸的义务。
大多数的美国父母在孩子出生之前都会做四件事：
为孩子建立一个信用账户，该账户会伴随孩子的一生； 为自己立一份遗嘱，以确保当自己因为突发的情况无法照顾孩子时 孩子的利益不受影响，同时有人照顾孩子； 为孩子准备一份具有保障功能的保险；
上升，而平均来看，美国养老社区每
个单元的月租金基本在3000美元左右。
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中国式父母
当新的生命降临，每个人都感到欣喜，觉得 这是上帝带来的礼物，他代表着快乐、幸福 以及希望，每个孩子在父母的心目中都是一 个完美的天使，曾经有一位父亲对自己刚出 生的孩子写下一句话：你来了，目睹着你的 诞生就是目睹自己的诞生，我觉得自己又活 了一回。
10年合计本金 ： 15.44万元
注：1、以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩 的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定， 特提醒客户注意。此案例仅为约计数据，详细数据以客户金领建议书为准。 2、以上累积生存金、累积红利均基于各年龄段之前未曾领取的假设。该案例中累积生息以3.5%测算。
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费用主要采用私人和医疗保险共同支付的方式
支付方式：养老社区的的主流支付模式为租赁模式和入门费+月费方式。 支付来源：
入门费一般需要用户自行承担； 而月费及其他医疗服务，联邦医疗保险 和长期护理保险一般可以覆盖养老社区 的各种基础性护理服务，超出部分需要 个人支付。
费用：美国养老社区的月租金在逐渐
产品名称 基本保险金额 平安金裕人生两全保险（分红型） 50000元
保险期间
年保险费
终身
15440元
交费年期
10年
“金裕人生，相伴一生”
（30岁 男性）
保额5万
30岁 存 15440元 31岁 存 15440元 32岁 存 15440元 ……. 39岁 存 15440元
60岁 帐户总利益约
35万（中等红利） 12800元
案例分享
王先生，40岁，某公司普通员工， 收入一般，虽然公司为其购买有社保， 但仍然担心年纪大了之后没有收入会给 家人带来负担，故申请投保平安金裕人 生两全保险（分红型），一方面为养老 做准备，另一方面也为家人留下一点遗 产。
产品名称 基本保险金额 平安金裕人生两全保险（分红型） 40000元
保险期间
养4个老人和一个孩子。 从“僧少粥多”到“僧多粥少”，光靠子女养老显得“心有余而力不足”。 中国老人及空巢老人数量增长调研报告显示：老年人口中， 49.7%为空巢老人，大中城市 的老年人空巢比例达到56.1%。
空巢家庭覆盖率 其他
100% 50%
25.8%
90%
49.7%
0% 1999 2010 2030
教育费用不断上涨
2007年
2000年
1990年 学费： 400元/年
学费：
7000元/年 生活费： 7200元/年
学费：
4000元/年 生活费： 5000元/年
生活费：
600元/年
您的孩子读大学要花多少钱?
出国留学市场开发潜力巨大
2000年
留学人员
自费人员
2005年
2008年
2011年
3.9
3.2
中档分红金约 2200元 生存金累积生息约 1800元 分红金累积生息约 1700元
…….
活到老领到老，到 90岁约 ：8100*30年=24.3万
此外60周岁时累积的5.1万累积生存金和4.8万累积分红一直持 有 本金117240元 一直都在，免税传后代
10年合计本金 ： 117240元
注：1、以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩 的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定， 特提醒客户注意。此案例仅为约计数据，详细数据以客户金领建议书为准。 2、以上累积生存金、累积红利均基于各年龄段之前未曾领取的假设。该案例中累积生息以3.5%测算。
年保险费
终身
23448元
交费年期
5年
“金裕人生，相伴一生”
（40岁 男性）
保额4万
40岁 存 23448元 41岁 存 23448元 42岁 存 23448元 ……. 44岁 存 23448元
60岁 帐户总利益约
21万（中等红利） 8100元
61岁开始 每年领取四桶金养老 合计约
固定生存金 2400元
163700
资料来源：中国青年网（ 2008年8月提取, 资料仅供参考）
需求二：就业需求
根据京报网7月17日的数据：截至5月底 全国半数以上的毕业生还未找到工作， 其中医学31.01%；教育学33.33%；法 学37.85%；工学55.44%；管理学 58.02%；农学78.38%
在大学生薪酬预期方面，研究发现，有
代即将终结。中国的劳动力人口日益老化并逐渐步入退休年龄。15岁至59岁的中国劳动年龄
人口预计将在 2015年之后开始减少。 到2050 年，被称为“银发人群”的60岁及以上人口将 从2010年的约1.65亿人激增至近4.4亿人，届时将占中国人口总数的34%左右。瑞士再保险 中国总裁魏希霆（Robert Wiest）先生表示：“到2050年，中国将成为金砖四国中人口老龄
13.5
12.7
21.58
20.03
31.12
30.77
市场总额 = 留学费用 × 自费留学人数
600亿/年
RMB200000 × 300000
（2011年1-10月数字）
如果您的孩子未来要到国外发展，这笔钱你准备好了吗？
热门留学国家年度留学费用参考
学费 生活费 高 140400 低 90900 高 121200 低 195300wk.baidu.com总费用 高 261600
化最严重的国家，且老龄人口规模巨大。”
中国65岁以上人口占比逐年提升
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如何实现高品质的未来生活？
当前的养老方式：
靠社保
养老
靠子女 靠自己
中国式养老的五要素
要素一：拥有健康的身体 要素二：有充足的金钱储备 要素三：有适合自己的地方 要素四：有家人陪伴 要素五：生病了有人照顾
老龄化社会后果一---赡养负担逐年增加
70年代 流行“三转一响”（手表、自行车、缝纫机，收音机） 80年代 变化太快，叫法不一（“老三件”到“新三件”） 90年代—现在 房子是重中之重
现在：
在深圳： 房子：首付60万 彩礼：？ 酒宴、婚庆公司：20万
戒指、婚纱：5万
合计：85万 同时还将背负140万贷款
如果还要买车 ……
所以，在孩子的成长过程中，父母必须为 孩子准备两大礼物：