账户管理系统建设项目业务需求

附件1：

账户管理系统建设项目业务需求

第一节详细需求

立项背景

1、人行监管要求，银行账户开立后需在人行账户管理系统、信用代码证系统中报备账户信息，该项工作需由柜员手工操作，录入大量的重复信息，并且需要手工填写所有开户资料。

2、账户开立时需查验该企业在外网披露数据的合规性、一致性，报备类账户还需查验人行账管系统中的账户状态，各项查验工作目前只能手工查验、处理，流程不规范，工作量大。

3、工商年检流程调整后，工商企业经营状态的更新时间不再是每年年检期间了，而是随着企业的备案实时修改，如此一来我行哪怕当年的企业年检通过了，仍然存在异常经营的风险，然而对于客户不主动来银行变更则使得我行更加被动。

4、目前我行账户年检采用人工核查方式，柜员需进入“全国信用公示”网站、人行账户管理系统及行内系统，对上述系统内的客户及账户信息进行人工比对，核对一致后在人行账户管理系统中记录年检信息。

5、人民银行对商业银行人民币结算账户非现场监管的要求，需要商业银行对自身核心系统以及人行账管系统的账户一致性进行审查。同时外部数据越来越重要，我行数据量大，各系统无法有效对接，手工查验困难等难题。账户风险无法规避、无法发现。

账户管理系统投产后，可自动完成对全国工商总局信息披露平台、人行账户管理系统及行内系统数据的比对，并将年检结果导入人行账户管理系统。

账户管理系统可减轻柜员工作量、提高网点工作效率、提升业务及非现场检查效率，顺利完成人民银行对我行账户年检率及账户报备工作的考核。

一、业务需求说明

（一）业务概述

根据账户业务处理流程，将大量的人力手工操作的流程以自动电子化的方式运作，同时帮助管理人员对账户进行统一管理。节省人力成本与时间成本。最大化工作效率。

（二）业务描述

开户预核准

银行为企业开户之前，通过多种审核方式规避账户风险，核准类账户实现外部信息自动校验功能；备案类账户实现与人行账管系统的账户信息校验功能，通过审核后可继续进入开户流程。

1、外部数据数据返显

自动获取外部工商数据，用于对公账户开户前企业信息的查验。具体外部数据来源：

（1）企业、个体户：国家企业信用信息公示系统（http：///）；

（2）事业单位、群众团体：广西事业单位在线（http：// /）；

（3）社会团体、民办非企业单位和基金会：

①广西社会组织网（http：///）；

②中国社会组织网（http：///）；

（4）卫生计生机构、医疗机构、母婴保健机构等：广西壮族自治区卫生和计划生育委员会（http：///）；

（5）全国组织机构代码管理中心（全国统一社会信用代码信息查询系统）网站（http：//www. /）。

2、人行状态查验

自动获取人行基本户信息及状态，用于备案类账户开户前查验。

3、个人开户信息校验

比对电信运营商、人行身份证联网核查数据，校验个人姓名、身份证、手机号三要素是否一致。

4、信息预填单

工商、人行信息返显后自动填入电子表单，用于资料打印及信息报送。

对公账户开销户报备

1、开户信息收集

通过预开户和核心账户信息的实时对接、核心系统和手工补录入（柜员通过工商信息返显功能自动填写企业信息，在补录缺少信息）等方式来收集需要报备账户的数据资料，审核人员通过开销户自动报备模块对需要报备的账户进行审核，通过审核后，系统会自动向信用代码证平台和人民银行账户管理系统报备。

柜员还可以通过系统套打企业开户的纸质资料。

开户信息收集支持两种方式：

a.提供互联网预开户功能，由客户自行填写相关信息，系统后台做数据导入，客户到网点开户时直接返现预开户信息。

b.核心系统数据导入，网点开户时柜员在核心系统中做开户及信息录入，上报人行时做实时数据对接，提取核心系统字段实现自动上报人行账管系统、信用代码证系统。

2、开户审核

系统提供开户审核流程，通过开户审核环节的账户才允许上报监管部门，系统同时支持跨部门审批、多中心审批、支行后台审批上报三种模式。

3、一表多分发

将填报的资料分发至各个系统中，人民银行账户管理系统、人民银行信用代码证平台（基本存款账户）。

4、账户变更

a.根据待变更的账号查询人行账管系统中的账户信息返显到开户系统中，柜员可直接做字段修改，通过审核后自动连接核心系统修改及上报人行账户系统。

b.柜员在核心系统变更后，由核心系统自动将变更字段推送至开户系统中，系统将自动把变更字段更新至人行账管系统中。

5、账户撤销、转久悬

核心系统导出撤销、久悬的账户清单，系统将自动做批量处理，向人民银行账管系统报送。

6、开户资料打印

通过系统自动打印对公账户开立、变更、销户过程中产生的表单。

7、个人账户自动上报

核心系统提供开立的个人账户信息（增量及变更），系统自动读取文件，修改成人行上报的格式，最终自动上报人行。

8、账户管理

包括系统中开户或变更、销户的所有账户列表，用于账户数据查询。

9、开户反查

将当天开户、变更、销户等动作系统将自动前往人民银行账户管理系统做反校验工作，确保系统操作真实、有效。

10、统计

系统提供按机构显示的开户、变更、撤销账户数量统计，可按各种条件查询。

企业年检

1、待年检清单获取。

自动从人行账管系统获取全行待年检账户清单。

2、外部数据获取

根据待年检清单批量获取外部披露的信息（包括不限于全国信用公示系统、全国组织机构代码查询系统等系统）。

3、自动年检

批量发起年检上报动作，根据预设的年检要求，系统自动筛查账户的合规性，如通过年检的则自动在人行账管系统中做年检标记，如未通过则将信息留存至系统中。

4、生成年检统计表

按机构层级区分生成：包括字段：总户数、已年检户数、未年检户数。

5、生成年检明细表